В инвест-сообществе почему-то принято считать, что банковские депозиты — это удел финансово не очень грамотных людей и мнительных пенсионеров. Мол, не может хорошо разбирающийся в финансах человек хранить свои кровные на вкладе в Сбере — всё же сожрёт вездесущая инфляция!
📉Долго жить на пассивный доход с вкладов действительно сложно, поскольку исторически доходность депозитов примерно равна инфляции. А значит, даже если снимать только проценты, она будет постоянно «подгрызать» тело капитала, и в конце концов получаемого дохода перестанет хватать на жизнь.
Но не всё так однозначно.
Чтобы не пропустить другие интересные и полезные посты, подписывайтесь на фирменный телеграм-канал с авторской аналитикой и инвест-юмором.
💵18 лет подряд храню деньги на депозитах
Отвечу на вопрос в заголовке поста как человек с каким-никаким, а 18-летним опытом инвестирования (и это ещё не считая юношеских спекуляций и всяческих попыток заработать много денЯК до 21 года).
Я — тот самый инвестор, который много лет формировал фундамент своего капитала именно на вкладах.
🏛️В 2008-м я открыл первый депозит на свое имя, отвезя 50.000 рублей в офис ВТБ на площади Конституции (юг Петербурга). Этот офис по-прежнему работает.
С тех пор я ни разу в жизни (никогда!) не прерывал цепочку вкладов. Даже в моменты, когда я выводил крупные суммы из банков, чтобы купить недвижимость, я всё равно оставлял небольшую часть средств на депозитах — это меня успокаивало и как бы оставляло некую точку опоры.
Мне было комфортно осознавать, что у меня всегда есть какая-то «подушка безопасности». Пусть даже в некоторые моменты она была скорее декоративной и от неё оставалась лишь наволочка.
💰Именно на депозитах я сберегал деньги, которые впоследствии были использованы для главных покупок в моей жизни (покупок жилья). Удовольствие от самого процесса пополнения вкладов и увлекательный подсчет эффекта сложного процента подталкивали меня к тому, чтобы узнавать больше о мире финансов.
Преимущества депозитов перед фондовым рынком
1️⃣ Страховка и гарантии. Это основное преимущество. Вклады в большинстве банков застрахованы государством (через АСВ). Если с банком что-то случится, вам вернут как минимум 1,4 млн рублей. Это значит, что деньги под надёжной защитой, и можно спать спокойно.
2️⃣ Предсказуемость и покой. Вы точно знаете, сколько процентов получите и когда. Никаких неожиданностей. Нервная система не страдает от скачков курсов и падений рынка.
3️⃣ Простота и доступность. Открыть вклад можно за 15 минут онлайн, не имея специальных знаний. Не нужно следить за графиками, читать аналитику или разбираться в акциях.
4️⃣ Независимость от биржевой инфраструктуры. Когда в конце февраля 2022 года ЦБ принял решение приостановить работу Мосбиржи, очень многие в одночасье лишились доступа к своим активам. На них можно было смотреть, но нельзя было вывести свои деньги. И так продолжалось около 3-х недель. А если бы биржу закрыли на полгода, на год?🤔
Поэтому у меня ВСЕГДА будут вклады в личном инвест-портфеле.
🔥Направьте, блин, энергию в НУЖНОЕ русло
Общаясь с инвесторами и трейдерами, я всё больше убеждаюсь, что многим людям (я бы сказал, даже большинству) — гораздо полезнее было бы оставлять ВСЕ свои средства на вкладах и направлять азарт на поиск наилучших банковских ставок. Представляете, сколько времени бы освободилось на действительно интересные занятия?
📝Идеальная стратегия для большинства:
● Создать первичную «подушку безопасности» на вкладе (размером 3-6 ежемесячных расходов).
● Копить на близкие и среднесрочные крупные цели (отпуск, машина, первый взнос на ипотеку) тоже на вкладах.
● И только потом, когда есть надежный тыл, можно начать часть свободных средств инвестировать на фондовом рынке на долгосрочную перспективу.
🏃У меня путь от первого депозита до прихода на биржу занял ровно 10 лет: с 2008 по 2018 год. Вклады -> вклады -> ещё раз вклады -> последовательная покупка и затем продажа недвижимости с целью купить недвижимость чуть получше -> создание надежного финансового «тыла» для себя -> и лишь потом биржевые инвестиции.
⏳Я не жалею, что путь был таким долгим. Благодаря ему, я пришел на фондовый рынок уже подготовленным, финансово грамотным, знающим цену деньгам и умеющим ставить долгосрочные цели.
💸Почему именно вклады?
Постоянно вижу вопросы типа: «Зачем нужны вклады, когда есть облигации?», «Зачем нужны вклады, если [какой-то актив] приносит более высокую доходность?»
✅Вклад — это ЛУЧШИЙ способ для надежного сохранения денег и достижения краткосрочных финансовых целей. Вот прям реально лучший.
Он формирует дисциплину накоплений и дает ту самую финансовую уверенность, с которой можно начинать думать о более сложных инструментах, таких как покупка Сегежи в лонг или выбор удачных замещающих облигаций.
Обычный накопительный счет хуже, поскольку: а) обычно даёт меньшую доходность; и б) с него психологически слишком легко снять деньги, поскольку заработанные проценты не теряются.
🎯Подытожу
Рынок — это мощный инструмент, но он похож на спорткар: требует навыков, постоянного внимания и таит серьёзные риски. Вклад — это надежный семейный седан, который довезет вас до цели медленнее, но целым и невредимым.
📈Да, инвестиции в более рисковые инструменты необходимы — для ПРИУМНОЖЕНИЯ капитала и для создания пассивного дохода. Именно об этом мой блог. Но это, как я её называю, «вторая производная». Самая важная, базовая цель (об которую многие как раз спотыкаются) — это СОХРАНЕНИЕ того, что было заработано активным трудом.
😎Друзья, я хранил деньги в Сбере годами под 3-10% годовых и при этом всё равно умудрился накопить на собственное жилье. Просадками и дефолтами меня уже точно не напугать. А вы подписывайтесь (если вдруг ещё не подписались), впереди ещё много историй!
👉Подписывайтесь на телеграм — там все обзоры, подборки и личные истории, а ещё всегда качественная аналитика и инвест-юмор.
