Финансовая грамотность

Как показал опрос НПФ Сбербанка, в среднем россияне хотели бы получать 59,000₽ после выхода на пенсию, по их мнению именно такая сумма обеспечит им достойную жизнь в зрелом возрасте.

Представления о пенсионном доходе зависят от пола респондентов, их образования, текущего уровня доходов и профессии. Мужские ожидания превосходят женские: сильный пол в среднем рассчитывает на пенсию в 61,000₽, слабый пол — 56,000₽. Наибольшую пенсию хотели бы получать студенты (62,000₽) и люди с высшим образованием (61,000₽). У россиян со среднетехническим и средним образованием запросы скромнее — 54,000₽ и 52,000₽ соответственно.

Самую высокую пенсию хотели бы получать маркетологи, пиарщики и специалисты из сферы транспорта и связи (64,000₽). На втором месте находятся работники торговли и бытового обслуживания (61,000₽), на третьем — россияне, которые занимаются наукой и исследованиями (59,000₽). Представления респондентов о достойной будущей пенсии во многом определяет их нынешний доход. Так, самые высокие пенсионные ожидания (63,000₽) отмечаются у людей, которые, по собственной оценке, могут купить квартиру, новый дом или, как минимум, автомобиль. Чуть ниже (58,000₽) ожидания у тех, кто спокойно позволяет себе крупную бытовую технику, но на новый автомобиль замахнуться уже не может.

Специалисты, ведущие частную практику, и фрилансеры оценивают размер достаточного дохода в старости выше, чем россияне других специальностей, — в среднем в 67,000₽/мес. Высокий уровень ожиданий характерен для специалистов с высшим образованием, которые не занимают руководящие должности (64,000₽), руководителей компаний, частных предпринимателей, владельцев бизнеса и домохозяек (62,000₽).

Пенсионные ожидания россиян зависят и от региона проживания. Самый большой доход в старости хотят получать москвичи — 92,000₽ в месяц, что на 60% больше среднероссийского показателя. На 2 месте жители Владивостока (78,000₽), на третьем — петербуржцы (70,000₽). Самые скромные ожидания в Ульяновске и Ярославле (48,000₽), Барнауле и Воронеже (49,000₽), в Ижевске, Рязани, Саратове и Тольятти (50,000₽).

Самостоятельно копят на пенсию только 12% россиян из тех, кто в принципе делает накопления (таких в стране более половины). Как показало исследование НПФ Сбербанка, наибольшая доля домохозяйств, откладывающих на старость, находится в Перми (17%), Ярославле (16%), Владивостоке, Липецке, Ижевске и Воронеже (по 15%).

Исследование проведено в июле 2020 года методом социологического опроса в крупных и средних российских городах с населением более 500 тыс. человек. Респондентам задавали вопрос: «Какой доход на пенсии вы считаете нормальным и достойным?»

———

Из новости понял для себя две вещи:

1. В стране 94% мечтателей (примерно половина страны имеет накполения, 12% из них - копят целенаправленно на старость).

2. В стране срочно нужно наладить производство губозакатывательных аппаратов: в среднем, в СПб респонденты заявляли, что им нужно 70к на человека, а я закладываю примерно 85-90к на семью (в сегодняшних деньгах). Отличает меня от них то, что я - делаю, они - мечтают.

Что делаю я?

Мне 31 год, я - отец двух детей. Это не мешает мне откладывать не менее 40% семейного дохода на пенсию. Для этого я использую свой собственный пенсионный счёт по аналогии с американцами, европейцами и даже сингапурцами, о которых речь была в другом посте утром. Так как российские власти не удосужились сделать специальные персональные пенсионные счета (НПФ, привет и пока, пользоваться вашими услугами я, конечно, не буду), я использую для этих нужд ИИС типа А в комбинации со стандартным брокерским счетом. Я постоянно пишу здесь о том, что я и как делаю, публикую каждый год свои результаты (результаты за очередной год - в начале октября, и они пока что прекрасные, несмотря на кризис).

И да, я зарабатываю больше среднего. И нет, я не знаю, что делать людям, которые зарабатывают 20,000 в месяц. Мой секрет не в связях и не в хорошей стартовой базе: я родился в нищете и семье без связей в маленьком городе в Поволжье. Я просто работаю больше, чем обычный человек (по часам), и привык это делать с 18 лет. Возможно, в каких-то ключевых моментах жизни мне повезло. И еще, я живу довольно осторожно: у меня в жизни нет пьяных драк, авантюр, сломанных конечностей и бессмысленных хобби, отнимающих много денег на их поддержание.

А что сделал ты для своей пенсии?

И вот не надо сейчас эту телегу про "отдайте мне пенсионные отчисления в ПФР, я сам накоплю".

Во-первых, кого вы обманываете?! Не накопите, а пойдёте и купите себе ведро от компании "Форд Моторс".

А во-вторых, вы должны понимать, что сейчас мы своими пенсионными отчислениями кормим армию стариков. И если эти ежемесячные отчисления закончатся, им просто перестанут выплачивать пенсии. Хорошо, у половины из них есть родственники и дети, которые помогут. С одинокими стариками что делать будем в таком сценарии? Оставим их дохнуть с голода как ненужные обществу элементы? Вы этого хотите, когда говорите об "отдайте мне пенсионные отчисления в ПФР"?

И дабы не прослыть защитником ПФР, я скажу, что я его труба шатал, и на гос. пенсию особо не рассчитываю. Потому что по моим планам, я собираюсь получать пенсию (свою собственную, частную) с гораздо более раннего возраста. Но у меня никогда не возникнет мысли "отдайте мне пенсионные отчисления, я этих стариков кормить не хочу", из гуманистических соображений. Не мы всё просрали. Моё поколение только вступает в тот возраст, когда мы можем хоть сколько-то влиять на события в стране. Не меня вам винить, но я готов отвечать за ошибки предыдущих поколений, только пускай эти поколения заткнутся и перестанут меня учить, как надо жить (сами-то прожили по своим советам? И как, успешно?)

Ссылок на телеграм не будет. Вся та армия хейтеров, которая меня минусит за то, что я оставляю ссылку на канал в своих сообщениях (якобы рекламируя самое себя), шах и мат. Что делать будете? может, плюсанёте? Тема-то акутальная, может ещё 2-3 человека проснётся наконец.

начитался я комментариев к этому посту

Требуется помощь советом: как не дать человеку просрать совместные накопления на ипотеку и разрушить семью? и понял, что люди не понимают, что такое форекс-лохотроны и чем это отличается от фондовой биржи.

Дабы не повторяться, рекомендуется прочитать сначала первый пост об отличиях

Ответ на пост «Требуется помощь советом: как не дать человеку просрать совместные накопления на ипотеку и разрушить семью?»

В комментариях я пообещал сделать еще пост на эту тему, в котором объясню с чего начать и т.д.

Если тема зайдет, то продолжу развивать

Для начала надо развеять некоторые утверждения об инвестициях в фондовую биржу

1) это сложно

на самом деле сейчас в этом плане совершен большой скачок, все легко и удобно, не требуется никаких специальных знаний и умений. но некоторые базовые вещи все таки необходимо знать. об этом и будет пост (либо серия постов, это как пойдет)

2) нужно много денег для того чтобы начать

на самом деле нет. даже со 100 рублями можно начать. ничего хорошего на 100 рублей конечно не купить, но теоретически есть и такие инструменты. например, одна из первых из позиций, которые я купил в начале своего пути, это акции русгрейн. купил минимальный лот за 48,8 рублей. на сегодня цена составляет 74,8 рублей

3) можно проиграть все деньги и это лохотрон

частично правда. можно проиграть все деньги, но если вы используете кредитные плечи и поставочные фьючерсы и именно играете на бирже. но очень тяжело потерять все деньги если этого не использовать, практически невозможно. только если наверно купить мусорную акцию на все свои деньги и ждать банкротства компании. но даже конченные идиоты так не делают. лохотроном назвать фондовую биржу достаточно сложно. если бы это был лохотрон, то это бы не было основным направлением деятельности крупных финансовых организаций, банков, инвесторов. туда не инвестировали бы американские или норвежские пенсионеры и так далее

если на бирже не играть а инвестировать, то это вполне себе способ как сохранить свои сбережения от инфляции. и надежность таких вложений ВЫШЕ, чем на вкладе в банках. да-да! на бирже есть инструменты, которые более надежны и работают без некоторых банковских ограничений, да еще и доход дают выше

Далее, хочу предупредить о рисках. Доходность инструментов на фондовой бирже прямо пропорциональна рискам. Чем более высокорисковый инструмент, тем выше и доход. Каждый сможет найти там инструменты на свой вкус

Если кто-то обещает 100%-500%-1000% годовых, то бегите оттуда, вас разводят

реальные доходы на бирже такие, что их хватит только чтобы покрыть инфляцию и сохранить свои деньги. Но эти доходы все еще выше, чем на вкладе в банке. редко кто имеет доходы на бирже выше, чем инфляция. если имеют, то это результат огромного опыта, многих лет изучения всех фаз рынка, грамотное планирование и т.д., это не про нас с вами в общем.

Что нужно для того чтобы начать?

все легко и просто. в нашей с вами стране есть множество брокеров со всеми необходимыми лицензиями. большинство из них относятся к банкам. во многих крупных банках вам откроют брокерский либо инвестиционный счет. все будет официально, будет настоящий доступ к биржевым продуктам, вы будете покупать и продавать настоящие биржевые бумаги, получать дивиденды, а бумаги будут официально оформлены на вас и лежать в депозитарии (отдельной от банков и брокера организации), а брокер лишь по вашим поручениям будет распоряжаться ими.

вот наиболее популярные брокеры:

Сбербанк

АО "Тинькофф Банк"

ВТБ

ФГ БКС

АО "ФИНАМ"

Группа Банка "ФК Открытие"

АО "АЛЬФА-БАНК"

отличия у них в основном в размерах комиссий и удобстве приложений

наиболее выгодный в плане комиссий, наверное, Сбербанк, но у них есть огромный минус в том, что можно покупать только акции российских компаний и доступа для вкусных иностранных биржевых продуктов нет

так же есть иностранные брокеры, но в данном посте рассматривать не будем. о плюсах и минусах могу написать, если у вас будет интерес

как открыть счет?

1. Выбираем понравившегося брокера (обычно выбирают тот, где у вас уже есть карта банка, которой вы пользуетесь. это для удобства ввода-вывода денег)

2. Подаем заявку на открытие брокерского счета либо ИИС

3. Предоставляем запрошенные документы

4. Ждем открытия счета

5. Скачиваем приложение на телефон и регистрируемся там

6. Переводим деньги на свой брокерский или инвестиционный счет

7. Пользуемся

у некоторых брокеров для открытия счета необходимо прийти в офис банка, у некоторых никуда ходить не нужно, все делается дистанционно через чат или телефон

в чем отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета(ИИС)? что мне зарегистрировать?

по сути это одно и то же, отличаются только нюансами налогообложения и налоговых вычетов.

Брокерский счет это обычный счет, не дает никаких налоговых льгот, никаких ограничений по суммам ввода-вывода денег

ИИС бывает типа А и типа Б

ИИС типа А позволяет вернуть до 52 тысяч рублей в год на вложенные средства в виде налогового вычета. То есть, все деньги, которые вы туда закинули до 400 тыс рублей (не важно, что вы делали и какие операции совершали, главное чтобы деньги вы туда закинули и они пролежали на счету) каждый год, дадут вам дополнительные 13% в виде возвращенного подоходного налога, если вы таковой уплачивали государству

но, вывод денег в таком случае невозможен в первые 3 года владения ИИС, иначе придется вернуть государству вычет.

ИИС типа Б

позволяет не платить НДФЛ с прибыли от операций на ИИС

На ИИС любого типа можно вносить максимально 1 млн рублей в год. На брокерском счете такого ограничения нет

Я пользуюсь ИИС типа А, а так же у меня есть обычный брокерский счет. Им я пользуюсь как отдельным экспериментальным портфелем.

я открыл счет, закинул денег, что делать дальше?

дальше вам в 2 клика доступны для покупки различные биржевые бумаги. это акции, облигации, пифы, ETF, валюты, драг.металлы и другое

если вы новичок и не разбираетесь во всем этом, то рекомендуется смотреть в сторону облигаций и ETF

Облигация считается наиболее надежной ценной бумагой. она не подвержена никаким кризисам. это долговая ценная бумага. что-то типа кредита в банке, но в этот раз кредитор - вы.вы же слышали все про госдолг, да? так вот, купив государственную облигацию, вы и будете тем, кому государство должно. это и есть госдолг. так же бывают и корпоративные облигации, эдакая долговая расписка какой-нибудь компании

купив 1 облигацию, вы получаете право на купонный доход, а в конце срока облигация закрывается и ее номинальную стоимость вам выплачивают на счет. самые надежные облигации это казначейские облигации сша. они дают доход около 2% годовых в долларах.

так же, облигации федерального займа (ОФЗ) - российский госдолг, так же считается крайне надежным. надежнее, чем вклады в банке. доходность 6-8% годовых.

плюсы ОФЗ:

- надежность

- доход выше, чем в банках

- не платится подоходный налог

- продать облигацию можно в любую секунду не потеряв заработанного купонного дохода

- докупать или продать часть можно в любую минуту, в отличии от замороженного банковского вклада, держать в любой момент столько, сколько хотите

так же, можно пользоваться и корпоративными облигациями, но лично я оцениваю риски таких облигаций выше банковского вклада, т.к. в случае банкротства компании, вы потеряете номинальную стоимость облигации. но доходность выше, вплоть до 15% годовых

почему ж тогда все не пользуются облигациями, а несут деньги на банковские вклады?

причина проста. люди далеки от фондового рынка, не знают что бывают такие инструменты для инвестирования. считают биржи разводом и лохотроном

Пост выходит уже большой, а рассказал я вообще о малом. так что придется наверно разбить информацию по постам. В следующих частях расскажу об акциях и фондах, о московской и спб биржах, об индексах, диверсификации, налогах и т.д.

Всем привет!
Давно не было постов - решил вновь начать писать, ибо есть свободное время.
Надеюсь, что есть те. кому будут интересны не только финансовые рынки, но и контент в области макро-экономики.
В конце поста будет вопрос, который требует обратной связи, спасибо.

Я думаю, что нет такого человека, среди тех, кто интересуется экономикой, который не знал бы об экономическом состоянии Греции.

Тогда ведь об этом не трубил только ленивый – дефолт, выход из ЕС, масоны, иллюминаты и так далее.

Сегодня хотел бы обсудить другую страну, которая находится сейчас примерно в том же положении, в котором относительно недавно находилась Греция.

Мне кажется, что крайне полезно было бы обратить внимание на Италию, ибо целая вереница взаимосвязанных событий как генерит новые, так и дает ответы на текущие, достаточно щепетильные вопросы.

Итак, как я уже сказал, после ситуации с Грецией в 2015 г., главной головной болью ЕС стала Италия.

Основных причин, по сути, две:

1 – финансовое положение страны ухудшается из года в год.

2 – в 2018 г. к власти пришли люди, которые весьма скептически относятся к ЕС.

Эти ребята начали вести себя достаточно уверенно, причем уверенность со временем сменилась откровенной дерзостью. Плюс масло в огонь регулярно подливали «национально-освободительные» идеи и заявления.

В 2019 г. отношения между Брюсселем и Римом достигли своего апогея.

Дошло до того, что Еврокомиссия анонсировала введение санкций в отношении Италии, из-за того, что последние не выполняли рекомендации по оздоровлению финансовой системы, а именно : не стали сокращать бюджетный дефицит и внешний долг.
Основной смысл санкционного пакета заключался в том, что Брюссель берет под контроль бюджетный процесс Италии.

На момент анонса «спецмер» внешний долг Италии:
за 2018 г. составил :132,2% к ВВП
за 2019 г. вырос до 133% к ВВП
а прогноз на 2020 г. – 135,2% к ВВП.

Это при том, что предельный уровень внешнего долга, по соглашению между странами ЕС, равен 60%.

Штрафы, которыми ЕС планировал нагрузить Рим, оцениваются примерно в 3-4 млрд. евро.

Достаточно неприятная ситуация, согласитесь?!

И хер бы со штрафами,  но кто хотел бы допустить к сердцу своей страны каких-то ребят «из вне».
Даже несмотря на то, что управление бюджетным процессом ляжет на плечи еврочиновников, не совсем понятно, в чьих все же интересах они будут действовать, и насколько эти интересы совпадут с национальными интересами Италии.

И не нужно быть экономистом, чтобы сделать справедливо предположение о дальнейшем давлении на экономику Италии, в случае, если они воспротивятся такому варианту развития ситуации.

На кону – денежный суверенитет отдельно взятой страны.

Пытлив ум человеческий, способный в самых сложных ситуациях находить самые экзотические решения. Данная ситуация не исключения, ибо чуть ниже будет представлен очередной гениальный продукт финансовой инженерии умноженный на международное право.

Несмотря на все былое величие Италии, несгибаемый дух их предков навряд ли себя проявит во всей красе. Рим будет стараться не делать резких движений, аналогию с которыми можно провести в рамках «греческого сценария» и намерения последних выйти из ЕС.

При этом, мы с вами прекрасно понимаем, что оставаться внутри еврозоны с единой валютой «евро» итальянцам крайне неудобно.

Почему?!

Потому что без полноценного СОБСТВЕННОГО ЭМИССИОННОГО центра, решить те финансовые проблемы, которые возникли у Италии КРАЙНЕ непросто.

Примечательно, что до момента введения евро, т.е. во времена, когда страна обладала денежным суверенитетом, Италия была одной из самых динамично развивающихся государств ЕС.

А вот за 20 лет после принятия евро, экономика Италии была ввергнута в жесткую стагнацию – ВВП остался практически без изменений, а экономический рост оказался практически нулевым.

Таким образом, четко понимая текущие проблемы, ребята, дорвавшиеся до власти, начали думать о возвращении в лоно страны денежного суверенитета.
Еще раз обращу ваше внимание на то, что возникшие финансовые трудности решить, не имея под рукой полноценного инструмента, проводящего эмиссию ДС, крайне сложно.

Идея денежного суррогата, которую можно было бы использовать в качестве альтернативы «евро», разумеется, возникла и крепко осела в умах итальянского правительства.

Речь идет о «BOT» - Buoni Ordinaridel Tesoro – обыкновенные казначейские облигации.

Примечательно, что номинал нового финансового инструмента всего 100 ЕВРО.

Эти бумаги, по сути, не первая попытка ввести внутри Италии альтернативную валюту.

До прихода к власти «ЕСоненавистников», экономисты предлагали ввести собственную электронную валюту – «джевро», преобразовав тем самым финансовую систему Италии в двухуровневую.

Таким образом, евро бы использовали для расчетов между крупняком, а мелочь, внутри страны, рассчитывалась бы посредством «джевро».

Данная задумка являла серьезнейший конфликт интересов, который не позволил Италии реализовать данную идею.

Дело в том, что страны, входящие в ЕС, не имеют права эмитировать «параллельные» деньги – это исключено, ибо основной валютной считается евро.

«ДЖЕВРО» - электронный эквивалент, НО, все признаки денежной единицы здесь, разумеется, присутствуют.

Несмотря на обозначенные выше ограничения, потребность в введении альтернативной валюты никуда не исчезла, но нужен был механизм, который обошел бы обозначенные ограничения.

BOT – тот самый механизм, ибо казначейские облигации это все-таки не денежных эквивалент, но рассматривать их как платежное средство вполне себе можно! Это отличительная особенность ценных бумаг как таковых.

За счет реализации проекта BOT, итальянское правительство решило бы сразу две проблемы:

1.Облигациями бы был погашен государственной долг Италии в размере 52 миллиардов евро перед национальными компаниями и домохозяйствами.

2.Эмитированные облигации бизнес и граждане страны МОГЛИ БЫ использовать В КАЧЕСТВЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ.

BOTами вполне себе можно было бы оплачивать налоги, рассчитываться за товары и услуги.

Даже если BOT не получат широкое распространение в качестве денежных средств, положительный эффект от использования облигаций для уплаты налогов, в отношении экономики Италии, определенно бы был!

За счет использования BOT, номинированных в евро, граждане и бизнес смогли бы экономить реальный денежный эквивалент, который они могли бы направить на развитие , стимулируя производство.

Когда в Брюсселе увидели сие финансовое изобретение, у них, я уверен, от бешенства «задрожали ручки».

Дело в том, что BOT имеют все шансы превратить евро исключительно в клиринговое средство, вытеснив эту валюту с внутреннего рынка Италии.

Более того, когда бизнес и граждане страны поймут все прелести этого безупречного инструмента, начнет разыгрываться достаточно серьезная «многоходовочка», в рамках которой BOTы могут эволюционировать в национальную валюту (по типу ЛИРы) и спровоцировать «мягкий» выход Италии из зоны европейской валюты «евро».

Во-вторых, мир получит достаточно жесткий прецедент из серии: «О, а так можно было?!», что вполне себе может спровоцировать введение аналогичных инструментов внутри других стран, входящих в ЕС.

Но, знаете, что самое прикольное и , по-настоящему, дерзкое?!

Калудио Борджи – глава комитета по бюджету парламента Италии, и автор книги «MINI-BOT: демократия и суверенитет», представил в прошлом году «макет» облигаций, ибо они документарные, как и наши ОФЗ, на которых изображен Энрико Матти, бывший глава итальянской нефтяной компании ENI.

Сей джентльмен, в умах итальянской аристократии, по праву считается национальным героем Италии, ибо созданная им после Второй Мировой Войны компания ENI, ослабила и разрушила международный нефтяной картель, состоявший из крупнейших американских и британских нефтяных компаний.

Господин Маттеи, что вполне логично, погиб при весьма загадочных обстоятельствах авиакатастрофы.

Кто, по мнению итальянцев, является виновником данного трагического события, я думаю, рассказывать не стоит.

Более того, назовите меня параноиком, но я склонен верить, что Энрико был убит, не иначе.

Вот эти грязные методы, которые зачастую используются для разрешения откровенных политических конфликтов, имеют вполне себе реальные проявления.

Вспомнить только, как президент Аргентины добилась отставки главы Центрального Банка, за что впоследствии получали импичмент и уголовное преследование.

Вообще, тема Центральный Банков и независимость их председателей – тоже, весьма и весьма интересна.

Более того, эта область настолько кишит слухами, интригами и политическими играми, что сам Ватикан средних веков позавидовал бы напущенной таинственности.

Я об это буду рассказывать, если к этому будет интерес.

Но думаю, что будет, ибо тема с трастами и всевозможными банковскими преступлениями, как правило, заходит «на ура».

Вот такие вот дела.
Буду признателен тем, кто размышляет по поводу глобализации , воссозданию единой торговой зоны и отпишется под этим постом - интересно пообщаться с думающими людьми.

В начале публикации я сказал о том, что в конце поста будет вопрос, требующий обратной связи.
Я тут на днях листал все свои публикации, сделанные на пикабу, и пришел к выводу, что достаточно большому кол-ву человек было бы весьма интересно разобраться во всей этой инвестиционной истории, начиная с азов рыночной экономики, заканчивая тем, какие ценные бумаги выбирать себе в портфель.
Есть у меня небольшая задумка организовать по этому поводу мини-курс, т.е. серию последовательных постов, в формате пикабу.
Кто-что думает?

Немного о финансовой грамотности.

-Можно ли быть богатым зарабатывая 30 тысяч рублей в месяц?

-Да, нужно просто тратить 20.

-А можно ли быть бедным, зарабатывая 500 тыс рублей в месяц?

-Да, нужно просто тратить 600.

И если насчет первого случая у вас возникли сомнения, в следующих постах я расскажу как это можно сделать, а вот насчет второго случая хотел бы привести несколько очень показательных примеров знаменитостей, у которых были огромные доходы, но из-за отсутствия финансовой грамотности, они все равно оказались банкротами.

Майкл Джексон

Долги Майкла Джексона достигли $0,5 млрд в последние годы жизни, несмотря на доходы от каталогов своих песен,он тратил больше, чем получал, и после его смерти накопленные долговые обязательства короля поп-музыки достигли $500 млн.Джексон тратил деьги на благотворительность, подарки, путешествия, покупки произведений искусств и мебели. «Он тратил много денег на ювелирные украшения», — рассказал Аккерман. Мини-парк развлечений, созданный на ранчо Джексона Neverland с зоопарком и курсирующим по территории поездом, также требовал огромных расходов.

Майк Тайсон

Имя скандального, но от этого не менее талантливого боксера, актера и певца стабильно появляется в прессе, хотя из большого спорта он ушел много лет назад. За годы на профессиональном ринге Майк Тайсон поставил нескольких мировых рекордов и победил в огромном числе боев, что помогло ему заработать более 400 миллионов долларов США. Однако в конце 1980-х он разорился, потеряв почти все.

Джонни Депп

Джонни Депп на грани разорения – такой новостью огорошили актера его финансовые управляющие еще в начале 2017 года. Его многомиллионное состояние сильно подточил бракоразводный процесс с Эмбер Херд, которая ко всему прочему обвинила его в домашнем насилии, – на него он потратил около 7 миллионов долларов.По самым скромным подсчетам, в месяц актер тратит около $2 миллионов. Сюда входит зарплата прислуги (около 300 тысяч в месяц), траты на частный самолет (160 тысяч) и вино (25 тысяч в месяц). У Деппа немало коллекций: шляпы, редкие гитары, чучела зверей, и за понравившиеся экземпляры он готов отдать что угодно. У Джонни есть суперяхта и свой остров на Багамах. И хотя банкротство уже маячит на горизонте, Депп все больше загоняет себя в долги, по-прежнему спуская по $2 миллиона в месяц.

Элвис Пресли

Щедрый Элвис раздаривал лимузины и летал на самолете за гамбургером. Немудрено, что король рок-н-ролла пребывал на грани разорения последние годы жизни, даже на текущие расходы он брал деньги взаймы, обещая отработать их в скором будущем. После смерти семье достался почти опустошенный банковский счет и сто раз заложенная недвижимость.

Николас Кейдж

Теперь ты знаешь, почему в последние годы этот человек снимается в настолько чудовищных фильмах, что его даже не хочется звать актером. Всю свою творческую жизнь Кейдж безостановочно скупал особняки, самолеты, машины и яхты. Но не рассчитал сил. Выяснилось, что денег у него куда меньше, чем казалось поначалу. Очнулся Кейдж, увидев неоплаченные долги на 14 миллионов. Все имущество Кейджа потихоньку уходит с молотка в счет оплаты исков. Запомни: это каноничный случай, когда миллионер тратит деньги как миллиардер.

Аль Пачино

Известный актер потерял все свои деньги из-за неудачных финансовых советов своего менеджера, а также задолжал государству почти 200 тысяч долларов за неуплату налогов.

Памела Андерсон

Памела подала документы на банкротство, уверяя, что спустила все деньги на обустройство дома, хотя пресса, хихикая, уверяла, что самые большие ее неоплаченные счета — от пластических хирургов. Сумма долгов была небольшая, если сравнивать с другими героями этой статьи, — всего в районе миллиона.

Леди Гага

Скандально известная артистка рассказала в интервью Стивену Фраю, что фактически обанкротилась во время турне The Monster Ball в 2009–2011 годах. Ее желание постоянно переформатировать шоу, добавлять эффекты, экспериментировать и начинать все с нуля привело к тому, что поначалу успешный тур стал убыточным. Поскольку за все изменения артистка платила из собственного кармана, то по итогам тура осталась в долгах. «Смешно, но я не подозревала об этом! — сказала певица. — Я собрала управляющих и спросила: "Почему вы говорите, что у меня нет денег? У меня пять синглов на первом месте!" И тут мне сообщили, что я должна $3 млн».

Добрый день, уважаемая @SupportCommunity и постоянные пользователи форума.
Пришла мне тут на днях идея создать на ПИКАБУ сообщество, которое было бы посвящено финансовым аспектам нашей повседневной жизни, направленное на повышение уровня финансово-юридической грамотности населения.

Финансовая грамотность в нашей стране явно оставляет желать лучшего, что является следствием большого количества проблем.

Ситуация на сегодняшний день в нашей стране развивается таким образом, что практически каждый человек в обозримом будущем будет вынужден сталкиваться с тем же рынком ценных бумаг и нескончаемыми лабиринтами финансовой индустрии.

Давайте взглянем по сторонам:
1.Повышение пенсионного возраста
2.Ориентир государства направлен на то,чтобы люди самостоятельно начинали копить на свою пенсию (Индивидуальный Инвестиционный капитал, Гарантированный пенсионный продукт итд.)
3.За основу в нашей стране взята рыночная экономика - ее "сердцем" является рынок ценных бумаг.

Относительно недавно я публиковать на ПИКАБУ свои статьи относительно экономики, раскрывая ряд важнейших нюансов, лежащих как в плоскости юриспруденции, так и в плоскости экономики.
За относительно короткий промежуток времени я набрал больше 1000 подписчиков и существенное количество комментариев.
Из опубликованных 22 постов - 5 вышло в горячее, это порядка 23%, что позволяет мне сделать суждение - тема актуальна и может быть интересна большому количество пользователей форума.

Вот примеры моих постов:
Подробнее про возврат НДФЛ. ИИС, типы налоговых вычетов. Это интересно!

Разносим ИИС. Лайфхаки и налоговые вычеты. Заходи - читай - думай - комментируй...

Налогообложение на рынке ценных бумаг. Налоговая оптимизация. Это важно

О себе:
Высшее образование:
МГОУ "Экономический факультет" - бакалавриат.
МГОУ "Юридический факультет" - магистратура.
ФСФР 1.0, ФСФР 3.0

Опыт работы:
1.АО Открытие Брокер - клиентский менеджер.
2. ООО УРАЛСИБ Брокер - руководитель дирекции развития и сопровождения инвесторов
(по настоящее время).

Мои статьи регулярно публикуют : Сравни.ру, Банки.ру

Регулярно провожу мастер-классы для студентов ВШЭ и МГИМО.

В сообществе планирую публиковать материалы:
1.Экономика (макро и микро).
2.Взгляд на финансовые рынки
3.Лайфхаки, связанные с обслуживанием у брокеров, управляющих компаний, банков, страховых компаний.
4.Варианты использования ценных бумаги и производных финансовых инстурментов.
5.Элементы культы обращения с деньгами - финансовое планирование.
6.Элементы финансово инжиниринга.


Если есть необходимость, могу подтвердить приведенную выше информацию пруфами (сканы дипломов и тд.)


Благодарю за уделенное мне время, очень надеюсь на положительный ответ к запросу:)
С уважением.

Кто-то наверняка скажет, что я охренел в период обвалов на всех рынках рассказывать что надо сделать, чтобы обвал на всех рынках не вызывал у вас инсульт каждый раз, но я всё равно это сделаю.

Несколько базовых, местами очевидных вещей, чтобы дисциплинировать ваши деньги. Именно часть расходов: о том, как зарабатывать миллионы ничего не делая - к инфоцыганам, пожалуйста. Удивительно, но многие люди и правда за эти очевидные вещи ещё и на курсах платят.

1. Научитесь разделять ваши накопления

Очень часто вижу, что у человека всё в одном. И подушка безопасности, и накопления на покупку/отпуск и карманные. И всё в акциях. Нужно чётко разделять сбережения:

• Деньги, которые вам скоро (в течение пары лет) понадобятся. Они риск недолюбливают.

• Подушка безопасности. Не на чёрный день. На чёрные месяцы. Риск и нецелевые траты она не выносит ни в каком виде, потому идеал это вклады на разных счетах в разных валютах. Параноикам - под матрас. Они обязаны у вас быть, чтобы вы могли сменить работу, или чтобы вы могли просто пережить неудачные дни. Если у вас нет подушки, вам есть чем заняться, и инвестирование ещё не приоритет - денег у вас нет.

• Инвестиции - обожают адекватный, диверсифицированный риск и ненавидят спешку. В целевой модели самая жирная часть ваших активов. Вообще не смотрите на них как на что-то, что вы тратите. Это ваша пенсия или ваша будущая зарплата. Кыш. Просто подливайте и не дёргайте их каждые пять минут. Если руки чешутся играть - играйте не этими деньгами.

2. Скидки, акции, кэшбек и прочая халява

В целом все устроено так, чтобы вы сначала увидели выгодное предложение, а потом купили то, что до этого предложения не было нужно. Ну или хотя бы просто повелись на огромную "выгоду", хотя в соседнем магазине цена ниже. Идеальный процесс выглядит так: сначала вам чего-то понадобилось, вы подождали день, чтобы убедиться, что это хотя бы не минутное желание, потом вы нашли лучшее предложение по цене качеству с учётом всяких акций и кэшбэков. Вот тогда выгодно. Иначе вы играете по правилам магазина, не по вашим.

3. Фиксируйте доходы и расходы

В хорошем ПО это не трудно, очень скоро появятся шаблоны и это будет быстро. Зато графики и аналитика сразу покажут вам в явном виде вашу динамику и ваши дыры в кармане, что очень полезно. Работа с финансами может даже начать напоминать мобильную ферму... что?

Вам стоит найти баланс между уровнем жизни и вашей способностью аккумулировать деньги. Системный подход поможет в этом. Не обязательно ходить в дырявых носках. Только если они задают стиль всей комнате.

Кстати, в софте лучше указать инвестиционный счёт, чтобы было видно, сколько вы туда перевели, но вот онлайн-мониторинг колебаний вести там не рекомендую. Просто незачем. Это будущие деньги, не нынешние, в программу занесено просто чтобы вы отслеживали динамику пополнений и не более того.

4. Сделайте накопление обязательной частью бюджета

Тут уж как вам удобнее. Кому-то легче это делать, живя на долю от дохода, а остальное всё в копилку (мой любимый метод, я немного псих). Кому-то проще сразу же отложить фиксированную сумму, а потом оставшийся месяц разбираться с остатком. Кто-то контролирует себя бюджетом, "не больше x на эти вещи в месяц", но это ближе к шопоголикам. Для особо жёстких случаев есть банковские фишки типа округления операций и перевода остатков.

5. Страховка

Вы не представляете, насколько хорошая страховка упрощает жизнь. Дом, авто, путешествие, лечение, сама жизнь: это всё имеет смысл страховать. Это недорого, но зато вы не будете седеть, когда вас затопит сосед, или когда вы сломаете руку на отдыхе и увидите прайс. Шансы катаклизма низкие, но когда он происходит, он рушит всё. Как с презервативами. Не смотрите на меня так.

Более того, если у вас есть родственники, которые имеют заболевания, передающиеся по наследству, страховая порой может вас прикрыть от конкретно этого одного заболевания, стоит копейки, зато очень окупается.

Страховка, как и подушка, приносит стабильность в вашу жизнь. Это очень важно. Просто берите ту, что имеет лучше репутацию, а не ту, что вам впаривают за углом. Тогда авария на авто может даже вас обрадовать.

6. Не делайте различий между доходами

Часто когда человек получает лёгкие или просто неожиданные деньги, он их тут же спускает. Победители лотерей тому пример. Это во всём, от пятихатки в зимней куртке до годовой премии. В противовес тому, как вы разделяете свои накопления, вам не стоит делать различий между тяжело заработанными и легко пришедшими деньгами. Тратьте и откладывайте их одинаково, не красьте одни в лёгкие, другие в тяжёлые. Поверьте, так лёгкие деньги гораздо дороже стоят. Припасите внезапный доход для внезапного расхода.

7. Кредиты

Если подушка безопасности, страховка и инвестиции дают вам ощущение спокойствия, кредиты дают вам ощущение, что вы чья-то сучка. Они парализуют, лишают подвижности. Но если лезете в кабалу, внимательно изучайте условия, а когда вы слышите минимальный платеж, умножайте его на два. Если эту сумму вы не тянете, значит вы не тянете этот кредит и вам скоро начнёт сниться кошмар об очередном платеже.

И да, кредит лучше душить в зародыше, погуглите, что будет с вашей ипотекой, если вы будете стабильно платить больше, чем минимально требуется, ведь в первых платежах лишь малая доля идёт на погашение тела долга, там в основном проценты, а всем, что сверху минимума, вы будете уменьшать тело, следовательно уменьшать проценты от него.

8. Рассрочки

Это хорошая тема, когда к ним в комплекте не идёт "обязательная" страховка и "обязательные" доп. покупки. Ну и когда вы не берёте то, что до рассрочки вам не было нужно.

Беспроцентный период по хорошей кредитке, если всегда гасить его вовремя, тоже полезен: пока вы используете деньги банка и получаете с них хороший кэшбек, ваши деньги спокойно лежат под проценты на счёте. Да, лучше не тратить деньги, которых у вас ещё нет: на вашу покупку у вас должны быть деньги сразу, просто отдайте их потом. За год такие схемы умеющим людям приносят приятный бонус. Ну и кредитная история сделает вас чуть меньшей сучкой, снизив будущие проценты по возможным кредитам и увеличив лимиты.

Но если вы не дисциплинированы в этом плане, я вам не советую в вообще иметь карту рассрочки или кредитку: гарантировано обделаетесь.

9. Если вы в заднице, обратитесь за помощью

Казалось бы, очевидно. Заболели - идите ко врачу. Но почему-то люди не обращаются к психологу, когда от внутренних проблем срывает крышу, и не идут к финансовому консультанту, когда долговая нагрузка наводит на мысли об инвестиции в верёвку и мыло. С кашлем кровью надо что-то делать.

Среди консультантов так же, как и среди врачей, есть шарлатаны, но хороший специалист всегда стоит своих денег. Может помочь и с налогами и со ставкой по кредитам, и с вашим имуществом в целом.

Так же консультант может помочь собрать инвестиционный портфель, но я бы на вашем месте на всякий случай предварительно хорошо прочитал книгу Богла (не Грэма) "Руководство разумного инвестора" и бил эдвайзера тапком по лицу, если он предложит вам набрать весь портфель из десятка акций одной страны.

10. "Больше доход" не означает "выше расход"

Сам факт того, что со мной об этом спорят, говорит о том, что люди не осознают, что приобретая себе колесо покрасивее и поилку помоднее, меньше бегать им не придётся. Если не выбить модель "больше заработал, значит больше надо потратить" из головы, вы будете снова и снова удивляться, как прочно и надёжно вы зафиксированы в неудобном положении, где голова снизу, а пятая точка чуть выше. Я знаю людей, что зарабатывают сотни тысяч рублей в месяц и поражаются тому, как у них нет денег.

---

Телеграм-канал автора: https://t.me/bobr_invest (+ зеркало чтоб перейти без VPN). Там выкладываю то же, что и здесь, просто давно выходит и изначально было написано для тех, кто знает базовые термины, добавил там термины для новичков. Так же скоро сделаю оглавление поудобнее.