Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 435 этого же кодекса офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 820 данного кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 указанного кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно пункту 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если совершение сделки нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной (пункты 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Юшковой К.А. обращено внимание на то, что к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с частью 5.1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, обязан до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента. Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

которая представляет из себя банковскую карту и льготный проездной (для метро и наземного общественного транспорта в черте города).

Чтобы открыть карту БЕЗ банковской карты (только проездной), надо было куда-то специально писать, какие-то заявления подавать, ездить специально, в общем мне было пофигу и лень, за почти четверть века я ей как банковской картой воспользовался только один раз (и что характерно, кассирша поржала над это картой, когда я ей расплачивался)...

Прошли годы, я закончил гимназию и университет, в 2011-м ВТБ выкупил «Банка Москвы», в 2016-м ликвидировал (интегрировав клиентскую базу в ВТБ), соцкарту уже давно не перевыпускаю.

Ситуация

Зайдя на сайт налоговой (личный кабинет налогоплательщика) вижу незакрытый счёт в ВТБ, подрываюсь после работы к ним в офис, НО чтобы с работы не дёргали, я не взял с собой сотовый... у меня есть счета в нескольких банках И нигде номер телефона у меня не требовали.

Операционист меня приняла, объяснил ей ситуацию, она куда-то надолго убежала с моим паспортом, вернувшись предложила назвать код из SMS...

И тут две проблемы

1) тот номер сотового телефона, который указан в базе банка ВООБЩЕ ко мне отношения не имеет, у меня два номера (мой личный с 16 лет и рабочий последние 7 лет), номер в базе банка заканчивается на цифру, на которую не заканчивается никакой из них.

2) как уже писал ранее, телефон я не взял, а без SMS кода операционист наотрез отказалась закрывать счёт (т.е. ВООБЩЕ НИКАК, ни заявление принять не могут, ничего).

Т.е. мне нужно будет второй раз переться в офис банка, услугами которого де-факто я никогда не пользовался (де-юре пользовался очень-очень-очень давно), чтобы он убрал из своей базы номер телефона, который он непонятно откуда взял, заменив этот номер моим, чтобы я мог получить наконец SMS код, после которого банк великодушно согласится принять моё заявление на закрытие счёта и через 30 дней (если у ВТБ ко мне не будет никаких претензий) банк таки закроет этот давно забытый счёт.

PS: я уже молчу о том, что на номер из базы данных банка создан личный кабинет и кто имеет доступ к нему ?

Давайте взглянем на интересности из отчёта:

🏛 Акции:

💬 По итогам апреля IMOEX снизился на 4,3%, составив 2658 пункта (геополитика). Среднедневной объём торгов акциями в апреле снизился до 84,6₽ млрд (в марте — 119₽ млрд).

💬 Основными покупателями на российском рынке акций в апреле стали, вновь, физические лица — 43,7₽ млрд (вера розничных инвесторов непоколебима, в марте — 25,6₽ млрд). Основными продавцами на российском рынке акций в апреле стали НФО ДУ — 20₽ млрд (в марте продали на 14,2₽ млрд). Обратите внимание, что продавали практически все крупные категории участников.

💬 Нерезиденты из дружественных стран продали акции в апреле на 7,6₽ млрд (в марте продавали на 2,4₽ млрд).

💵💴 Валюта:

💬 В апреле ₽ окреп к $ до 74,88₽ (-7,9% м/м), а к ¥ до 10,95₽ (-6,7% м/м).

💬 Объём чистых продаж валюты со стороны экспортёров в апреле увеличился до 7,3$ млрд (повлияло повышение цен на нефть, в марте — 2,4$ млрд).

💬 Объём нетто-покупок валюты физическими лицами на биржевом и внебиржевом рынках значительно возрос в апреле — 108₽ (в марте купили на 65,2₽ млрд). Боже как же они ошибались.

🏛 ОФЗ:

💬 В апреле объём заимствований Минфином повысился: выручка от размещений ОФЗ-ПД составила 840₽ млрд (спрос возрос из-за снижения ставки,, в марте — 523₽ млрд). Было размещено 62,7% от квартального плана заимствований (1,5₽ трлн).

💬 Согласно статистике ЦБ, в апреле основными покупателями ОФЗ на вторичном рынке стали физические лица — 80₽ млрд (март — 64,9₽ млрд), физические лица везде первые, тарят не глядя. Крупнейшими продавцами стали вновь СЗКО, продав на вторичном рынке ОФЗ на 129₽ млрд (схема рабочая, Минфин-Банки-Рынок, в марте — 266₽ млрд, это был рекордный объём с апреля 2025 года). На первичном рынке крупнейшими покупателями стали СЗКО, выкупив 36,3% размещений в апреле. В апреле на вторичном биржевом рынке ОФЗ, среднедневной объём торгов ОФЗ снизился по сравнению с мартом с 61₽ млрд до 51,5₽ млрд.

📄 Корпоративные облигации

💬 Индекс корпоративных облигаций полной доходности (RUCBTRNS) в апреле сократился на 29 б.п. до 15,03% (в целом за 12 месяцев доходность составила — 16,6%), чему способствовало постепенное смягчение ДКП.

💬 Основной прирост рынка в апреле произошёл за счёт нескольких крупных размещений со стороны нефтегазовой, банковской отраслей и связи/телекоммуникаций — на 135₽ млрд, 69,1₽ млрд и 56,5₽ млрд. Объем размещений ценных бумаг, номинированных в иностранной валюте, составил 73,1₽ млрд в ₽ эквиваленте, 75% пришлось на классические ¥ облигации, еще 9% — на квазивалютные ценные бумаги, номинированные в ¥. Оставшаяся часть размещенного объема — с номиналом в $.

💬 Объём торгов на рынке корпоративных облигаций в апреле сократился относительно марта на 122₽ млрд, составив 1,218₽ трлн (в среднем 55,1₽ млрд в день). В апреле основными покупателями корпоративных облигаций на первичном рынке стали СЗКО — 304,3₽ млрд (в марте — 337,1₽ млрд), физические лица сократили свой аппетит на покупки — 60,8₽ млрд (в марте — 89,6₽ млрд). Крупнейшими продавцами на вторичном рынке корпоративных облигаций стали вновь СЗКО — 144,1₽ млрд (в марте — 199,1₽ млрд). Крупнейшими покупателями на вторичном рынке корпоративных облигаций в апреле стали НФО ДУ — 134,6₽ млрд (в марте — 88,3₽ млрд).

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Получается такая у меня картина этого безобразия. Но денег нет. Комиссию кредитную сторнировать не хотят, снова ждут аж июня...

З.Ы. В МТС Банк и Мультитрансфер тоже претензии послал. Все молчат. Где деньги не говорят. Но судя по прошлому моему опыту они в МТС Банке, который почему-то отказался выполнять мой перевод, но причину отказа сказать отказывается..может эта комиссия Т-банка не дала пробить шлюз..Т-банк, поясните, когда вы сменили схему на овердрафтную? Раньше просто отклоняли перевод по недостатку средств на комиссию, теперь же перевод проходит, позже прилетает нежданчик - комиссия в овердрафт. Это как-то не очень добросовестно, как минимум.

Я бы тогда Яндексбанк доламывал, чтобы обзательства свои выполнил наконец. Мне ж еще написали, что комиссии не будет..у меня ж возврат был..из первых серий сериала.

Просто нет слов. У Т-банка жадность, а получатель без денег. Т.е они стопорнули перевод, чтобы свою мошну набить!!

Продолжаем разбирать перевод. Ситуация такая - после нескольких звонков в Мультитрансфер. Выясняется парадокс мультитрансфера - перевод отклонил сам мультитрансфер, но он не знает почему он его отклонил. Т.е. они даже партнеру их не перевели, а говорят, что банк получателя их якобы отклонил!!

Перевод висит в обработке у Т-банка. Вопрос - Если банк мультитраснсфера отклоняет перевод, то почему тогда Т-банк не зачисляет/возвращает деньги сразу на счет, если в системе стоит возврат. значит кто-то на подтверждение возврата не нажал..и будет ждать этого, ИМХО, максимально долго. В Т-банке их чудо-операторы даже к процессингу банка не подключены - слепые котята натурально, ничего о переводе не знают и не видят. Видят некие другие люди по отдельным обращениям.

И самое интересное - причину возврата не говорят.

В чате мультитрансфера уже час что-то якобы пишут..."почти готово" и "отправляем".

В Т-банке операцию не оспоришь, там какие-то номера карты получателя просят..платежку не дают. Везде - темный лес, а денег на счете у меня и у получателя нет!!!

Разбираемся..дальше.