Сообщество - Банковское сообщество
261 пост 1 827 подписчиков
6

Ипотечной печали пост

Показатели по рынку ипотечного кредитования в Ленинградской области бьют все рекорды, манагеры банков рапортуют об успехах, тематические СМИ пророчат еще больший наплыв. Но банки не готовы к такому наплыву. Так получилось что пришло время увеличить жилплощадь, чтобы детям было больше места. Ипотечный менеджер риелтора подобрал нам банк ВТБ, выгодную ставку и началось.

1. Для оформления ипотеки пришлось ехать на другой конец города в прямом смысле, потому что нашу в заявку взял менеджер банка с другого конца города. На наши доводы что у них есть и ближе к нам центры выдачи ипотеки, не услышали от них ни каких вразумительных доводов, только то что "наш" менеджер сидит на другом конце города и все тут и только так.

2. Ипотечную сделку оформляли 4,5 часа. Хотя приехали по записи на определенное время. Менеджер который оформлял сделку дала свою визитку для дальнейшего сопровождения и возникших вопросов.

3. Оформление залоговой. Так как менеджер из 10 звонков в разное рабочее время не брала не рабочий не сотовый телефон указанный в визитке, и только один раз нам ответила что ищите информацию на сайте, где то там. На пришлось звонить в коллцентр и там подсказали и даже прислали ссылки и текстовые брошюры на почту. Но оказалось информация не полная. Консультант в отделении выдала маленькую бумажечку где было все по пунктам указано, спасибо ей огромное.

Оформление залоговой в большом городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области происходит только в 1! одном месте в городе на Лесном проспекте 63 (ну а что бум ипотечного кредитования же). Так вот в этом отделении на оформление залоговой 7 окон из которых работает только 2 и куча народу с 9 до 20 часов, по 15 минут на человека. И конечно же учитывая  что все наши документы сканированы по несколько раз, и есть в их базе данных, сделали еще копии +5 минут к оформлению.

Ииии так как клиентов ипотечных много, банк ВТБ увеличил сроки оформления залоговой до 60 дней. Хотя во всех договорах всех застройщиков прописано железно 30 дней, долбитесь сами как хотите, такой сервис.

Выводы: Банк ВТБ не готов к "буму" ипотечного кредитования в городе Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

16

Как мне перестали предлагать карту рассрочки "Совесть"

Где-то примерно месяцев 10 назад, я решил себе оформить карту рассрочки "Совесть".  Заполнил заявку на сайте и предварительно мне одобрили 49к, чему я был несказанно рад. И вот он день Х, мне приносят конверт с картой. Внутри было много наклеек тематических, аля: "Имей совесть, дай поработать". Выглядело очень прилично, маркетинг мне понравился. Но карта оказалась бесполезной, мне даже 1000 рублей не одобрили и предложили уничтожить карту любым для меня удобным способом, что я собственно и сделал. Так о чем я? Наклеек у них больше нет этих, и теперь когда звонят(1 раз было) или предлагают в магазинах оформить эту карту(2 раза), я задаю им всего лишь один вопрос:
Я: Наклейки есть?
М: Нет

Я: Тогда не интересно.

М:  Но у нас тут акция, херакция и все такое.
Я:  Наклейки есть?

М:  Нет.
И знаете, больше не звонят. Ибо нефиг. Верните наклейки!

2

Про печать денег из воздуха

Многие часто слышали про то, что банки печатают деньги из воздуха и тем самым создают инфляцию. Правда в этом есть, так как банки действительно играют в процессе создания денег важную роль. Однако всё не так просто. В этом посте я постараюсь кратко рассказать и показать, что деньги создают вовсе не банки, а кто именно вы узнаете из этого поста.


Золото это просто средство глобального ведения счёта, физическая база данных, как фишки в казино. При золотом стандарте:


Наличные деньги (банкноты) = долговые расписки на золото.


Банкиры создают новые деньги только тогда, когда находится, тот, кто готов взять на себя обязательство выплатить долг с процентами. Тогда банкир создаёт новые долговые расписки, не обеспеченные золотом, и выдаёт их должнику в кредит. После возврата кредита расписки на тело долга уничтожаются, а проценты остаются в виде новых денег и увеличивают денежную массу в обращении. Частичный резерв позволяет банкиру выдать в кредит больше чем у него есть резервов, но только в кредит, а не создать просто так, для собственных расходов. Если частичный резерв равен 10%, то это не значит, что банкир сразу пускает в обращение в 10 раз больше новых денег, чем у него есть в резерве.


На самом деле тут нет ничего противозаконного и аморального. Вы можете взять в долг у друга под проценты и написать расписку. Если ваша репутация не вызывает сомнений, то эта расписка может быть использована другими лицами в качестве денег. Причём от вас никто не требует, чтобы созданная расписка была обеспечена, например золотом. Поэтому создание новых денег это такое же право любого лица, как право брать в долг. Если вы хотите запретить печатать новые деньги, запретите брать в долг. Так уж случилось, что на практике оказалось так, что самые лучшие деньги на сегодняшний момент это долговые расписки.


Депозиты (безналичные деньги) = долговые расписки на банкноты.


Принося наличные деньги в банк, для вас открывается счёт, и банк становится вашим должником. Вы можете переводить свой депозит на другие счета, тем самым вы рассчитываетесь не наличными деньгами, а долговыми обязательствами, которые вам должен банк. После перевода, банк должен тому, кому вы перевели свой депозит. Помимо этого, вы становитесь соучастником процесса создания новых денег, так как чем больше вы храните в банке, тем больше банкир сможет выдать кредитов и частью полученного процента делится с вами, начисляя на депозит.


Эта формула была верна, пока деньги были обеспечены золотом. Обеспечены это значит банк по первому требованию менял вам эти расписки на реальное золото. После дефолта федерального резерва, когда он перестали гасить доллары золотом, основными деньгами стали депозиты (безналичные деньги), а наличные деньги стали, своего рода, расписками на безналичные деньги, которые обмениваются (погашаются) зачислением суммы на ваш банковский счёт.


Сейчас все камни летят в федеральный резерв. На самом деле, во все времена, проблема была не в том, что кто-то создаёт деньги из воздуха (потому что федеральный резерв как раз ничего не создаёт просто так), а в том, что у любого государства всегда есть дефицит бюджета. Любое государство всегда вело войны, а на войны, как известно, надо много денег. Поэтому почти каждое государство со временем залезает в большие долги.


Если раньше этот дефицит покрывали за счёт уменьшения содержания драгоценного метала в королевских монетах, вызывая тем самым инфляцию металлических денег, то сейчас правительство США очень сдержано в этом процессе и может только брать в долг.


Я не пытаюсь отбелить федеральный резерв, потому что он, имеет гораздо больше возможностей, чем создание денег. Но чисто из текущего положения вещей очень неправильно утверждать, что федеральный резерв печатает деньги. В данном случае слово печатает очень неправильно и невежественно. Если на то пошло, то не печатают, а создают. И федеральный резерв деньги как раз не создаёт. Почему? Да потому что он не берёт в долг. Можно ли взять долг у себя? Конечно, обмануть себя можно, многие как раз этим и занимаются, но только не в случае банкиров.


Еще раз. Новые деньги создаются, когда кто-то берёт в долг. Если региональный банк федерального резерва берёт в долг у федерального резерва, то федеральный резерв создаёт эти новые деньги и даёт своему региональному банку в долг под проценты. Если вы берёте в долг у коммерческого банка, он создаёт (рисует) новый депозит (новые деньги) и переводит его на счёт вам. Но так как взяли в долг вы, то эти долговые расписки являются вашим долговым обязательством, и созданы они по вашей воле и после вашей подписи на кредитном договоре. И если вы сможете вернуть долг с процентами, значит вы создали что-то полезное, и теперь денежная масса увеличилась вами на выплаченный вами процент.


Сейчас все деньги в электронном виде, но единой общей базы данных не существует. Как такое возможно? Ведь если так, то банки могут сами себе «рисовать» сколько захотят, и никто этого не увидит. Мы создаём свой банк, нас подключают к банковской системе переводов, то есть у коммерческого банка теперь есть полномочия создавать деньги? Да, это действительно так. Значит можно напечатать себе миллион и спокойно им рассчитаться? Как бы это странно не звучало, но это действительно так. Пользуется ли этим банки? Конечно-же нет, и вот почему!


Вы отрыли свой банк и «нарисовали» себе миллион на своём же депозите. Потом захотели на эти деньги что-то купить, допустим, акции сбербанка. Вы открываете счёт у брокера и берёте у него реквизиты для пополнения счёта. Получив реквизиты, вы осуществляете перевод в банк брокера. Банк брокера принимает перевод от вас, и теперь он владелец вашего долгового обязательства на миллион рублей. Банк корреспондент, то есть центральный банк, в котором у обоих открыты счета. У другого банка теперь есть право на ваш депозит в ЦБ. И он, направив его в ЦБ, сможет списать деньги с вашего счёта в ЦБ. Но обычно сразу это не делается, поэтому эти новые деньги, имея оборот будут увеличивать ваш долг и вероятность одновременно предъявления этих требований к погашению возрастает. И тем самым увеличивая вероятность банкротства, так как эти деньги уже никем не могут быть восполнены. Тут мы как раз и доказали обратное утверждение: если брать деньги в долг = создание денег, то тут мы увидели, что созданные деньги обернулись для вас долгом.


Таким образом, просто напечатанные деньги и пущенные в оборот когда-нибудь прилетят вам, как банкиру, бумерангом и потребуют погасить через счёт открытый в ЦБ другому банку. Таким образом, когда-то у вас не хватит денег рассчитаться с другими банками, вероятность вашего банкротства увеличилась. Поэтому банкам нужен тот, кто вернёт долг, а процент как раз и послужат новыми созданными расписками, за которыми уже никто никогда не придёт, которые увеличат денежную массу и создадут инфляцию, но достанутся они именно коммерческому банку, то есть вам, а не «злостному» ЦБ, который имеет монопольное право на печатать банкнот.


Кто сейчас самый большой заёмщик? Конечно правительство США. Их бюджет всегда дефицитный и чтобы его покрыть они печатают… нет, не деньги. Они размещают облигации. Те, кто их покупает, те дают им в долг. Конечно, федеральный резерв покупает какую-то часть этих облигаций, но не хранит их у себя, а продаёт другим желающим на бирже.


Поэтому деньги, попавшие в облигации для покрыта дефицита США не нужно печатать. Если бы так было, то инфляция доллара была бы очень большой, и он бы не завоевал своего прочного положения.


Часто в экономике есть лишние деньги. Это деньги, которые заработаны, но нет необходимости их тратить. Кто-то хочет их копить. Можно просто складывать наличные купюры у себя или держать на депозите в банке, а можно дать в долг надёжному заёмщику и получать, пусть небольшой, но процент. Еще один «шокирующий вывод»: если вы хотите запретить «печатать» деньги (то есть брать в долг), вы также запретите сберегать деньги в банке.


В чём сила федерального резерва? В том, что он является кредитором долларов в последней инстанции и может решать под какой процент давать доллары в долг. Чем ниже ставка, тем больше берут в долг, чем выше, тем меньше. Таким образом, у федерального резерва есть аналог крана, управляя которым он может влиять на количеством созданных денег во всём мире. Если кран закрыт (ставка высокая) в долг берут мало, новых денег создаётся мало, если кран открыт, то наоборот.


Кто берёт в долг у федерального резерва? Федеральный резерв не кредитует США напрямую. Иными словами США не берёт кредиты у федерального резерва. Федеральный резерв кредитует свои региональные банки, которые в свою очередь кредитуют коммерческие банки.


Кредитором США является вовсе не федеральный резерв, а все остальные страны, купившие казначейские облигации США, в том числе Россия. Иногда для срочности федеральный резерв может выкупить их, но потом он продаёт эти облигации и не держит у себя большую часть. Поэтому опять-таки, в печати денег из воздуха вините не федеральный резерв, а того кто в долг берёт, то есть правительство США. Конечно, они очень связаны, но неправильно было бы утверждать, что правительство США контролирует федеральный резерв. Правильнее было бы сказать, что федеральный резерв контролирует правительство США.


Критики часто обвиняют федеральный резерв в том, что контора частная. Но если бы она была государственная, тогда бы было еще хуже. Если глава страны может запустить печатный станок, обычно он это делает. Поэтому сила доллара в том, что президент США не может их печатать, а может только брать в долг, что очень сильно его сдерживает, так как надо отдавать проценты и он не может в два счёта угробить эту финансовую систему. В тех странах, в которых, глава страны может печатать деньги, обычно дело всегда заканчивается гиперинфляцией.


Кто еще может? По сути, все платежные системы, типа WebMoney и Яндекс Деньги теоретически тоже могут создавать деньги, так как их депозиты используются при расчётах. Чем отличаются они от банков? Только тем, что каждый выпущенный рубль должен быть на 100% обеспечен реальным рублём в банке, поэтому платежные системы не могут на законных основаниях иметь частичный резерв, если такое будет, то это может быть выявлено в ходе аудита. Банки это особая каста, им частичный резерв позволяется на законодательном уровне, так как они на особом контроле у ЦБ.


Кредитный процент создаёт очень интересный эффект. Если вы не держите в банке деньги, то инфляция будет съедать ваши деньги. Если держите, то, по сути, являетесь соучастником процесса создания денег, при этом сокращая свои потери. Поэтому это вынуждает многих нести наличные деньги в банк на депозиты.


А теперь ответим на вопрос, могут ли обычные люди печатать деньги из воздуха? Технически нет, так как они не подключены к банковской системе и их долговые обязательства не котируются как безналичные деньги. Однако физические лица вовлечены в это полным ходом, и являются активными соучастниками этого процесса, помогая это делать банку.


Как такое происходит? Очень просто, вам надо дать в долг деньги банку, то есть положить деньги в банк. Чем больше вкладов, тем больше новых денег может создать банк. Частью он делится с вами, начисляя на депозит процент. В этом случае начисленные проценты на ваш депозит, это тоже новые деньги, которые увеличивают денежную массу. По сути, банк делится созданным деньгами с вами. Поэтому любое кредитование с процентом всегда будет увеличивать денежную массу, а значит инфляцию.


Еще раз: если вы не любите банки и ругаете за печать денег, тем самым являясь соучастником этого процесса, то не берите в кредит и заберите все свои депозиты из банков и никогда не пользуйтесь любыми кредитными, дебетовыми картами и электронными платёжными системами. Разумеется, кроме биткоина, так как биткоин аналог золота и не приводит к увеличению денежной массы.


А про потенциальную возможность тупо напечатать и пойти в магазин можете забыть, поскольку ни федеральный резерв, ни любой другой банк никогда так не делает.


Что будет если не вернуть кредит? Если кредит не вернуть, то деньги останутся и уже не уничтожатся после возврата, но также и увеличивается дыра в балансе банка, потому что этот депозит вернётся к нему когда-то бумерангом в виде требования перевести деньги в другой банк, то есть чистым убытком.


А что же микрокредитные организации, дающие деньги под процент? Они не подключены к банковской системе, то есть депозитам, поэтому не могут создавать депозиты, и следовательно, не приводят к увеличению денежной массы, то есть не создают новые деньги.


Вывод: беря кредит или размещая депозит, вы даёте банку возможность создавать новые деньги. Кого в этом винить? Ответ подобен тому, кто виноват, заказчик преступления или его исполнитель? Исходя из УК виновны оба. Поэтому в следующий раз, когда будете обвинять банки в печати денег из воздуха, вспомните про свою ипотеку или свои вклады. И помните, если вы пользуетесь услугами банков, то вы либо заказчик, либо соучастник этого «ужасного» преступления.

Показать полностью
2309

Альфабанк передаёт персональные данные для спам-обзвона. Халва от Совкомбанка

Совкомбанк давно агрессивно продвигают свою карту Халва.

И у многих возник вопрос: откуда у них персональные данные для обзвона?


Кажется я выяснил откуда....


Так вот при замене кредитной карты Альфабанк в сентябре 2017 по окончанию срока действия в офисе банка мне подсунули расписку в получении карты, а так же передачи данных третьим лицам для маркетинговых целей (на одном листе).

Я возмутился на то, чтобы получить карту я должен разрешить меня спамить?

На что манагер Альфабанка ответил, что это формальность и никто мне ничего слать не будет.

Я потребовал убрать данные пункты из расписки.

Манагер невозмутимо заявил: "Это нам программа так выдаёт".

Тогда я зачеркнул эти пункты и от руки начал писать запрет передачи ПД третьим лицам.

Тут неожиданно манагер "нашёл" бланк без лишних пунктов.


Тогда я не сильно предал этому значение.


Но 13 января мне поступил звонок от некого "Центра финансовго планирования", который предлагал карту от Альфабанка.

В процессе разговора девушка озвучила мои персональные данные. Я "согласился" на получение карты Альфабанка. Тут девушку понесло и она начала предлагать карту "Халва". На мой вопрос: откуда у вас мои ПД, то она ответила, что дал Альфабанк.

Только через некоторое время я вспомнил эту бумажку в сентябре...

В этом году мне уже много раз звонили с предложением "Халвы", как и многим гражданам. https://pikabu.ru/story/soderzhatelnaya_beseda_5727132


Таким образом Альфабанк при получении/замене карт в рассписку мелким шрифтом включает согласие граждан на передачу ПД третьим лицам.


Теперь мне ясно, откуда у Совкомбанка мои персональные данные, учитывая, что я ниразу к ним не обращался....

При этом ни одна из контролирующих организаций не проявила интерес к многократным жалобам на такого рода спам.


А Вам звонили с предложением карты Халва или другого банковскго продукта без вашего разрешения?

Показать полностью
1764

Инфа для тех, кто решится взять кредит в ВТБ 24, Часть 2. Неутешительный конец

Нет повести печальнее на свете, чем повесть о кредите и человеке...


Всем привет!

Писал историю о том, как сотрудники банка ВТБ 24 в принудительном порядке навязывают услуги страхования в размере комиссии в 20% от суммы кредита.

Начало истории здесь - http://pikabu.ru/story/infa_dlya_tekh_kto_reshitsya_vzyat_kr...


Конец, как и ожидалось, совсем не хеппи энд.

Вот претензия, оставленная на сайте Банки.ру:

Инфа для тех, кто решится взять кредит в ВТБ 24, Часть 2. Неутешительный конец Кредит, Банк, Мошенники, Беспредел, Длиннопост
Инфа для тех, кто решится взять кредит в ВТБ 24, Часть 2. Неутешительный конец Кредит, Банк, Мошенники, Беспредел, Длиннопост

А вот ответ представителя банка ВТБ 24:

Инфа для тех, кто решится взять кредит в ВТБ 24, Часть 2. Неутешительный конец Кредит, Банк, Мошенники, Беспредел, Длиннопост

То есть оказывается фразы "Кредит одобрен только со страховкой" и "Без финансовой защиты кредит не дадим" являются презентацией! А я то дурак такой совсем не так понял бедных, ни в чём не повинных сотрудников)))

И это пишет официальный представитель государственного банка ВТБ 24!!!

Мой вывод такой - на данный момент у банка ВТБ 24 комиссия за выдачу кредита составляет около 20% от суммы кредита. Правда об этом вы узнаете только на "презентации".

Будьте бдительны граждане и не связывайтесь с этими мошенниками.

Ссылка на данную претензию на Банки.ру - http://www.banki.ru/services/responses/bank/response/1006598....

P.S. На жалобу ,поданную через службу поддержки банка, ответ ещё не пришёл, но это уже и не столь важно, в свете текущих событий.

Показать полностью 3
2080

Что делать, если вам кто-то вернул утерянную банковскую карту.

Прочитал пост https://pikabu.ru/story/vernut_naydennuyu_bankovskuyu_kartu_...


Автор, конечно, молодец. Решил написать, как стоит корректно действовать после возврата, оказавшись с другой стороны.


Если вам вот так вернули карточку:

1. Снимите нужную вам сумму

2. Блокируйте карту и перевыпускайте с другим номером.


В противном случае у вас нет никаких гарантий, что через некоторое время у вас не начнутся списания в онлайн магазинах, где не требуется смс подтверждение (например такие крупные как стим и мейл.ру, не говоря уже о всяких мелких). Не стоит доверять людям, вы не можете знать сколько человек могло сфоткать обе стороны вашей карты пока ее у вас не было.


Казалось бы очевидно, но многие этим пренебрегают.

1814

ВТБ Банк Москвы. Списали возвращенный кредит, но задолженность осталась. Фокусники, блин

Зашел я как-то в очередной раз в личный кабинет налогоплательщика и увидел, что получил доход от банка ВТБ за период 2016 год в размере под 300 тыс и должен заплатить с него налоги.

Удивился и решил, завтра все равно в банк иду по делам компании, заодно про себя лично узнаю.


Если вдруг банк мне денег заработал, с радостью налоги заплачу.


Прихожу в банк и радостно так спрашиваю "где мои денежки, отдавайте мне их немедленно", а операционист отвечает "мы ВТБ24, а это просто ВТБ. А просто ВТБ это то, что раньше Банком Москвы было".


Я не гордый, любопытный и жадный, пошел в бывший банк Москвы, который теперь просто ВТБ Банк Москвы.


А там мне и говорят, - это не такой доход, о котором ты подумал, это мы тебе кредиты списали, как безнадежную задолженность.


Отлично, - говорю я, - Вот только я эти кредиты вернул через приставов в ноябре прошлого (2016) года. Как эти два действия стыкуются? У меня переплата? Так я хочу ее забрать.


Посмотрела девочка в монитор, пощелкала клювом клавишами, и сказала, что по-прежнему висит задолженность по обоим кредитам.


Взял выписки у нее, подал письменное требования прислать выписки почтой на домашний адрес, специально указал чтобы обратили внимание на поступления денег от приставов.


Через неделю получил письмо с долгами, но чуть меньшими, чем на выписке из отделения.


Задал вопрос на banki.ru, даже не вопрос, а вопросы:

1. Почему по списанному кредиту висит задолженность?

2. Почему списали погашенный кредит?

3. Почему выписки из отделения и из центрального офиса содержат разные суммы?

4. Где мне получить переплату, которая из-за этого списания у меня должна образоваться?


Как вы думаете, что мне ответила девушка с пухлыми губами, фото которой висит на banki.ru в качестве официального лица банка Москвы?


А ответила она следующее "Согласно статье такой-то Налогового кодекса если кредит списывается, надо налоги платить".


Я максимально тактично попросил ее отвечать на те вопросы, которые были заданы, а не на те, ответы на которые она нашла в методичке.


Девочка отказалась общаться, предложила письменно задать из через отделение банка.


Я задал. Получил ответ "то что долг списан, ничего не меняет. Все равно возвращай его. А если на сайте налоговой от нашего банка неверные сведения, там мы их исправить можем".


Это официальный ответ от банка.


Вот такая забавная ситуация - кредит вернул, а потом мне его еще и списали.


При этом остался должен банку и стал должен налоговой.


Пошел по протоптанной дорожке в ЦБ с жалобами наперевес.


PS. Если тут вдруг есть представитель банка Москвы, то речь про договоры 00011/15/01186-10 от 21.10.2010 и 00024/15/01059-08 от 12.05.2008

Показать полностью
1035

История о недопогашенном кредите.

Перечитывал я тут комментарии в теме "гнилой банк" в Банковском сообществе и вспомнилась мне одна интересная история.

Преамбула:

Лет семь назад, в банк, который на тот момент был в топ-10 по потребительским кредитам, пришло письмо из ЦБ, взволновавшее весь топ-менеджмент. В нем весьма сухо и недвусмысленно угрожали анальными карами банку в случае, если руководство не разберется в ситуации, описываемой ниже.


В 20ХХ году гражданка взяла кредит. Ну взяла и взяла, что тут такого? Платила она как положено, в срок, и вроде бы даже его погасила... Вроде бы. Но на самом деле нет. Осталось доплатить какие-то незначительные 100 рублей или даже меньше, но... Операционистка не заметила. А клиентка и не в курсе была. Волею судеб об этом долге вспомнили спустя три года. Когда долг вырос до десятков тысяч рублей. И ей позвонили. Мне думается, женщина была безумно рада узнать о том, что должна банку какие-то космические деньги ни за что.

ТРИ! Три года ей никто не звонил и ничего не требовал, о чем было указано в ее жалобе, которую она отправила в администрацию Президента. Администрация передала обращение в ЦБ с пометкой "Разобраться" (да, те, кто считает, что ЦБ РФ не подчинен правительству, может даже не подписываться на Банковское сообщество).

Вот так банк заимел себе проблем. Почему банк? Потому что ему пришлось ни с того ни с сего списывать долг. А это не так просто. Это нужно выносить на кредитный комитет, это нужно задействовать бухгалтерию и много что еще. Сказ долгий.

А тетка была права по умолчанию. Во-первых, банк ее не проинформировал об оставшейся задолженности НИ РАЗУ за три года. Во-вторых, "Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку" (статья 333 ГК РФ). То есть в случае обращения в суд ей бы сократили сумму долга. Но я не юрист, я не знаю, на кого бы повесили государственные пошлины за суд, на банк или на эту бедную женщину.

Вот, собственно, и все.


Что могу посоветовать обычным людям, взявшим кредит? После того, как погасили кредит, требуйте у банка справку об отсутствии задолженности. В обязательном порядке. Не забивайте и не забывайте. Это действительно важно.

1231

Наглость банка...

Решили мы с женой взять ипотеку (ну а что поделаешь? Надоело по съемным квартирам жить). Пока подыскивали подходящие варианты, спешно закрывали действующие кредиты. Они небольшие, но учитываются при расчете ипотеки. Приходим в ОТП, подходим к оператору, чтобы узнать точную сумму для закрытия кредита. Она нам сказала. Выписываем у неё же квитанцию и в кассу. Оплатили. Говорим «дайте справку о закрытии кредита», на что нам отвечают, мол мы дать не может, пизд... идите в головной офис банка. Чешем туда. А он закрыт (была суббота). Ну думаем ладно, в понедельник сгоняем. Ну а во вторник по поводу ипотеки пойдём. Наступает понедельник, летим в офис банка, спрашиваем про справку, а нам говорят «а мы не можем вам ее дать, у вас он ещё не закрыт, вы ещё должны 71 копейку.» (!!!) wtf??? Пришлось опять ехать в отделение банка. Меня трясёт от злобы знатно. Заходим в отделение, а они такие «ой, ошибочка вышла». Я протягиваю рубль со словами «сдачи не надо», а они, сцуки, говорят «а у нас программа не работает». В итоге меня жена вытаскивала от туда за шкирку, потому что меня прорвало. Готов был их всех ушатать. Закинули через связной, а там ещё и комиссия 50 рублей((( это что получается? Если бы мы не брали справку, висел бы этот долг и капал, а как итог, испорченная КИ. Я раньше про такое слышал, что могут год о задолженности молчать, в потом напомнить, когда накапает прилично. Но сам с таким столкнулся впервые.

6067

Пост злости на Тиньков

Товарищи и господа спасайте.


Посмотрев многообещающую рекламу банка Тинькофф, я открыл в 2017

году там счет для ИП. (Даже после обзора ребят из немагии черт меня дернул это сделать).


Но хотелось поучаствовать в "лучшем мобильном банке да что там Мира, России".


Суть бизнеса в том, что я занимаюсь поставками для школ и детских садов. Т.е. работаю только с Бюджетными учреждениями.


Вчера 26.12 совершая очередной платеж поставщику за продукцию LEGO прилетает письмо счастья "Ваш счет заблокирован" и письмо предоставить кучу документов. Первые минуты шок, ступор а потом давай собирать документы что бы доказывать, что я не верблюд.


Все собрал отослал и тут началось, что персональный менеджер потерялся и весь день не отвечает на звонки на связь не выходит. Звонишь им а там полностью некомпетентные сотрудники. Никто помочь не может или не хочет. Всем насрать что бюджетный год закрывается 28.12 после этого деньги больше не ходят за редким исключением.


Получается я в полной заднице. Долги по кредитам, долги поставщикам которые начинают выставлять пени за просрочки, долги за аренду потому что подходит срок их оплаты и т.д. И это все в конце года!


Банка нет! Есть сайт в интернете, есть некий телефон куда нужно звонить и ВСЕ!


У меня решается судьба всей работы за весь год! Я просто на грани разорения благодаря банку Тинькоф!


Помогите пожалуйста.

Комментарий для минусов внутри

1940

Беспредел от Хоум Кредит

09.02.2017 года поступил входящий звонок на мобильный телефон.

В трубке представился сотрудник Хоум Кредит,


Диалог примерно следующий (без конкретики по условиям):

Сотрудник: Добрый день, у нас есть выгоднейшее предложение по кредиту наличными

Я: Расскажите

Сотрудник: Рассказывает стандартный текст

Я: Ну неплохо на словах, а вот этот и тот момент как у вас реализован?

Сотрудник: Все замечательно, удобно

Я: Спасибо за информацию, оформлять я не собираюсь, но буду иметь ввиду, а если надо будет, то обращусь самостоятельно

Сотрудник: Всего доброго

Я: Всего доброго


Потребности в кредите у меня не было и нет, но ставка привлекательная, дай думаю уточню пару вопросов. Задал. Несколько в раз в разговоре отмечал, что я интересуюсь для общего представления. После навязчивых вопросов сотрудника в духе "А когда вам удобно подъехать в офис, который находится в городе Х?", мой ответ был следующий: "Оформлять я не собираюсь, я услышал Ваше предложение, если надо будет, я обращусь самостоятельно".


Примерно 30 минут спустя приходит мне СМС (Пришло на латыни, пишу на русском):

"Код подтверждения согласия на оценку партнерами платежного поведения и запрос в BKI ****. Подробные условия homecredit.ru/agree"


Был очень занят, не читал текст СМС, подумал что какой-то код для обращения за "суперпредложением", если понадобится. Никуда не переходил, никакие коды не вводил, забыл про него.


Примерно через пол часа звонит опять Хоум Кредит.

Сотрудник: Добрый день. Вы оставляли заявку на оформление кредита

Я: Я ничего не оставлял, только поговорил с Вашей коллегой

Сотрудник: Вам не надо кредит?

Я: Нет не надо, я просто выслушал информацию

Сотрудник: Назовите Ваше ФИО, я отменю заявку

Я: ФИО

Сотрудник: Спасибо, всего доброго

Я: Пожалуйста, всего доброго


Проходит еще примерно минут 30. Звонит моя мать, в панике:

Мать: Мне звонили из банка, сказали ты обратился за оформлением кредита, узнавали где ты работаешь, кем ты работаешь. Ты меня не предупреждал, я подумала что-то случилось, это мошенники что-то разнюхивают. Сказала что ты нигде не работаешь.

Я: Ни за каким кредитом я не обращался, мне позвонили, я послушал, сказал не надо


Вот такой вот такие выходки от Хоум Кредит.

Со вчерашнего дня считаю их г*внобанком, сам сотрудничать и общаться с ними не собираюсь, да и вам не советую...

Надеюсь, что г*овнобанк Хоум Кредит не испортил мне идеальную кредитную историю.


P.S.

Позвонил после этого случая им, направил претензию. Последовал стандартный ответ: "Ой ой ой, это недопустимо, мы обязательно разберемся, ответственные будут наказаны"

Также написал на banki.ru


Есть какие-то еще способы покарать, ну или хотя бы пожаловаться на беспредельщиков?

Показать полностью
461

Банк Восточный экспресс. Они не могут не косячить

Сегодня через сервис Сбербанка проверил свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ).


У меня висит кредит на сумму 200 тыс, с суммой просрочки 1 535 637 руб в КБ "Юниаструм Банк", который влился в банк Восточный экспресс в начале этого года.


Это не опечатка, сумма просрочки больше чем сумма кредита в 7 с лишним раз.


И это при том, что у меня нет действующих кредитов в банке Восточный Экспресс.


Пикабушники, будьте внимательны, следите сами за своей кредитной историей. В банках полно раздолбаев.


PS. После закрытие воскресшего кредита из моих прошлых постов я написал в банк ВЭ запрос на тему "кому передавалась моя КИ, исправлены ли в ней ошибки". Ответа жду с 26 июНя. Банк не только косячный, но и неспешный.

232

ВТБ онлайн услуги - удобно чё

Оказавщись по делам в отделении банка ВТБ Банк Москвы решил заодно оформить дебетовую карту. Это же быстро, думал я. Я же клиент банка и все данные у них уже есть...

В отделении 4 сотрудника банка по обслуживанию физических лиц, два из них свободны, людей в отделении банка нет, подхожу к первой свободной, далее: Я - я, С - сотрудница банка.


Я: Здравствуйте, я хочу открыть дебитовую карту "Супер3"

С: Здравствуйте, а вы взяли талончик электронной очереди?

Я: Нет, сейчас возьму.


Отхожу к терминалу, беру талончик, сразу загорается мой номер и я возращаюсь обратно к сотруднице банка.


С (утвердительно): Вы хотите оформить дебитовую карту "Супер3". Оформление карт в нашем банке возможно только по заявке с сайта банка или по телефону.

Я: ??? То есть сейчас и здесь я карту оформить не могу?

С: Да, отправьте заявку с сайта банка и мы сообщим вам когда карта будет готова и вы сможете её забрать.

Я: Спасибо.


Иду домой, захожу на сайт ВТБ, заполняю заявку, нажимаю кнопку оформить и получаю окошко.

ВТБ онлайн услуги - удобно чё ВТБ Банк Москвы, Цифровая экономика, Интернет-Банкинг, Банковская карта, Длиннопост

Шах и мат


ПС: Отделение Дополнительный офис «Ступинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) ул. Андропова, д. 39

_______________________________________________________________________________

А тем временем...

ВТБ онлайн услуги - удобно чё ВТБ Банк Москвы, Цифровая экономика, Интернет-Банкинг, Банковская карта, Длиннопост
Показать полностью 1
445

Финансовая грамотность. Потребительские кредиты

Пора заканчивать с периодом прокрастинации.

Да и совесть за последние полгода знатно зудит.


Ранее:

Депозиты: http://pikabu.ru/story/finansovaya_gramotnost_depozityi_4432...

Кредитные карты: http://pikabu.ru/story/finansovaya_gramotnost_kreditnyie_kar...


Потребительское кредитование.


Кредиты прочно вошли в нашу жизнь достаточно давно. С каждым годом уровень закредитованности населения неуклонно растет. Модель «Купи сейчас и удовлетвори свою хотелку, а заплати как-нибудь потом» смотрится очень притягательно и заманчиво. Но между тем для многих является очень опасной ловушкой, а порой становится и привычкой по жизни. Не сомневаюсь, что в окружении каждого из вас есть люди, выплачивающие кредиты за не самые нужные вещи. Свадьбы, путешествия, новые айфоны и прочее. При этом мало кто из них читал кредитный договор и вникал во все нюансы оформляемого продукта. Надеюсь, что информация ниже поможет вам не только избежать неприятностей, но и глубже понять как это работает.


1. Процентная ставка.


• Безусловно, один из самых важных параметров при кредитовании. Указывается годовая ставка, исходя из которой банк начисляет вам % за пользование кредитом. Важно понимать, что согласно законодательству, банк начисляет % только за фактическое время пользования кредитом. Расчет суммы производится системой ежедневно. Вы никогда не платите проценты за «будущие периоды». Все что вам начислено, посчитано только за прошедший до текущего момента период. Очевидно, что чем ставка меньше - тем лучше.


• Стоит различать ставку по договору и фактическую переплату в год. Эти цифры могут очень сильно различаться. Например, вы берете 100 тыс рублей под 24% годовых сроком на 1 год. (воспользуйтесь любым кредитным калькулятором если не верите). Ваша переплата за год по кредиту составит 13 471 рубля. Т.е. фактически вы переплатили 13,471%, а не 24%. Не забывайте, что с каждым платежом погашаются не только % по кредиту, но и основное тело кредита. От того как быстро вы уменьшаете основное тело кредита и зависит реальная переплата. (некоторые банки заманивают именно размером переплаты в %, в то время как ставка в договоре может быть выше рынка).


• Всегда обращайте внимание, как формируется % ставка в вашем договоре. Банк может установить ставку, зависящую от тех или иных параметров кредита (сумма, срок, ставка рефинансирования, отсутствие просрочек, наличие страхования жизни и т.д.). Внимательно изучайте этот нюанс. Возможно вам будет выгоднее изменить какие-либо параметры в кредитной заявке (сумма/срок/пакет документов) или вовсе отказаться от предложения данного банка.


2. Срок кредита


• Поверьте, это очень важный параметр, который многих вводит в заблуждение своей обманчивостью. От него напрямую зависит не только ваш платеж, но и сумма переплаты. В некоторых банках от срока может зависеть ставка кредитования. Главная ошибка многих людей – они ведутся на длительные сроки (5-7 лет) из-за малой суммы ежемесячного платежа. Например все те же 100 тыс под 24%.


i. При сроке 12 мес: 9456


ii. При сроке 24 мес: 5287


iii. При сроке 36 мес: 3923


iv. При сроке 60 мес: 2876


v. При сроке 84 мес: 2467.


• Обратите внимание что разница в платеже между 36 мес и 12 мес весьма существенна, а вот между 36 и 60 она уже не так сильна, не говоря уже о 60 мес и 84. В то время как переплата будет наоборот расти весьма сильно с увеличением срока. Это связано со скоростью уменьшения суммы основного долга. В п.1. я говорил, что % вы платите только за фактическое время пользования кредитом. Вам стоит для себя четко понять, что уменьшение платежей происходит СТРОГО И ТОЛЬКО за счет суммы, которая идет в погашение основного долга. Сравним структуру первых двух платежей при сроках на 12 месяцев и на 84 мес.


i. Срок 12 месяцев. Платеж 9456.


1. 1 платеж: 2 000 – % за пользование кредитом (100 тыс *0,24/12) и 7 456 – сумма в погашение основного долга


2. 2 платеж: 1 851 - % за пользование кредитом (ведь наш долг уже уменьшился на 7 456, поэтому и проценты стали меньше) и 7 605 – сумма в погашение основного долга


ii. Срок 84 месяца. Платеж 2 467


1. 1 платеж: 2 000 - % за пользование кредитом (внезапно, они такие же как и на 12 месяцев) , а вот в основной долг мы вносим всего 467 рублей


2. 2 платеж: 1 990,65 - % за пользование (а чего мы ожидали, внеся в основной долг всего 467 рублей?), и в основной долг мы отправляем еще 477 рублей.


• Именно из-за этого формируется миф, что в первые годы вы платите только % за кредит. К сожалению, люди сами вгоняют себя в такую ситуацию по незнанию, выбирая визуально более приятные платежи, и не вникая в суть. Поэтому будьте крайне аккуратны, если платеж на длительный срок почти равен вашему доходу, это весьма нежелательная ситуация.


3. Сумма кредита


• От суммы могут напрямую зависеть все остальные параметры, уточняйте данный момент у сотрудников. Старайтесь брать сумму максимально близкую к вашим нуждам. Если вы возьмете намного больше (на всякий случай), то проценты вам все равно придется платить на всю сумму + могут быть нюансы с досрочным погашением, если вы захотите вернуть неиспользованные средства.


4. Досрочное погашение


• Внимательно ознакомьтесь с данным пунктом в договоре. Законодательно у нас запрещены любые комиссии и моратории на данное действо, но иногда встречаются и казусы с этим.


• Возможно, открою тайну, но банки не очень любят тех, кто закрывает кредиты досрочно. Это может привести к отказам в выдаче кредитов в будущем.


5. Просрочка


• Внимательно прочитайте, какие санкции в вам применяет банк в случае просрочки. % за просрочку могут быть просто грабительскими и измеряться сотнями процентов годовых. (в судебной практике в случае если % слишком заоблачные суд встает на сторону клиента и уменьшает начисленные пени до разумных пределов)


6. Дополнительные условия


• Внимательно прочтите все пункты договора. У одного известного банка есть пункт об обязательно наличии средств ежемесячного платежа минимум за 10 дней до даты платежа, в противном случае штраф 10% от платежа (неплохо так).


• Ознакомьтесь со способами погашения. Некоторые банки берут комиссию за внесение средств через кассу и просят вносить платежи на карту, но при этом банкоматов днем с огнем не найти.


7. Страховка (почти самое важное в разводах банка)


• По закону банк не имеет права навязывать вам какую-либо страховку к кредиту. Любые фразы о том, что «одобрено только со страховкой», «руководство не согласовало выдачу» или «сейчас отправим на пересмотр без страховки. Ой, вам отказано» - это все ерунда в той или иной степени. Только вы выбираете, страховать кредит или нет, на принятое банком решение это НИКАК не влияет. Если вам отказывают в выдаче из-за этого – зовите руководство. Если и это не изменило ситуации, то тут два варианта.


i. Если вы обладаете временем в несколько дней – пишите жалобу и оставьте комментарий на банки.ру (большая часть банков имеют отдельный штат сотрудников, который мониторит данный портал и решает возникшие проблемы). Как правило, очень скоро вам сообщат, что вы можете получить свой кредит без каких-либо страховок.


ii. Вы можете мило улыбнуться, взять со страховкой. И у вас будет 5 рабочих дней, чтобы от нее отказаться согласно закону. Сумму за страховку вам вернут на счет в течение 10-15 дней. (Данный способ советую как крайний вариант, т.к. в зависимости от честности банка могут всячески избегать принятия заявления в эти 5 дней. В таком случае все может дойти до суда. В случае отказа принять заявление – требуйте письменный отказ.) Заявление можно так же подать через страховую компанию.



Теперь немного о документах для кредита и на что они влияют:


1. Два документа (паспорт и какой-либо второй документ, который не имеет к вашей занятости никакого отношения, например ВУ, загран паспорт, СТС и т.п.).

Основной плюс – экономия времени, возможность получить кредит, не имея постоянного заработка. Обычно, рассматриваются роботами – что позволяет получить решение максимально быстро.

Минусы: ограничения по максимально возможной сумме кредита, как правило, более высокая ставка.


2. Паспорт + документ подтверждающий доход (2 НДФЛ, справка по форме банка).

Из плюсов – не нужно заказывать у работодателя копию ТК (в некоторых компаниях это сложнее, чем сделать справку о доходах). Возможная сумма выше чем по «2-м документам». Ставка лучше, чем по «2-м документам».

Минусы: так же могут быть ограничения на максимальную сумму.


3. Паспорт + документ подтверждающий доход (2 НДФЛ, справка по форме банка) + документ подтверждающий занятость (копия Трудовой, копия срочного договора).

Плюсы – банк имеет полную информацию, сумма будет максимально возможной. Ставка как правило минимальна.

Минусы – время на сбор документов, если подавать в несколько банков, то каждому нужна своя справка/копия.


4. Зарплатный проект. Здесь практически во всех банках вам достаточно паспорта. Все данные по вашей компании и вашему доходу есть у банка.


5. Предодобренные кредиты банка. Иногда банк сам одобряет вам возможный лимит и ставку, на основе вашего прошлого взаимодействия. В таких случаях комплект может варьироваться от банка к банку (от одного паспорта до полного комплекта). Что важно понимать – данные предложения не являются окончательными и действуют ограниченное время. При обращении банк, как правило, проводит минимальную проверку.



При заполнении анкеты на кредит предоставляйте максимально корректные на данный момент данные. Предоставление неполных либо некорректных данных может как минимум затянуть рассмотрение, а как максимум привести к отказу. И банк имеет полное право не сообщать причин отказа. Многие сотрудники идут навстречу, если клиент ведет себя адекватно и вежливо, и если отказ действительно странен, стараются выяснить его причины. Если они действительно устранимы и некритичны – могут вам о них сообщить (самый простой пример – плохая история в БКИ, при чем из-за забытой вами задолженности на 100р по давно утерянной карте, но из-за срока просрочки приходит автоматический отказ по кредитам). Если вам стабильно во всех банках отказывают, при этом вы работаете в нормальной компании и получаете стабильную зарплату – проверьте свою историю в БКИ.


p/s. все выше описанное касается в том числе и кредитов в магазинах бытовой техники.

Показать полностью
399

Божий одуванчик или рембо?

Первый раз я увидела ее в отделении на 4 месяц работы в банке.  Это была бабулька, с виду божий одуванчик. Одета была очень скромно, всегда с тросточкой, на вид милая бабулька. Но как на зло она всегда приходила под конец рабочего дня. Если отделение работало до 20.00, то она приходила в 19.40-19.50 оплачивать квитанции. И как вы уже догадались это был сущий пипец. У неё было 1000 пакетиков и в каждом пакетике по капейке. Вот сейчас вы подумаете, мол бабулька бедная,  старая, деньги только с пенсии, но как бы не так. Деньги у неё были и весьма не мало. И пока она оплачивала могла у народа попросить мелочи. Но это все фигня, по сравнению с этой историей.

Был разгар рабочего дня. Народу тьма. Пришла бабулька в кассу(монеты обменять). Спустя 30 минут, кассир звонит заму, говорит бабка лютует из-за 10 рублей(типо решила себе оставить окаянная😂) Зам:"отдай ей, главное, чтоб очередь пошла". Кассир, отдав деньги, вызывает след. талон. Подходит женщина(лет 35-40), тут бабка ее как тростью начинает бить. Женщина орет, зовёт охрану. Прибегает охрана, пытаются вынести бабку из кассы, она и их тростью фигарит. Наконец выносят ее 2 амбала, она визжит "убивают"! И обвисает у них на руках(в обморок упала). Положили ее на диванчик. Думаем надо скорую вызвать. Вдруг бабка подскакивает и убегает(ловить ее никто не стал) все в шоке.


P.S Надо было видеть наши лица.

Бабка к нам потом пол года не ходила.

Была , конечно, ещё одна бабка, она кукарекала, но это в след. раз.

2366

Как испортить себе кредитную историю

Что я могу сказать, теперь благодаря шикарному банку хоум кредит я не могу взять даже доширак в рассрочку, не говоря уже о кредитах и прочих бонусах банковской системы.

Итак к делу. Я являлся зарплатным клиентом зеленого банка в связи с госслужбой, и меня все устраивало, но в один прекрасный день мне понадобилось взять технику в рассрочку, так как реальную скидку за наличный расчет магазины бытовой техники не предоставляют, то для меня, как и для многих граждан России приобретение товара данным способом более чем устраивало и являлось незаметным для семейного бюджета. До недавних пор. Но на свою голову я взял рассрочку в "замечательном" банке Хоум Кредит. Гасил я его, как мы видим из истории, во время. Единственная задержка была связана с тем, что я настроил автоматическое списание с зарплатной карты, а зарплату немного задержали и оплата прошла на следующий день. Но не суть, это не задержка по большому счету. И так как я госслужащий, то мне необходимо было ежегодно сдавать отчетность, и я как порядочный человек пришел в отделение банка и попросил у них оплатить полную сумму остатка и выдать мне бумагу о закрытии счета. Я попросил менеджера закрыть расчетный счет полностью, что бы у меня во время проверки не выявили открытые счета, и не уволили из за этого казуса. Что же, менеджер выполнил мою просьбу, я оплатил полностью оставшуюся сумму, получил чек и нужную мне справку, которую сдал в бухгалтерию организации. На этом должна была закончится история в АВГУСТЕ 2017, но нет. В ФЕВРАЛЕ 2018 года я решил обновить себе автомобиль, дай думаю сдам в трейд-ин машину и куплю то что хочу. В ответ мне сказали что я злостный неплательщик и ни чего с этим не поделать. Ну попробовал заполнить заявку через зарплатный банк, на что мне ответили - "Извините, но нет, вы очень долго не платили по счетам и теперь вам вряд ли когда либо выдадут кредит". Попытался выяснить у банка хоум кредит в офисе и через горячую линию как мне быть с такой, казалось бы, нелепой ситуацией и почему они ЗВОНЯТ за ТРИ дня до срока каждый чертов месяц и уточняют как мне удобно оплатить, а когда у меня просрочка в ПЯТЬ МЕСЯЦЕВ 5 рублей и проценты 2 рубля то я им оказался не нужен совсем, правильно, зачем человеку кредит новый, он же старый отдал да и бог бы с ним. Хорошо что жена с положительным рейтингом осталась. Скоро брать ипотеку нужно, в связи с пополнением, буду писать досудебную претензию и если рейтинг не поправят, то выну всю душу в суде из дорогого, реально дорогого для меня банка ХОУМ КРЕДИТ.

Как испортить себе кредитную историю Банк, Кредит, Длиннопост, Хоум кредит, Негатив
Как испортить себе кредитную историю Банк, Кредит, Длиннопост, Хоум кредит, Негатив
Как испортить себе кредитную историю Банк, Кредит, Длиннопост, Хоум кредит, Негатив
Как испортить себе кредитную историю Банк, Кредит, Длиннопост, Хоум кредит, Негатив
Показать полностью 2
430

Как правильно выбрать программу лояльности в банке

Как часто вы слышите слово "кэшбэк" от банков?


Я - очень часто. Но всегда ли предлагаемый нам кэшбэк - это реальный кэшбэк? Каждый раз, когда специалист в банке рассказывает клиенту о новой улетной карте с кэшбэком, клиент выглядит как-то так:

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

В этом посте я расскажу о 5 вещах, на которые стоит обратить внимание, чтобы выбрать программу лояльности, выгодную именно для вас.


Коротко о программах лояльности


Если кратко, глобально программы лояльности делятся на 2 типа: кэшбэк и транспортные программы лояльности.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Кэшбэк бывает "классический" - это когда вам возвращаются реальные рубли. Тут все просто, потратили по карте денежку, часть этой денежки вам вернулась обратно без каких-либо телодвижений. Следует обратить внимание лишь на размер кэшбэка: в банках он варьируется от 0.5% в обычных категориях и до 10-50% в специальных или акционных категориях.


Кэшбэк бывает "виртуальный" - это когда вам возвращаются не реальные рубли, а виртуальные, и название у этих рублей может быть какое угодно: "пожалуйста", "косморубли", баллы "выгода" и... тысячи их. Виртуальный кэшбэк делится на конвертируемый и неконвертируемый.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Их отличие в том, что у конвертируемого кэшбэка есть возможность обменять полученные виртуальные бонусы на реальные рубли. Часто для этого нужно собрать определенное количество бонусов, именно поэтому многие люди "клюют" на размер кэшбэка в рекламе, но затем, уже потратив деньги по карте и получив свои 150 бонусов, смогут их обменять только по достижении 3 или более тысяч бонусов.


Неконвертируемый кэшбэк можно использовать в качестве скидки у партнеров банка, и часто это скидка очень весомая в сравнении с ценой товара (от 30 до 99%).  Но важно понимать, что чаще всего кэшбэк, который можно потратить только у ограниченного числа партнеров, очень сложно заработать в сравнении с конвертируемым кэшбэком, потому что начисляемый кэшбэк ниже.


Транспортные программы лояльности еще можно назвать мильными. Логика начислений там как правило отличается от кэшбэка и составляет Х миль за каждые потраченные Y рублей по карте (причем чем выше статус карты, тем выгоднее конвертация). Мильные программы лояльности делятся на общие и партнерские.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Партнерские мильные программы стимулируют пользоваться одной конкретной транспортной компанией, например, S7 Airlines или РЖД. В целом они направлены на постоянных клиентов этих транспортных компаний, которые часто передвигаются по миру или стране, и которым эта программа лояльности позволит сэкономить и получить дополнительные плюшки.


Общие транспортные программы лояльности в целом стимулируют пользоваться разными видами транспорта, и с помощью них банк может компенсировать накопленные мили у любых авиа или ЖД перевозчиков. Они особенно выгодны тем, кто передвигается с помощью разных перевозчиков и не отдает кому-либо предпочтение.


А теперь поговорим о 5 вещах, на которые стоит обратить внимание при выборе программы лояльности.


1. % кэшбэка


Допустим, в месяц вы тратите по карте 15 тысяч рублей.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Банк А выплачивает 1% кэшбэка каждый месяц, и обслуживание карты у него бесплатное. Банк Б выплачивает 1.5% бонусами за каждую покупку, и вернуть их можно по достижении 3 тысяч бонусов, но берет комиссию за обслуживание в 100 рублей в месяц.


Какой из банков выгоднее за год использования?


Давайте посчитаем наш заработок у банка А: 15000/100 = 150*12 = 1800 рублей.

Заработок у банка Б: (15000/100)*1.5= 225*12 = 2700 бонусов - 1200 рублей за обслуживание


Правильный ответ: банк А.


Самое интересное, что вы ни копейки не получите за год пользования картой Б. Ведь вернуть можно только от 3 тысяч бонусов, а у вас всего 2700 бонусов. И еще вы заплатите банку 1200 рублей за обслуживание. То есть фактически вы накопили только 1500 "эффективных" бонусов.


Вывод: смотрите не на величину возвращающегося процента, а на реально полученную выгоду. Присмотритесь более тщательно, попросите специалиста банка рассчитать ваш заработок вместе с вами. Возможно, больший процент кэшбэка и не такой уж выгодный.


2. Срок действия виртуального кэшбэка


Возьмем случай из прошлого примера. Каждый месяц вы тратите по карте 15 тысяч рублей, 100 рублей отдаете за обслуживание, и вроде бы как копите кэшбэк до 3 тысяч бонусов, получая 1.5% от суммы покупки на бонусный счет. В нашем случае у банка Б срок действия бонусов - 1 год с даты начисления. Когда же вы сможете вернуть бонусы?


Правильный ответ: никогда. А еще будете платить банку 1200 каждый год за обслуживание.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Как только вы накопите 2700 бонусов за год использования карты, 225 из них сгорят уже в январе следующего года. Затем сгорят еще 225, и вы опят же их накопите. Если утрировать, ваш бонусный счет зависнет на цифрах 2475-2700 баллов, и при прежнем уровне трат вы не заработаете ничего, останутся одни расходы.


Вывод: обязательно уточните в банке, какой срок действия у ваших баллов. Это поможет вам сориентироваться, выгодна для вас карта или нет.


3. Акционные и бонусные категории.


Предыдущие примеры были линейными - в них кэшбэк всегда был равен определенному размеру. На самом деле банки стимулируют клиентов покупать товары и услуги в тех или иных категориях (или предприятиях) с помощью акционного кэшбэка. Например, иногда банки возвращают от 2 до 5% в категориях АЗС, Кафе, Супермаркеты или Одежда. Тогда вам очень повезет.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

В некоторых банках бонусные категории устанавливаются на постоянной основе, в других банках - это рулетка, которая выпадает вам раз в месяц или квартал, и вы не всегда сможете предугадать категорию.


Вывод: прежде чем выбирать ту или иную карту, обязательно узнайте о бонусных категориях, которые помогут вам заработать еще больше.


4. Заградительный барьер на конвертацию


Для того, чтобы банк Б вернул нам деньги, нужно накопить 3 тысячи бонусов. Это не всегда выгодно, особенно если оборот по карте маленький, поэтому обращайте внимание на такие барьеры и в случае малого оборота по карте выбирайте программу, в которой выплата кэшбэка идет автоматически на регулярной основе.


Напротив, если у вас большие обороты по карте, программы лояльности с такими барьерами и большим процентом кэшбэка могут оказаться для вас куда выгоднее из-за размера получаемого кэшбэка.


Вывод: сопоставляйте свои траты с барьерами на вывод. Если мало тратите по карте, не стоит выбирать накопительную систему бонусов. Если тратите много - присмотритесь к такой системе поближе.


5. Ограничения в размере начисляемого кэшбэка


Если по какой-то причине в тарифах банка не указан максимальный размер начисляемого кэшбэка, это признак скорого увольнения команды маркетологов.

Как правильно выбрать программу лояльности в банке Банк, Кэшбэк, Программа лояльности, Длиннопост

Чтобы расходы банка на программу лояльности были предсказуемыми, банки указывают размер максимального кэшбэка в тарифах. Как правило, это сумма не превышает 2-3 тысяч рублей для обычных покупок, и 5-9 тысяч для акционных категорий.


Допустим, вы купили машину за миллион рублей по карте банка А. Максимально начисляемый размер кэшбэка за месяц - 3 тысячи рублей. Эти 3 тысячи вы и получите, а не 10 тысяч, как вы думали. А то ходют тут со своим кэшбэком.


Вывод: если у вас очень большой оборот по карте, заранее рассчитайте необходимую сумму трат для получения максимального кэшбэка. В случае, если ваши траты должны принести вам больший кэшбэк, чем указан в тарифах банка, есть смысл завести дополнительную карту с кэшбэком другом банке, чтобы получить максимальную выгоду.

___


Надеюсь, эти 5 принципов помогут вам выбрать действительно выгодные программы лояльности :)


Данный пост не несет в себе цели рекламы (потому что не проплачено), все описанное было пропущено через призму собственного опыта сотрудничества со многими банками.

Показать полностью 6
405

Ну и где теперь хранить деньги?

За сутки из ячеек банков в Москве похитили около 57 млн руб.

За прошедшие сутки в Москве произошло сразу три похищения из ячеек депозитариев двух коммерческих банков. Общий ущерб составил около 57 млн руб. Во всех трех случаях пострадавшие сами отвечали за сохранность содержимого ячеек

Ну и где теперь хранить деньги? Деньги, Банк, Ячейки

В среду, 22 ноября, в дежурную часть поступило сообщение о краже, которая произошла в депозитарии банка Bankhaus Erbe, расположенного на Зоологической улице, рассказал источник в ГУ МВД по Москве и подтвердил собеседник из территориального района полиции.

«38-летняя женщина сообщила, что весной 2017 года заключила сделку по продаже квартиры. Вырученные от сделки деньги она положила в арендованную банковскую ячейку. Последний раз она пользовалась ячейкой в сентябре 2017 года, и тогда все деньги были на месте», — отметил источник в полиции.

В ячейке хранились наличные средства в размере 12,5 млн руб., $150 тыс. и 10 тыс. швейцарских франков, добавил он. Согласно курсу ЦБ эта сумма составила более 22 млн руб.

«Сотрудники банка рассказали оперативникам, что ключ от ячейки был в единственном экземпляре и находился у пострадавшей, о хранящихся в ячейке денежных средствах в банке никто не знал, так как арендуется только ячейка, а то, что хранит арендатор в ячейке, никому не сообщается», — рассказал собеседник из ГУ МВД по Москве.

Также в среду, 22 ноября, житель Московской области сообщил, что из депозитария банка ВТБ, который расположен на Тверской улице, похитили 100 тыс. евро и 270 тыс. долларов США, рассказал источник в полиции. Согласно курсу ЦБ сумма похищенного составила 22,8 млн руб.

В этот же день от 68-летней женщины поступило заявление, что из сейфовой ячейки депозитария банка ВТБ на Тверской улице похитили €220 тыс., рассказал источник. Согласно курсу ЦБ ущерб составил 12,9 млн руб. «Ячейка была вскрыта путем подбора ключей», — сообщил источник в полиции.

Во всех трех случаях возбуждены уголовные дела по ст. 158 УК России (кража), сообщил источник в ГУ МВД по Москве. «Арендаторы ячеек заключали договор аренды банковских ячеек», — рассказал источник в полиции.

В центре Москвы из банковских ячеек неизвестные похитили порядка 60 млн руб., сообщили РБК в пресс-службе ГУ МВД по Москве. «В одной из финансово-кредитных организаций на улице Тверской из ячейки пропали денежные средства в размере 12 млн 980 тыс. руб. Также на Тверской улице из ячейки пропали 22 млн 870 тыс. руб. И из ячейки финансово-кредитной организации на Зоологической улице пропали 22 млн 17 тыс. 900 руб.», — пояснили в пресс-службе. По информации ведомства, возбуждено уголовное дело по ч.4 ст.158 УК РФ (кража).

В АО «Банкхаус Эрбе» не смогли оперативно прокомментировать РБК информацию о краже денежных средств. В ВТБ отправлен запрос.

Ранее РБК сообщал, что банк не отвечает за содержимое ячеек. «Банк предоставляет услугу по сохранности доступа в ячейку, и все. Соответственно, что находится в этой ячейке — это личная ответственность того, кто в нее что-то помещает. Никакого акта не составляется, ценности не передаются. Банк предоставляет в аренду место хранения, не более того», — рассказывал РБК председатель коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго.

Клиент не заключает с банком договор хранения определенной вещи, а заключает договор аренды банковской ячейки, и в случае хищения требовать компенсации от банка будет невозможно, сообщил адвокат.


Подробнее на РБК:


https://www.rbc.ru/society/23/11/2017/5a16802e9a79477d31dbeb...

Показать полностью
438

Что делать, если вы обнаружили поддельную купюру

Всем привет.


В связи с одним из постов об обнаруженной поддельной купюре номиналом 5 тысяч рублей, я кратко описал, что делать, если человек попал в такую ситуацию. Вот сам пост https://pikabu.ru/story/falshivka_5000_rubley_5446840


Для начала проведу небольшой ликбез.


Ситуация, в которой гражданин приносит сомнительные денежные знаки в кредитную организацию, регулируются следующим документом: Положение 318-П Банка России "О ПОРЯДКЕ ВЕДЕНИЯ КАССОВЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПРАВИЛАХ ХРАНЕНИЯ, ПЕРЕВОЗКИ И ИНКАССАЦИИ БАНКНОТ И МОНЕТЫ БАНКА РОССИИ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"


Любой сотрудник банка, занимающийся операционно-кассовой работой, имеющий доступ к денежным средствам, а также принимающий денежные средства от населения, должен знать 318 Положение ЦБ как Отче наш, ибо этот документ описывает все штатные и нештатные ситуации, которые только могут произойти при работе с денежной наличностью.


Теперь опишу процесс немного подробнее.


На самом деле, вариантов у нас три:

1) Вы ТОЧНО уверены, что это подделка, в связи с грубым несоответствием имеющихся элементов безопасности на купюре. Допустим, в купюре номиналом 5000 нет металлической полосы.

2) Вы вообще не в теме, пришли платить кредит в банк, а кассир говорит вам, что вы дали ему явную подделку

3) Вы имеете сомнения насчет имеющейся у вас купюры


Если вы точно уверены, что перед вами подделка


Тут все предельно просто.


1)Для начала попытайтесь вспомнить, откуда у вас появилась эта купюра: даже если вы получили ее как сдачу в магазине, обязательно вспомните все обстоятельства ее получения: магазин, время, кассира, который вам ее передал. Это поможет полиции найти источник происхождения купюры и, возможно, найти самих фальшивомонетчиков.


2) Вызовите полицию, сообщите, что вы получили поддельный денежный знак Банка России. Расскажите сотрудникам полиции максимально подробно всю информацию из первого пункта, ведь в делах о сбыте фальшивок важны любые детали. Кстати, врать полицейским об источнике происхождения купюры не стоит, т.к. все версии и информацию будет проверять УЭБиПК МВД и в некоторых случаях следственные органы.

Что делать, если вы обнаружили поддельную купюру Банк, Купюра, Подделка, Полиция, Центральный банк, Экспертиза, Длиннопост

Если кассир говорит вам, что вы передали ему поддельный денежный знак


Порядок действий, когда вам сообщают, что вы передали банк поддельную купюру такой:


1)По большому счету, кассир все сделает сам, а именно: распечатает справку 0402159 "О ПРИЕМЕ НА ЭКСПЕРТИЗУ СОМНИТЕЛЬНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ" в двух экземплярах и заполняет их. Справка выглядит вот так:

Что делать, если вы обнаружили поддельную купюру Банк, Купюра, Подделка, Полиция, Центральный банк, Экспертиза, Длиннопост

Распечатывает мемориальный ордер в одном экземпляре с указанием номинала принятых ценностей, их реквизитами и данными клиента. МО выглядит примерно вот так:

Что делать, если вы обнаружили поддельную купюру Банк, Купюра, Подделка, Полиция, Центральный банк, Экспертиза, Длиннопост

Один экземпляр заполненной справки с печатью (штампом) кассы передается на руки клиенту, а мемориальный ордер и вторая справка по окончании операционного дня сшиваются в кассовые документы смены.

2) Кассир извещает о задержании поддельной купюры заведующего кассой ВСП, а тот в свою очередь - территориальные органы внутренних дел, а затем возбуждается уголовное дело.


Если у вас сомнения в имеющейся у вас купюре


1) Придите в любой банк и сообщите об этом кассовому работнику.

2) Напишите заявление на прием сомнительных денежных знаков в свободной форме, в котором вы просите банк передать сомнительный знак на экспертизу в территориальное учреждение Банка России. Дополнительно к заявлению составьте акт передачи сомнительных денежных знаков в двух экземплярах, в котором нужно будет указать реквизиты банка, в который вы передаете банкноту, ваши реквизиты и реквизиты сомнительной банкноты.

3) Кассир примет у вас заявление, распишется в обоих экземплярах акта, и один акт отдаст вам. Помимо этого кассир подготовит все документы, как в предыдущем случае, и передаст вам справку по форме 0402159.

4) Ждите ответ территориального учреждения Банка России. Если подделка - купюру передадут в ОВД и возбудят уголовное дело, если платежеспособная - деньги вам вернут.


А теперь ответы на вопросы:


1) Что делать, если кассир откажется принимать сомнительный денежный знак для проведения экспертизы? Отказ в принятии сомнительных денежных знаков для проведения экспертизы не допускается. Обязанность банков принимать их указана в пункте 16.5 Положения 318-П. Жалуйтесь на горячую линию территориального учреждения ЦБ, и банк хорошенько отлюбят.

Что делать, если вы обнаружили поддельную купюру Банк, Купюра, Подделка, Полиция, Центральный банк, Экспертиза, Длиннопост

2) Меня не посадят, если я сам принесу сомнительный знак, или если я сам не буду знать о подделке? Нет, не посадят, если вы действительно непричастны к преступлению. Безусловно, у следствия будут вопросы, но если вам нечего скрывать, проблем не будет.

3) Может, самому уничтожить эту купюру от греха подальше? Все описанные выше мероприятия проводятся не потому, что купюры плохие, а потому, что органам внутренних дел важно в максимально сжатые сроки найти преступников и привлечь их к ответственности. Любая поддельная купюра - это доказательство, и каждая переданная органам купюра может помочь закрыть дело.

Показать полностью 4
Отличная работа, все прочитано!