Кредитная история – это информация о заемщике, в которой отражены все операции с момента первого обращения за кредитом или займом.
Кредитная история имеет такое понятие, как возраст. Чем старше Возраст кредитной истории, тем больше шанс получить одобрение по кредиту на большую сумму.
Если человек никогда не обращался за кредитом или займом — его кредитная история не формируется вообще. Сформировать кредитную историю помогают: - кредитная карта, -покупка товаров в рассрочку, -потребительский кредит.
Важно отслеживать свою кредитную историю, чтобы в ней не было ошибочных сведений. Чтобы история была положительной, не допускайте просрочек по долговым обязательствам.
Ну, а если вы не в состоянии исполнить свои денежные обязательства, то обращайтесь за банкротством.
Оштрафовали МТС-банк на 50 000 за незаконный запрос кредитной истории
Итак, всем привет! Пришло время и мне поделиться историей. Несколько месяцев назад увидела на Пикабу данный пост о том, как мужчина добился наложения штрафа на банк за незаконный запрос его кредитной истории.
Тут же почувствовала нервное возбуждение, вибрацию и зуд в характерных местах, ответственных за справедливость. После чего бодро отправилась на сайт БКИ заказывать свою кредитную историю в надежде проявить гражданскую позицию.
Информации было много - кредитная история на 176-ти листах. Так как в прошлом я являюсь активным пользователем кредитов, отделить зёрна от плевел получилось не сразу - большинство запросов моей КИ всё же были санкционированы.
Путём часовых изысканий удалось вычленить злостного нарушителя - ПАО МТС банк.
Очень обрадовалась - дело в том, что именно этот банк названивал мне в последнее время в самые неудобные моменты, от чего давно припекало.
Согласно инструкции стартового поста, мною было оставлено обращение в интернет-приёмной банка России. По совету автора поста, я пожаловалась не только на банк, но и на БКИ. Ожидаемо, БКИ предоставило отписку в ЦБ РФ о том, что у них
заключен договор с кредитной организацией о регулярном предоставлении данных по запросу
и они-де
не обязаны проверять правомерность данного запроса и наличие моего согласия на запрос КИ у МТС-банка
Штош.
Штош. В общем-то, не за этим мы здесь собрались. Ибо пришёл ответ от ЦБ о том, что в МТС-банк отправлен запрос:
Первый ответ от ЦБ РФ. В банк направлен запрос о представлении документов
В ожидании проходит два месяца. МТС Банк даёт объяснения, что запрос моей КИ был отправлен по ошибке (ага, каждый месяц на протяжении года) с целью сделать мне крайне выгодное коммерческое предложение.
Я не хотел, оно само
Разжалобить ЦБ не удалось.
Уже очень скоро мне на электронную почту пришло письмо от ЦБ о дате назначения рассмотрения протокола об Адмиистративном нарушении со стороны МТС-банка.
От меня взамен требовалось направить ответное обращение с просьбой рассмотреть дело в моё отсутствие, так как до Москвы лететь ну очень далеко, отпуск за свой счет обойдётся мне в несколько тысяч рэ, и к тому же аэропорт у нас сейчас закрыт.
Отправляю данную просьбу через интернет-приемную ЦБ.
Вкратце о дальнейшем. Рассмотрение дело переносилось три раза, в общей сложности процесс занял около 6-ти месяцев.
Последнее письмо сообщало о назначении заседания на 12.09.2023.
Очень ждала результата. Но 12.09 мне никто не написал. Не написали и позже.
По прошествии трёх недель беспокойного ожидания я не выдержала и написала в приемную ЦБ обращение с просьбой сообщить мне судьбу дела.
На следующий день мне позвонили из ЦБ. Сообщили, что МТС-банк оштрафован и пообещали прислать постановление в ближайшее время по электронной почте.
Постановление очень длинное, публикую лишь фрагменты.
Титульный
Интересна причина, по которой представитель ЦБ всё же решил назначить банку максимальное наказание. Мне понравилось, что сформулирована она подробно, честно, и, на мой взгляд, справедливо:
В рассматриваемом случае угроза общественным интересам заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий, а в пренебрежительном отношении банка к исполнению своих обязанностей.
Причина наложения максимального штрафа
Финалочка) То, чего мы ждали
Рекомендую ли я друзьям? Однозначно. Очень занимательный процесс.
Отдельно хочу выразить восхищение сотрудником, который составлял и заполнял финальное постановление на 19-ти (!) страницах. Думаю, это заняло у него не один день.
Очень важно в этом деле идти навстречу ЦБ, отвечать на звонки и обязательно отправлять им все сообщения, которые они просят. Чаще всего это простые сообщения с текстом "Письмо получил". Но если их проигнорировать, процесс может надолго затянуться или приостановиться.
И, пожалуй, самое важное - по возможности не посылайте нах** сотрудников Центробанка, приняв их за телефонных мошенников) Мне попался сотрудник с терпением, который потом ещё перезвонил. Но думаю, так будет везти не всегда.
Многим приходят отказы в получении кредита, или кредиты предоставляют по максимальным кредитным ставкам, кому-то кредит предоставляют только на маленькую сумму или под залог имущества. Всегда ли причина таких действий банка кроется в размере заработной плате заемщика или наличии официального дохода?
На выдачу кредита влияют не только сведения указанные выше, но и другие обстоятельства, которые содержатся в кредитной истории.
Кредитная история - это своего рода досье на Вас, как на заемщика, в которой содержатся все сведения о кредитах, поручительствах оформленных на Ваше имя с 2005 года.
Благодаря кредитной истории банки могут проверить благонадежность заемщика и впоследствии решить выдавать кредит или нет.
Самым простым способом узнать свою кредитную историю является запрос через портал госуслуг. Для этого Вам необходимо зайти в свой личный кабинет на портале и подать заявление на услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории». В течение 1 (одного) рабочего дня вам придет отчет об исполнении услуги с указанием списка БКИ в которых может храниться ваша кредитная история. Перейдя по ссылкам вы узнаете свой кредитный рейтинг.
Таким образом проведя несложные манипуляции вы заранее можете предположить результат обращения в банк.
Пол года назад взял крупную сумму денег в кредит в ПАО "Синара банк", при этом оформив откат недобанку за кредит, суть которого заключается в том, что раз в пол года можно отложить платеж по кредиту и изменить дату платежа, назывался этот откат "управляй легко". Согласно условиям договора недобанк "Синара" имеет право передачи задолженности сторонним банковским структурам, вроде как у всех банков есть такой пунктик.
Исправно платил по кредиту четыре месяца, потом решил воспользоваться этой недоуслугой и отложить текущий платеж на месяц. иии на следующие сутки у меня приходит уведомление о просроченном платеже (Уведомления от сбербанка о измении КИ и кредитного рейтинга) и падении моего кредитного рейтинги на дно. Недобанк отрицал наличие у меня просрочки, но купленный за свои кровные кредитный отчёт показал, что просрочка есть от банка "Газэнергобанк АО", именно ему недобанком было передано право требования оплаты по кредиту.
После долгого общения с поддержкой они признали ошибку и обещали ее исправить. Спустя месяц с копейками они всего лишь внесли сведения в кредитное бюро о том, что просрочка по платежу погашена, но тем не менее кредитный рейтинг не сильно изменился. Купил еще один кредитный отчёт оказалось, что просроченный платеж не удалили, а только сделали отметку о том, что он погашен.
Долго и упорно добивался внятного ответа от поддержки недобанка и наконец то его получил!
Как оказалось, они считает это технической ошибкой и исправлять не собираются, иными словами, официально послали на три буквы.
Вот скрин с их ответом
Эта история с просрочкой обломала мне возможность рефинансирования кредита, испортила мне кредитную историю и потрепала нервов, сам же кредит плачу до сих исправно.
Хочу вернуть уплаченную сумму за неработающую услугу "управляй легко", сумма там достаточно большая, полной заморозки всего кредита до тех пор пока недобанк не соизволит удалить ошибочную просрочку из моей кредитной истории.
Подскажите мне пожалуйста, насколько мои требования будут правомерны, какие шансы в суде, имеет ли смысл писать досудебную претензию и как вообще себя вести в такой ситуации. У меня была идеальная и насыщенная кредитная история, а теперь ее нет, как нет и возможности рефинансирования. Если попросите, готов предоставить переписку с поддержкой и любую другую информацию.
Буду очень рад любой помощи, любой ссылке на статью по этой теме, какая судебная практика сложилась по похожим делам, может быть можно найти шаблоны досудебных/судебных претензий и куда их вообще отправлять, и что мне вообще можно сделать, сам никогда с похожим не сталкивался и никакого похожего опыта не имею.
Очень хотелось бы инструкцию, которую пока никто не осилил. Как гражданину РФ (никогда не бравшему кредиты и не планирующему никогда их брать) окончательно и бесповоротно испортить свою кредитную историю настолько, чтобы любая МФО в случае левого запроса на займ с копией паспорта в ужасе отказала, только лишь заглянув в историю. А обслуживающие банки резко забыли бы предложения про "выгоднейшим кредитным картам специально для вас". На текущий момент статус "нет кредитной истории".
Взять кредит и не отдать - не вариант сразу. Есть счета, откуда автоматом спишут приставы. Просрочить отдачу тоже не вариант, потому как в целом брать кредит для порчи истории - это абсурдная логика.
Понятно, что можно обождать закона о самозапрете кредитов, но что-то внутри подсказывает, что его не примут ещё очень и очень долго. Невыгодно это ЦБ
А почему бы по такому случаю бюро кредитных историй не сделать уведомления клиентам с подтверждением на разрешение запроса информации об их кредитной истории?
Такую задачу поставил Little.Bit пикабушникам. И на его призыв откликнулись PILOTMISHA, MorGott и Lei Radna. Поэтому теперь вы знаете, как сделать игру, скрафтить косплей, написать историю и посадить самолет. А если еще не знаете, то смотрите и учитесь.
Друг, спасибо за скрипт. Полез проверить КИ в преддверии ипотеки и вспотел немножко. Тинькофф, Связной, привет!
Что делать со сведениями о запросах кредитной истории расписано Вами и понятно.
А вот что делать для удаления ложной информации об обращении за кредитом от 11.08.21?
Тинькофф говорит: "а я чо? это партнёры запрашивали." и слил Связной с его картой Кукуруза. Я реально в этот день оформлял у них дебетку. Сейчас уже и карты нет, и доступа в лк.
Связной говорит: всё норм. это у тебя с памятью плохо.
Ну, ок. Тут без заявления в полицию вообще никак не обойтись? На переписку со Связным кажется уйдёт несколько месяцев. Подскажите пожалуйста как лучше поступить.
И главное, не пойму какой профит им вхолостую плодить такие запросы на кредиты когда клиент категорически против? Они с это разве что-то имеют, кроме испорченной кармы?