У нас в садике главой родительского комитета была очень деятельная дама, назовем ее Ева. На выпускной заказали детям фотоальбомы, такие как большая индивидуальная книга, стоило это немало, так как было и отдельное оформление для каждого ребенка и это только входило в моду. После сбора денег и фотосессий, Ева в чате с радостью объявила, что денег вдруг получилось больше, и можно сделать индивидуальный альбом для воспитательницы. Воспитательница сказала: да мне достаточно только общее фото. Нет - нет, сказала Ева, вы такая замечательная, что мы с радостью сделаем для вас персональный альбом, думаю все меня поддержат. После того как альбомы частично были сделаны, выяснилось, что Ева забыла, об одном ребенке, который участвовал в фотосессиях, деньги за которого были уплачены, и оказались теми, якобы лишними деньгами. Что же делать? Ну вообще это был косяк Евы, и кто-то из родителей предложил ей доплатить за внезапный альбом. Ева поогрызалась, и просто слилась из чата, перестав отвечать на звонки. Пришлось уже другой маме собирать дополнительно со всех деньги, кроме понятно, Евы.
Далее нам "повезло" попасть с ребенком Евы в один класс. К счастью, в родительский комитет ее уже не выбрали, но отгадайте кто больше всех спорил в чатах о подарках, о методах контроля, о качестве ремонтов итд.?
Похоже что с 01.01.2026г. у всех операторов произведён сброс запрета на переадресацию.
Так как у моей жены был включен запрет на ответы робота Билайн, но теперь запрет снят без ведома Абонента, и робот опять меня развёл на деньги, за вызов через 15 секунд.
Кто не хочет платить деньги не за что операторам связи за соединение с Автоответчиком который вам не нужен, тот может добровольно набрать код: ##002# и вызов.
Я писал в поддержку Билайн, но мои деньги (1р.) мне не вернули.
Теперь меня вынудили писать в Пикабу.
Не понимаю, почему Билайн не хочет вернуть мне 1 рубль по моей претензии за несостоявшееся соединение с Абонентом, если теперь эту ненужную услугу могут отключить тысячи Абонентов, и с них не снять деньги за соединение с автоотвечиком?
Почему Билайн не хочет беспрекословно выполнять претензии своих Абонентов по возврату 1-го рубля за соединение не с тем кому они пытаются дозвониться, а с Билайновским роботом автоответчиком?
Почему Абоненты платят свои деньги за подключённую услугу переадресации не у себя, а у другого Абонента?
Я фигачу инженером на промышленном предприятии от зари до зари (вот уже 18 лет подряд) и параллельно создаю себе и своей семье будущую пенсию с помощью накоплений на фондовом рынке. Зарплата у меня всегда была самая обычная, а достигать каких-то результатов помогает жесткая финансовая дисциплина и постоянные переработки с 2008 года и по сей день.
Не знаю, чем закончится этот "эксперимент длиною в жизнь", но по мере возможности делюсь с другими своим реальным опытом инвестирования, достижениями, провалами и потерями.
💸Пока у всей страны продолжаются новогодние праздники, а Трамп тырит президентов из их спален, пиратит нефтяные танкеры и угрожает Кубе, настало время подсчитать свою дивидендную (но больше купонную) зарплату (или всё же пенсию?🤔) за 12-й месяц 2025 года.
При позитивных результатах такого подсчета сохраняется мотивация инвестировать и наращивать свой «денежный ручеек» дальше.
Подпишитесь на телеграм, чтобы отслеживать весь мой путь к полностью пассивному доходу. Или наоборот — чтобы увидеть, как я навернусь со всей дури и сойду с дистанции.
💰В этом обзоре честно делюсь итогами моего чисто пассивного заработка на российском фондовом рынке за декабрь 2025 года.
Не хвастовства ради, а статистики для😉
📍Предыдущий отчет о моем пассивном доходе на фондовом рынке за ноябрь 2025 г. можно почитать здесь, а за весь 2024 год — здесь.
Немного о логике подсчетов:
💰Считаю купоны и дивиденды, поступившие на мои счета за календарный месяц — с первого по последнее число месяца включительно. Если, к примеру, официальный день выплаты по облигации пришёлся на 27 ноября, а брокер зачислил мне купон только 3 декабря, то отношу этот купон уже к декабрьской зарплате.
То же самое с дивидендами — независимо от даты отсечки, считаю месяцем получения пассивной «зарплаты» тот, в котором они фактически пришли на мой счет и я могу ими распоряжаться. Мне кажется, в этом есть логика — пока деньги где-то «в пути», это пока никакие не деньги, а скорее дебиторская задолженность.
💸Валютные поступления пересчитываю в рубли на дату выплаты. Копейки при всех подсчетах обычно округляю в меньшую сторону до ближайшего целого рубля. Думаю, навряд ли это как-то искажает картину.
Все суммы выплат указаны ДО вычета НДФЛ (пока 13%, но похоже скоро благодаря новым законам с меня начнут удерживать уже 15%). Это удобно, поскольку большинство выплат приходит «неочищенными» от налогов. А к тем выплатам, с которых НДФЛ уже взят (например, купоны от облигаций на ИИС, которые выводятся на банковский счет), я прибавляю удержанные 13% обратно и в таком виде заношу в таблицу.
👌В конце месяца при таком подходе легко подсчитать общую сумму выплат «брутто» (до уплаты налогов) и «нетто» (после уплаты налогов, когда сон становится особенно спокойным, согласно известной рекламе).
📊Пассивный доход за декабрь 2025
📝Итак, в прошедшем месяце я скрупулезно заносил в Excel-табличку все поступающие мне на брокерские счета выплаты с указанием даты, эмитента и суммы поступлений.
👇И сейчас мне осталось самое приятное — подсчитать свою общую купонно-дивидендную зарплату за декабрь.
Поступления в декабре 2025. Скрин автора из Excel
💰Дамы и господа! Я спешу сообщить, что купонами и дивидендами за декабрь 2025 мне «накапало» 55 053 ₽ «грязными», что за вычетом налогов составляет 47 896 ₽.
🚀Заметное улучшение по сравнению с ноябрём!🤑 В ноябре 2025 я получил «чистыми» 39 957 ₽. Получается, прирост по доходу с фондового рынка «месяц к месяцу» составил 19,9%.
Понятно, что сравнение двух идущих подряд месяцев не очень релевантно. Сравним с прошлогодними выплатами. За декабрь 2024 мне пришло купонами и дивидендами 44 336 ₽, а значит прирост дохода «год к году» составил +8%.
Результат на уровне официальной инфляции. Активное пополнение ИИС и брокерских счетов и покупка активов, генерирующих кэш, в течение последнего года не прошли даром.
📊Всего за этот месяц на мои брокерские счета и ИИС пришло 52 выплаты, и это РЕКОРДНО большое количество поступлений за всё время наблюдений. Из них 49 выплат — это регулярные купоны по облигациям и 3 выплаты — дивиденды российских компаний. Суммарно купоны составили 43 437 ₽, дивиденды — 4 459 ₽ «чистыми».
🇷🇺В декабре начался зимний дивидендный сезон. Дивами меня порадовали Европлан (1856 ₽ за 32 шт), Полюс (1260 ₽ за 35 шт) и ОЗОН (2009 ₽ за 14 шт).
💸Самые большие суммы поступили от одного банковского флоатера и двух ОФЗ с плавающим купоном:
● 5 096 ₽ — купоны по МБЭС 2Р-02;
● 4 100 ₽ — купоны по ОФЗ-ПК 29014;
● 4 017 ₽ — купоны по ОФЗ-ПК 29027.
💼Кому интересно — суммарный объем облигационного портфеля на данный момент составляет порядка 4,7 млн ₽, в нем около 100 различных выпусков бондов. Наибольшую долю занимают ОФЗ, затем очень диверсифицированный корпоративный сегмент, также есть ряд долларовых и юаневых облигаций. Портфель акций по объему несколько скромнее (соотношение облигаций и акций сейчас около 55/45). Плюс есть ещё фонды денежного рынка и биржевое золото/серебро.
Бородатый, но смешной мем с просторов интернета
🎯Итоги всего 2025 года по своему пассивному биржевому доходу я разберу в отдельном выпуске, не пропустите!
📈Важно заметить, что больше трети всего портфеля акций и часть портфеля облигаций у меня «запаркованы» не в конкретных бумагах, а в БПИФах (биржевых фондах).
Это означает, что некоторая доля текущих и будущих платежей (дивидендов и купонов) не «капает» на мой счет в виде денежного потока, а автоматически реинвестируется обратно в фонды, что дает прирост стоимости паев. Эта переоценка никак не отражается в моих отчетах о выплатах, зато благоприятно воздействует на капитал в целом.
💰Ну и определенная часть капитала у меня лежит на вкладах под проценты, выплаты по которым я не учитываю в «фондовом» пассивном доходе.
⚡️Спасибо за внимание, и заходите в телеграм-канал, в котором я подробно показываю свой путь к пассивному доходу. А ещё там много качественной аналитики, обзоров и инвест-юмора 😉
Региональные операторы по вывозу мусора все чаще передают работу с должниками сторонним организациям. Людям начинают звонить «коллекторы», требовать оплатить долг за ТКО, и закономерно возникает вопрос: а вообще это законно? Ведь коммунальные долги коллекторам вроде бы передавать нельзя. Разбираемся, где здесь граница между нарушением закона и допустимой практикой — и что по этому поводу говорят суды.
Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Что говорит закон?
Передача права требования по коммунальным долгам коллекторам действительно запрещена. Это прямо следует из Жилищного кодекса.
Но есть важный нюанс, о котором часто забывают.
Закон не запрещает управляющим организациям и ресурсоснабщающим компаниям привлекать для взыскания долгов сторонние компании, заключать агентские договоры и поручать агенту организационную работу по взысканию долга.
Ключевая разница в следующем: цессия (уступка долга) — действительно запрещена, а вот агентский договор — разрешен.
При агентском договоре коллектор не становится новым кредитором. Он действует от имени коммунальной организации, в ее интересах, но без перехода прав требования выплаты долга.
Все права и обязанности по долгу по-прежнему остаются у РСО или УК.
Но отсюда другой вопрос — персональные данные. А можно ли передавать ФИО, адрес и сведения о задолженности агенту без согласия гражданина?
Суды отвечают: можно.
Пример из судебной практики
Мужчина несколько лет не оплачивал услугу по обращению с ТКО. В итоге долг составил около 10 тысяч рублей. Региональный оператор обратился к мировому судье и получил судебный приказ о взыскании задолженности.
Однако самостоятельно заниматься взысканием регоператор не стал и заключил агентский договор с организацией, специализирующейся на работе с должниками. После этого мужчине начали звонить сотрудники агентства с требованиями погасить долг.
Должнику это не понравилось, и он пошел в суд — но уже с иском к регоператору.
Он утверждал, что его персональные данные (ФИО, адрес проживания) были незаконно переданы третьему лицу, а согласия на это он не давал. Следовательно, нарушен Закон о персональных данных.
В качестве компенсации морального вреда мужчина потребовал 500 тысяч рублей.
Однако суды трех инстанций с ним не согласились.
Сведения о собственниках и пользователях жилых помещений (ФИО, адрес) изначально используются при начислении платы за ЖКУ. Эти данные указываются в платежных документах на основании ст. 155 ЖК РФ и п. 69 Правил предоставления коммунальных услуг N 354.
При осуществлении расчетов за коммунальные услуги получать отдельное согласие на передачу персональных данных агентам или представителям не требуется.
Поскольку агент действовал в интересах регоператора и не стал новым кредитором, передачи долга как таковой не произошло. А значит, ни нарушения Жилищного кодекса, ни закона о персональных данных нет.
В итоге в иске было отказано полностью (Определение Четвертого КСОЮ по делу N 8Г-28774/2022).
**********
Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.
Раскрою страшную тайну. Дети богатых успешнее, целеустремленнее чем дети богатых!! Почему? Потому что они привыкли к статусу и к богатой жизни и не хотят падать. Был знаком с тремя парнями. Первый пацан, сын полкана КГБ и племянник мэра. Сам выучил корейский, занимается тэквандо. Учится неплохо. В 18 лет получил в подарок гелик, новенький с салона. На людях он вроде мажор, но... это спортивный, не бедный парень знающий три языка и который может постоять за себя. Чем не мечта девушек? Второй также, сын владельца строй. компании. Вольная борьба, золотая медаль в лицее. Математика для него что дота для задрота. Тренажерка его второй дом. Одевается с иголочки. В третьем курсе, родаки купили ему двушку у универа, дело было в Красноярске. Оеончил на красный диплом. Даже преподы женщины по лркгому смотрели на него. Дамский угодник, сукин сын. Сейчас работает в крупной компании. Но он не просто богатенький сынок, а пацан что не будет щимится, когда его девушки обижают. Третий вообще самородок, в 14 лет знал программирование С+ и PHP, английский как родной. Точные науки как семечки. Мог переспорить препода по мат. анализу. Правда спортом не занимался. Но также успешен в жизни. Родители дипломаты. Девушка что училась со мной в универе, родители в МИДе, сейчас живёт в Германии. Три языка в совершенстве, два на хорошем уровне, имеет работы по документалистике. Другая, дочка владельца ювелирной сети, выучила корейский и уехала туда жить. Знает несколько языков. Диплом ИрГТУ, то есть технарь. Она единственная из девушек тогда окончила свой курс. Но всё это не удивительно, богатые дети имеют больше возможностей и это идем им в плюс.
С 1 января 2026 года в России выросла ставка НДС, увеличившись с 20% до 22%. Данное решение принято для направления новых собранных поступлений на обеспечение обороны и безопасности страны. Например, в 2026 году ожидается примерно 1.19 трлн рублей отчислений в бюджет.
Что такое НДС.
Небольшой ликбез по НДС
Предприниматель Федор собирается продавать в своем магазине тапочки и за каждую пару планирует получать 100 рублей. Но государство установило такие правила: продавец должен собрать с покупателя и перечислить в бюджет НДС, его обычная ставка – 20% от цены. И вот что делает Федор:
- Устанавливает базовую цену пары тапочек — 100 рублей.
- Начисляет сверх цены НДС по ставке 20% — это 100 × 20% = 20 рублей.
- Определяет итоговую цену пары тапочек для покупателя – это 100 + 20 = 120 рублей.
Покупатель платит 120 рублей за пару. Из них 100 рублей Федор оставляет себе – это его выручка. А 20 рублей он должен перечислить государству – это НДС. Получается, что покупатель заплатил в составе цены тапочек налог в сумме 20 рублей, но сделал это через Федора, который выступил посредником между покупателем и государством – собрал налог и передал его в бюджет.
Впервые налог на добавленную стоимость в России был введен в 1992 году и его задрали сразу же до 28%. Но за один год осознание завышенной ставки взяло верх и НДС был уменьшен до 20% в 1993 году.
В 2004 году на фоне глобального роста цен на нефть по предложению Министерства Финансов для поддержки инвестиционного роста ставка НДС была снижена до 18%. На некоторые виды товаров распространяется льготная ставка - 10%. Это ряд продовольственных и медицинских товаров, товаров для детей, книжная продукция и так далее.
В нулевых и десятых годах были неоднократные предложения ещё снизить НДС вплоть до 13-15%, но они так и остались планами на бумаге. По факту же в начале 2019 года ставка была повышена до 20%.
Проанализировав возможное снижение ставки НДС до 13%, не только Минфин, но и ряд экспертных институтов говорят о нецелесообразности такого шага (2005 год). На фото - предыдущий министр финансов Алексей Кудрин.
“Да, конечно, он [НДС] включается в цену, но в условиях жесткой денежно-кредитной политики уверен, что мы не заметим этого изменения налога”.
На первый взгляд это довольно сложное для понимания не финансиста описание происходящих событий, поэтому далее по тексту мы постараемся внимательно ознакомиться со всеми мелочами и подводными камнями данной тематики. Так, чтобы стало понятно любому желающему понять.
“Не заметим изменений” - довольно громкая и, возможно, даже триггерная фраза, которая быстро разлетелась по заголовкам некоторых малых и больших СМИ.
Самой главной, основной и продолжающейся ситуацией для повышения налога по официально оглашающимся комментариям является проведение специальной военной операции. Для проведения такой важной стратегической задачи требуются деньги, очень много денег (здесь можно каждое слово выделить капсом и не ошибиться).
Повышение НДС - это сложное решение, которое было выбрано из двух, а на самом деле даже трёх вариантов. И это также будет рассмотрено далее по тексту.
Антон Германович Силуанов - нынешний министр финансов
Включение налога в цену.
Существуют разного рода споры, доходящие даже до Верховного суда, но обычно НДС является частью цены для конечного покупателя, то есть для нас с вами. По простому - повышение НДС продавцы заложат в цены.
Тут, правда, не работает линейная математика, так как параллельно существует такая сложная переменная как инфляция. Аналогично существуют подводные камни из-за того, что есть большой и малый бизнес, и у всех них разные возможности к перекладыванию уплаты налога на покупателя. Также есть теневые бизнесы, не платящие никакие налоги вообще и так далее.
В общем и целом примем тот факт, что НДС все-таки будет включён в конечную цену для нас, о чем и говорит министр финансов.
НДС является, так называемым, косвенным налогом - обязательным отчислением денежных средств государству, которые производители включают в стоимость товара или услуги. В задачу организации входит лишь собрать необходимую сумму и перечислить в федеральный бюджет. Почти все виды товаров и услуг в стране облагаются этим сбором, который составляет 40% всего бюджета государства.
Условия.
На данный момент времени в нашей стране Центральным банком проводится жëсткая денежно-кредитная политика (ДКП), отталкиваясь от действий которой министр финансов утверждает, что повышения НДС мы не заметим. Жёсткая ДКП означает лишь удержание высокой ключевой ставки в экономике, установленную Банком России - сейчас она составляет 16%, и это действительно очень много.
Однако год назад ставка была на уровне 21%. Поэтому Банк России проводит политику постепенного снижения ключевой ставки, так сказать, не торопясь. Взять кредит (и бизнесу и населению), конечно, проще под 19-20% (это примерные числа), чем под 24-25% год назад, но всё же это большие и, в какой-то степени, даже неподъëмные проценты. Хотя корпоративное кредитование постоянно увеличивается даже в таких условиях.
Для примера мягкая ДКП подразумевает под собой ключевую ставку, скажем, ниже 8%. Такая политика проводилась у нас в середине 2020 года - ставка была 4,25%.
Жёсткая ДКП проводится нашим Центральным банком с целью обуздать инфляцию и привести её к значениям в районе 4% годовых. 4% считается умеренным значением инфляции, которая позволяет и бизнесу и населению быть уверенными в стабильности и (насколько это вообще возможно) будущей предсказуемости ведения своей деятельности.
Жёсткая денежно-кредитная политика - это временная мера. ДКП циклична и жёсткие периоды сменяются на мягкие. На фото - здание Центрального Банка РФ.
Жёсткая ДКП из-за высокой ставки добровольно-принудительно намекает на то, что брать кредиты в такой обстановке не стоит, сокращая таким образом спрос от населения и уменьшая общее потребление не бюджетной половины экономики (для интересующихся - ссылка на моё простое и доступное описание разницы монетарной и бюджетной денежных политик). Таким образом не будет сильно расти денежная масса, то есть будет меньше предложения новых денег в экономике, что в свою очередь приведёт к снижению инфляции. Этот эффект более подробно будет рассмотрен далее по тексту.
Выбор.
Итак, мы подходим к самому главному. Разберем следующее заявление Антона Силуанова:
“Мы стояли перед простым выбором. Нам нужны ресурсы в бюджет, что делать - изымать деньги из экономики или увеличивать заимствования? В итоге мы пришли к выводу, что если будем увеличивать долг, то мы больше будем изымать денег из экономики, получая кредиты со стороны коммерческих банков, и потом опять эти деньги попадут в коммерческие банки, и это будет работать на увеличение денежного предложения”.
Радует, что для финансовой верхушки это является простым выбором, но не думаю, что для большинства читателей тут всë ясно и понятно с ходу.
Одно, правда, ясно сразу же и невооруженным взглядом - денег не хватает - мы выяснили почему это так из пункта 2 данной статьи.
Изымать деньги из экономики означает лишь то, что при увеличении налога количество денег, участвующих во всей экономике не увеличивается. Говоря проще государство за те же услуги отжимает больше дохода.
Если учесть, вкратце, одну из теорий образования государства, то по своей сути оно - это хитрый бандит, взявшийся охранять граждан (земледельцев в давние времена) от внешних бандитов, взимая свою мзду. То есть налог. И ждать чего-то иного от государства, кажется, слишком оптимистичным.
Увеличивать заимствования означает увеличение госдолга нашего государства. Внутренний госдолг (его образование) в общем и целом выглядит примерно следующим образом: государство в лице Министерства финансов создаёт облигации федерального займа (ОФЗ), а выкупают их в подавляющем большинстве наши коммерческие банки.
Банки принимают депозиты населения на свои счета. Далее путëм частичного резервирования депозитов создают новое денежное предложение (новые безналичные деньги). (Это отдельная большая тема - ссылка. Здесь только вкратце). И за эти деньги покупают долг государства - ОФЗ.
Отсюда следует, что увеличение предложения ОФЗ от государства повлечёт за собой прямое увеличение денежного предложения от коммерческих банков. По сути своей это является раздуванием кредитного пузыря, которым лучше сильно не увлекаться. Он и так постоянно увеличивается, подливать масло в огонь дополнительно - плохая затея. В общем и целом этим путём идти и не хотят.
Вот так у нас выглядит рост денежной массы (м2). Произошло удвоение с 2022 года. Увеличение госдолга означает лишь её продолжающийся ускоренный рост.
Раздувание денежной массы ведёт за собой увеличение инфляции, так как есть закон экономики - количество денег должно соотноситься с количеством товаров, и когда нарастание денежной массы опережает увеличение количества товаров, то цены идут в рост.
Инфляцию часто называют налогом на “бедных”, так как цены обычно растут быстрее, чем происходит индексация зарплат. Подразумевается, что “богатые” владеют активами, которые дорожают при инфляции, практически не влияя на их покупательную способность.
На самом деле всегда существует ещё и 3 вариант решения подобных вопросов. Это прямая эмиссия денег в экономику. В этом случае ЦБ сам создаёт денежное предложение и покупает те же самые ОФЗ у Министерства финансов.
Но как уже исторически доказано и не один раз - это почти всегда приводит к неконтролируемой инфляции, переходящей даже к гиперинфляции, в результате которой население беднеет вплоть до самого настоящего голода. Например, как было в Германии в начале 1920-х годов.
Считаю, что отношение нашего МинФина к эмиссии выражается в цитате Антона Силуанова:
“Не может быть устойчивой валюты при бесконтрольной эмиссии”.
Это, возможно, означает, что эмиссия никогда и не рассматривается как основной вариант финансирования наших госрасходов. И это хорошо.
Выводы. Итоги. Последствия.
В основе увеличения НДС лежит желание МинФина не повышать инфляционное давление на экономику. Это требуется для того, чтобы Банк России имел возможность быстрее перейти к смягчению нынешней жёсткой ДКП, продолжая снижать ключевую ставку, и привести экономику к возможному стабильному росту при целевой инфляции 4% годовых.
Представители Центрального Банка в своём заявлении уже высказывали мнение, что повышение НДС приведёт к разовому повышению инфляции, которое выразится в повышении цен примерно в январе-феврале 2026 года. Но в целом за год это будет иметь более дезинфляционный эффект, то есть будет лучше, чем увеличение госдолга.
Лёгких решений не существует. Зачастую выбор перед нами стоит между плохим и очень плохим решениями. Реальность много сложней и многограннее, поэтому все эти три варианта используются в той или иной степени - кто-то больше, кто-то меньше.
В данный момент большую длину каната на свою сторону перетягивает вариант с повышением НДС, то есть меньшее создание новых денег, меньший долг для будущих поколений, но размениваясь в моменте сейчас на более дорогую жизнь современников. Возможно, что это действительно самый разумный вариант на сегодня.
В конце концов налог всегда можно откатить обратно и исторически в нашей стране такое уже происходило. А вот долг отдавать в любом случае придётся - либо деньгами либо репутацией + доверием через дефолт.
Большое спасибо за внимание. Так же я веду телеграмм-канал: ссылка
