Не посчитайте это за злую иронию!!! Я считаю, что walberes должен сам добровольно сжечь свои склады на западе страны. Потому как помешать это сделать дронам не возможно, а так не будет подвержены опасности персонал. Касательно товара на этих складах, аналогичная логика, walberes все равно не товары со склада по какой-то причине не вывозит.
В день открытия счета Тбанк заблокировал счет и карту. Не запросив не одного документа, не сделал не одного запроса, сам же без моей воли на через неделю счет разблокировал, но сразу же украл 106 тысяч. Мне не интересен ответ ТБанка, тут ожидать адекватности не приходится, буду с произволом ТБанка воевать отдельно. Вопрос к сообществу, где в текущих реалиях вменяемый банк и адекватной поддержкой? Я готов платить тариф но получать банковскую услуга, а не геморрой. ВТБ не предлагать ибо вот причина:
Получаю от ВТБ за месяц третью блокировку по ФЗ-115. Вот его текст запроса от банка:
и вот мой ответ по существу + вопросы к тупоголовым:
Многоуважаемый ВТБ! Получил от ВАС запрос на предоставление документов в рамках проверки по ФЗ-115.
Ответ + Уточняющие вопросы:
ВОПРОС ОТ ВТБ: «Письменное пояснение об экономическом смысле проводимых операциях по счетам за период с января 2026 по настоящее время.
Ответ: Интуитивно полагаю, что речь идет именно с 1 января 2026 г. Прилагаю выписку и пояснение за последние три года. (ранее она была предоставлена дважды: 11 июня и 3 июля, потому как в предыдущих запросах сотрудники банка мне говорили информация необходимо за последние три года). Важно отметить, что у обычного физического лица может не случиться экономического смысла операций. Купить хлеб в пятёрочке я не могу объяснить экономический смысл такой операции. Однако 99.9% моих операциях это хозяйственные расходы на содержание семьи в которых нет экономического смысла. Например, купил жене Дилдо, ибо мне 51 годиков и карасик может уже захотеть отдохнуть, какой тут экономический смысл? Как такую покупку можно объяснить, как экономический смысл? она совершена под действие сиюминутной эмоциональной слабостью. К сожалению почти все операции именно такие. Прошу меня не судить за некоторую иронию в моем примере, я постарался дать пояснение всем операциям если я неправильно понимаю запрос прошу на примере мне пояснить как давать описание экономического смысла операций сугубо бытового характера.
2. письменное пояснение относительно входящих по СБП с 3-ми лицами, р2р переводов (с предоставлением подтверждающих документов);
Ответ: Разумеется, у меня есть входящие операции по СБП с 3-мя лицами. Но Какими? Банк конкретно не уточнил. Я могу предположить сам? и выбрать случайно? Прошу банк уточнить вопрос. Однако без детализации запроса ответственно заверяю, что у меня входящие переводы есть трех типов: 1) переводы самому себя из других банков; 2) переводы от членов семьи (супруга, 5-ро детей, брат, отец и очень очень редко племянники на крошечные суммы до 5-ти тысяч рублей). Что имеется ввиду под предоставлением подтверждающих документов. Я никогда никому не даю займы и никогда ни от кого их не получаю. Все остальные типы переводов являются предметов деятельности семьи, например, деньги на оплату ремонта дома\автомоблиля, на коммунальные платежи, сбор на отпуск, сбор на крупные дорогие предметы бытового характера. Например, мне дочь переводит 50 тысяч на путевку в санаторий как просто моя дочь в силу семейной привязанности и уважения. Какой в этом случае может быть подтверждающий документ? Иных переводов у меня нет и небыли никогда. Все переводы именно сугубо бытового характера.
3. документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, зачисленные на счет с января 2026 по настоящее время
Ответ: у меня три источника происхождение доходов: пенсия чуть более 30 тысяч приходит на ВТБ вы ее видите. От деятельности ИП декларации за последние 3 года прилагаю. За 2026 год декларации пока еще не сдавал потому как ИП у меня на УСН, декларация сдается раз в год. И заработная плата в компании где я директор и учредитель в среднем 200 000 в месяц, выписку по расчету заплатанного счета прилагаю. (все эти документы я в банк предоставлял при двух последних проверках дважды 11 июня и 3 июля 2026 г.)
4. предоставить пояснения относительно взаимоотношений с контрагентами
Ответ: у меня нет взаимоотношений с контрагентами никаких. Точнее у меня контрагентов нет. У меня как у физического лица нет клиентов, поставщиков, агентов, само занятых и прочих субъектов предпринимательской деятельности, ибо я как физическое лицо не веду предпринимательской деятельности. У меня нет штатного расписания и штатного замещения. Я могу только предположить, что вероятно ВТБ банк имеет в виду мои взаимоотношения как директора коммерческой компании, однако меня проверяют как физика. Но на всякий случай отправляю вам все договора, которые я подписал как ИП и как Директор компании на тот случай что бы вы смогли буквально понять какие взаимоотношения у меня с контрагентами.
5. документы, подтверждающие доход клиента (2-НДФЛ, в случае если клиент является генеральным директором компании/ИП – последняя заверенная налоговая декларация по компании/ИП, заверенные п/п об оплате налогов по счету компании/ИП за посл. отчетный период).
За последний не полный месяц по ФЗ-115 меня проверяют третий раз. Все эти документы я предоставлял 11 июня и 3 июля 2026 года. Однако отправляю их еще раз. Пускай они у вас на сервере три раза занимают место. Важно отметить что я руководитель Айти компании и могу ВТБ предложить закупить у меня дополнительно оборудования для хранения данных, полагаю при такой организации бизнес процессов резервное место хранения данных не помешает.
Также прилагаю ответы на два моих запроса в Росфинмониторинг и одни ответ от ЦБ, где можно убедится, что все отсылки в эти организации ВТБ это фантазии.
Более 5-ти лет Т-Банком не пользовался, банк меня заблокировал на основании того, что я не стал отвечать на очевидно глупые вопросы. Например, - чем вы можете подтвердить квалификацию, что бы заниматься предпринимательской деятельностью? Я послал банк, и все эти года работал с ВТБ. Но ВТБ съезжает с катушек эта история тут: 115-ФЗ или "День сурка" от ВТБ
я разумеется начинаю подыскивать банк. где работать. И тут вчера мне неожиданно звонит Т-Банк (полагаю сотрудник ВТБ слил мой контакт понимая, что в ВТБ я не останусь) и предлагает счет, я говорю Т-Банк меня прогнал в силу сомнений к моей персоне. Но сотрудник меня заверяет, что проблем ни каких нет. Оформляет заявку, на следующий день приезжает сотрудник привозит карту, делает фото паспорта, мое фото, я подписываю все документы, он настраивает приложение и уезжает. Сегодня я захожу в приложении, там нет ни карты, которую мне на кануне выдал банк не действующих счетов. Я пишу в банк, а они вообще не чего не знают, говорят данных у них нет. На вопрос, кто ко мне приезжал и зачем, они подтверждают, что это был сотрудник банк, но зачем он приезжал, что за карту мне выдал, зачем он фотографировал мой паспорт и меня, мне выяснить не удалось.
В качестве вывода мне не чего написать.
Пост в продолжении поста: 115-ФЗ или "День сурка" от ВТБ
Один вопрос перед тем, как вы начнете читать: Кто лично знает реальный случай, когда банковская блокировка по 115-ФЗ действительно привела к реальными правовыми последствиями для человека или предпринимателя? Именно лично знает. Не «в новостях показывали». Не «слышал». Не «друг друга рассказывал». А может сказать: «Да. Я знаю этого человека. Вот чем все закончилось.»
Потому что мой опыт за двадцать лет, а блокировали меня десятки раз выглядит совершенно иначе. Меня блокировали как физическое лицо. Как ИП. Как юрика. Блокировали клиентов. Поставщиков. Партнеров. И если собрать все истории, которые прошли через мои руки и через круг общения малого бизнеса, получится сотни случаев. То есть какая никоя статистика имеется.
По факту национальный вид спорта. Тотально-глобальная переписка и пикетирование. Все пишут пояснения, пояснения к пояснениям, экономический смысл операций, экономический смысл экономического смысла. Потом оказывается, что нужен экономический смысл экономического смысла экономического смысла. Где-то на пятом документе начинаешь подозревать, что скоро попросят написать эссе: «Как я провел лето и почему этот платеж не является обналичиванием.»
Экосистема. И вот тут меня осенило. 115-ФЗ давно перестал быть просто законом. Это уже отдельная отрасль экономики. В банках работают специальные подразделения. Им платят зарплату. Они каждый день запрашивают документы. Предприниматели собирают документы. Бухгалтеры объясняют документы. Налоговая выдает документы. Типографии печатают документы. Производители бумаги продают бумагу. Производители сканеров продают сканеры. OCR распознает бумагу. Потом появляется финансовый уполномоченный. Ему тоже платят зарплату. Он рассматривает спор между теми, кто запросил документы, и теми, кто уже три месяца эти документы собирает. Потом появляется суд. Потом юристы. Потом представители банка. Потом помощники. Потом секретари. Потом эксперты. Все работают. Все заняты. Все получают зарплату.
И только предприниматель сидит ночью с коробкой документов и пытается понять одну простую вещь. Что вообще произошло?
И вот главный вопрос….. Зачем? Я утверждаю, что в 99.99% случаем блокировка сняты, либо жертва в другом банке. Кто знает иной финал будьте любезны пруфы!
В качестве заключение: Оскар + Гран-при в этой гонке абсурда несомненно у ВТБ ибо девизом у них является "Мы будем драть своих клиентов потому как у нас есть такие полномочия в силу ФЗ-115"
Все описанные события подтверждаются официальной перепиской с банком, ответами Росфинмониторинга, Банка России и финансового уполномоченного. При необходимости готов предоставить документы (с обезличиванием персональных данных).
Когда-то я думал, что если честно отвечать на запросы банка, предоставлять документы и сотрудничать, то проблемы заканчиваются.Как же я ошибался.
Однажды ВТБ заблокировал мне дистанционное банковское обслуживание как физическому лицу.Я задал несколько простых вопросов
— Почему?
— Какие операции вызвали вопросы?
— Какие документы необходимы?
Ответов не было.
Банк попросил документы.
Какие именно?
Ну... документы.
За какой период?
Желательно за три года.
Какие операции?
Операции.
Какие именно?
Об этом мы вам не скажем.
Я не спорю с необходимостью исполнения 115-ФЗ. Если банк видит риски — он обязан их проверять. Но хотелось бы понимать, что именно проверяется.Потому что когда клиенту говорят просто «предоставьте документы», это примерно как прийти к врачу, а он скажет:
— Вы чем-то болеете.
— Чем?
— Не скажу.
— Какие анализы сдавать?
— Все.
Именно так это и выглядело.
Для подготовки пояснений мне понадобились банковские выписки. Казалось бы — XXI век. Интернет-банк, PDF, Excel. Нет. Пришлось писать отдельный официальный запрос. После чего банк торжественно выдал мне... несколько толстых бумажных томов выписок. Не электронный архив, Не PDF, Не Excel. Именно распечатанные пачки бумаги. Дальше начался настоящий цифровой прорыв. Я сканировал эти тома обратно в компьютер. Потом запускал OCR. Потом вручную исправлял ошибки распознавания. Чтобы... Подготовить пояснения банку.Мне кажется, где-то заплакал один специалист по цифровой трансформации.
В итоге я:
вручную анализировал операции за 2024–2026 годы;
подготовил пояснения по тысячам операций;
запрашивал документы в налоговой;
собирал подтверждения;
нанял юриста;
потратил на юридическую помощь 130 тысяч рублей.
Получился пакет документов объемом в несколько тысяч страниц.
Настолько большой, что его пришлось записывать на флешку.
Первые обращения. Первые жалобы. Вторые жалобы. Третьи жалобы. Ответы были настолько похожи друг на друга, что возникло ощущение, будто их пишет один и тот же шаблон. Каждый раз:
«Ваше обращение рассмотрено...»
«Благодарим за обращение...»
«Надеемся на понимание...»
Но ответа хотя бы на один мой вопрос так и не появилось. После обращения в Центральный банк и к финансовому уполномоченному банк наконец сформулировал свою позицию. Если перевести ее с официального языка на человеческий, получилось примерно так:
— Закон позволяет нам проводить проверки.
— Закон позволяет нам запрашивать документы.
И это действительно так. Но мои вопросы были немного другими. Почему именно мои операции Какие именно операции? Каких документов не хватает? Что именно требуется пояснить? Ответов по существу я так и не получил.
Через некоторое время... Банк снимает ограничения. Без объяснения причин. Без ответа на поставленные вопросы. Я уже решил, что история закончилась. Но нет.
Проходит две недели. И... ВТБ блокирует расчетный счет моего ИП. Практически по тем же основаниям. И снова просит документы. Практически те же самые. Только теперь уже как у индивидуального предпринимателя. У меня возник только один вопрос. Если две недели назад этих документов оказалось достаточно для снятия ограничений по физическому лицу... Почему сегодня они снова недостаточны? Что изменилось за эти четырнадцать дней? Ответа нет. Зато есть новый запрос. Очень похожий на предыдущий. Настолько похожий, что мне даже показалось — кто-то просто нажал Ctrl+C и Ctrl+V.
Я направил банку досудебную претензию. Попросил:
ответить по существу;
объяснить причины;
компенсировать расходы на юриста.
Срок рассмотрения претензии банк уже дважды продлевал. Вероятность суда, по моим ощущениям, уже близка к 100%. Иллюзий не испытываю. Понимаю, что споры по 115-ФЗ сложные, и закон действительно предоставляет банкам широкие полномочия. Но, если честно, деньги уже перестали быть главной целью. Гораздо интереснее получить через суд ответ на один простой вопрос. Что именно произошло? Потому что пока вся история выглядит так:
— собирайте документы;
— еще документы;
— еще немного документов;
— спасибо, ограничения сняты;
— ой... а теперь соберите все заново.
Если среди читателей есть юристы, которым интересны сложные банковские процессы, — буду рад познакомиться. За последние месяцы я собрал весьма необычный кейс:
десятки обращений;
жалобы в Банк России;
обращения к финансовому уполномоченному;
два официальных ответа Росфинмониторинга об отсутствии каких-либо ограничений;
несколько тысяч страниц документов;
блокировка физического лица;
последующая разблокировка;
и спустя две недели — блокировка ИП практически по тем же основаниям.
Ищу юриста, который возьмется за этот процесс за обычный рыночный гонорар. Не ищу человека, который будет обещать «гарантированную победу». Ищу того, кому профессионально интересен этот спор и кто готов последовательно добиваться ответов банка в рамках закона.Со своей стороны обязуюсь:
честно оплатить работу;
если дело дойдет до решения суда — опубликовать здесь весь процесс, ключевые документы и судебное решение (с обезличиванием персональных данных, если потребуется).
Думаю, многим будет интересно узнать, можно ли через суд добиться от банка не очередного:
«Ваше обращение рассмотрено. Благодарим за понимание.»
а настоящего ответа по существу.
