Вы опрос ВЦИОМ видели? Большинство россиян уже готовы пожертвовать свом благополучие ради целей страны. А означает это, что инфоцыгане, пёзды, те кто не сдаёт в общак... они в следующем году уже закончатся, и настанет очередь налоготерпельщиков.
Прогнозировать что то сложно, но сценариев пока что маячит несколько и скорее и примерно в такой последовательности. Запрет на иностранную валюту, тотальный запрет для граждан, с введением уголовной ответственности за оборот и хранение. То же самое касается криптовалют. Единственная разрешеннеая цифровой рубль.
Далее можно приступать к изьятию средств со счетов граждан в пользу государства, назвав это государственным займом.
Ну и потом ведение прямого отдельного налога на обороноспособность страны, защиту от внешней угрозы или чего то там.
Можно даже предложить тем кто не хочет или не может платить отработать на госпредприятии или непосредственно на линии интересов государства.
Конечно это не прям всё и сразу на 26 год, но примерно до 30 вполне себе варианты.
UPD: Ещё хороший вариант в каментах предложили, кстати очень подходит под цифровой рубль. Допустим расчёты больше чем 10 т.р. только через него. И все зарплаты декларировать только через него.
🏘 Вчера был в гостях на семейном празднике близкого друга. Там, в компании юристов и руководителей инвестфондов, обсуждались разные темы, но одной из них я хочу поделиться с вами.
Где будет жить безопасно в ближайшие годы?
Когда управляющие фондов и юристы начинают спорить не о налогах и ставках, а о странах, куда можно уехать — это сигнал. Нет, они не читают мой канал, но их работа заключается в анализе рисков, а когда профессионалы начинают обсуждать глобальные перемены даже на отдыхе — это уже не просто разговор.
Так вот, какие страны обсуждались?
Первая мысль была о Европе. Восточная часть континента под угрозой риска, поэтому Польша и даже Германия абсолютно не рассматривались. Есть предметный интерес к Турции, но потенциальная близость к войне на Ближнем Востоке и техногенные катастрофы в Малой Азии делают эту страну мало интересной.
В Европе есть 2 интересные страны — Швейцария и Португалия. Швейцария традиционно держит нейтралитет и имеет географически крайне выгодную позицию, также там уже готова вся необходимая для бизнеса инфраструктура. А Португалия стала интересна в последние годы из-за оптимальных налогов и «золотой визе», которая привлекла тысячи инвесторов со всего мира. Эти страны, несмотря на кризис в ЕС, остаются привлекательными и относительно безопасными.
Абсолютным лидером в категории соотношения цены и выгоды является Южная Америка. Этот континент далек от глобальных военных театров и обладает неплохими перспективами для жизни и ведения бизнеса.
💡Было определено целую группу стран в этом регионе. Аргентина и Уругвай идут первыми в списке. Туда уже переезжают крупные капиталы. В Аргентине свободный доступ к продовольствию, а из-за недавнего падения экономики цены на недвижимость и проживание являются прям очень привлекательными. Уругвай, в свою очередь, давно стал южноамериканской Швейцарией, являясь очагом концентрации финансовых ресурсов региона.
//Во втором эшелоне южноамериканского континента стоят такие страны как Перу и Чили, которые являются не такими финансово развитыми как Уругвай, но довольно лояльны к экспатам и имеют прекрасные условия для жизни.
Отличительным плюсом Южной Америки является «правило земли», которое гласит, что каждый новорожденный на этой земле автоматически становится гражданином и получает паспорт. А для взрослых получение гражданства займет 3-5 лет, учитывая силу латиноамериканских паспортов, которые практически не уступают паспорту США это может быть абсолютно разумным планом. [ о теории флагов и важности наличия минимум двух паспортов писал тут ]
Новая Зеландия — сюда уже давно стекаются миллиардеры. Марк Цукерберг, Питер Тиль и другие представители Кремниевой долины скупают земли и строят там автономные бункеры. Почему? Потому что этот регион — один из немногих, который может будет очень далеко в стороне от глобальных конфликтов и геополитического хаоса.
Новая Зеландия привлекает экспатов своей политической стабильностью и высоким уровнем жизни. Здесь одна из самых чистых экологий в мире, развитая медицина, низкий уровень преступности и высокая социальная защищенность на ряду с благоприятными условиями для ведения бизнеса и прозрачным налогообложением.
| Но главный вопрос, который должен себе задать каждый экспат это не просто куда уехать, а почему именно туда?
Переезд — это не побег, а апгрейд
Если ты чувствуешь, что страна больше не даёт тебе безопасности, свободы или перспектив — это не слабость, а сигнал к действию. Мир меняется, границы стираются, а капитал — как и мозги — утекают туда, где для него создаются оптимальные условия.
Новая реальность: паспорт — не якорь, а инструмент. Сегодня сильные не те, кто держится за землю предков, а те, кто умеет адаптироваться, менять юрисдикции, налоговые режимы и точки сборки капитала.
Экспаты — это элита нового времени. Это те, кто выбрал действовать, пока другие ждут.
Понять причинно-следственные связи в мышлении автора можно лишь изучив больше материалов в телеграм-канале https://t.me/WeAreCitadele (ссылка предоставлена исключительно в ознакомительных целях и не несет рекламной нагрузки)
В декабре 2011 года, когда я публично отказался выполнять приказ прокуратуры России о закрытии оппозиционных групп, на улицах Москвы протестовали сотни тысяч людей. Я получил требование закрыть сообщества в ВКонтакте, компании, которой я руководил. Я отказался это сделать и посмеялся над этим. Поэтому я опубликовал скан запроса, добавив фотографию собаки и себя в толстовке с капюшоном, заявив, что это мой официальный ответ прокуратуре по делу о блокировке этих каналов. Но это перестало быть смешным, когда я понял, что вооружённые полицейские штурмуют мою квартиру. Я не знал, что делать, и решил связаться с братом и своей командой.
Если бы в 2011-2012 навальнисты с таким голубем мира победили, представь, что бы случилось?
Свой Майдан, какая-нибудь условная третья чеченская и форум свободных народов пост-России добился бы своих целей. Навальный и фбк были связаны с этим форумом (хотя у них свой, менее радикальный есть/был).
Там ещё много чего он рассказал, сам признал, что правительство США сильное, защищает свои интересы (вот так новость, государство должно быть сильным).
Франция действует в своих интересах (ну и в интересах дяди Сэма).
Дядя Сэм действует в интересах только дяди Сэма.
И только российские сыны блять либо просто компрадоры, либо талантливые идеалисты, которые, как голубь мира всем пытаются угодить и этим только вредят России.
— Как криптовалюта стала оружием в борьбе за свободу против самого закрытого режима в мире.
Пролог: Жизнь в цифровом ГУЛАГе
Северная Корея — единственная страна, где интернет доступен только элите, а за просмотр иностранных фильмов можно попасть в трудовой лагерь. Но даже здесь находятся те, кто использует биткоины и Monero, чтобы купить себе шанс на побег.
Истории этих людей — смесь отчаяния, изобретательности и надежды.
Как это работает? Схемы побегов через крипту
1. Майнинг на краденом электричестве
Кейс Ли Чена (псевдоним): Инженер из Пхеньяна тайно майнил Bitcoin на работе, используя государственные мощности.
Доход:
300–500вмесяц(присреднейзарплатевКНДР
300–500вмесяц(присреднейзарплатевКНДР3–5).
Побег: Накопленные BTC продал через китайского посредника за $15,000. Деньги ушли на взятки пограничникам и поддельные документы.
Риски:
В КНДР за майнинг можно получить смертную казнь как за «измену родине».
Посредники часто обманывают: забрав BTC, исчезают.
2. Торговля в darknet
Беженцы покупают на чёрном рынке USB-накопители с записями K-pop и зашифрованными кошельками.
Продают их в Китае через тайных курьеров, получая оплату в XMR (Monero).
3. Работа на хакерские группы
Пример: Молодых IT-специалистов принуждают участвовать в атаках на криптобиржи. Часть добычи разрешают оставить себе.
Цена свободы: $50,000–100,000 (столько просят посредники за организацию побега).
Реальные истории: «Я сбежал, но моя семья в заложниках»
История 1: «Биткоин или смерть»
Ким Джон Хо (имя изменено) — бывший сотрудник северокорейского банка:
Украл данные о транзакциях элиты, зашифровал их и потребовал выкуп в BTC.
Получив 5 BTC, бежал через реку Туманган в Китай.
Итог: Его семья арестована. Сам он живёт в Южной Корее под охраной.
История 2: «Девушка с кошельком Monero»
Юн Ми (псевдоним) — студентка, которая тайно учила английский:
Создала кошелёк Monero на украденном телефоне.
Продавала переведённые статьи о внешнем мире через подпольные чаты.
Накопив $20,000 XMR, заплатила контрабандистам за переход границы.
Почему крипта — идеальный инструмент?
Анонимность: Monero и Zcash невозможно отследить даже для АНБ.
Обход санкций: Северокорейские банки отключены от SWIFT, но BTC торгуется везде.
Скорость: Перевести $50,000 через границу можно за 10 минут, а не месяцами.
Парадокс КНДР: Государство vs граждане
Пока одни северокорейцы используют крипту для побега, само правительство:
Крадёт криптовалюту: Группа Lazarus за 5 лет украла $2 млрд.
Майнит Bitcoin: На засекреченных фермах с рабским трудом.
Обходит санкции: Покупает нефть и оружие за USDT.
Ирония: Технология, дающая свободу людям, кормит их тюремщиков.
Риски: Что ждёт тех, кого поймают?
Пытки и казни: В 2021 году расстреляли чиновника за майнинг.
Лагеря для семьи: Родственников беглецов отправляют в «исправительные центры».
Обман: 60% посредников — мошенники или агенты спецслужб.
Можно ли победить систему?
Да, но:
Нужны навыки (IT, языки).
Требуются связи с подпольем.
Важна удача: даже с криптой 70% побегов заканчиваются провалом.
Главное правило: Никогда не доверяй никому. Даже своему кошельку.
Эпилог: Крипта как символ свободы
Для жителей КНДР биткоин — не спекулятивный актив, а последняя надежда. Каждая транзакция здесь — акт сопротивления. И пока блокчейн нельзя отключить, шанс на побег остаётся.
Почти каждый день я публику самые крутые кейсы из мира крипты в своем канале, давайте построем комьюнити !
💬 А вы считаете, что криптовалюта должна помогать беженцам из диктатур? Или это инструмент для преступников?
Майнинг криптовалюты стал одной из самых обсуждаемых тем в России. Почему власти предлагают лишить майнеров льгот на электроэнергию? Как добыча криптовалюты влияет на обычных граждан и счета за свет? В этом видео — простое объяснение, позиция депутатов и возможные решения проблемы. Подходит каждому, кто хочет понимать, куда уходят его деньги.
Господа, пришло время поговорить о крипте — что это вообще такое, зачем она нужна и как на ней можно как подняться, так и влететь по полной. Причем второе даже важнее понимать.
Что такое крипта и с чем её едят?
Крипта — это не просто биткоин или какие-то там токены. Это полноценная альтернативная финансовая система, которая включает в себя блокчейны, децентрализованные биржи, централизованные площадки и кучу других штук, работающих без традиционных банков и регуляторов.
Зачем она вообще нужна?
Все началось с биткоина — и он до сих пор остается главным игроком. Почему? Потому что решает три важные проблемы денег:
Ты реально владеешь своими бабками, а не доверяешь их банку, который может в любой момент заблокировать счет.
Переводить можно в любую точку мира, не спрашивая разрешения у государства.
Это защита от инфляции — биткоины нельзя просто так “допечатать”, как рубли или доллары.
Обычный человек может и не видеть в этом чего-то важного, но крупные деньги давно просекли фишку. А значит, зная, как это работает, можно и самому заработать.
Но чтобы понять, чем крипта реально лучше, давайте взглянем, как устроена традиционная финансовая система.
Банки и их беспредел
В России есть закон 115-ФЗ, который позволяет банкам блокировать счета клиентов просто так — презумпция виновности тут в полный рост.
Прописка в Крыму или новых регионах? Поздравляю, банк может с тобой попрощаться.
Не берешь кредиты? Ты плохой клиент, которого проще слить.
Несколько переводов подряд? Жди блокировки счета с запросом “докажите, что вы не террорист”.
И даже если ты им все документы принесешь, далеко не факт, что они вообще их посмотрят. А если забыл объяснить хотя бы одну операцию — готовься к месячной или даже годовой борьбе за свои деньги.
Переводы за границу — тот еще квест
Есть лимиты: в России максимум $1 млн в месяц, в Казахстане — $100 тыс., а где-то и того меньше.
SWIFT-переводы идут 3–5 дней, а иногда застревают на неопределенный срок.
Конвертация валюты в банках — просто грабеж.
Про международные переводы для бизнеса вообще молчу. Там такой ад с финансовым мониторингом, что проще отказаться от идеи.
Почему крипта решает эти проблемы?
В отличие от банков, где твои деньги — это не совсем твои деньги, крипта дает полный контроль:
Никто не может заблокировать твой кошелек.
Любую сумму можно перевести за границу без лимитов и бюрократии.
Никто не “допечатает” биткоины и не создаст искусственную инфляцию.
Да, крипта — это не волшебная кнопка “разбогатеть”, и да, курс может скакать. Но в долгосроке она сохраняет ценность и дает свободу управления деньгами, которой нет в традиционной финансовой системе.
Если у тебя есть вопросы или мысли по теме — пиши в комментах. Если зайдет, в следующих статьях разберем еще больше нюансов и расскажу как именно всё поможет стать богаче конкретно тебе!
Итак, дамы и господа! Пришло время рассказать вам немного о том что такое крипта, чем она полезна миру и как она может быть полезна тебе. Как на ней можно заработать и как потерять. Понимать второе даже важнее.
Сначала нужно понимать, что я имею ввиду под криптой. И мое определение будет отличаться от общепринятого.
Крипта - это общемировая параллельная финансовая система, включающая в себя как блокчейн технологии, так и централизованные и децентрализованные биржи, торгующие финансовыми продуктами на основе блокчейна.
Наху Зачем?
Всё началось с битховинта. И это - король крипты. Появление этой технологии решает важную проблему денег. Это единственный актив, обладающий тремя свойствами: владение, трансграничность, сохранение ценности.
Обычный человек не врубается что в этом такого полезного. Потому что он не привык чем-то владеть, не пересекает границы и никаких ценностей накапливать не привык, платя из года в год хитрожопый «налог на бедность», который финансовые головастики в пинджаках называют «инфляция». Кстати, сейчас это 9% в год. Именно на такой процент каждый год усыхает ваша ЗП.
Но если даже тебе оно не нужно, а нужно этим зажравшимся буржуям, постоянно ворочащим триллиардами деняк, то, понимая это, ты можешь на этом заработать. Для того, чтобы объяснить почему эти три свойства - это так кайфово, нужно объяснить для начала что не так с современной банковской системой. Объяснять я буду на примере нашей страны, но схожая история наблюдается практически везде по миру.
Отмывание денег
В России регулируется законом 115 фз. И написан он таким образом, что клиент имеет тотальную презумпцию виновности. Многие банки, такие как Яндекс Банк, к примеру, понимая какую власть им дает этот закон, используют его для бана клиентов, которые им чем-то не нравятся. К примеру, вы оказались владельцем крымской прописки или прописки из новых регионов РФ. Или вы не кабалитесь кредитами в их банке. С точки зрения Яндекс Банка вы будете ужасным клиентом и от вас нужно избавляться. Сделаете 5 переводов и вам сразу же прилетит блок. Они, для приличия, запросят документы, но даже не будут их смотреть.
«Грязные деньги» - это те деньги, власть имущие с которых ничего не зарабатывают. Поэтому, если обороты по вашему счету становятся больше, чем обеспечивающие нужду на трехразовое плохое питание и пару комплектов одежды, вам прилетит блокировка вашего счета с требованием документально отчитаться за каждую операцию. Поэтому, если вы продали свой айфончик на авито, а договор не заключали, то, скорее всего, вашему счету придет трындец. И неважно, что все сделки по счету законные. По крайней мере, в сумасшедшем Яндекс Банке точно будет так.
Но даже, если запрос прилетел из нормального банка, подойти к ответу халатно не выйдет. Это будет все еще очень сложно и трудозатратно для обычного человека. И, не дай бог вам забыть объяснить какую-то операцию. Реабилитироваться вы будете месяцами и даже годами.
В общем, какие-то значительные деньги в банке вам не принадлежат, потому что у вас нет контроля от них внутри страны. Но и заграницу значимую котлетку вы не пульнете. Санкции - очевидная причина, но и без них есть пара причин, делающая трансграничные переводы ужастными.
Во-первых, государство накладывает лимиты на ежемесячные переводы. В России это 1млн долларов, в Казахстане - 100 тысяч долларов в месяц. Где-то и того меньше. Даже без санкций деньги по свифтам шли три-пять дней и могли застрять где-то на проверке на очень долгий срок без возможности как-то повлиять на ситуацию.
Помимо этого, банки в России берут конский процент за конвертацию валют. Также берут большие проценты за сам перевод. Можно закупать валюту через брокера, но из-за небыстрого ввода-вывода это обычно задерживает деньги и заставляет терять время. В общем, оборот денег чрезмерно зарегулирован. И на денежные операции тратится слишком много человеко-часов.
Я уже молчу о трансграничных операциях юрлиц. Там целая пляска с финмониторингом, доставляющее огромное анальное наслаждение простым предпринимателям, которые сами же за свою ёбку и платят банку. Но, каким-то волшебным образом, некоторые граждане умудряются выводить ворованные терасиксттриллиардоны заграницу. Поразительно!
А налом вы не сможете вывести через таможню более 10к бачей зеленых. И, тем более, не сможете без последствий вывести какой-либо другой ценный актив.
Помимо этого, многим людям с деньгами может не нравится перспектива отдать жене при разводе много шекелей, или отдать государству ошибочно выписанный штраф или потерять деньги в блокировке на долгое время, прилетевшие от непроспавшегося пристава.
Короче, битховинты принадлежат только вам, если вы достаточно умный для того, чтобы не хранить сид фразу на своем телефоне или компуктере.
Вы как полностью ими владеете, так и полностью контролируете. Вы сможете перевести их заграницу в любом количестве.
И никакой чувачок в высоком кабинете не допечатает их себе в карман или карман государства, создав инфляцию.Тем самым украв немного ценности у вас.
Да, биточек подвержен финансовой волатильности и, как молодой актив, может в моменте чрезмерно переоцениваться или недооцениваться. Но об этом я расскажу уже в другой части, если этот пост взлетит.
Если у вас уже созрели вопросы по написанному - жду их в комментах. Понимая то, что вас интересует, я пойму что мне стоит учесть в следующих статьях.
Должность: Руководитель отдела разработки, внедрения и развития ПО «Лавка Технологий» Время чтения: ~5 минут Предисловие: Данная статья стала результатом оценки и упорядочивания доступной в СМИ технической информации и не носит никаких политических оттенков или взглядов.
Мое мнение не носит характер истины в последней инстанции, однако надеюсь, что изложенная информация сильно упростит жизнь и сэкономит значительное время на поиск конкретных данных кому‑то еще.
В рамках рабочей задачи мне потребовалось понять с какой целью вводится „цифровой рубль“ (далее „цифра“), в чем же отличие этого платежного средства от „безнала“ и „крипты“, а самое главное, какие преимущества этот тип оплаты дает. В идеале требовалось провести эволюционную линию между разными средствами оплаты, а также расписать плюсы и минусы использования каждого из вариантов.
Итак, с 1 июля 2025 года Банк России планирует запустить широкое использование цифровой национальной валюты. К этому моменту 13 крупнейших банков России должны будут обеспечить своих клиентов готовой инфраструктурой для операций с цифровыми рублями.
Для лучшего понимания отличий, требуется начать с «налички», как одного из самых распространенных вариантов оплаты, особенно в регионах РФ.
Наличные деньги — это физические банкноты и монеты, которые обычно используются в повседневных операциях. Они возникли, как органичная замена бартерному обмену. Такие деньги могут быть изготовлены из бумаги (РФ и другие страны), полимеров (Страны Азии и Канада) или металлов (с этого начиналась история денежной массы).
Ближайшие лет 7-15 наличные никуда не исчезнут точно. Это обосновано наличием "не цифровых" поколений, которым сложно перестроиться под новые реалии.
Наличные могут иметь определённое номинальное значение без привязки к мировым ценам как это было, например, в СССР. Делается это в качестве стабилизационных мер поддержания экономики в сложных условиях.
Наличные деньги выпускаются государственными центральными банками (ЦБ) и вводятся в обращение через коммерческие банки. Такие деньги являются законным платёжным средством в соответствующей стране или странах‑партнерах.
Хорошим примером является доллар США, который принимается почти в любой стране и «Зимбабвийский доллар» с обменом которого точно возникнут сложности.
Пробуем составить сравнительный анализ плюсов и минусов использования наличных средств.
Плюсы:
Удобство переноса, в отличии от бартерного обмена.
Высокая ликвидная способность внутри страны.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций или внешнего давления.
Минусы:
Можно подделать.
Быстрый уровень физического износа.
Низкая ликвидность за пределами страны, сложность использования в роли межгосударственного средства обмена.
Подверженность инфляции.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Сложность транспортировки больших денежных масс.
Сложность отслеживания операций даже с учетом наличия индивидуального номера у каждой купюры.
«Слабое» средство хранения — в любой момент их могут украсть.
Сложность отслеживания нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства.
Логичным развитием наличных денег стали деньги безналичные, или иначе «безнал». Безналичный платёж — это форма расчёта, при которой не используют наличные. Средства перечисляют с одного банковского счёта на другой или отправляют контрагенту без открытия счёта.
Помимо карт к "безналичке" далее отношу счета, QR, NFC и т.п.
Плюсы:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Карточка не в счет, так как не занимает места. Телефон тоже, так как он всегда с пользователем.
Высокая ликвидная способность внутри страны.
Население стало больше тратить на покупки, так как больше не видит «физических денег». Этот факт подтвержден Ритейлом.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций.
Невозможно подделать, можно только украсть карту/счет.
Нет физического износа.
Возможность оплаты по QR/NFC в магазине.
Появилась ликвидность за пределами страны, «безнал» стал средством межгосударственного обмена в рамках физических и юридических лиц.
Высокий уровень отслеживаемости операций.
Безналичные счета стали инвестиционным средством.
Возможность получения кешбека с покупок.
Большая сумма оплаты больше не проблема, требуется транспортировать лишь карточку/смартфон.
Минусы:
Подверженность инфляции.
Низкая скорость операций, банковские переводы могут проходить по 1–3 дня.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Централизация данных о счете внутри банков, что создает возможность взлома данных и потери средств.
Запоздалое отслеживание нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства.
Возможность блокировки счета банком‑владельцем по любому поводу.
Очевидно, что такое удобное средство платежа быстро завоевало популярность среди народных масс. Однако, прямая зависимость от Банков, а также возможность отслеживания транзакций не нравилась тем, кто пользовался незаконными источниками обогащения.
Как пример, торговец оружием не сможет использовать безналичный счет, так как его очень быстро вычислят по транзакциям в его сторону. Этот же аргумент стал мотивирующим фактором для законопослушных граждан, которые стремятся к разумной анонимности.
Итогом стало появление такого интересного средства платежа, как «крипта». Криптовалюта — это цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Она децентрализована — нет единого центра, который хранит информацию о сделках с ней. Использование технологии «Блокчейн» позволяет достигнуть высокого уровня устойчивости ко взломам.
«Крипта» бывает разной, но все самые популярные варианты давно известны всем.
«Майнинг» и «Игра на курсах» активно вовлекали в процесс тех, кто хотел быстрого обогащения. Стала возможна полная маскировка «криминальных элементов» среди массы «законопослушных граждан».
Таким образом сам факт наличия «крипты» создал интересную ситуацию в которой с одной стороны есть защищенное от взломов средство платежа, которое начали принимать физические и некоторые юридические лица, а с другой — это средство является слабо контролируемым со стороны официальной власти, что позволяет его использовать, например, в качестве средства оплаты криминальных услуг.
Здесь обращает на себя внимание пример такой страны, как технологически развитый Китай, в котором «крипта» до сих пор не получила легального статуса. Однако, при этом активно развивает направление безналичных платежей через QR.
Можно утверждать, что «крипта» стала параллельной веткой развития операций обмена. Станет ли она родоначальником нового подхода к использованию денежных масс или это тупиковая ветка развития — покажет лишь время. Мнения экспертов на эту тему очень сильно расходятся и каждое из них обосновано довольно четко.
Плюсы криптовалют:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Флешка не в счет, она может быть миниатюрной.
Невозможность влияния на курс со стороны государства гарантирует отсутствие искусственного «разгона инфляции».
Крайне сложно украсть деньги без прямого доступа к крипто‑кошельку, так как данные децентрализованы.
Нет физического износа.
Высокая скорость операций.
Имеется ликвидность за пределами страны, есть возможность межгосударственного обмена с рядом стран.
Низкий уровень отслеживаемости операций позволяет сохранять анонимность физических лиц на приемлемом уровне.
Большая сумма больше не проблема, нужен лишь доступ к крипто‑кошельку.
Может выступать в качестве инвестиционного инструмента.
Минусы:
Подверженность бесконтрольному росту и спадам.
Возможность «взрывного» обесценивания.
Невозможность влияния на курс со стороны государства создает монополии криптовалютных бирж.
Покупатели меньше тратят, так как ритейл не принимает «крипту».
Низкий уровень отслеживаемости операций позволяет сохранять анонимность нарушителей закона.
Низкий уровень отслеживаемости операций увеличивает долю коррупции в стране.
Неустойчивая ликвидная способность внутри страны, не все принимают платежи в крипте.
Плавающий курс не гарантирует сохранность средств.
Высокая сложность отслеживания нецелевого расходования средств при их выделении со стороны Государства в виде крипты.
Вероятно, что оценив преимущества криптовалютного обмена, в РФ было принято решение о проработке схожего, но официального механизма. Им как раз и стал Цифровой Рубль.
"Цифра" вобрала в себя максимум полезный свойств со всем направлений.
Цифровой рубль — это цифровая валюта центрального банка, разрабатываемая Банком России (ЦБ РФ). Это третья форма российской национальной валюты в дополнение к уже существующим наличной и безналичной формам денег.
Первое преимущество «цифры» — отсутствие банков посредников. Все операции проходят напрямую через ЦБ, а значит скорость таких операций будет соизмерима со скоростью Системы Быстрых Платежей (СПБ), когда зачисление происходит за секунды вместо дней.
При этом не потребуется платить комиссии банкам‑посредникам, что точно будет воспринято пользователями и Retail‑ом положительно. Это исключает и зависимость от финансового состояния самого банка‑посредника, средства не смогут «зависнуть», а значит ниже станет шанс неисполнения своих финансовых обязательств.
Один рубль будет эквивалентен одному цифровому рублю. Это означает, что при переходе на цифровые средства не изменится стоимость товаров и покупательская способность пользователей. «Цифру» нельзя «майнить» по той же причине.
Более того, предполагается, что технология будет внедрена так, что не возникнет сложностей с оплатами в обычных магазинах посредством цифрового рубля. При этом правительство не планирует обязывать граждан или компании использовать цифровой рубль. Выбор между цифровым рублём, наличными деньгами и банковскими картами останется добровольным.
Таким образом появляется второе преимущество — свобода конвертации и использования внутри страны физическими и юридическими лицами.
Справедливости ради замечу, что возможность увеличить покупки хотя бы на 1% в счет внедрения цифрового рубля — будет воспринято Ритейлом с энтузиазмом. Рост продаж всегда приветствуется, а бесшовность внедрения может этому способствовать. При этом отказ от такого средства платежа, наоборот, может спровоцировать отток какого‑то количества покупателей.
Оплата с помощью цифрового рубля будет очень похожа на процесс онлайн‑покупок. У пользователя будет специальный кошелёк на устройстве, например, на смартфоне, где будут храниться цифровые рубли.
Предполагается, что в магазинах или в интернете вы сможете выбирать товары или услуги, производить оплату с помощью цифровых рублей с вашего кошелька на кошелёк продавца.
Цифровой рубль отличается от безналичных денег не только своей виртуальной формой, но также возможностью пользоваться им без доступа к интернету, что актуально для использования в отдалённых регионах РФ.
В смысле "Можно оплатить без доступа к интернету" ???
Таким образом третий плюс — это схожий с «криптой» метод хранения к которому добавили возможность Off‑Line расчетов, что, действительно, является весомым преимуществом, особенно для регионов РФ со слабой сотовой связью или экранирующими помещениями. К сожалению таких мест все еще довольно много на территории РФ. Как при этом будет решать вопрос потенциального состояния «гонки данных» и их синхронизации — не сообщается.
Безналичные деньги требуют работы с банками и их приложениями, а также наличие карточных систем (Visa, MasterCard, МИР и пр.). Цифровой рубль будет использоваться через официальное приложение или платформу Центробанка, доступную для всех граждан и компаний.
т. е. предлагается процесс аналогичный «отмене SIM‑рабства», когда пользователи смогли поменять оператора связи, сохранив номер телефона. Теперь у всех может быть общий оператор банковских операций в виде ЦБ и его «цифру» обязаны принимать все банки и конвертировать в формате 1-к-1 в безналичный или наличный формат без комиссий.
Отсюда появляется четвертый плюс, который не столь очевиден, но понравится любителям анонимности. Если вы отказываетесь от всех карт в сторону Цифрового рубля и пишите отзыв разрешений на обработку персональных данных, то ваши персональные данные будут доступны только ЦБ и никому кроме. А значит количество «сливов ваших персональных данных» будет меньше в разы, однако полную анонимность такой переход, конечно же, не даст.
Каждый цифровой рубль имеет свой уникальный код, что позволяет контролировать его перемещение и даже программировать для выполнения определённых операций. В СМИ‑источниках это называют «окраской».
Сколько будет в реальности «окрасок» пока неизвестно. Я остановился на двух: стандартные и бюджетные «цифры». Они будут точно.
Суть «окраски» сводится к тому, что средства выделенные на конкретные нужды нельзя будет использовать иначе, чем позволяет алгоритм. Каким образом он будет работать и на какие критерии опираться — неизвестно. Предполагаю, что будут ориентироваться на код ТН ВЭД или его аналог, так как такой подход даст максимальную гибкость настроек использования «цифры».
Таким образом пятое преимущество — это целевое использование средств. Причем «окрашивание», вероятно, будет возможно как на уровне физических лиц, так и на уровне компаний. Родители‑алкоголики не смогут пропить деньги «маткапитала», а компании (например строительные) не смогут купить Майбах вместо асфальта.
Здесь стоит оговориться, что сама идея очень хорошая по своей сути, но возникает вопрос того, как это будет реализовано на практике. Как известно, часто хорошие идеи гибнут именно на моменте реализации. Повода не доверять разработчикам у нас нет, так что надеемся на лучшее.
Обращает внимание и тот факт, что только Центральный Банк имеет право выпускать цифровой рубль в обращение (производить эмиссию), что свидетельствует о наличии государственной поддержки, гарантий ликвидности внутри страны и управления целевым расходованием средств.
Информация о транзакциях с цифровым рублём будет храниться в децентрализованных реестрах, что обеспечит повышенную безопасность и прозрачность операций. Кроме того, открыть несколько кошельков будет невозможно — у одного человека или организации может быть только один кошелек. Т. е. в данном вопросе Государство переняло опыт криптовалютного рынка и усовершенствовало его в сторону легализации операций. Это уже шестое преимущество.
Интересной особенностью является то, что вклады в цифровых рублях не будут приносить проценты. Эти средства хранятся на специализированной платформе, контролируемой Центральным банком России, и подлежат защите со стороны регулятора, но не являются инвестицией.
Как средство получения дохода такой счет выступать не сможет и ниша отдана полностью в зону «безналичных вкладов», т. е. Банкам. Помимо этого, оплата со счета «цифры» не будет приносить кешбек, ведь он связан с картой конкретного банка, которая не используется в операции оплаты.
Итого мы получаем весомый набор плюсов «цифры»:
Не требуется кошелек или иное средство физического хранения денег. Средством хранения выступает телефон.
Возможность влияния на курс со стороны государства положительно сказывается в условиях санкций.
Крайне сложно украсть средства без прямого доступа к смартфону, так как данные децентрализованы.
Нет физического износа.
Высокая скорость операций.
Имеется ликвидность внутри страны, высокий уровень конвертации между платежными средствами.
Высокий уровень защиты операций позволяет сохранять разумную анонимность физических лиц.
Большая сумма больше не проблема, нужен лишь доступ к смартфону.
Возможность оплаты по QR в магазине.
Население больше тратит, т.к. не видит «физических денег», как и в случае с «безналом».
Высокий уровень отслеживаемости операций позволяет разрушить анонимность нарушителей закона.
Высокий уровень отслеживания нецелевого расходования средств в alert‑режиме, особенно при их выделении со стороны Государства.
Возможность безопасно хранить средства.
Отсутствие эквайринга и комиссий при переводах или конвертациях.
Возможность Off‑Line платежей.
Снижен уровень риска «утечек данных» даже по сравнению с Банками.
Минусы:
Подверженность инфляции.
Возможность влияния на курс со стороны государства дает возможность «разгонять инфляцию», например, в случае ошибок оценки финансовой емкости рынка.
Невозможность использовать в качестве инвестиционного средства.
Невозможность получения кешбека.
Невозможность использования вне РФ.
Повышенный спрос на вредоносы с бэкдором на смартфон.
Таким образом, если проект «Цифровой рубль» удастся, то со временем может произойти отказ от бумажных рублей в сторону цифровых. По своей сути единственное, что не дает «безналу» вытеснить «наличку» — это отсутствие работы в Off‑Line режиме.
И именно это, судя по анонсу, будет успешно решено в Цифровом рубле. Стресса у пенсионеров в этом случае тоже не происходит, поскольку внедряют продукт медленно и на добровольных началах пользователей. Я оцениваю срок реального внедрения в 5–7 лет.
При этом «цифра» и «безнал» между собой не конкурируют, так как все преимущества вроде «кешбека» и «процентов за вклады» остались именно в банковском секторе.
