А стандартные - это какие? ИЛИ Стандартные для кого?
Могут ли стандартные метрики быть одинаковыми для разных категорий бизнеса? Об этом чуть ниже.
А пока подписывайся на мой канала Аналитика FM. Его я веду с нуля подписчиков. В этом канале я публикую информацию об инструментах аналитика (SQL, Python) О мышлении аналитика, о метриках, об ошибках. Публикую чек-листы по стандартным видам работы аналитика. Присоединяйся!
Формула для метрик может выглядеть одинаково. Но смысл метрики почти всегда зависит от бизнеса.
Возьмём простую вещь - Revenue (выручка).
Для интернет-магазина это деньги за заказы. Для подписочного сервиса - выручка за период, иногда с учётом отложенных платежей. Для маркетплейса - комиссия, а не сумма всех продаж. Для финтеха - вообще может быть не тем, что платит клиент, а тем, что остаётся компании после всех операций.
Формально везде можно написать:
SUM(amount)
Но то, что именно лежит в amount, решает всё.
То же самое с конверсией.
В одном бизнесе конверсия - это "визит → покупка". В другом — "регистрация → первый платёж". В третьем — "лид → контракт через 3 месяца".
Цифра одна. Слово одно. А управленческие решения - совершенно разные.
Поэтому метрики не бывают универсальными. Универсальными бывают названия, а не смыслы.
И именно здесь аналитика перестаёт быть "про формулы" и становится "про понимание бизнеса".
Одинаковая метрика в разных компаниях - это как одно и то же слово в разных языках. Вроде знакомо, но если не знаешь контекста - легко ошибиться.
Кстати, в моём телеграм-канале Аналитика FM я как раз разбираю Revenue: что под ним реально считают бизнесы и где чаще всего начинаются ошибки. Если интересно копать глубже - буду рада видеть.
Где ещё вы увидите счастливейшее лицо единички, как ни при подсчёте бабок? 😈 Сразу хочется выжать газ в пол и нестись завоевывать мир. И правильно. Если у тебя первый эзотип, то это твой персональный стиль общения с материальным миром.
Напомним, что миссия Души в первом эзотипе — понять и сформировать ценность себя. А как это сделать в отношениях с деньгами? Ну конечно, помнить, кто тут главный: ты или деньги.
В твоём эзотипе есть сильные стороны, которые помогут заработать, сберечь и приумножить капитал.
Погнали разберём твои денежные секреты:
Итак,
Твой первый и главный денежный секрет — держи фокус на себе и своих талантах.
Альтруизм — прекрасное качество, но ты будешь богатеть только когда полюбишь слово «выгода» и поймешь свои истинные потребности. Скромность и стеснение тебе не к лицу, заявляй открыто о своих денежных аппетитах.
Будь на виду, не выключай свою харизму даже когда стоишь в очереди за кофе. Кто знает, вдруг именно там ты встретишь ключевого партнера. Тебе положено звездить и проявляться, а не прятать жопку в бабушкиных панталонах!
Главное помни, что Звездой можно быть в любом масштабе. Суммы гонорара зависят не от области реализации, а от того как ярко ты светишь.
Твой второй денежный секрет — смелость и амбиции
Ты точно знаешь зачем тебе деньги, осталось понять как превратить жизнь в заводик по печатанию банкнот, не правда ли? Тебе будет интересно там, где можно щекотать нервишки, потому что ты в состоянии выдерживать адекватные риски.
Ты сможешь кратно увеличить доход, если бросишь вызов. В твоём софте уже прописаны нейронки, которые приведут тебя к нужному результату.
Не бойся ответственности, развивай устойчивость и целеустремленность. Тогда в твоем распоряжении: руководящие должности, предпринимательство, бизнес любого масштаба, все калибры артистизма, блогинг и всё то, где миру нужны новые звёзды .
Твой третий денежный секрет — мощное денежное чутьё
Так-так, а где это тут у нас запахло деньгами? В твоем случае — это может звучать дословно и в самом прямом смысле.
Ты мог называть это интуицией, но в системе эзотипов у этой суперсилы есть специальный термин — чутьё.
Всё, что касается тебя лично, — ты чуешь за версту: где можно заработать, есть ли тут деньги и перспективы, а не пи***т ли тебе. Чтобы твои денежки росли и приумножались, не надо их нести на Поле Чудес тем, с кем ты чуешь, что лучше не связываться.
Подытожим?
💰 Где тебе комфортнее работать?
Там, где будешь чувствовать свободу и самостоятельно принимать решения.
💰 Что поможет достойно зарабатывать?
Упорство и амбиции, подкрепленные действиями и смелостью быть собой без страха осуждения и оглядки на чужое мнение.
💰 Что поможет сохранить деньги?
Развивай своё чутьё и используй его на максимум, чтобы знать куда вложиться и кратно вырасти в доходах.
Если у тебя первый эзотип ( I ), то стремись туда, где деньги служат тебе, а не ты им. В погоне за «хочу больше» жизнь запросто может пройти мимо. Будь смелее и держи фокус на себе. Это позволит тебе всегда быть при бабле и не измерять свою значимость их количеством 🔥
Отправь это своим близким единичкам, пусть у них отпадет необходимость переживать из-за денег!
Феномен, который мы условно называем «эффектом Долиной», стал болезненным символом новой эпохи. Это не просто история о мошенничестве - это треснувшее зеркало, в котором отразился крах старой парадигмы жизни для миллионов. Раньше существовал негласный договор: работай честно десятилетиями, откладывай - и получишь если не богатую, то достойную и предсказуемую старость. Сегодня от этого договора остались рваные клочья. Что мы видим вместо него? Отодвинутый, почти призрачный пенсионный возраст, здоровье, которое испаряется быстрее, чем на него можно накопить, и цены, убегающие от доходов вскачь. Знаменитая пиратская фраза «и те, кто останется в живых, позавидуют мертвым» приобретает зловещий, буквальный смысл применительно к «прекрасному» пенсионному возрасту.
Нам по-прежнему предлагают классические рецепты, но они звучат как насмешка. «Возьми ипотеку - это вечная ценность». Но квартира может превратиться в долговую яму или стать добычей аферистов. «Копи на счету в банке». Инфляция и мизерные проценты тихо съедают эти крохи. «Инвестируй в акции». Это требует знаний, нервов и удачи, которых у большинства нет. Каждый из этих путей сегодня ведет к обрыву, где поджидает риск полной потери. Государство, как честно признает любой здравомыслящий человек, более не является гарантом личной безопасности гражданина на длинной дистанции. Оно сняло с себя эту ответственность.
В итоге человек, отдавший системе 40-50 лет жизни, оказывается в финале один на один с ледяным ветром неизвестности. Он не бедняк, он бывший усердный винтик, который вдруг обнаружил, что его больше не держит механизм. И это по-настоящему страшно. Страх старости в нищете и беспомощности - один из самых сильных и древних.
В этой точке тотального крушения стратегий на свет выступает старейший, архаичный и, возможно, единственно работающий ответ: возврат к семейным ценностям как к форме выживания. Это попытка перенести фокус с ненадежных финансовых институтов на живые, человеческие связи. Инвестиция меняет объект: это уже не счет в банке, а дети и внуки. Цель не цифра в выписке, а образование, воспитание и, ключевое, взаимное уважение и ответственность, выстроенные в семье. Успешные, любящие дети, готовые поддержать родителей, - вот единственный «пенсионный фонд», на который еще можно хоть как-то повлиять, вкладывая всю жизнь.
Но это не панацея, а титанический труд в мире, который работает против этого. Это требует сломать внутри себя «синдром достигаторства», гоняющий за личным статусом, и переключить энергию на долгие, терпеливые вложения в отношения. Нужно вложиться не только в репетиторов и вузы, но и в душевную близость, чтобы поддержка в старости стала естественным желанием, а не долгом, вымученным через чувство вины. И это стратегия на поколение вперед, чьи плоды будут видны слишком поздно, чтобы что-то изменить.
Поэтому единственно разумной кажется стратегия «многослойной защиты». Первый слой - семья и сообщество. Это психологический и бытовой тыл. Второй слой - физическое здоровье как главный актив, продлевающий период самостоятельности. Третий слой - диверсифицированные, но скромные финансы: «подушка», свое жилье без долгов, консервативные активы без иллюзий о биржевых подвигах. Четвертый, главный слой -управление запросами. Добровольное упрощение, снижение зависимости от дорогого комфорта, который делает нас уязвимыми.
Да, это страшное время, потому что оно требует от простого человека мудрости стратега, психологической устойчивости стоика и терпения садовника, выращивающего свои опоры десятилетиями. Государство больше не нянька. Значит, пора взрослеть и собирать свою систему безопасности по крупицам, где семья ее краеугольный, но не единственный камень. Ваша боль - это боль поколения, ищущего новые точки опоры в мире, где старые рухнули.
Мы собрали в одной подписке универсальные промокоды на самые популярные категории: еда, развлечения, маркетплейсы, зоотовары и не только.
Без бесконечного поиска, без нерабочих условий и без ограничений «только для новых» и «только на первый заказ». Простой и понятный набор скидок на каждый месяц с суммарной экономией свыше 10 000 Р. Подключили — пользуетесь, сколько нужно.
Всем привет! Это новая история для проекта «Тернии». После дизайнера лендингов Лилии мы поговорили с фрилансером, который работает в, казалось бы, самой переполненной нише — создание презентаций. Алексей за 2,5 года выполнил 210 заказов на Kwork, поднял цену за слайд до 1000 рублей и чётко знает, почему не будет работать за копейки. Мы обсудили, как бороться с хаосом в ТЗ, почему PowerPoint всё ещё актуален и как нейросети помогают делать работу быстрее.
Для самых нетерпеливых:
Сфера: Создание презентаций Доход в месяц: 30–60 тысяч рублей Минимальный чек: 1000 рублей за слайд Стаж на Kwork: 2,5 года Выполнено заказов: 210+ Основные ниши: Логистика, строительство, медицина, недвижимость Основные инструменты: PowerPoint, Adobe Photoshop, Adobe Illustrator Помощники: ChatGPT для обработки текстов
Kwork аккаунт Алексея вы можете найти здесь, а телеграм для связи здесь. Телеграм канал моего проекта «Тернии» вы можете найти здесь.
Блок 1: Цифры и эволюция. От 500 рублей за 200 слайдов до 1000 за один.
Как ты пришёл к таким цифрам?
Я начал с презентаций по 500 рублей за 200 слайдов — клиент обещал хороший отзыв для продвижения. После примерно 40 заказов вышел на цену 500 рублей за один слайд. Сейчас мой прайс — 1000 рублей за слайд, но итоговая цена всегда обсуждается и зависит от сложности и сроков.
Это твой основной доход?
Да, фриланс — моё основное направление. В месяц выходит от 30 до 60 тысяч рублей. При этом я могу две недели отдыхать, а за оставшиеся две недели заработать 50 тысяч.
Почему именно PowerPoint? Его многие считают устаревшим.
PowerPoint с каждой версией становится лучше, он полностью универсален и не требует VPN — это главное преимущество в нашей стране. Клиенту тоже проще: ему легче понять и объяснить правки.
Что насчёт инструментов? Пользуешься ИИ или плагинами?
Для обработки текстового хаоса использую бесплатный ChatGPT. Для визуальной части иногда применяю генерацию изображений — это повышает уникальность, но увеличивает стоимость слайда. Каждый проект начинаю с чистого листа, без плагинов и шаблонов. Сразу отмечаю границы слайда и создаю цветовую палитру — так работа идёт быстрее.
А если у клиента «слетают» шрифты?
В основном использую стандартную сетку безопасных шрифтов. Если нужен особый шрифт — внедряю его прямо в презентацию или отправляю отдельным архивом.
Блок 2: Принципы. Как работать с хаосом и не позволять клиентам себя перегружать.
В профиле у тебя жёсткое предупреждение: «Прошу не оформлять Кворк сразу. Сначала пишите». Зачем?
Клиенты часто невнимательны: думают, что вся презентация стоит 1000 рублей. Смешно объяснять в 2025-м, что это цена за один слайд. Такие ситуации несколько раз портили мне статистику, поэтому теперь страхуюсь.
В каком виде приходят исходники и как ты с ними работаешь?
Обычно это текстовые файлы: Word, TXT, Google Docs. Раньше обрабатывал всё вручную, теперь нейросети фильтруют текст и облегчают жизнь.
Как удаётся продавать слайд за 1000 рублей среди новичков, которые берут 500 за целую презентацию?
Это показатель того, что я ценю свою работу и время. Многие клиенты это понимают и даже не торгуются. Мой «убойный» аргумент классический: «Найдите другого исполнителя, который за те же 500 рублей сделает вам лучше».
Чем отличается подход к разным нишам: медицина, строительство, недвижимость?
Различия минимальны. Каждый клиент хочет сочных картинок и хорошо проработанных графиков — независимо от ниши.
Бывают ли ТЗ, от которых ты отказываешься?
В 99% случаев исходник можно превратить в хороший продукт. Отказываю, когда клиент хочет за малые деньги обработать 40–50 страниц в 5 слайдов и вдобавок восстановить кривые картинки. В таких случаях клиент ищет «подобающих себе исполнителей».
Что для тебя «качественная презентация»?
Чётких стандартов нет. Есть процесс, из которого выходит идеальный вариант. Не каждым слайдом я горжусь — это нормально. Бывает, клиент не согласен с моим идеализмом и хочет сделать по-своему, нарушая стандарты.
Это твоя природная скрупулёзность или наработанный навык?
Раньше я вообще не работал с текстом так глубоко. Большое количество заказов помогло выйти на высокий уровень.
Блок 3: Драма. Ночные марафоны, слепые заказы и вечные обещания «больше никогда»
Берёшь ли срочные заказы?
Бывали случаи, когда нужно было сделать презентацию к утру. Цену обсуждаю индивидуально, за срочность — доплата. Но работа ночью бьёт по здоровью, поэтому стараюсь без таких заказов.
После ночных марафонов клянёшься «больше никогда»?
Это вечный вопрос. Каждый раз обещаю себе не брать, но каждый раз нарушаю. На фрилансе доход зависит только от тебя, и потом жалеешь, что не взял заказ. Да и бывают ситуации, когда ты — последняя надежда клиента.
Расскажи про самый запоминающийся случай, когда ты был «последней надеждой».
После 22:00 обратился человек из компании по производству подъёмных платформ для инвалидов. Дедлайн — к 9:00, то есть 11 часов ночью. Клиент дал только ТЗ и ушёл спать. По ТЗ был только текст и пара картинок. Мне предстояло сделать презентацию вслепую. Я пошёл на риск, сделал один вариант и лёг спать с мыслями: «Зайдёт или нет? Подвёл человека или справился?» Утром получил слова благодарности, автоматическое закрытие заказа и чаевые. Вот так ночное безрассудство принесло мне деньги, а человеку — готовый продукт.
Что перевешивает, когда ты всё-таки берёшь срочный заказ: деньги или ответственность?
В первую очередь решают деньги и общий финансовый результат за месяц. Зачем при достаточном заработке тратить здоровье напрасно? Но да, бывают случаи, когда от меня зависит судьба клиента, — тогда берусь.
Блок 4: Будущее. Одиночка, который мечтает о команде мечты
Не думал нанять помощников, а самому заниматься только общением с клиентами?
Мыслей уйти в агентский формат не было. Заказов умеренное количество, я сам справляюсь. Если заказ на большой чек, то не передам его помощникам — весь процесс лучше контролировать с нуля, чтобы глубже погрузиться.
А уйти работать в готовое агентство?
Такие мысли есть. Топовая команда, где все друг друга понимают, продвижение общего дела, постоянное движение, коммуникация, более стабильный заработок — это привлекает.
Что тебя останавливает?
Возможно, не хватает навыков для работы в команде — я давно работаю в одиночку. Да и найти команду мечты сложно. На мой взгляд, такой командой должен двигать не финансовый поток, а единая идея. Только так получаются грандиозные результаты.
Блок 5: Разбор кейсов. Как хаос превращается в ясные слайды
Кейс 1: Медицина
Общая задача: Представить компанию, её достижения и социальное доказательство, сохранив ощущение чистоты и профессионализма.
Слайд 1: Знакомство с компанией
Задача: Уместить на одном слайде историю, миссию, динамику продаж и отзывы.
Решение: Чистый фон, три блока информации, ключевые данные выделены цветом. Динамика роста показана на столбчатой диаграмме. Отзывы оформлены в привычном, узнаваемом формате.
Вывод: Слайд-резюме, где каждый элемент работает на быстрое и убедительное знакомство
Слайд 2: Анализ проблем рынка
Задача: Визуализировать сложные рыночные данные, чтобы тенденции были видны сразу.
Решение: Графики и таблицы как главные элементы. Цветовые акценты подчёркивают взаимосвязи показателей, заставляя анализировать слайд целиком.
Вывод: Когда данные первичны, дизайн становится их идеальным проводником, а не украшением.
Кейс 2: Вахтовая работа
Общая задача: Познакомить с условиями работы вахтовым методом, удержав внимание на «тяжёлом» контенте.
Слайд 1: Знакомство с условиями
Задача: Показать условия, график и преимущества, не перегружая слайд.
Решение: Контрастные цвета как навигатор: энергичный оранжевый для эмоциональных элементов, деловой серый — для важной информации. Большой заголовок слева балансирует «тяжёлую» таблицу справа.
Вывод: Управление вниманием через цвет и композицию выполняет свою функцию, даже при большом объёме контента.
Слайд 2: План работ (Roadmap) и правила
Задача: Наглядно и пошагово объяснить последовательность действий и правила.
Решение: Чёткая структура «сетка 2×2». Изображения без фона встроены в ячейки. Чередование цветов фона подсказывает порядок чтения.
Вывод: Базовые принципы дизайна (сетка, контраст, порядок) для объяснения процесса. Никакой магии, только ясность.
Семьдесят тысяч в месяц платит моя коллега кредитным организациям и прочим банкам.
Меня такая информация шокировала, но вдохновила на решение своих проблем.
Начинать новую жизнь в деревне, будучи должником, не хочу.
В пять раз меньше общая сумма моих обязательств. А сумма ежемесячных платежей — в восемь раз.
Тем не менее своё положение осознаю как катастрофическое. Но твёрдо знаю, что именно в этой данности куётся новая сила. Что, решая эту проблему, я обретаю новое мышление, а это важно, ведь старый образ мысли привёл меня не туда.
Он привёл меня сюда!
Приступим к подсчётам.
Просроченный налог на самозанятость: 27 тыс.
Кредитка Сбера (98 тыс., просрочка 14 500). Уже названивают целыми днями. Уже мешает жить.
Кредитка Т-Банка: 58 500; на данный момент без просрочки.
«Быстроденьги»: на данный момент 19 000+ (каждый день 0,8 процента); погасить до 23.12.
«Займер»: на данный момент 17 000; оплатить до 29.
До зарплаты: 7 тыс.
Должен человеку: 57 тыс.
Должен человеку: 50 тыс.
Итого: 300+ тыс.
Микрозаймы были взяты недавно, так как случилось непредвиденное, а подушки безопасности не было.
Последние 5 месяцев я зарабатывал 120+ тыс. Сейчас, скорее всего, просяду до 100 тыс.
Что уже сделано для сокращения расходов?
Переехал из квартиры за 50к в коммунальную комнату за 20 тыс.
Отказался от такси. В месяц уходило около 18–20 тыс.
Отказался от перекусов из вендинговых аппаратов. Уходило около 10 тыс.
Казалось бы, таким образом я сэкономил около 60 тыс., но и доходы упали на 30–40 тыс.
Если спросить любого специалиста, то он скажет, что первым делом нужно закрыть микрокредиты. Но дело в том, что Сбер уже не даёт мне жить. Меня прозванивают днями напролёт. Налоговая тоже шлёт письмо за письмом.
Поэтому считаю наиболее верным решением разобраться со Сбером и налоговой в первую очередь. Ибо закошмарили. Но тогда существует вероятность, что под просрочку либо под продление пойдут микрозаймы, а это дорого.
Высчитать точно, успею ли всё закрыть, не могу. Доход плавающий. В одну смену четыре заработаю, в другую — восемь.
Я поговорил с людьми, которым должен. Один из них отсрочил возврат на неопределённое время. Другому перевожу 1500 р. после каждой смены.
Задача — закрыть все долги и сформировать подушку, чтобы больше в экстренных ситуациях не закапывать себя глубже.
Я знаю, что в комментариях пишут просветлённые люди, у которых капитал, здоровье, отношения — всё на высшем уровне.
Вместо того чтобы срать оскорблениями, расскажите, как сами выпутывались либо ваши знакомые.
В следующих постах — отчёты, а также план, как выжить в деревне.
Если ты хочешь много зарабатывать, то запомни - 20% успеха на этом поприще составляют твои знания, умения, таланты, трудолюбие, упорство и т.д., 80% - знакомства и связи
Твои 20% компетенций - это твой входной билет туда, где лежат деньги. 80% связей - это доступ к информации, ресурсам и возможностям
Компетенции без связей - это стеклянный потолок: ты умеешь много, работаешь хорошо, но никто не знает о твоих возможностях, ты не попадаешь в крупные проекты и остаешься в зоне «отличный специалист, можно грузить его сильнее»
Связи без компетенций - это короткий всплеск и тупик: тебя могут пару раз порекомендовать, но если ты не тянешь работу, репутация сгорает, и двери закрываются
Большие деньги рождаются на стыке - когда ты реально умеешь делать свое дело и когда ты знаешь людей, готовых доверять тебе большие проекты и крупные бюджеты
Я уверен что все вы слышали фразу «финансовая подушка безопасности»? У большинства из нас в голове тут же всплывает картинка: седовласый олигарх в шелковом халате, лениво пересчитывающий пачки купюр в сейфе размером с вашу кухню. Рядом посапывает его верный бульдог по имени Аристарх. Мы вздыхаем, говорим себе «это не для меня» и идем заказывать третью пиццу за неделю, потому что «я себя люблю и могу себе это позволить».
А вот и нет! Стойте! Не уходите! Речь не о том, чтобы копить на личный остров в Тихом океане. Речь о том, чтобы перестать жить в режиме постоянного зуда. Когда каждый неожиданный расход – будь то сломанный зуб, внезапный штраф или необходимость купить племяннику на день рождения не очередного покемона, а что-то приличное – не ввергает вас в панику и не заставляет брать в долг у коллеги Сергея, который потом полгода будет многозначительно покашливать при встрече с вами.
Финансовая подушка – это не про роскошь. Это ваш личный антистресс и снотворное в одном флаконе. Это про то, чтобы спать спокойно, зная, что жизнь, со свойственной ей бестактностью, не застанет вас врасплох.
Зачем это вообще нужно? Или знакомьтесь, Мистер Черный Лебедь
В мире финансов есть такое понятие – «черный лебедь». Это не птица из балета, а нечто редкое, непредсказуемое и обычно крайне неприятное событие, которое все почему-то дружно игнорировали. Пандемия? Черный лебедь. Внезапное увольнение? Тоже он, гад такой. Поломка холодильника, который решил, что Новый год – отличное время для вечеринки с фейерверком из фреона? Да это же наш старый друг, Мистер Лебедь!
Так вот, финансовая подушка – это ваш личный лебединый отпугиватель. Это ваш щит против хаоса. Без нее вы ходите по канату без страховки над ямой с крокодилами, которые, кстати, тоже почему-то оказались без работы (еще один черный лебедь!).
Представьте два сценария:
Сценарий А (Без подушки): Вы просыпаетесь утром, а ваш автомобиль, верный конь, издает звук, похожий на агонию динозавра. Вы звоните в сервис, и милый механик с именем Геннадий сообщает вам сумму, от которой у вас на лбу проступает холодный пот. Далее следует паника, поиск денег вплоть до заначки в старой книге, унизительные просьбы к родственникам, кредит под безумные проценты и полгода жизни на макаронах с чувством глубокой несправедливости мира.
Сценарий Б (С подушкой): Та же ситуация. Звонок Геннадию. Та же сумма. Вы спокойно (возможно, сквозь легкую слезу) говорите: «Хорошо, Геннадий, чините». Достаете деньги из своего «фонда отупения техники» и едете на работу на такси, грустя лишь о судьбе своего железного друга, а не о своем финансовом крахе. Разница – как между фильмом ужасов и мелодрамой.
С чего начать? Или диалог с внутренним хомяком
Итак, вы решились. Вы хотите эту самую подушку. Первый и самый главный враг на вашем пути – это вы сами. А точнее, ваш внутренний хомяк. Этот пушистый зверёк сидит у вас в голове и постоянно шепчет: «Купи это! Ты это заслужил! Жизнь одна! А что, если завтра апокалипсис, и эти деньги обесценятся? Лучше съешь этот бургер!».
Ваша задача – не задавить хомяка (он милый), а договориться с ним. Вы – взрослый и разумный человек, он – сиюминутный потребитель. Вам нужен план.
Шаг 1. Инвентаризация: знакомство с собственным кошельком.
Для начала узнайте, куда, черт возьми, уходят ваши деньги. Это скучно, неинтересно и напоминает школьные уроки математики, но это необходимо. Заведите приложение для учета финансов, табличку в Excel или просто блокнот с котиками на обложке – неважно. В течение месяца записывайте ВСЕ свои расходы. Абсолютно все. Да, даже те 150 рублей за кофе «с тем сиропом и с тем бариста». Да, даже донат стримерше, которая мило улыбается.
Вы удивитесь, обнаружив, что ваш «небольшой перекус» каждый день обходится вам в сумму, на которую можно было бы купить новый свитер через пару месяцев. Вы узнаете, что платите за подписку на сервис, которым не пользовались со времен карантина. Это как разобрать завал на балконе – сначала стыдно и лень, а потом находишь свои старые коньки и понимаешь, сколько места освободилось.
Шаг 2. Бюджет: или как надеть на хомяка смирительную рубашку.
После инвентаризации вы увидите, откуда можно «постричь» лишние расходы. Не надо бросаться в аскезу и обещать себе с понедельника жить на хлебе и воде. Это не сработает. Хомяк взбунтуется.
Вместо этого используйте простой и гениальный метод – «Плати сначала себе». Что это значит? Как только вам на карту пришла зарплата, вы не бежите оплачивать счета и покупать еду. Первым делом вы переводите заранее определенную сумму на свой счет «финансовой подушки». 10%, 15%, 20% от дохода – сколько можете. И вот эти деньги – неприкосновенны. Они словно ушли в параллельную вселенную. Вы их не видите, не считаете, не вспоминаете.
А дальше – тратьте на здоровье. Оплачивайте коммуналку, покупайте продукты, ходите в кино. Такой подход психологически гораздо комфортнее, чем пытаться отложить «что останется» в конце месяца. А что остается в конце месяца? Правильно, дырка от бублика и чувство вины.
Сколько вешать в граммах? Или матрешка вашей финансовой неуязвимости
Сколько же нужно копить? Здесь нет универсального ответа, как нет универсального размера обуви. Но есть хорошие ориентиры.
Подушка-«привет, мир!» (1-3 месячных расхода). Это начальный, минимальный уровень. Она спасет вас от мелких неприятностей: визит к стоматологу, внезапный подарок на свадьбу лучшего друга, покупка новой шины. Это ваш финансовый пластырь. Цель – собрать ее как можно быстрее.
Подушка-«я в домике» (3-6 месячных расходов). Это уже серьезно. Это классическая подушка безопасности. Она позволяет вам спокойно спать, даже если вы потеряли основной источник дохода. У вас есть полгода, чтобы найти новую работу без паники и нервных срывов. Вы не будете хвататься за первое же предложение о работе разносчика пиццы с философским образованием. Это ваша свобода маневра.
Подушка-«а мне все нипочем» (6+ месячных расходов). Уровень джедая. Это уже не просто подушка, а целый финансовый диван. Она дает вам невероятную уверенность в завтрашнем дне. Вы можете позволить себе сменить профессию, отправиться в длительный неоплачиваемый отпуск для написания романа или просто наслаждаться жизнью, зная, что несколько черных лебедей, выстроившись в хоровод, не смогут пошатнуть ваше благополучие.
Начинайте с первой цели. Не пугайтесь больших цифр. Любое большое путешествие начинается с первого шага. Любая большая подушка набивается первой купюрой.
Где хранить сокровища? Или почему матрас – худший финансовый советчик
Итак, вы копите. Куда же девать эти кровные? Ваш внутренний хомяк может предложить несколько «проверенных» вариантов:
Под матрасом. Классика жанра. Плюсы: деньги всегда под рукой, можно ими любоваться. Минусы: они съедаются инфляцией быстрее, чем вы успеваете сказать «обесценивание»; есть риск, что их съест моль, съест домашний питомец или, что хуже, их найдут гости с острым зрением.
В стеклянной банке. Романтично, но не практично. Напоминает копилку для поездки на море в детстве. Не масштабируется.
В криптовалюте с мемным щенком на логотипе. Азартно и крайне рискованно. Это не накопление, это рулетка. Ваша подушка может превратиться в тыкву.
Правило простое: ваша подушка должна быть ликвидной и безопасной. То есть вы должны иметь возможность быстро ею воспользоваться, и она не должна таять на глазах.
Лучшие места для хранения:
Накопительный счет в надежном банке. Это идеальный вариант для старта. Деньги защищены системой страхования вкладов (если речь о сумме до 1,4 млн в рублях), они всегда под рукой, и на них хоть и маленькие, но все же начисляются проценты, которые хоть как-то, но компенсируют инфляцию. Это ваш основной «склад».
Облигации ОФЗ (гособлигации). Для тех, кто уже собрал основную сумму и хочет чуть большей доходности при сохранении высокой надежности. Они чуть менее ликвидны, чем счет, но доходность обычно выше.
Главный принцип – не гнаться за сверхдоходностью. Цель подушки – не приумножение, а сохранение. Это ваша защита.
Психология накопления: или как не съесть финансового слона целиком
Самый сложный этап – не сорваться. Вот несколько лайфхаков, как обмануть свою психику:
Автоматизируйте процесс. Настройте автоматический перевод на накопительный счет сразу после получения зарплаты. Нет денег на основном счете – нет и искушения их потратить.
Визуализируйте успех. Можно создать график или использовать приложение, которое показывает ваш прогресс. Видеть, как растет ваша «финансовая крепость» – невероятно мотивирует.
Вознаграждайте себя. Когда вы достигаете очередной мини-цели (например, скопили одну месячную сумму), позвольте себе небольшой, запланированный подарок. Сходите в хороший ресторан. Купите интересную книгу. Хомяка нужно иногда баловать, иначе он станет несговорчивым.
Не сравнивайте себя с другими. У вашей соседки Люды новая сумочка, а у вас – растущий баланс на счете. У коллеги Вадима новая машина в кредит, а у вас – финансовая уверенность. Вы играете в разные игры. Его цель – произвести впечатление на окружающих. Ваша цель – произвести впечатление на себя будущего, который скажет вам «спасибо».
Заключение: Спите спокойно
Создание финансовой подушки – это не про жадность и аскезу. Это про уважение к себе и к своему будущему. Это самый взрослый и осознанный поступок, который вы можете для себя сделать.
Это ваш личный супергеройский костюм, который никто не видит, но который дает вам суперсилу – силу спокойствия. Когда у вас есть финансовая подушка, вы по-другому разговариваете с начальством, вы по-другому смотрите на жизненные трудности, вы по-другому спите по ночам.
Вы перестаете быть хомяком в колесе и становитесь управленцем собственной жизни. Вы не ждете милостей от природы, Геннадия-механика или коллеги Сергея. Вы берете ответственность в свои руки.
Так что начните сегодня. Прямо сейчас. Откройте вкладку с онлайн-банком и переведите хотя бы 100 рублей на свой будущий счет финансовой подушки. Это ваш первый шаг к тому, чтобы жизнь перестала подкидывать вам сюрпризы, а начала предлагать интересные вызовы, которые вы с легкостью преодолеете. Пусть ваша подушка будет мягкой, толстой и всегда с вами.
P.s. Если вам интересна эта тема, подробнее о ней разбираю в книге "Финансовая Грамотность: С дороги наемного работника на тропу инвестора". Её и другие новинки ищите в шапке профиля, с уважением А. Райнхарт.
