Теперь вопрос лишь в том, произойдет это 27 октября, или раньше.
В минувшую пятницу, 29 сентября произошло интересное событие: сразу 3 крупных банка подняли ставки по накопительным счетам:
· Открытие на 1 процентный пункт по Копилке (до 12% для новых клиентов, 9,5% для действующих)
· Альфа по Альфа-счету подняла на 0,5 до 12,5%
· Газпромбанк увеличил ставку с 12,5% до 13,5% на 1 процентный пункт
Также, проценты уже по полноценным вкладам увеличил ряд банков, главный из которых – Сбер. Мы совсем недавно разбирали, что не все честно считают ставки по вкладам. А здесь честные почти 12% в самом крупном банке.
Вторым косвенным индикатором увеличения ключевой ставки является рынок облигаций. ОФЗ по своей динамике обычно четко следуют за ЦБ, или чуть-чуть опережают его. На рынке облигаций меньше эмоций, чем на рынке акций, там балом правит математика, экономика, теория вероятности. Так вот, с прошлого повышения ставки 15 сентября, доходности ОФЗ выросли на 0,4-0,8 процентных пунктов, что говорит об очень вероятном росте ставки минимум на 0,5 процента.
Забавно, что и сам ЦБ оставил пасхалку в своем аналитическом обзоре, ожидающий среднюю ставку с 18 сентября по 31 декабря от 13 до 13,6 процентов.
Чтобы получилась средняя 13,6% до конца года, нужно чтобы именно 27 октября (звезды ли это, что именно 27 октября следующее заседание по ключевой ставке?), ставку подняли на 1%.
РЕКЛАМА
РАЗМЕСТИТЬ
«Больше чем обучение»: конференция СберУниверситета про человека будущего
Или чуть позже, но больше (например, до 15%). Или внепланово, но на 0,5%. Но поскольку обычно внепланово не собираются всего из-за 0,5 пунктов, ждем +1% в конце октября.
Почему акции упадут?
А вам нужна дивидендная доходность 8%, когда безрисковые вклады и высоконадежные облигации будут давать 13-14%?
Что будет с валютой?
На самом деле, странно, что рост ставки с 8,5 до 13% вообще никак не повлиял на ее курс. При текущей цене на нефть и с учетом предстоящих выборов мы не видим доллар сильно выше 100. А после февраля - как пойдет.
Что будет с недвижимостью?
Про недвижимость мы подготовим отдельный пост. Но постоянный рост ключевой (равно рост ипотечных ставок) не добавляет энтузиазм к спросу. Вторичка точно будет проседать. Если не срежут льготную ипотеку, то спрос из вторички будет перетекать на первичку. Но заработать инвестору будет сложно, т.к. бенефициарами этого бала будут строительные компании.
Все самые важные и интересные финансовые новости в России и мире за неделю: к курсу рубля вместо подорожника хотят приложить китайскую мембрану, Силуанов раскрыл лайфхак по защите от инфляции, Набиуллина борется с кредитным рабством россиян, а длинные банковские вклады подумывают освободить от налогообложения.
Курс рубля хотят спасать с помощью «китайской мембраны»
Как вы помните из прошлого дайджеста, неделю назад президент РФ дал команду: разобраться, чё там с рублем, и сделать красивый курс (в глазах при этом читалось, что в противном случае будут щедро розданы звездюли). Вот с тех пор все чиновники и соревнуются – кто придумает самую более лучшую идею по спасению рубля? (Пока, правда, процесс больше напоминает анекдот про дохнущих кур и замечательные идеи.)
В минувший понедельник своими мыслями по теме поделился Максим Решетников из Минэкономразвития. Надо, говорит, натянуть специальную «мембрану» между внутренним и внешним рынками рублей – и, стало быть, слишком много рублей за границу не пущать. А то навыводят тут своих рублей за бугор, и давай их там менять на валюту – а мы тут из-за этого пугаемся почем зря, глядя на страшные трехзначные курсы!
Решетников показывает, где нужно натянуть мембрану, чтобы рублю похорошело. Вижу так.
Идею с мембранизацией валютных рынков Решетников подрезал у Китая: там уже давно сосуществуют отдельный внутренний юань, и специальная его «экспортная» версия. Но Эльвире Сахипзадовне такие предложения не нравятся: говорит, сразу появятся несколько разных курсов (а там уже и до условного Ирана рукой подать), да и укрепительное воздействие на рубль от таких мер не выглядит бесспорным.
В общем, Скелетор вернется в следующем выпуске новостей с новыми идеями о том, что делать с курами (простите, оговорился, «с курсами», конечно же).
Силуанов объяснил, как россиянам спастись от роста цен: надо ничего не покупать!
Кажется, у нас намечается новая рубрика «цитата недели». В этот раз отличился министр финансов Силуанов, который на прошедшем Московском финансовом форуме таким образом прокомментировал рост цен в России:
Я в интернете прочитал, мне кажется, правильную мысль по инфляции. Там написано было, что если не покупать, то цены нормальные. И всё понятно, правда? Просто речь идет о том, что не надо потребительский спрос разгонять.
Антон Силуанов
С нетерпением жду момента, когда в официальных пресс-релизах Минфина и ЦБ начнут использовать волчьи цитаты из пацанских пабликов, а также мемы с Джейсоном Стэтхемом!
Сделал черновой набросок следующего выступления для Силуанова. Очень надеюсь, что эту картинку он тоже «увидит в интернете», и сможет процитировать. АУФ!!
Набиуллиной не нравится, что россияне оказались по уши в ипотечных долгах
Эльвира Набиуллина на банковском форуме в Сочи пожаловалась, что россияне берут ипотеку «как не в себя» – за последний год объем выданных кредитов вырос на 30%. Это, стало быть, перегревает рынок: в результате цены на новостройки надулись на 40–50% выше, чем на вторичном рынке жилья (сдается мне, тут речь о том, что застройщики искусственно завышают цену новостроек, включая туда переплату по так называемым «льготным ипотекам под 0,01%»).
Короче, ведомство Эльвиры Сахипзадовны собирается всячески бороться с «лишними» ипотечными кредитами: например, запретить выдавать ипотеку тем, у кого ежемесячный платеж по кредиту превышает половину дохода (сейчас, кстати, на таких заемщиков приходится более 70% выдач).
Думаю, именно так Эльвира Сахипзадовна смотрит на абстрактного россиянина, который набрал кредитов с ежемесячным платежом почти на всю свою зарплату: «может ты еще вдобавок и в МФО сходишь возьмешь заем под 270% годовых на новый айфон, а?»
А вот депутат Владимир Кошелев, наоборот, считает, что именно Набиуллина-то и виновата в зашкаливающих темпах ипотечного роста: дескать, она в последний год уж слишком регулярно намекает на возможное сворачивание всяких там льготных ипотечных программ – так что все желающие обзавестись собственной недвижимостью якобы ринулись изо всех сил брать дешевые кредиты, пока их еще дают.
На внебирже продают самые популярные фонды FinEx с дисконтом в 80%
В Тинькофф Инвестициях на внебиржевые торги выкатились последние четыре фонда FinEx: ими стали самые популярные FXUS, FXGD, FXCN, FXWO. Здесь дисконты завезли особенно нажористые – фонды можно купить за ~20% от справедливой цены их содержимого.
Получается, на текущий момент на внебирже торгуются 20 Финексов из 22: FXRU (российские еврооблигации) и FXRL (российские акции) на таких торгах в обозримом будущем не появятся.
Неотличимые от реальности виртуальные миры уже на пороге
Тезис о том, что Мета/Фейсбук сжег более $13 млрд почем зря на глупую идею Цукерберга о мультивселенных в виртуальной реальности, уже стал общим местом. Никто не хочет тусить в мультяшных метавселенных с пластиковыми человечками без ножек!
Но вот на прошлой неделе известный блогер Лекс Фридман выпустил часовое интервью с Марком Цукербергом, полностью «снятое» в новой версии виртуальной реальности – и там уже качество прямо ух, смотрится отменно. Рекомендую посмотреть первые минут пять видео, чтобы хотя бы просто заценить технологию.
Согласитесь: как же похорошели аватары рептилоидов при Сергее Семеновиче!
За вот это всё ответственна новая версия технологии Codec Avatars: ребят сначала обсканировали с головы до ног, создали их цифровых двойников, а потом одели в гаджеты, которые в том числе считывают выражение лица. Выглядит, повторюсь, очень круто – но пока это только демонстрация возможностей технологии, а до момента, когда что-то подобное станет доступно массовому пользователю, по словам Цука должно пройти еще минимум года три.
С нетерпением жду, когда телефонные мошенники начнут звонить нашим родителям через Метаверс – и говорить украденным аватаром, совершенно неотличимым от настоящих нас, «мама, срочно высылай деньги на этот счет!!»
Binance уходит из России – и возможно, что покупать крипту в РФ станет проще
Криптобирже Binance очень сильно выкручивают шары регуляторы из США за то, что она продолжает позволять россиянам всяко разно трейдить криптой. Ощущения в шарах Чанпэну Чжао (главе Бинанса) не очень нравятся, поэтому он сначала начал отключать россиянам разные доселе доступные возможности – а теперь и вовсе решил официально избавиться от российской ветки бизнеса.
Так что, на прошлой неделе было объявлено, что российский Binance будет продан независимой, совершенно точно, железобетонно никак не связанной с самим Бинансом, компании CommEX. Заявление это вышло 27 сентября, а криптобиржа CommEX была запущена 26 сентября, лол.
В мои руки совершенно случайно попало эксклюзивное фото с секретной презентации, приуроченной к открытию новой криптобиржи CommEX – которую проводил никому не известный в криптомире парень
Впрочем, возможно, что для россиян это не самые плохие новости: представители CommEX уже заявили, что будут гораздо менее щепетильно относиться ко всяким международным санкционным ограничениям – в частности, они собираются вернуть возможность пополнения баланса рублями.
На всякий случай напомню вам, что держать крупные суммы денег на любой централизованной криптобирже – это, ну, не сильно соответствует лучшим практикам по сохранению своих средств в безопасности.
Криптоанекдот недели: биржу хакнули почти сразу после ребрендинга в HTX
В середине сентября криптобиржа Huobi объявила о том, что она переименовывается в HTX. Наверное, чтобы ее легче было ассоциировать с криптобиржей FTX – которая известна, э-э-э, в первую очередь тем, что обанкротилась и профукала примерно все деньги своих клиентов? Ну, ок, хозяин – барин.
Так вот, не прошло и пары недель с момента этого переименования, как один из горячих кошельков HTХ хакнули и своровали оттуда $8 млн. Сумма в масштабах биржи небольшая, а Джастин Сан (глава HTX) сразу поспешил заявить, что на клиентов это никак не повлияет – дырку покроют «из своих».
Но всё равно – сложно не увидеть в таком соседстве новостей некий кармический принцип. Ну, то есть, проводя ребрендинг в HTX – ты как будто бы просишь Вселенную, чтобы она сделала с твоей биржей что-то нехорошее...
Чанпэн Чжао тоже не удержался от шпильки в Твиттере
Хорошая новость недели
Минфин предложил отменить НДФЛ с процентов по банковским вкладам сроком свыше одного года (напоминаю, что с 2023 года россияне должны платить налог 13/15% с суммы заработанных процентов по вкладам, если они превышают 1 млн руб., помноженный на максимальную ключевую ставку ЦБ за год). Центробанк, вроде как, концептуально не против такой идеи (там, кстати, хотят по длинным вкладам еще и размер страховки от АСВ дополнительно повысить).
Как думаете, если эту инициативу примут, то какие вклады станут самыми популярными предложениями от банков – на 13 месяцев, или уж совсем цинично на 366 дней? 🤔
1 октября, значит пора доставать зонт и подводить итоги сентября! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. 27 месяцев позади. Погнали!
Инвестиции
Итак, главная часть отчета. У меня 4 брокера (Альфа, Тинькофф, ВТБ и БКС), 1 депозит и 1 краудлендинг, из которого я выхожу. Депозит на 3 года, без пополнений, ставка 12% с учетом капитализации. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет — что это) в этом году пополнил на 400 000 у основного брокера, там же есть самый большой мой БС (брокерский счет). Все БС считаются суммарно в один для отчёта — биржевой. Вот такие показатели зафиксированы 1 месяц назад:
Было на 1 сентября 2 517 705 ₽:
Депозит: 994 490 ₽
Биржевой: 1 523 215 ₽
Скачал третий сезон Ведьмака и получил промокод на 100 000 рублей. Естественно, все деньги решил проинвестировать. 95к закинул на основной БС, а пятёрку — на БС, куда покупаю китайские акции.
Добил необходимый объём для получения статуса квала, тем самым потратившись на комиссии, теперь пробую получить его. Каких-то крупных покупок не было, добавлял разного понемногу.
Купил ЗПИФ Атриум, акции и облигации, ещё получал купоны, дивидендов не было.
Акции: ММК (это был рандом), Татнефть, Лукойл, Роснефть, Новатэк, Газпром, ВУШ, Bank of China и Agricultural Bank of China.
Результат сентября (а он отрицательный) сделали акции и облигации, которые подешевели, а также затраты на комиссии за прокрутку объёмов (чуть больше 3 000). К слову, подешевели даже ЗПИФы недвижки. Вовремя купил АБ7 и РД, конечно. По данным Интелинвест доходность портфеля снизилась до около 12,5% по XIRR. Но просадка в итоге небольшая совсем.
Ставка ЦБ снова поднялась с 12% до 13%. Облигации пошли уверенно вниз, так как стало понятно, что теперь это надолго. Моя стратегия предполагает покупку новых выпусков бондов на размещениях, так что повышение ставки позволяет брать облигации с большей доходностью.
Поговаривают, что ставку могут поднять ещё выше. Также говорят, что она себя ещё не полностью отыграла. Говорят много всего, в том числе и про доллар по 150 (почему не про 250?). Говорят, что индекс выдохся. Говорят, что кур доят.
Средняя сумма пополнения: 82 740 ₽ в месяц. Когда только начинал, ставил планку в 66 000. Но сейчас, конечно, хотелось бы увеличить до 100 000, пока не получается. В сентябре, правда, получилось.
А вот так это выглядит на графике
Доходность сентября получилась -0,17% или -2,08% в переводе на годовые. Портфель вырос на 96к, перешагнул отметку в 2,6 млн. За текущую сумму можно купить OMODA C5 в максималке с передним приводом или это 8,81 метра в Сочи по цене объявлений 295к за метр. Если недвижка пойдёт вниз, как обещают, к концу года будет более 10 метров.
Моя стратегия
Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты. В принципе, даже для достижения ранней пенсии такая стратегия бы тоже подошла.
Целевое распределения активов в портфелях ценных бумаг такое: облигации 50%, фонды недвижимости 15%, акции 35% (5% китайские). Сейчас 47%/17%/31% (95%) + заблокированные активы, фонды акций и деньги (5%). Это только по биржевой части без депозита. Когда он закроется, буду решать по ситуации.
Благодаря Интелинвесту, куда я добавил все-все свои портфели, удалось посчитать настоящую доходность вложений по XIRR. Она равна на данный момент 12,44%. Биржевая часть портфеля (акции, облигации, фонды) даёт 14,3%. Депозиты — 11,21%.
В ИИ есть некоторое расхождение по суммам, так как там по заблокированным активам другие цены, чуть выше, чем у брокеров. В рублях здесь депозит и рубли на БС, которые под заявками, поэтому общая сумма больше, чем размер только депозита. В фондах ЗПИФы на недвижку и немного фондов акций (около 30 000).
Начал формирование портфеля китайских дивидендных акций с финсектора. Дополнительным бонусом будет отсутствие необходимости заполнять декларации по иностранным дивидендам. Планирую постепенно увеличивать их долю, добавляя различные сектора, в октябре пока что продолжу покупать банки.
Вклад перевалил за 1 млн. Неплохо. Акции приблизились к 0,5 млн, включая гонконгские.
Премиум
Перешёл на Альфа-премиум. Причём совершенно бесплатно. Для этого нужно иметь 3 млн денег на всех счетах Альфы, включая брокерские, а поскольку у меня ещё и подушка там на накопительном счёте (в отчёт она, естественно, не идёт), то есть все шансы уложиться после бесплатного пробного периода. Первые 3 месяца в любом случае бесплатно, так что на 2,8 млн подключил, нужно будет 200к довнести в октябре и ноябре, чтобы не платить.
Так-то и без премиума там отличные условия по кэшбэку, а с премиумом ещё интереснее. Ну и бонусные штуки: такси, бизнес-залы в аэропортах и пр. На самом деле, я пока вижу для себя интерес только в кэшбэках. Больше категорий и больше процент. Остальным при случае буду пользоваться, конечно.
Для чего мне статус квала?
Статус квалифицированного инвестора я делаю для того, чтобы иметь возможность покупать несколько интересных видов активов, которые неквалам недоступны.
Исходя из этого, выделил для себя активы, которые интересны: ЗПИФы Паруса на недвижку, фонд замещающих облигаций от Тинькофф и ВДО из микрофинансов.
Что ещё?
Сентябрь был довольно утомительным, так что ничего выдающегося. Много трудился, мало отдыхал. Ездил кукухой.
Мой телеграм-канал подросс 5 220 до 5840 подписчиков (+620, неплохо). Ростом доволен. Это не рекорд, но кажется, что второй результат исторически.
Пополнил криптопортфель. Он в зачёт не идёт, про него раз в месяц пишу в канале. Пополняю его примерно на 3 000 рублей в месяц, портфелю уже 5 месяца, в канале будет отчётик. Также думаю, куда переходить с Бинанса.
Не было времени на Resident Evil Village. Где бы его найти?
У моего стикерпака уже более 22 900 установок (+2 800). У второго стикерпака с Пепе Инвестором 600 установок (+100).
Закрыл гештальт с 4k-телевизором. Телеком доволен, отлично показывает, рекомендую Samsung, а не Hisense.
Планы на октябрь: поиграть в RE Village. Пополнить БС на 100к. Получить квала и купить кое-что запрещённое для неквалов. Съездить куда-нибудь (но не кукухой). Пить пивко, пока осень.
А это все ещё мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нём я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего ещё, даже мемы есть.
«По-другому никак не добраться, по крайней мере летом. На весь путь ушли почти сутки: Ямал встретил нас дождливой и ветреной погодой, вертолет задержали. Погода в этих местах суровая. Круглый год не прекращаются сильные ветра. Летом они спасают от мошек и комаров, а зимой делают здешние морозы под -50° С испытанием даже для экстремалов! Бррр. Поводов влюбиться в эту землю — столько же, сколько звезд над Гыданской тундрой долгой полярной ночью. Работать в Арктике и не стать романтиком не получится».
Центробанк предложил снизить страховые выплаты по ОСАГО в регионах.
В новой системе расчётов предлагают учитывать особенности ценообразования на местах. Это может увеличить и без того большой разрыв между ценой запчастей у страховщиков и реальной, а дорогостоящие оригинальные запчасти, скорее всего, так и останутся недоступными.
Всё так и не так. Но и не так просто. Проблем у масс много, но основные в разобщённости, в безграмотности, в бескультурье.
Зарплата - это выражение, оценка вашего труда. Рубль (да и деньги вообще) - выражение, оценка труда всего государства в целом. При этом, курс может устанавливаться ЦБ, но если он завышен/занижен, будут менялы на улицах. Вывод тут такой что, как бы хорошо вы не зарабатывали сами, падение курса рубля и инфляция будет нивелировать все ваши трудозатраты - что естественно вызывает фрустрацию. Как уже сказал выше - падение - результат плохой работы всех людей в целом. Вы один пашете как раб на галерах, а другие отдыхают. В колхозе больше всего работала лошадь, но председателем не стала. (с)
Поэтому нужно повышать не только свой уровень образования, продуктивность труда и т.п, нужно повышать всей страной. Вот в СССР потому и проводился ЛИКБЕЗ. Это, считай, самое первое и важное начинание было. А сейчас у нас в стране, ну даже и тут полно нытья по школам.
Далее - разобщённость. Представим миф что победили безграмотность, подтянули. Налоги платятся, а на что идут? Если вы профессионально не занимаетесь политикой, то это должна быть ваша вторая работа, после работы. Нужно следить за налогами, их тратами, контролировать органы власти, депутаты должны представлять своих избирателей, а для этого ему нужно знать чего хочет избиратель, а он не Ванга и не Нострадамус, даже будь он кристально честным и чистым. Если жаловаться, то сообща, и предлагая пути решения.
С конца восьмидесятых у нас народ выживал, каждый за себя, не до страны. Закончилось всё это дефолтом и девальвацией. Вторые выборы в стране, не сдай Зюганов назад, могли закончится возвратом КП к власти. Неизвестно к добру или к худу, получилось как получилось. Но эта разобщённость как была так и осталась. По интернету ходят такие выражения как "Две заветные мечты русского человека: 1. Выгнать из России всех нерусских; 2. Уехать жить заграницу" и "У русского человека две мечты: уничтожить Америку и выиграть туда гринкарту". Что намекает, хотя конечно всё далеко не так.
Ну и последнее про бескультурье. Культуры нет. Все мы знаем и про сериалы, и про кино, хотя и не всё плохо, но речь о государственном где плохо почти всё. Туда же артисты - часть свалила и оказалась что они бесталанны, никому не впёрлись. Другая оказалась прозорливей, но не сильно лучше - мало кто смог выбиться хоть куда-то, и известны в основном скандалами. На двух художниках и одном композиторе далеко не уедешь. Про современные/популярные виды культуры и говорить не приходится, их считай нет.
А культура нужна. Вы хорошо зарабатываете, труд не обесценивается массой необразованных - но деньги будут идти тупо на бессмысленное и бесконечное потребление. Всё это увлечение разными безобразностями приходят от пресыщения. Тут текст песни "жу-жу" (Глюк’oZa) во всей красе раскрывает пирамиду этих восходящих псевдонужд. Хотя история не нова, вполне известно что ещё в античные времена гурманы увлечённые поеданием вкусностей, в случае насыщения желудка искусственно вызывали у себя рвоту очищая желудок для того чтобы мочь продолжать наслаждаться вкусовыми изысками. Не уверен байка это или нет, вполне может быть и метафорой, но суть ясна.
Без культуры страна будет выбрасывать деньги на ветер. Тут далеко ходить не надо, чемпионат ногомяча и олимпиада - довольно яркие примеры. Знаю что набегут фанаты "спорта", но это давно уже не про здоровье, а состязание людей с редкими положительными мутациями, которые к тридцати изнашивают свой организм до уровня шестидесятилетних. А иначе побед вам не видать. Забота о здоровье нации такая себе, на фоне сокращений в больницах с тотальным безденежьем с самой сфере, зависимостью от импортного оборудования и т.д. В ту же корзину разные другие "увлечения", как массовые так и не очень.
И это лишь малая часть того почему вы льёте пот и кровь, а ничего не получается. В других странах это тоже есть, в бедных побольше, в богатых поменьше, но в целом это так.
P.S.
Можно вспомнить и примелькавшийся на Пикабу эксперимент "Вселенная 25" который выглядит правдоподобно, несмотря на критику. Люди не крысы, но в целом результаты совпадают с историей ряда развалившихся стран. В таком случае это задача общества - опираться на опыт, а не "хатаскрайничать". Иначе что есть то есть.
О том, как я прогнозирую курс, и какова вероятность того, что эти прогнозы сбудутся.
1. Технический анализ Технический анализ - это предсказание курса валюты (или цены других биржевых инструментов) на основе анализа графиков движения котировок в прошедшие периоды. Многие эксперты не доверяют техническому анализу, считая его "недопустимой эмпирикой", однако, в качестве одного из оснований для прогнозирования, технический анализ вполне применим. В техническом анализе существует множество индикаторов, которые "предсказывают" будущий курс. Список индикаторов и их описания можно посмотреть здесь: https://equity.today/vse-indikatory-texnicheskogo-analiza.ht... У каждого специалиста есть "любимый" индикатор, то есть индикатор, который даёт лучшие (для данного специалиста) результаты прогнозирования. Важно понимать, что все биржевые индикаторы являются "методами, чувствительными к воздействию оператора", то есть сам по себе индикатор не даёт прогнозного значения. В любом случае, прогноз формируется оператором, на основании "подсказки" индикатора, собственной интуиции, знаний и опыта.
Моим любимым индикатором является Индикатор Ишимоку. Подробно о нём можно почитать здесь: https://traderblog.net/indikator-ishimoku/ Объем поста не позволяет подробно описать принципы работы индикатора Ишимоку (подробности - по ссылке), но суть работы индикатора такова:
Если текущая цена (а она представлена на графике японскими свечами) находится выше заштрихованной области - так называемого "Облака Ишимоку", значит, тренд (тенденция движения цены) - восходящий, и скорее всего цена инструмента будет расти. Если текущая цена находится ниже облака, скорее всего цена будет падать. Если текущая цена "в облаке" - рынок находится в состоянии неопределенности. Японские свечи - это отображение цены инструмента в определенном периоде на биржевом графике. Например, дневная свеча отражает цену инструмента за сутки. Верх дневной свечи - это максимальная цена в эти сутки, низ - минимальная. Если цена закрытия текущих суток выше цены закрытия предыдущих - свеча зеленая. Если ниже - красная. Свечи могут быть минутные, часовые, суточные, недельные, месячные и годовые. Иногда используются и другие временные промежутки. Для долгосрочного анализа интерес представляют дневные, недельные и месячные свечи. Подробнее о японских свечах можно почитать здесь: https://traderblog.net/japonskie-svechi/
На графике индикатор Ишимоку применён к дневным свечам по инструменту рубль/доллар на периоде с 03 января 2023 года по текущую дату. Из графика видно, что текущая цена не находится ни ниже, ни выше облака. Да и само облако практически "вырожденное". Такая ситуация указывает на то, что (вероятно!) курс рубля стабилизируется в районе текущих значений по меньшей мере до ноября текущего года.
Рассмотрение второе. График по неделям.
На графике индикатор Ишимоку применён к недельным свечам по инструменту рубль/доллар на периоде с 01 апреля 2021 года по текущую дату. Из графика видно, что текущая цена находится выше облака. Эта картина сигнализирует о возможности роста курса доллара (падении рубля). Однако характер движения красной и синей линии (а они на протяжении последних недель параллельны) также, как и в первом рассмотрении, указывает на то, что рынок находится в состоянии консолидации - то есть не готов к радикальным изменениям курса.
На основании интуитивного осознания вышеприведенных графиков, а также графиков на часовых и четырёхчасовых промежутков, можно сделать вывод, что курс рубля достиг состояния консолидации, и на значительном промежутке времени будет находиться вблизи текущих значений.
Внимание!!! Приведенный выше анализ является лишь иллюстрацией, и свои прогнозы я формулирую не на общедоступном индикаторе Ишимоку, а на своей интерпретации. Основной идеей моей интерпретации является исключение из ретроспективных данных так называемых "эксцессов", то есть "ненормальных" значений курса - например, ниже 52 и выше 120, которые наблюдались на анализируемом периоде. Впрочем, моя модель тоже указывает на консолидацию курса в районе текущих значений.
2. Фундаментальный анализ. Фундаментальный анализ - это учет в прогнозировании курса фундаментальных факторов - политических, экономических, социальных. Фундаментальный анализ крайне сложно поддается формализации (т.е. переводу в доступную для обработки математическими методами форму), однако некоторые способы учёта фундаментальных факторов существуют. Подробнее о фундаментальном анализе здесь: https://traderblog.net/fundamentalnyj-analiz/ Основным способом учета фундаментальных факторов, которую применяю я в своём прогнозировании, является рейтинговая оценка влияния фактора на движение курса. Это тоже в значительной степени интуитивная методика, но она вполне применима. Например, повышение ставки ЦБ оказывает повышательное влияние на курс рубля, а рост импорта - понижательное. Мы не можем знать, каким на самом деле будут ставка и импорт в будущем, но можем это предположить, опираясь на прогнозы ЦБ, Министерства экономики и иностранных финансовых институтов. Факторов, которые "взвешиваются" и применяются количественно при прогнозировании курса, у меня около двадцати. На основании оценки всех этих факторов составляется график влияния вероятных фундаментальных событий на курс. После этого график из моей интерпретации Ишимоку и график влияния фундаментальных факторов перемножаются, и получается прогноз. В текущем прогнозе я опирался на следующие фундаментальные документы: Прогноз социально-экономического развития Российской Федерации на 2024 год и на плановый период 2025 и 2026 годов https://www.economy.gov.ru/material/directions/makroec/progn... Консенсус-прогноз экономистов по динамике ВВП РФ в % г/г по итогам 2023 г. Опрос Bloomberg https://www.profinance.ru/news/2023/09/29/ca8b-ekonomisty-da... Ну, и конечно учитывал все политические и экономические новости 2023 года, которые как-то могут оказать влияние на курс рубля.
Результат прогнозирования - коридор 92,80 - 99,99 на период с 1 октября 2023 по 31 декабря 2024 года.
3. Как будет работать коридор 92,80 - 99,99? Очевидно, нахождение курса в данном коридоре без выхода за его границы в течение 15 месяцев маловероятно. Но! Выходы за границы коридора, по моей оценке, не будут иметь статуса "тренда". Это могут быть краткосрочные эксцессы, продолжительностью до одного месяца. Далее курс снова будет возвращаться в прогнозный диапазон.
4. Зачем я занимаюсь прогнозированием курса? Это интересно. Кроме этого, задачи прогнозирования не входят в круг моих профессиональных обязанностей, следовательно, прогнозирование является хобби, то есть способом диверсификации работы мозга. Внимание!!! Мои прогнозы курса не являются ориентиром для принятия решений. Это всего-навсего частное мнение частного лица, сформулированное на основании частной методики. Вполне допустимо считать мои прогнозы дилетантскими, т.к. я действительно не работаю в области финансов, не имею отношения ни к каким финансовым компаниям, и не веду деятельности на бирже. Однако прогнозы - история любопытная. Создавать их более чем интересно, а ещё интереснее наблюдать за совпадением или несовпадением прогноза с фактом.
5. Ответственность автора поста за прогнозирование. Будучи человеком ответственным, даже в рамках хобби, к данному прогнозу я прилагаю следующее "авто-пари": Вариант "Негативная ошибка прогноза": Если курс доллара к рублю уйдёт на уровни хуже 99,99 (то есть будет 100,00 и выше), то 3000 рублей за каждый месяц, в который курс уходил на 100,00+ хотя бы на одном закрытии, будут отправлены котикам @IrinaKosh. Например, если в октябре хотя бы один день в 19-00 будет курс 100+ по сайту https://www.profinance.ru/chart/usdrub/, то 01 ноября котикам поедет 3000 рублей. Вариант: "Позитивная ошибка прогноза": Если курс будет лучше 92,80, то есть, например, 92,79 также, хотя бы один день в месяце на закрытии, то я буду покупать себе бутылку коньяка "Каспий" (не является рекламой). Если в течение отчетного месяца произойдут оба события, то и котики получат донат, и я получу коньяк.
Частное обращение: Прошу Всех Уважаемых Читателей правильно относиться к моим прогнозам. Прогнозы - это более игра, нежели руководство к действию. Своего рода "экономический гороскоп". Также очень прошу не забывать, что основная моя цель - это фильтрация новостей - то есть отделение действительно новостей (фактически случившихся событий, официальной статистики, принятых и введенных в действие законов, постановлений правительства и указов президента) от информационного шума (мнений экспертов, неофициальных прогнозов, а также эмоциональных оценок текущей и/или будущей ситуации).
Частное обращение 2: Приношу свои извинения за то, что вчера не выпустил пост с обзором текущих новостей. Обязательно сделаю обзор либо завтра, либор расширю период рассмотрения в регулярном посте во вторник, 03 октября.
Недолго рубль был стабильным, снова полетел вниз. Зато нефть дорожает, новые облигации размещаются. А я пополнил свой портфель новыми бондами, китайскими и российскими акциями, а также рассказал в традиционном инвестдайджесте о самом важном, что, на мой взгляд, произошло за неделю.
Поскольку завтра 1 октября и в плане ежемесячный отчёт, то дайджест превратился на время из воскресного в субботний.
Рубль и доллар, инфляция, нефть и индекс
Рубль за неделю отрицательно укрепился с 96,25 до 97,96 руб. за доллар. Если учесть, что одновременно дорожает нефть (скоро сотка), то нефтяные сверхдоходы постепенно превращаются в сверх-сверхдоходы. Хотя задача по удержанию курса на уровне около 95 рублей за доллар исправно выполняется — на 60 курс не возвращается же.
Многие акции коррелируют с курсом доллара, так что от падения рубля можно защититься и в них. Или в замещающих облигациях.
Инфляция разгоняется. К нашей инфляции традиционно добавляется и европейско-американская, и там она тоже высокая. Ставка ЕЦБ 4,5%, ставка ФРС 5,25–5,5%. Но у нас выше — 13%. Инфляция даже по Росстату 5,8% с начала года, что уж говорить о настоящей инфляции.
У индекса Мосбиржи встатие или коррекция коррекции. Но безумного роста больше нет. Это логично, даже в ОФЗ можно получить высокую доходность, не говоря уже про ВДО. Посмотрим, смогут ли дивидендные истории поддержать рынок. До конца года их мало.
Китайский сценарий
Реализовал сентябрьский план по покупкам китайских акций. Сентябрь и октябрь — финсектор Китая. На этой неделе портфель пополнился акциями Bank of China, уже были акции Agricultural Bank of China. Остаются ещё 2 банка: China Construction Bank, Industrial & Commercial Bank of China, потом по плану нефтяники, не пропустите.
Планы после получения статуса квалифицированного инвестора
Надеюсь, что получу уже в первых числах октября статус квала. Все условия по четырём кварталам выполнены, так что, как уже писал, нужно дождаться закрытия 3К2023.
Исходя из этого, выделил для себя активы, которые интересны: ЗПИФы Паруса на недвижку, фонд замещающих облигаций от Тинькофф и ВДО из микрофинансов.
Позитивные новости
Уже писал подробно, но такие приятности не грех повторить:
Налоги с дивидендов по иностранным бумагам будут списываться брокером при выплатах, брокер будет налоговым агентом с 1 января 2024.
Налог с купонов облигаций на БС будет удерживаться в конце года.
В Госдуму внесли законопроект об упрощении перевода бумаг между брокерами, будет что-то типа аналога СБП, но только для бумаг с НРД.
Новые облигации
Вышли ВДО (в скобках купон): Вэббанкир (лесенка с 20% к 15%), АйДи Коллект (16,5%), Нафтатранс (19%), Плаза-Телеком (17,15%), ГрупПро (16%), Агротек (16,5%), Альфа Дон Транс (18%). Также разместились Альфа-Банк, ВЭБ, Сбер, ВТБ — ну это уже не ВДО, само собой. Я в этих всех размещениях не участвовал, но думаю, что пополню портфель отъявленных злодейских ВДО чем-то из них понемногу. Например, Плаза, Нафта и Дон (простите). Думаю, что у них такая фантастическая отчётность, что лучше её не открывать.
Novabev и Черкизово отсеклись, остальные остаются без изменений. Ну, Татнефть утвердила дивиденды, что было ожидаемо.
Недвижимость
Подробно о том, что происходит с недвижимостью, я писал в отдельном ежемесячном обзоре недвижимости. Стоит сказать о том, что с 1 октября в силу вступают запретительные надбавки Центробанка к коэффициентам риска по ипотеке — в сентябре люди побежали брать, пока дают, создав видимость спроса.
В октябре должно всё упасть (хех, ну посмотрим). Ну это эксперты говорят, что в октябре будет сильный обвал цен, я тут не при чём. Объёмы ипотек упадут на треть, спрос будет ниже.
Кэшбэк и премиум
Подключил премиум к своей карте от Альфы (клик, чтобы получить такую же), на октябрь снова крутые категории кэшбэка выпали: супермаркеты, рестораны, АЗС, такси по 7%, книги 50%, все покупки 1%. Супермаркеты уже третий месяц подряд, а это основные траты. Неплохо. Тинёк порадовал тоже, хотя не так приятно, как Альфа. Но одежда и спорттовары — вполне годно.
Премиум 3 месяца бесплатно, потом на счетах должно быть 3 млн, чтобы бесплатность продолжалась. У меня пока чуть меньше, нужно постараться увеличить объёмы счетов. Ну а пока всё, завтра отчёт за сентябрь.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про инвестиции, финансы и недвижимость.
