Если вы уже обращались в Банк России с заявлением о снятии блокировки счета или карты, но получили отказ — это ещё не конец. Ниже представлены рекомендации, как действовать дальше в зависимости от того, на кого ссылается ЦБ — на банк или МВД.
I. Если ЦБ ссылается на банк-инициатор
Это наиболее распространённый сценарий. В письме ЦБ может быть указано, что решение о приостановке операций принималось банком. Это значит, что вам необходимо сосредоточиться на работе с самим банком.
- Выписку по счёту за 3–6 месяцев до блокировки.
- Письменное разъяснение причин приостановки операций (требуйте конкретизации или справки об отсутствии претензий).
2. Закажите справку об отсутствии судимости
Это можно сделать на Госуслугах — справка подтвердит ваш статус.
3. Не соглашайтесь на закрытие счёта
Если банк навязывает закрытие счета при обращении о выдаче наличных - это противоречит требованиям 161-ФЗ. При отказе в выдаче остатка средств наличными:
- подайте жалобу в ЦБ РФ через интернет-приёмную.
- направьте обращение в Роспотребнадзор по факту нарушения прав потребителя.
4. Проанализируйте операции
Попробуйте определить, какая операция вызвала подозрения. Это может быть:
- перевод от третьего лица с необычным комментарием;
- покупка или продажа криптовалюты (треугольник);
- пополнение вашего счёта от сомнительного получателя (недоброжелательный покупатель).
- иногда помогает возврат денежных средств по сомнительным операциям, но причина блокировки может быть связана с СОТОВЫМ ОПЕРАТОРОМ.
5. Проверьте связь с номером телефона
- Уточните, на кого зарегистрирован номер, привязанный к онлайн-банку.
- Если номер оформлен на родственника — переоформите договор с сотовым оператором на себя.
- Обновите данные у сотового оператора.
Иногда причина блокировки может заключаться в этом, особенно если инициатор Яндекс Банк, Озон Банк и другие банки без офиса.
6. Повторное обращение в ЦБ
Собрав все документы (выписку, справку о судимости, переписку с банком, объяснение спорной операции, копию договора с оператором): оформите повторное обращение в ЦБ с приложением полного пакета доказательств добросовестности.
7. Отказ снова? Подавайте претензию и иск
Если ЦБ снова ссылается на банк:
- направьте в банк досудебную претензию с требованием разблокировать счёт.
- при отказе — подавайте иск в суд. Для физлиц — в районный суд по месту нахождения банка или по месту жительства
II. Если ЦБ ссылается на МВД
Если в ответе указано, что причиной блокировки является информация, поступившая из МВД, действуйте следующим образом:
1. Получите справку об отсутствии судимости
Это базовое доказательство, что вы не осуждены и не подозреваемы.
2. Свяжитесь с участковым
- Узнайте, поступали ли заявления на ваше имя.
- Выясните, фигурируете ли вы в каком-либо уголовном деле.
- Можно обратится во все правоохранительные органы для выяснения причины вашей блокировки (с блокировкой по 161-ФЗ некоторые граждане ищут своих следователей 😂)
3. Проверьте, не «засветились» ли ваши данные. Иногда блокируют из-за того, что:
- ваш номер телефона или карта были указаны в заявлениях потерпевших;
- ваши реквизиты использовались мошенниками.
Некоторые граждане находили следователей, у которых висело заявление с без их ФИО, но с номером телефона или карты (в справке о судимости эти сведения будут отсутствовать, а заявление с вашим номером телефона может лежать где-нибудь во Владивостоке, пока вы живете в Калининграде).
4. Нет никакого статуса, но всё ещё блок?
Если у вас нет процессуального статуса, а банки продолжают ссылаться на МВД:
- направьте обращение в Прокуратору через Госуслуги или лично.
5. Если у вас есть процессуальный статус, ожидайте завершения уголовного дела.
Все описанные рекомендации — это обобщённый опыт людей, реально столкнувшихся с блокировками по 161-ФЗ. Эти шаги помогли многим разобраться в своей ситуации и добиться снятия блокировок. Несмотря на отсутствие универсального решения, собранные советы могут стать основой для выработки вашей стратегии.
С данной тематикой появилось множество горе-юристов и псевдоадвокатов которые берут за консультации завышенные суммы. Практика сырая и слишком много противоречий при взаимодействии с банками, поэтому выбирайте качественные юридические услуги при необходимости. 100% снятие блокировки никто вам не обещает, это дело требует времени и бюрократии.
