Gazprombank

Мы собрали проверенные вредные советы — следуйте им, и никакая подушка безопасности вам точно не грозит.

Поставьте перед собой великую цель

Миллион за три месяца — отличный план. Неважно, что доход пока позволяет откладывать только небольшие суммы: чем выше ожидания, тем сильнее разочарование. Через месяц вы сравните накопленные 20 тысяч с заветным миллионом, решите, что прогресса нет, и заберете деньги со счета. А затем вознаградите себя за переживания какой-нибудь незапланированной покупкой — чтобы точно начать копить заново. Когда-нибудь.

Начните с понедельника

Ни в коем случае не начинайте копить сегодня. Сегодня — день неподходящий: вы устали, скоро отпуск, да и месяц почти закончился. Гораздо разумнее дождаться понедельника. Или первого числа. Или нового года. Главное достоинство идеального момента в том, что он всегда где-то впереди. Повторяйте себе «вот завтра точно начну» — и ваши сбережения никогда не испытают стресс от появления.

Соберите как можно больше подписок

Чем больше подписок, тем насыщеннее жизнь. Онлайн-кинотеатр, музыка, книги, облачное хранилище и приложение для медитаций — все это делает вас разносторонним человеком. Даже если вы не пользуетесь этими сервисами. Пусть небольшие списания каждый месяц напоминают, что у вас широкий круг интересов.

Не считайте мелкие траты

Кофе по дороге на работу — это не расходы, а маленькая радость. Доставка вечером — забота о себе. Подписка на сервис, которым вы не пользуетесь с прошлой осени, — вообще копейки. Главное — не складывать эти «копейки» вместе. Иначе однажды окажется, что за месяц они незаметно превратились во вполне заметную сумму.

Откладывайте то, что останется

Классика жанра. Сначала живите как обычно, а в конце месяца отложите остаток. Секрет в том, что остатка, скорее всего, не будет: деньги удивительным образом умеют заканчиваться как раз к зарплате. А если вдруг что-то все же останется, не переживайте: обязательно найдется распродажа, долг другу или очень нужная покупка. Главное — ни в коем случае не откладывать деньги сразу после зарплаты. Иначе они успеют спрятаться на накопительном счете раньше, чем вы найдете им более интересное применение.

Не открывайте банковское приложение после крупных покупок

Так уменьшившийся баланс не сможет вас расстроить. Раздел с историей операций тоже стоит обходить стороной. Там могут обнаружиться суммы, даты и даже статистика расходов по категориям — совершенно лишняя информация для человека, который хочет сохранить хорошее настроение.

Храните все деньги на обычной карте

Накопительный счет только усложняет жизнь. Пусть зарплата, деньги на отпуск и финансовая подушка лежат на одной карте. Во-первых, так баланс выглядит внушительно. Во-вторых, крупные покупки кажутся гораздо доступнее. Граница между «на продукты», «на мечту» и «на всякий случай» сотрется довольно быстро. К концу месяца вы даже не вспомните, что часть суммы когда-то считалась неприкосновенной.

Экономьте сразу на всем

Если уж копить, то по-взрослому: отмените все радости одним днем. Никаких кафе, кино, такси и маленьких удовольствий — только строгий режим и чувство собственного величия. Первые дни вы будете гордиться собой. К концу недели — тихо ненавидеть весь мир. А дальше сработает известный механизм: чем жестче запрет, тем красивее срыв. Одна большая эмоциональная покупка легко перекроет всю недельную экономию, зато какое облегчение.

Доверяйте только силе воли

Автоматические переводы в накопления — для слабаков. Настоящий стратег каждый месяц вручную принимает волевое решение отложить деньги. Правда, решение это приходится принимать в неравных условиях: с одной стороны — абстрактное «будущее», с другой — вполне конкретная витрина. Сила воли имеет свойство заканчиваться, особенно после тяжелого и безрадостного дня.

Награждайте себя за каждое пополнение

Отложили три тысячи? Вы большой молодец, это надо отметить. Например, ужином в ресторане тысячи на четыре. Логика безупречна: копить трудно, а за труд положена награда. Так каждое пополнение счета будет сопровождаться тратой чуть большего размера, и баланс между усилием и удовольствием никогда не нарушится. Со временем мозг сообразит, что «копить» — это просто сложный способ тратить, и перестанет сопротивляться.

Игнорируйте категории повышенного кешбэка

Если категории нужно активировать вручную, это уже почти работа. Вам точно не нужен повышенный кешбэк, чтобы продолжать покупать то же самое. Лучше оставить все как есть, спокойно оплачивать покупки картой и сохранить это драгоценное время для чего-нибудь действительно важного. Например, для просмотра коротких видео о том, как другие люди учатся разумно распоряжаться деньгами.

А теперь серьезно

Если вы узнали себя хотя бы в паре пунктов — поздравляем, вы обычный человек. Все эти ловушки устроены одинаково: они делают ставку на рывок, героизм и вдохновение, а накопления складываются из скучных и почти незаметных действий.

Работает, как правило, обратное:

• Реалистичная цель вместо миллиона за квартал: конкретная сумма и понятный срок, при взгляде на которые не хочется лечь и накрыться пледом.

• Перевод в накопления сразу после зарплаты, а не из остатков, лучше автоматический. Для этого удобно использовать накопительный счет, например в Газпромбанке — так деньги будут храниться отдельно от повседневных расходов.

• Отдельный счет, до которого лень добираться: чем длиннее путь от «хочу потратить» до «потратил», тем больше шансов передумать.

• Маленькие суммы без стеснения: пять тысяч в месяц — это шестьдесят тысяч в год, которые иначе просто растворились бы в кофе и доставках.

• Учет крупных категорий трат хотя бы раз в месяц — не ради самобичевания, а чтобы знать, куда утекает бюджет.

• Регулярная проверка подписок. Достаточно отключить сервисы, которыми вы давно не пользуетесь — как только они понадобятся, вы легко восстановите подписку.

• Просмотр истории операций хотя бы раз в месяц. Не ради самобичевания, а чтобы понимать, куда уходит бюджет. В разделе «История» мобильного приложения можно увидеть операции и статистику расходов по категориям.

• Выбор категорий повышенного кешбэка. Минута в начале месяца может помочь получать больший возврат за покупки, которые вы и так планировали.

• И немного снисхождения к себе: сорвались — не бросайте все, а спокойно продолжайте со следующего пополнения. Один пропущенный месяц не отменяет остальных одиннадцати.

Умение копить — навык, а не подвиг. И начинать его тренировать можно не с понедельника, а с ближайшей зарплаты.

Идеальных финансовых привычек не существует, зато существуют маленькие решения, которые со временем дают большой результат. Именно о них мы рассказываем в блоге Газпромбанка: без сложных терминов, с реальными примерами и рабочими советами.

Любимые герои спасают мир, грабят банки и разбивают сердца — а заодно ворочают суммами, которым позавидуют настоящие миллиардеры. Forbes когда-то всерьез считал эти выдуманные состояния. Попробуете угадать их размер?

Скрудж МакДак: утка, обогнавшая настоящих миллиардеров

Если у мира вымышленных богачей есть свой король, то это селезень в цилиндре. В рейтинге «Forbes Fictional 15» (список самых богатых вымышленных персонажей, который журнал составлял с 2002 по 2013 год шутки ради, оценивая состояния героев прямо по их же историям) — Скрудж МакДак не раз занимал первое место.

Правильный ответ: в финальном выпуске его богатство оценили примерно в 28,8 миллиардов долларов.

Заработал он все сам, и это редкий случай в нашей подборке. Бедный иммигрант из Глазго, бывший чистильщик обуви, который однажды намыл золото на Клондайке, а потом сколотил состояние на шахтах и предприятиях по всему свету. Одна загвоздка: значительную часть денег Скрудж держит золотыми монетами в гигантском хранилище, чтобы в них нырять. Любой финансист схватился бы за голову — золото в подвале не приносит дохода, а само состояние скачет вместе с ценой на металл. В тот год, когда золото подешевело, утку в рейтинге чуть не обошел дракон.

Смауг: дракон с худшим вложением в Средиземье

Этот дракон не заработал ни монеты — он просто отнял. Захватил сокровища гномов под Одинокой горой и пролежал на них пару сотен лет. Бильбо называл Смауга «несметно богатым», но в Forbes несметность все-таки посчитали.

Правильный ответ: финансисты прикинули объем золотой кучи в кубических футах, перемножили на цену золота, отдельно оценили легендарный Аркенстон, сравнив его с реальным алмазом Куллинан, — и вышло около 62 миллиардов долларов.

С точки зрения финансов это катастрофа. Все богатство собрано в одной неподвижной груде: она не приносит ни процента дохода, не разложена по разным активам и вдобавок постоянно притягивает желающих устроить недружественное поглощение. Буквально, с мечами и луками. Смауг — наглядное доказательство того, что «много золота» и «разумно устроенное состояние» — совсем не одно и то же.

Брюс Уэйн: как выглядит наследство, если им грамотно распорядиться

Бэтмен — это совсем другая история богатства. Здесь нет ни намытых самородков, ни груды в подвале: только нормальный, разложенный по отраслям капитал. Брюс Уэйн унаследовал Wayne Enterprises после гибели родителей — огромный конгломерат: перевозки, химия, технологии, оборонные разработки.

Правильный ответ: Forbes оценивал личное состояние Уэйна примерно в 9 миллиардов долларов.

В отличие от Скруджа и Смауга, тут все устроено по-взрослому: реальная компания, разные направления бизнеса, профессиональные управляющие вроде Люциуса Фокса. Остается один вопрос, который замучил бы любого бухгалтера: как финансировать парк бронемашин, арсенал гаджетов и пещеру под особняком так, чтобы это не всплыло в годовом отчете? В жизни именно такие траты первыми замечают аудиторы и акционеры. У Брюса с этим, видимо, все схвачено.

Монтгомери Бернс: монополия, скупость и атомная станция

Бернс владеет атомной станцией Спрингфилда, то есть держит в руках то, без чего город попросту не может жить. А это очень устойчивый бизнес.

Правильный ответ: мистер Бернс попал в самый первый рейтинг Forbes еще в 2002 году с состоянием около 1,3 миллиарда долларов — по меркам вымышленных богачей скромно, но дело тут не в сумме.

Секрет успеха Бернса — классика жадного капиталиста позапрошлого века: платить работникам поменьше, на безопасности экономить, недовольных не слушать, а деньги аккуратно складывать. Бернс — карикатура, но логика за ней вполне реальная: контроль над важной для всех инфраструктурой приносит доход десятилетиями, даже если хозяин не отличается ни щедростью, ни обаянием.

Карлайл Каллен: вампир, доказавший силу сложного процента

А вот тут начинается самое интересное, если вы хоть раз задумывались о собственных деньгах. Карлайл Каллен из «Сумерек» — вампир, которому несколько сотен лет.

Правильный ответ: его богатство — до 46 миллиардов долларов — это не клад и не корпорация, а сложный процент. Логика проще некуда: отложить умеренную сумму пару веков назад, спокойно ее вкладывать, ничего не продавать в панике — и время сделает остальное.

Из всех героев подборки именно метод Каллена работает и в реальном мире, стоит лишь убрать из условия бессмертие. Скучная правда о больших состояниях звучит так: чем дольше деньги работают, тем меньше нужно быть гением, чтобы разбогатеть.

Тони Старк: миллиарды, которые держатся на одном человеке

Тони Старк унаследовал Stark Industries от отца, а потом превратил оборонного подрядчика в технологическую империю.

Правильный ответ: Forbes оценивал состояние Тони Старка примерно в 12,4 миллиарда долларов.

Но если посмотреть холодным взглядом, все его богатство держится на одной компании, чья ценность — это, по сути, мозг самого Тони и светящийся реактор у него в груди. Пока он летает и изобретает, акции стоят дорого. Стоит ему попасть в плен в пещере где-нибудь на краю света — и вся оценка повисает на волоске. Финансисты называют это концентрацией риска: слишком многое завязано на один актив. У Старка этот актив вдобавок регулярно куда-то улетает.

Тайвин Ланнистер: богатство на репутации и в долг

«Ланнистеры всегда платят свои долги» — фраза, на которой держится вся репутация семьи. Их сила — золото из шахт под Утесом Кастерли.

Правильный ответ: дом Ланнистеров в рейтинге оценивали примерно в 2,1 миллиарда долларов через горную добычу и земли.

Но сериал «Игра престолов» аккуратно роняет важную деталь: шахты давно истощились, а корона вместе с Ланнистерами по уши в долгах перед Железным банком Браавоса. Получается, что самая богатая семья Вестероса во многом живет на репутации и кредите. А репутация и кредит — это тоже своего рода богатство. Ровно до того момента, пока кто-нибудь не попросит вернуть деньги.

Кощей Бессмертный: самый богатый, но самый неликвидный

Кощей веками копил золото, драгоценности и волшебные артефакты. Его несметные сокровища упомянуты в десятках русских сказок. Вот только ни в одном источнике не указано, что персонаж умел правильно распоряжаться своими богатствами: хранил в сундуке, никуда не вкладывал и не инвестировал.

Правильный ответ: точной оценки не существует — но если представить, что клады Кощея сопоставимы с крупнейшими сокровищницами европейских монархов, речь вполне могла бы идти о десятках миллиардов долларов.

Кощей — плохой инвестор. Все его состояние лежит мертвым грузом в сундуках. Оно не приносит доход, не работает и не защищает от рисков. Это хороший пример того, что большое состояние и финансовая эффективность — далеко не одно и то же.

Князь Гвидон: смог превратить пустой остров в процветающее государство

Когда князь Гвидон оказывается на пустом острове, у него почти ничего нет. Но спустя совсем немного времени там вырастает богатый город, появляются ремесла, торговля и флот, а жители живут в достатке.

Правильный ответ: развитие торговли.

Да, в сказке помогает волшебство и любовь Царевны-Лебедь, но и сам Гвидон сумел правильно распорядиться дарами: способствовал развитию ремесел и торговли, привлекал на остров туристов. Современные экономисты назвали бы это инвестициями в инфраструктуру и человеческий капитал: именно они приносят долгосрочный рост.

Хозяйка Медной горы: владелица природных активов

Она владеет несметными запасами малахита, драгоценных камней и руды. Кажется, что богаче уже быть невозможно. Но не все так просто.

Правильный ответ: зависимость от одного актива.

Если все богатство сосредоточено в одном ресурсе, вы слишком зависите от спроса, цен и обстоятельств. Поэтому современные инвесторы распределяют деньги между разными активами.

Дракон стережет золото, которое не может потратить. Скрудж ныряет в монеты, которые не пускает в дело. Эти состояния выдуманы, а способы их подсчета наполовину шутка — но логика за ними настоящая. Копить золото в подвале, ставить все на одну компанию или десятилетиями давать деньгам спокойно расти: у каждой стратегии есть свой реальный финал. Выбрать свою и в целом узнать больше о том, как приумножать деньги, читайте в статьях Газпромбанк Про Финансы.

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ ПРО ФИНАНСЫ

В бизнесе много рутины — даже простейшие вещи со временем могут превратиться в боль. Ищите свои триггеры и читайте, как предпринимателю облегчить себе операционку.

Боль №1. Активы в разных банках

Например, расчетный счет в одном, а резерв на масштабирование под хороший процент — в двух разных банках. И приходится держать все суммы в голове, чтобы организовать грамотный учет и избежать путаницы в платежах.

Как решить: переименуйте счета по назначению, регулярно (хотя бы раз в неделю) сверяйте остатки и транзакции. Или сведите их в одном приложении «Газпромбанк Бизнес» — мы обновили его, добавили эту и другие полезные функции. Теперь в сервисе «Накопления» на главном экране можно добавлять и внутренние счета в Газпромбанке, и счета в других банках — для перечисления процентов и возврата средств по депозитам. Больше не придется сводить цифры по кусочкам вручную.

Боль №2. Несколько юрлиц

Если вы предприниматель, то у вас могут быть разные виды деятельности и сразу несколько организаций. Например, ООО с партнерами и компания под проект мечты, где вы являетесь единственным учредителем. Вопросы по разным компаниям могут накапливаться, а ответа нередко приходится ждать у окошка в банковском отделении.

Как решить: в обновленном «Газпромбанк Бизнес» вы сможете управлять счетами нескольких организаций и получать обратную связь от консультанта банка прямо в чате. Чат выручает, когда вопрос мелкий, но срочный, и ради него сложно или не хочется планировать поездку в офис банка. Например, вы на данный момент находитесь в удаленной местности или на объекте.

Боль №3. Операции с валютой

Тут предпринимателя поджидает целый флот подводных камней — от курсовых рисков при обмене и высоких комиссий до задержек и блокировок переводов.

Как решить: если вы держите валютные счета и время от времени ими пользуетесь, в новой версии приложения «Газпромбанк Бизнес» доступны обмен валюты по курсу банка и перевод денег с одного валютного счета на другой напрямую со смартфона.

Боль №4. Выдали сотруднику бизнес-карту

Когда карта на руках у подчиненного, контроль чаще всего держится на доверии и устной договоренности. Добавьте сюда вечную тревогу: что будет, если карту потеряют или с нее спишут лишнее.

Как решить: установите ограничения на траты — например, в «Газпромбанк Бизнес» с обновлением появилось детальное управление бизнес-картами. Можно задать лимиты на снятие, переводы и платежи, чтобы расходы не выходили за рамки, а если что-то пошло не так — заблокировать карту.

Боль №5. Поменялись корпоративные данные

Обновили номер или рабочую почту — казалось бы, пустяк. Но если вовремя не актуализировать их, можно потерять доступ в банковское приложение, а в электронных документах окажется устаревшая информация. Например, в «Газпромбанк Бизнес» телефон и почта могут отражаться в справках и документах, которые автоматически формируются через приложение. Контактные данные — основные идентификаторы клиента в системе. В частности, на телефон приходят СМС-коды и информационные сообщения, а на почту — важные оповещения и уведомления от банка.

Как решить: чтобы избежать путаницы, контактные данные можно оперативно сменить прямо в профиле пользователя «Газпромбанк Бизнес».

Газпромбанк Бизнес — удобный безопасный инструмент для малого и среднего бизнеса, который с выходом обновления стал еще надежнее. Скачать обновленное приложение можно для смартфонов на Android.

6 июня Газпромбанк.Тех принял участие в молодежной программе ПМЭФ — мы провели панельную дискуссию «Шах и мат: как молодым специалистам выиграть партию у алгоритмов».

Вместе с экспертами из разных сфер — науки, бизнеса, корпораций, креативных индустрий — обсудили:

• Почему знания — главный актив технологической гонки?

• Какие перспективы есть сегодня у молодых предпринимателей и ученых?

• Как создать уникальный продукт, который будет конкурировать на уровне идеи, а не бюджета?

Сегодня ИИ-агенты все чаще участвуют в отборе кандидатов: анализируют резюме, оценивают опыт по ключевым словам и становятся невидимыми игроками на рынке труда. Если раньше молодые специалисты конкурировали друг с другом и решающим фактором были их знания, то теперь на другой стороне — компьютер с настройками на максимальный уровень сложности.

В новой реальности особенно важны не только профессиональные компетенции, но и способность влиять на алгоритмы, не теряя собственной индивидуальности. Именно самобытность и разносторонность личности помогают создавать сильные и эффективные команды, в которых сегодня особенно нуждаются работодатели.

>>Смотреть запись трансляции