Gazprombank

Кино не может стать самоучителем по финансам, но даже в художественном произведении иногда кроется пара-тройка уроков, применимых в жизни. Собрали такие фильмы и рассказали, чему они могут научить.

«Шопоголик»

Ребекка Блумвуд обожает шопинг и мечтает писать для дорогих модных журналов, а сама тем временем тонет в кредитах. Ее отрицание финансовых сложностей и попытки запереть лавину долгов в шкафу неизбежно приводят к последствиям.

Эта легкая комедия отражает серьезную проблему необдуманных трат, которая со временем может превратиться в зависимость. История Ребекки наглядно показывает, что крупные долги возникают из череды относительно небольших спонтанных покупок, которые не замечаешь ровно до того момента, пока не станет поздно.

Финансовый урок. Опасен не сам шопинг или наличие кредитной карты, а привычка не замечать общие суммы и не думать о будущем.

Как применять в жизни. Учитесь контролировать импульсивные покупки. Например, заведите дневник трат. Попробуйте сделать паузу в пару дней перед тем, как оформлять заказ. Если охотитесь за скидками, учитесь определять выгодные акции, ради которых действительно стоит потратиться.

«100 вещей и ничего лишнего»

Двое друзей-партнеров по бизнесу спорят, смогут ли прожить, отказавшись от всех своих вещей и возвращая только по одному предмету в день.

Эта немецкая комедия иронично и жизненно поднимает неудобный вопрос о том, какие наши покупки нам действительно нужны, а что просто закрывает тревогу или желание казаться кем-то другим. Герои отказываются от привычного потребительского образа жизни и со временем понимают, что счастье не измерить материальными благами.

Финансовый урок. Часть покупок мы совершаем ради не самих вещей, а мимолетных эмоций. Иногда это полезно, но не должно превращаться в постоянное замещение внутренних проблем, иначе могут появиться еще и материальные.

Как применять в жизни. Проявляйте осознанность в покупках и ведите учет. Раз в месяц складывайте отдельные чеки в общие расходы по картам — так вы будете видеть все свои траты и сможете скорректировать бюджет, если они вдруг резко вырастут.

«Завтрак у Тиффани»

Эффектная Холли Голайтли живет роскошной жизнью за счет богатых покровителей. В какой-то момент ее соседом становится молодой писатель Пол Варжак, и между ними возникает связь.

Культовая романтическая комедия напрямую показывает последствия финансовой зависимости и расточительства. Главная героиня живет явно не по средствам и создает иллюзию собственной роскоши. На самом же деле ее финансовое состояние крайне плачевно, а за дорогими нарядами и блеском скрываются бедное прошлое и психологические травмы.

Финансовый урок. Отсутствие стабильного дохода и сбережений может привести к самым печальным последствиям, особенно когда живешь не по средствам.

Как применять в жизни. При первой возможности заведите финансовую подушку, равную семейному бюджету за 3–12 месяцев — она поможет остаться на плаву в чрезвычайных ситуациях.

«Джой»

Матери-одиночке Джой приходит идея самоотжимающейся «чудо-швабры», и она пытается наладить ее продажи. А дальше начинаются проблемы: деньги застревают между заказом и оплатой, партнеры оказываются ненадежными, а права на собственное изобретение приходится защищать.

Это художественное кино, но оно основано на реальной истории американского предпринимателя Джой Мангано, которая построила бизнес-империю. Картина работает одновременно как драма, источник вдохновения и наглядный пример того, с какими трудностями можно столкнуться, открывая свой бизнес.

Финансовый урок. Хорошая идея — только начало. Важно тщательно продумывать каждый шаг.

Как применять в жизни. Перед тем, как открывать свое дело, составьте бизнес-план, особенно если планируете брать кредит. Заранее подумайте, как будете разделять денежные потоки: сколько расчетных счетов понадобится открыть, нужна ли бизнес-карта — все это поможет наладить управленческий учет и упростит старт.

«Дьявол носит Prada»

Энди устраивается ассистенткой к грозному редактору модного журнала ради записи в резюме. Постепенно выясняется, что платят за эту должность не только зарплатой: уходят вечера, сон, отношения и часть себя.

В «Дьявол носит Prada» хорошо видно, что будет, если забыть про другие аспекты своей жизни в пользу карьеры и денег. А сделать это легко, ведь работа — один из главных источников дохода для большинства людей. Фильм учит рассматривать самого себя и свои ресурсы как актив, который стоит вкладывать с умом.

Финансовый урок. У любой работы есть «полная» цена. Зарплата в ней — лишь одна строка наряду с временем, здоровьем и тем, чем приходится жертвовать ради статуса.

Как применять в жизни. Оценивая работу или новую должность, считайте не только доход, но и сколько времени и сил она забирает. Просите прибавку к зарплате, если видите, что текущий расклад несправедливый. Отдыхайте с умом, чтобы восстановить ресурс и при этом не спустить все заработанные деньги.

«Форрест Гамп»

Форрест Гамп — добрый и наивный парень с удивительной судьбой. Сидя на скамейке, он рассказывает случайным попутчикам историю своей невероятной жизни.

Фильм — настоящий кладезь скрытых смыслов и отсылок. Тут вам и параллели с американской историей, и разнообразные жизненные уроки, и примеры удачных бизнес-идей и инвестиций — надо только внимательно смотреть. Например, по сюжету Форрест открывает бизнес по ловле креветок и в итоге становится монополистом на рынке. А потом его партнер лейтенант Дэн удачно инвестирует в никому не известный стартап — и они становятся миллионерами.

Финансовый урок. Прибыльный бизнес начинается с оригинальной идеи. Одна правильная инвестиция может обеспечить на всю жизнь.

Как применять в жизни. Прежде чем вкладывать деньги, разберитесь, во что выгодно инвестировать.

«Достать ножи»

Загадочная смерть пожилого состоятельного писателя собирает под одной крышей его многочисленное семейство и эксцентричного частного детектива Бенуа Блана, который должен выяснить истинную причину трагедии.

Здесь у истории тоже есть неочевидный финансовый урок. Фильм показывает, как деньги влияют на человеческую психологию, отношения и семейный капитал. После смерти богатого главы семейства все его родные внезапно осознают многолетнюю зависимость от чужого успеха и в панике начинают спорить за наследство.

Финансовый урок. Передача капитала должна быть четко юридически оформлена. Финансовая грамотность внутри семьи определяет, сохранят ли потомки богатство или пустят его по ветру.

Как применять в жизни. Не надейтесь на единственный источник дохода и диверсифицируйте сбережения на случай непредвиденных обстоятельств.

Больше финансовых уроков читайте в блоге Газпромбанк Про финансы. Собрали в нем полезные статьи о деньгах, экономии, безопасности, бизнесе, инвестициях и не только.

Оформляя ипотеку, обычно сталкиваешься с массой малопонятных терминов — собрали все самые важные в посте, читайте и сохраняйте на будущее.

Созаемщик. Человек, чей доход банк учитывает вместе с вашим, чтобы одобрить нужную сумму ипотеки. Он отвечает по кредиту наравне с вами.

Поручитель. Тот, кто обязуется платить ипотеку, если вы не сможете. В отличие от созаемщика, его доход обычно не увеличивает сумму кредита.

Кредитная история. Список всех ваших прошлых и текущих кредитов, который банки учитывают, одобряя ипотеку.

Кредитный рейтинг. Рассчитывается банками по собственным методикам и отражает вашу надежность как заемщика.

Аккредитив. Один из способов безопасно рассчитаться при покупке жилья, в том числе в ипотеку. Банк «замораживает» деньги покупателя на специальном счете и передает их продавцу только после регистрации перехода права собственности в Росреестре.

Тело кредита (основной долг). Сумма долга банку без учета ипотечных процентов, комиссий и страховок.

Полная стоимость кредита (ПСК). Реальная сумма всех ваших расходов по кредиту, включая переплату по процентам, страховки и комиссии.

Страхование ипотеки. По закону оно обязательно только для самой недвижимости. По желанию можно застраховать, например, жизнь и здоровье заемщика, потерю права собственности (титул).

Аннуитетный платеж. Самый распространенный способ выплачивать ипотеку: равными частями каждый месяц. В сумму входят проценты по ипотеке и основной долг.

Досрочное погашение. Право вернуть банку долг раньше срока, полностью или частично. Сделать это можно двумя способами: уменьшить платеж, чтобы облегчить выплату; сократить срок ипотеки — тогда снизится переплата по процентам.

Рефинансирование. Новый кредит, которым закрывают старый, чаще всего ради более выгодной ставки.

Реструктуризация. Изменение условий уже существующего ипотечного договора в том же банке при финансовых трудностях.

Ипотечные каникулы. Отсрочка или сокращение платежей до 6 месяцев для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию.

Обременение. Статус, который ограничивает право хозяина полноценно распоряжаться недвижимостью — например, продавать или дарить ее — до полной выплаты ипотеки.

В Газпромбанке помогут подобрать выгодную ипотечную программу и разобраться нюансах оформления, от сложных терминов до необходимых документов. По всем вопросам обращайтесь в отделения, консультируйтесь по бесплатному номеру 8 (800) 100-07-01 и подавайте заявку на ипотеку онлайн.

Диверсификация — это не только про инвестиции и большой бизнес. В повседневной жизни она тоже помогает снизить риски. Разбираемся, как это работает.

Что такое диверсификация

В широком смысле это стратегия, при которой вы распределяете свои ресурсы так, чтобы снизить возможные потери и приумножить средства. В случае с деньгами — защищаете капитал от инфляции, скачков валютных курсов, неверных финансовых решений и других возможных рисков.

Такой подход не исключает убытки и не гарантирует доход. Его смысл — не дать одной неудаче обнулить все накопления.

Как применять диверсификацию

Разумно распределяйте свои деньги. Например, одну часть положите на накопительный счет как финансовую подушку на черный день, другую — оставьте на карте для повседневных трат. А что-то переведите на вклад, где сбережения приносят процент.

Диверсифицировать (распределять) можно не только доходы, но и их источники. Скажем, трудиться на основной работе и параллельно заниматься фрилансом, сдавать жилье, вести собственный бизнес. Тогда внезапное сокращение не оставит вас совсем без денег.

Как это работает на практике

Предположим, человек зарабатывает 140 000 рублей в месяц. После всех текущих трат у него остается 40 000 рублей — это его сбережения.

Если просто оставить деньги на карте, их постепенно «съест» инфляция. Как вариант, их можно инвестировать, но чтобы действительно получать доход от инвестиций, лучше сначала изучить основы работы фондового рынка и его основных инструментов, составить свой риск-профиль и понять, во что вы готовы вкладываться, а во что — нет.

Фокус с диверсификацией в том, чтобы не выбирать что-то одно, а вкладываться сразу в несколько вариантов в разумном соотношении. Например, как можно распределить 40 000 рублей:

• 40% — консервативные инструменты (банковские вклады, накопительные счета и облигации с низким риском) — 16 000 рублей;

• 30% — иностранная валюта — 12 000 рублей;

• 20% — фондовый рынок (ценные бумаги) — 8 000 рублей;

• 10% — защитные активы (драгоценные металлы) — 4 000 рублей.

Распределив сбережения по разным финансовым инструментам, мы «застраховались» на случай потерь. Например, курс валюты снизился, а стоимость купленных акций при этом увеличилась — успех наложился на неудачу, и в сухом остатке, возможно, даже получилось выйти в плюс.

Схема выше не единственно возможная — вы можете собрать свой диверсификационный портфель в зависимости от ваших целей, риска, размера сбережений и не только. А выгодные финансовые инструменты выбирайте в Газпромбанке.

Семейный бюджет — вечная борьба за финансовую свободу и справедливость, если не подойти к вопросу комплексно. Рассказываем о трех способах распределять доходы и кому они подходят.

Что такое семейный бюджет

Это план, который помогает понять, сколько денег приходит в семью, сколько уходит на жизнь и сколько можно отложить на будущее. С помощью семейного бюджета проще принимать решения о крупных покупках, планировать отпуск, создавать подушку безопасности и не спорить из-за денег.

Обычно семейный бюджет состоит из четырех частей:

• Доходы — зарплата, премии, доход от бизнеса, подработок, инвестиций и другие регулярные или разовые поступления всех членов семьи.

• Обязательные расходы — жилье, коммунальные платежи, продукты, транспорт, связь, кредиты, страховки и другие траты, без которых сложно обойтись.

• Необязательные расходы — кафе, развлечения, одежда, хобби, покупки для дома.

• Накопления и финансовые цели — деньги на подушку безопасности, отпуск, крупные покупки, обучение, инвестиции и другие планы.

Как вести семейный бюджет

Модель 1. Общий бюджет

Доходы всех членов семьи складываются, и каждый тратит на свои или общие нужды из получившейся копилки. При этом все покупки — личные и общие — предварительно обсуждаются.

Плюсы. Самый простой в реализации способ вести бюджет. Деньги не разбросаны по нескольким картам — так проще видеть семейный доход и копить. А если кто-то ушел в декрет (сегодня все чаще в отпуск по уходу за ребенком уходят мужчины, если, например, доход жены существенно выше и для семьи в целом выгоднее с точки зрения сохранения дохода такая конфигурация), потерял работу или живет на нестабильных заказах, то может рассчитывать на финансовую подушку.

Минусы. Сложно справедливо распределять доли между членами семьи: больше денег уйдет тому, кто больше тратит. А еще может возникнуть ощущение постоянного финансового контроля, а такое давление не идет на пользу отношениям.

Кому подходит. Семьям с общими крупными целями и похожим отношением к тратам.

Модель 2. Раздельный бюджет

Общие расходы — например, продукты, коммунальные платежи — делят по договоренности. Для этого заводят карту или счет, куда все в семье скидываются в начале месяца. Оставшимися деньгами каждый распоряжается сам.

Плюсы. Никто ни перед кем не отчитывается за свои покупки, будь то новая видеоигра или подарок-сюрприз на день рождения. Еще раздельный бюджет — хороший вариант при разном подходе к тратам.

Минусы. При разных зарплатах подход может ущемлять тех, кто зарабатывает меньше. Совместно копить тоже становится сложнее, потому что в семье нет понимания, кто сколько тратит. А если кто-то внезапно окажется без дохода, это ударит по личному бюджету партнера.

Кому подходит. Семьям с сопоставимыми доходами и потребностью в финансовой свободе.

Модель 3. Смешанный бюджет

Компромиссный вариант, «расширенная версия» раздельного бюджета. Здесь тоже каждый отправляет часть своего дохода в общий фонд — но вкладывается не только в обязательные базовые расходы, но и в планы в целом. Например, на совместные цели вроде отпуска, покупки машины, недвижимости, финансовую подушку. Остальное остается личным.

Плюсы. Все вносят свой вклад как в текущие расходы, так и в общие планы на будущее. Крупные траты обсуждаются и планируются совместно. При этом у каждого остается право на личные покупки без согласований.

Минусы. Самая сложная модель бюджета, которая требует высокого уровня финансовой грамотности. Нужно уметь разбивать расходы на категории, планировать, копить — и соблюдать баланс, чтобы учесть потребности всех и ни у кого не возникало претензий.

Кому подходит. Семьям, где доходы и привычки разные, а цели общие.

О чем стоит договориться заранее

Кто ведет учет и оплачивает счета. Обязательный пункт при общем бюджете — эти занятия отнимают время и внимание, поэтому их стоит признать работой и разделить. Например, один человек следит за обязательными платежами, второй — за продуктами и бытовыми расходами. Или роли меняются раз в полгода, чтобы все понимали, из чего складывается месяц.

Как делить общие расходы. Самый простой вариант — поровну. Но он не всегда самый справедливый, а при сильной разнице в зарплатах иногда и невыполнимый. Другой способ — по доле дохода, когда каждый вкладывает заранее оговоренный процент.

С какой суммы обсуждается покупка. Общий порог снимает половину бытовых конфликтов. Скажем, до 5 тысяч — на свое усмотрение, выше — предупреждаем друг друга. Цифра может быть любой, важно, чтобы она была одна на двоих. Можно вообще не устанавливать лимиты, но тогда и претензий ни у кого возникать не должно.

На что копим и в какой срок. Например, хочется съездить в отпуск — хорошая совместная цель, но без суммы и даты она становится абстрактной. А вот «300 тысяч к августу» превращается в понятные 25 тысяч в месяц. Сразу видно, реально это или срок нужно двигать.

Помните, что семейный бюджет — вещь динамичная. Смена работы, ипотека, рождение ребенка, переезд, долгое лечение — любое из таких событий меняет и суммы, и роли внутри семьи. Это повод пересмотреть договоренности, пока не началось копиться раздражение.

В каждой семье может быть своя модель, главное — заранее договориться, какие деньги и расходы считаются общими, кто за них отвечает и сколько каждый может тратить самостоятельно.

А контролировать траты и копить на крупные цели поможет мобильное приложение Газпромбанка. В нем есть все, что нужно, чтобы вести бюджет — от анализа доходов и расходов по категориям с наглядной структурой баланса до выгодных условий по вкладам.

Неожиданное поступление на карту только кажется приятным сюрпризом. Если отправитель вам незнаком, лучше проявить осторожность. Объясняем, какие риски скрываются за такими переводами и как защитить себя.

Ошибка или мошенническая схема

Да, люди действительно часто ошибаются: перепутали цифру в номере карты, выбрали не того получателя в банковском приложении, отправили деньги тезке.

Самый безопасный вариант — связаться со своим банком и оформить возврат через него. Так деньги вернутся отправителю официальным путем, а у вас останется подтверждение, что вы действовали добросовестно.

Второй вариант менее безобидный — это начало мошеннической схемы, где перевод только приманка.

Как выглядит ловушка

Через несколько минут после зачисления вам звонит отправитель. Он уверяет, что ошибся, и просит вернуть деньги, но не туда, откуда пришел перевод, а на другую карту — жены, брата или друга.

Соглашаться нельзя. Деньги могли быть украдены у третьего человека, и тогда перевод на продиктованные реквизиты сделает вас звеном в цепочке вывода средств. Настоящий владелец обратится в банк или полицию, а объяснять, куда ушли деньги, придется вам.

Что делать: короткая инструкция

1. Не тратьте поступившую сумму. По Гражданскому кодексу это неосновательное обогащение: вернуть деньги придется в любом случае, а при споре — еще и с процентами за пользование.

2. Позвоните в свой банк или напишите в чат приложения. Сообщите, что получили перевод от неизвестного, и попросите зафиксировать обращение.

3. Если отправитель вышел на связь — не спорьте и ничего не обещайте. Скажите, что вернуть деньги он может через собственный банк. Пусть напишет заявление об ошибочном переводе, и банки проведут возврат между собой.

4. Не переводите деньги сами по продиктованным реквизитам, не сообщайте коды из СМС и не переходите по ссылкам, которые вам присылает незнакомец.

А если никто не звонит

Тишина не означает, что деньги можно оставить себе. Отправитель вправе потребовать возврат и через месяц, и через год — в том числе через суд. Поэтому сценарий тот же: сообщите в банк и не трогайте сумму, пока ситуация не прояснится.

Неожиданный перевод не подарок, но и не повод для паники. Если действовать спокойно и через банк, риск стать участником чужой схемы значительно ниже.

В Газпромбанке уделяют особое внимание защите клиентов от мошенничества: если операция вызывает вопросы или вы не уверены, как поступить, лучше сразу обратиться в банк и следовать рекомендациям специалистов.