Горячее
Лучшее
Свежее
Подписки
Сообщества
Блоги
Войти
Войти
Забыли пароль?
Создать аккаунт
Создавая аккаунт, я соглашаюсь с правилами использования сайта и даю согласие на обработку персональных данных.
Восстановление пароля
Восстановление пароля
Получить код в Telegram
или продолжите с
Google VK
Создать сообщество

Топ прошлой недели

  • Wildwildworld Wildwildworld 78 постов
  • VerhovniyMemolog VerhovniyMemolog 84 поста
  • DV123 DV123 84 поста
Посмотреть весь топ
Вакансии

Лучшие посты недели

Рассылка Пикабу: отправляем самые рейтинговые материалы за 7 дней 🔥

Нажимая кнопку «Подписаться на рассылку», я соглашаюсь с Правилами Пикабу и даю согласие на обработку персональных данных.

Спасибо, что подписались!
Пожалуйста, проверьте почту 😊

Новости Пикабу Помощь Кодекс Пикабу Реклама О компании
Верификации Награды Контакты О проекте Зал славы
Промокоды Скидки Вакансии Курсы
Блоги Купоны Aliexpress Купоны Мвидео Купоны Hoff
Android iOS
Мобильная версия

Платежная система

Теги
С этим тегом используют:
Банк Банковская карта Visa Mastercard Деньги Политика Россия
Все теги
Рейтинг
Автор
Сообщество
Тип постов
любые текстовые картинка видео [мое] NSFW
Период времени
за все время неделя месяц интервал
205 постов сначала свежее
1
TWISTYTUTA
TWISTYTUTA
3 дня назад

Ymoney взломали!!!??7⁠⁠

Ymoney взломали!!!??7 Социальные сети, Платежная система, Банк, Электронные деньги, Яндекс Деньги, Платеж, Онлайн-платежи, Негатив, Жалоба, Маркетплейс, OZON, СберМегаМаркет, Защита прав потребителей, Служба поддержки, Яндекс Маркет

Сегодня зарегистрировался на Ymoney , регистрация волне простая, единственное не понял почему нет привязки к аккаунту Яндекса, еще тогда заподозрил не ладное. Регистрацию прошел, данные подставились автоматически из Вконтакте а потом и из Госуслуг , кошелек сразу подтвердили. Перевел деньги Матери, для это и регистрировался, перевод из 2х частей нужно делать из за лимитов, первый платеж прошел, а второй не прошел, начал разбираться зашел в чат прямо на https://yoomoney.ru/ , но там у меня начали требовать номер телефона, ФИО и остальные пользовательские данные. Не знаю что это за неадекват, но это крайне подозрительно, в чате написали что мой аккаунт заблокирован и нужны мои личные данные, но сами они со мной связаться не могут. Странные ребята, не взломали ли их.

Показать полностью
Социальные сети Платежная система Банк Электронные деньги Яндекс Деньги Платеж Онлайн-платежи Негатив Жалоба Маркетплейс OZON СберМегаМаркет Защита прав потребителей Служба поддержки Яндекс Маркет
7
Эмоции
44
riazantsev.info
riazantsev.info
3 дня назад

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги⁠⁠

Сегодня о том, как можно помочь китайским поставщикам принимать платежи из России и не платить налоги (и почему производителям так важно налоги не платить). С платежами сейчас есть сложности, с налогами – вопросы. Но всё решается.

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги Китай, Китайцы, Китайские товары, Налоги, Платеж, Платежная система, Длиннопост

Платежи в Гонконг и материковый Китай

Не все разделяют платежи в материковый Китай и Гонконг, а зря. Это две совершенно разные юрисдикции с разной законодательной базой, валютой и условиями по международной торговле.

Гонконг – это Специальный административный регион, который выступает в роли офшора. По законам Гонконга, не требуется уплата налогов за любую деятельность, которая не ведется внутри ГК. Именно поэтому китайские поставщики любят выставлять счета именно от гонконгских компаний. Фактически товар производится в Китае, а продаёт его на экспорт гонконгская компания, которая китайским заводом не владеет.

Поставщики и сами путают заказчиков, выставляя счета от китайской компании с китайским адресом, но предлагая оплатить за товар на счёт в Гонконге. В российских реалиях – две компании и две юрисдикции требуют двух контрактов и регистрации двух паспортов сделок для проведения платежей.

Поэтому перед началом работы у китайской компании обязательно нужно уточнять зону регистрации. Тем более, что ситуация с приёмом платежей из России в Китае и Гонконге отличается.

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги Китай, Китайцы, Китайские товары, Налоги, Платеж, Платежная система, Длиннопост

Валютные расчёты и санкции

Ситуация с приёмом платежей часто меняется. Сделаю примечание, что информация актуальна на момент публикации статьи (сентябрь 2023).

Для оценки динамики изменений скажу, что до 2022-го года 97% платежей нашей компании в Китай были в долларах. На данный момент 95% платежей идут в юанях, а оставшиеся 5% проводятся через агентов и только для мелких заказов.

Такая же ситуация у большинства моих коллег. Если кто-то и платит в долларах, то из компаний в СНГ (Казахстан, Узбекистан, Армения, Киргизия). Долларовые платежи из России ещё с прошлого года стали проходить тщательную и длительную проверку, отклоняться американскими банками-корреспондентами или просто не отправляться банком РФ.

У Гонконга и Китая разная политическая позиция. «Прозападный» Гонконг поддерживает санкции, закрыл рад компаний для владельцев российских паспортов и крайне придирчиво относится к переводам от банков РФ, внимательно изучая товарные категории и требуя бумаг.

В последнее время как коллеги, так и читатели сообщали о проблемах отправки в Гонконг даже платежей в юанях. Ещё остаются гонконгские банки, которые принимают юани от каких-то банков РФ, но это больше похоже на лотерею, в которой очень нервно участвовать.

Платежи юаней в Китай проходят более стабильно. Исключая банки под санкциями и ограничениями. Китайские банки платежи от российских банков под санкциями так же не принимают. Есть исключения, но лучше не рисковать, иначе платеж может где-то зависнуть.

Некоторые крупные китайские банки «во избежание» отказываются принимать из России все платежи, при этом сами они рекомендуют переводить подобные расчёты на менее известные региональные отделения финансовых учреждений, которыми они владеют. То есть идёт традиционное и популярное сейчас лицемерие «это не мы».

Повторюсь: за исключением банков под санкциями, платежи в юанях в китайские банки успешно проходят. Это лучше дополнительно уточнить это у финансистов поставщика перед подписанием соглашения. Но в целом схема рабочая.

Другое дело, что принимать платежи на материк готовы далеко не все поставщики

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги Китай, Китайцы, Китайские товары, Налоги, Платеж, Платежная система, Длиннопост

Платежи в юанях и китайские налоги

Платежам в юанях на материковый Китай рады далеко не все поставщики, так как это не вписывается в их годами выстроенную схему неуплаты налогов. Возвращаясь к первому абзацу, Гонконг – это офшор, который позволяет китайским поставщикам не платить налоги за товар, произведенный на экспорт.

В своих презентациях и на словах китайские поставщики – крупные компании с миллиардными оборотами и собственными фабриками. Для китайских налоговых они компании на грани выживания. По документам они влачат существование на грани выживания, в такие фирмы почти никто не трудоустроен, а весь штат получает деньги либо в красных конвертах, либо через кошелек приложения ВиЧат.

Среди малого и среднего бизнеса таких компаний предостаточно.

Какие-то из компаний заявят заказчику, что при оплате на счёт на материке и получении ими денег, которые от налоговых не утаить, заказчик будет вынужден будет заплатить НДС в размере 13% (или выше, ставка НДС в Китае плавающая). А какие-то поставщики просто не смогут принять деньги, так как они не являются плательщиками ни НДС, ни других налогов (да и где деньги на налоги таким беднякам взять).

Не все поставщики способны оперативно найти схему, при которой они так же смогут игнорировать уплату налогов, не все заказчики готовы на оплату китайского НДС.

Для таких компаний (которых, напомню, очень и очень много) и их клиентов и разработаны сервисы, о которых я расскажу ниже.

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги Китай, Китайцы, Китайские товары, Налоги, Платеж, Платежная система, Длиннопост

Сервисы виртуальных счетов

В Китае есть сразу несколько сервисов по созданию виртуальных счетов, которые быстро и за умеренную комиссию открыть виртуальный счёт в банке материкового Китая или Гонконга.

Проблему вывода денег в офшоры и утаивания платежей от налоговой эти компании так же решают.

Я не буду давать ссылок на их сайты не будет, так как продвижение в моих соцсетях они не оплачивали. Пользоваться Google, надеюсь, умеют все читатели. Будет лишь перечисление названий, чтобы читатели, при необходимости, рекомендовали поставщикам обратиться к этим сервисам.

Самые популярные и удобные (по словам поставщиков) для китайцев сервисы – это XTransfer, World First & Alibaba. Два из них полностью китайские. По факту, подобных компаний значительно больше. Я перечислил именно самые удобные и понятные для китайцев.

Суть сервисов одинаковая – они быстро помогают китайским поставщикам открыть счет или счета в разных банках и принимать/отправлять платежи используя реквизиты крупных банков.

У таких счетов есть все атрибуты настоящего банковского счета, включая номер, SWIFT, наименование банка и его адрес.

При этом для приема и отправки платежей поставщики используют именно сайты финансовых посредников, а не банков. И с банками у поставщиков контрактов нет.

Как помочь китайцам принимать платежи из России и не платить налоги Китай, Китайцы, Китайские товары, Налоги, Платеж, Платежная система, Длиннопост

Преимущества виртуальных счетов

Из явных преимуществ виртуальных счетов я бы выделил следующие:

  • быстрая регистрация китайских поставщиков в сервисе с минимальным пакетом документов. После моей рекомендации поставщики открывали счета за 1-2 дня;

  • возможность открывать счета в нескольких банках за пару кликов. Мы сталкивались с ситуациями, когда банки прекращали принимать платежи из России и блокировали эту возможность виртуальным сервисам.  Тогда поставщик проверял с менеджером платежной системы новый подходящий банк, а мы оформляли паспорт сделки уже под эти изменения;

  • невысокие тарифы за финансовые операции. Комиссия платежных сервисов составляет 0,3-0,75% от суммы. В нашем случае переложить эти траты на нас поставщики не делали.

Из минусов (или просто особенностей) – фирмам, владельцы (или совладельцы) которых не имеют китайского гражданства, счета не откроют.

По поводу ситуации с налогами, поставщики уклончиво отметили, что сервисы «дают возможности, аналогичные гонконгским банкам».

Ну а заказчику это дает возможность получать «налогонеоблагаемый» китайский товар, который стоит дешевле.

Так что если китайские поставщики говорят о сложностях с приемом платежей из России, направляйте их по названным адресам. Они действительно помогают.

***

Двенадцать лет занимаюсь производством и закупками электронных товаров в Китае. Делюсь опытом. Пишу о своих проектах, специфике поставщиков и современной жизни Поднебесной.

Веду телеграм-канал «Китайцы: руководство по применению», издал одноименную книгу (можно скачать на LitRes, Ozon и Ridero).

Всегда рад новым подписчикам.

Показать полностью 4
[моё] Китай Китайцы Китайские товары Налоги Платеж Платежная система Длиннопост
2
Эмоции
1
cdomodedovo
cdomodedovo
15 дней назад

Платежный модуль Продамус для приема онлайн оплат⁠⁠

Прозрачность проведения денежных операций дает гарантию, что налоговая служба вами не заинтересуется. Онлайн касса подойдет как индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам. Это удобный и надежный способ продажи товаров или услуг для получения оплаты от клиента.

Что из себя представляет онлайн-касса

Она представляет собой специальное устройство, имеющее фискальный накопитель. Суть в том, что оно записывает данные предоставленных чеков покупателю. После они автоматически передаются в налоговую службу с помощью интернет-подключения.

Онлайн касса для ИП — это удобный вариант для полного контроля налоговых отчислений. Она значительно упрощает работу с государственной структурой, так как все будет чисто и прозрачно.

Онлайн-касса удобна, поскольку имеет несколько преимуществ:

1. Простое подключение, так как не нужно посещать налоговую службу, чтобы оформить.

2. Данные из нее никак нельзя подделать, что гарантирует чистоту получения средств перед налоговой.

3. Сотрудникам соответствующей службы также проще и удобнее следить за правильностью уплаты налоговых сборов.

4. Руководитель может контролировать как продажи, так и своих сотрудников.

Онлайн касса с эквайрингом «Продамус» не просто подходит для индивидуальных предпринимателей, но она еще и более удобна.

Продамус для онлайн бизнеса

Продамус — это онлайн-касса для Самозанятых, ООО, ИП, которая предоставляет решение с бесплатной онлайн-кассой по 54-ФЗ.

Ваши клиенты смогу оплачивать услуги онлайн:

  • Прием международных оплат, в том числе из США

  • Приём платежей по картам РФ

  • Быстрые платежи (замена GooglePay, ApplePay без ввода реквизитов карты)

  • Встроенные в кассу рассрочки от Тинькофф, Сбербанка и брокера Всегда.Да

  • Продамус Частями (внутренняя рассрочка, когда отказывают банки)

  • ЮMoney, Оплаты по счёту, СберБанк-онлайн

  • Рекуррентные платежи

Клиент выбирает удобный ему способ оплаты, оплачивает покупку, чек автоматически отправляется клиенту на электронную почту и Вам в личный кабинет, а так же приходит уведомление об оплате на Вашу электронную почту.

Множество банков для рассрочек, одобряемость более 90%

В скором времени наладят прием международных платежей в валютах (доллар, евро и прочие), появится возможность принимать оплаты от клиентов из-за рубежа

Интеграция с популярными CMS-системами, сервисами для чат-ботов, платформами для онлайн-школ, курсов, сайтов: Tilda/Taplink/Linkrr/Getcourse/Wordpress, сервисы Asay/Nemiling, E-AUTOPAY/Vakas-tools и другие возможности.

Подключение 1 рабочий день, стоимость - 8000 рублей по промокоду для новых пользователей soda20, а так же первые 100.000 рублей оборота по картам РФ без комиссии.

Платежный модуль Продамус для приема онлайн оплат Эквайринг, Онлайн-кассы, Ооо, ИП, Самозанятость, Платежная система, Текст
Показать полностью 1
Эквайринг Онлайн-кассы Ооо ИП Самозанятость Платежная система Текст
2
Поддержать
Эмоции
33
all15
all15
25 дней назад

Платежная система МужPay⁠⁠

Жена прислала картинку с вопросом как получить доступ. Ответ не заставил себя ждать)))

Платежная система МужPay Юмор, Скриншот, Переписка, Платежная система, Длиннопост
Показать полностью 1
[моё] Юмор Скриншот Переписка Платежная система Длиннопост
9
Эмоции
7
moshelovka
moshelovka
1 месяц назад

Цифровой рубль: чего ждать от мошенников?⁠⁠

1️ августа 2023 года вступает в силу закон о внедрении в России цифрового рубля – национальной валюты, работающей наравне с привычными формами денег.

Цифровой рубль: чего ждать от мошенников? Негатив, Криптовалюта, Инновации, Цифровой рубль, Приложение, Платежная система, Рубль, Деньги

Фото ededchechine на Freepik

Эксперты ожидают увеличения числа кибератак на граждан в связи с нововведением. Уже известны случаи, когда мошенники предлагали пользователям в Интернете «купить цифровой рубль заранее, пока он не подорожал» и исчезали с деньгами. Чтобы не попасться на крючок обманщиков, необходимо иметь представление о предмете разговора и не доверять попыткам «помочь» от незнакомцев в сети.

Согласно закону, цифровой рубль не является криптовалютой, а будет действовать так же, как и наличные и безналичные деньги. Все этапы взаимодействия с новой формой валюты будут контролироваться государством. Следить за транзакциями россиян будут Центральный банк и официальные органы.

Цифровыми рублями можно пользоваться, как и привычными купюрами, монетами, банковскими картами или электронными кошельками. Только держать люди их могут не в карманах или на банковских счетах, а на специальной платформе, созданной Центральным банком. Цифровой кошелек не привязан к определенному банку – он будет доступен онлайн в личном кабинете клиента любого банка – участника платформы. Даже если он закроется, вы не потеряете деньги с цифрового счета.

«С точки зрения удобства, прозрачности и безопасности цифровой рубль – инструмент очень привлекательный. Сам по себе, если исходить из его описания и сфер применения, рисков почти не несет. Однако есть опасность, что злоумышленники будут использовать название этой валюты для обмана доверчивых и неосведомленных потребителей, как это было, например, с криптовалютами, – считает эксперт платформы «Мошеловка» Александра Пожарская. – На заре появления биткойна и эфириума было довольно много сообщений, что мошенники продавали доверчивым гражданам монеты, называя их теми самыми криптовалютами. Позже стали появляться жалобы тех, кому под видом тех же криптовалют продавали флеш-накопители с непонятным, а иногда и вредоносным содержимым. Поэтому внедрение любого нового продукта и инструмента должно сопровождаться широкими разъяснительными информационными кампаниями, включающими не только описание преимуществ и сфер применения, но также разъяснение рисков и прогнозы о возможных спекуляциях со стороны злоумышленников».

Показать полностью
[моё] Негатив Криптовалюта Инновации Цифровой рубль Приложение Платежная система Рубль Деньги
5
Поддержать
Эмоции
2
jamb1xx
2 месяца назад

Shopify и платёжные системы в России⁠⁠

Какую платёжную систему можно использовать в России для Shopify?

Shopify Платёжная система Текст
0
Эмоции
7
Kriptoalien
Kriptoalien
2 месяца назад
Лига Криптовалют

Выходцы из PayPal запустили аналог SWIFT для трансграничных платежей на основе блокчейна Sui⁠⁠

Финтех-стартап Six Clovers запустил сеть Versal Network на блокчейне Sui. По словам разработчиков она предназначена для осуществления трансграничных платежей, а её преимуществами являются низкая стоимость и высокая скорость обработки транзакций, а также повышенная безопасность.

Выходцы из PayPal запустили аналог SWIFT для трансграничных платежей на основе блокчейна Sui Криптовалюта, Финансы, Платежная система, Блокчейн, Инновации

API (программный интерфейс приложения) от Six Clovers, который обеспечивает взаимодействие блокчейн- технологии и существующей фиатной инфраструктуры, позволяет организациям интегрировать Versal Network в свои технологические стеки для осуществления платежей с использованием стейблкоинов и цифровых валют центральных банков (CBDC) в режиме реального времени, говорится в заявлении компании.

Компания Six Clovers была основана выходцами из PayPal в 2021 году при поддержке венчурных инвестиций от Borderless Capital, BCW Group и Grupo Supervielle.

Соучредитель и генеральный директор Six Clovers Джим Нгуен заявил, что целью Versal является налаживание взаимодействия между традиционными «web2» и новыми «web3» коммерческими системами, а также упрощение использования блокчейн-решений таким образом, что «инфраструктуру [оставалась] невидимой для клиентов».

«Sui предлагает бесконечную масштабируемость, которая идеально подходит для платежной сети следующего поколения web3, созданной Six Clovers», — рассказал управляющий директор Sui Foundation Грег Сиурунис.

«Инструментарий, созданный Six Clovers, позволяет каждому предприятию, выбравшему Sui, легко интегрировать платежи на основе блокчейна в свои корпоративные приложения», — добавил он.

Versal Network разрабатывалась, как современный аналог SWIFT, ведущей глобальной сети обмена финансовыми сообщениями, которая лежит в основе традиционной мировой финансовой системы. При этом продукт Six Clovers, по заявлениям разработчиков, обладает рядом преимуществ: круглосуточное функционирование, отсутствие многочисленных посредников, высокая скорость обработки операций и конфиденциальность транзакций.

При этом в самой SWIFT, похоже, также понимают преимущества, которые может дать блокчейн для мировой финансовой системы. Так, в начале июня сообщалось, что Swift заключила партнерство с блокчейн-компанией Chainlink, занимающейся разработкой так называемых «блокчейн-оракулов», которые служат каналом передачи данных между блокчейн-сетью и внесетевыми и источниками данных. Цель сотрудничества – изучить какие возможности даст интеграция блокчейн-технологий для традиционной финансовой системы, каким образом она сможет повысить эффективность существующих процессов. Том Зшах, директор по инновациям Swift, заявлял, что большинству банков не под силу уследить и подключиться к тысячам блокчейн-сетей, которые есть сейчас, и количество которых может стать ещё больше в будущем. Сотрудничество с Chainlink призвано решить эту проблему, позволив банкам подключиться сразу к множеству блокчейнов через единую платформу интеграции.

Sui — это высокопроизводительный блокчейн первого уровня (L1), который разрабатывает компания Mysten Labs, основанная в сентябре 2021 года в Калифорнии группой бывших топ-менеджеров и разработчиков Novi Research — подразделении корпорации Meta*, которое занималось разработкой Diem, собственного блокчейн-проекта Meta. Sui, как и Aptos, другой блокчейн, запущенный в прошлом году, использует наработки Diem. В частности, при написании кода Sui использовалась модифицированная версия языка Move, изначально созданного для Diem.

Разработчики Sui позиционируют свой проект, как сеть общего назначения с высокой пропускной способностью, быстрыми и дешевыми транзакциями. При этом, они подчеркивают своё намерение сделать блокчейн оптимальным выбором в качестве платформы для работы высокопроизводительных децентрализованных приложений.

*Деятельность Meta (соцсети Facebook, Instagram) запрещена в России как экстремистская

Источник: The Block.

Читайте также:

  • Swift и Chainlink протестируют блокчейн-переводы с 12 крупными банками, включая Citi и BNP Paribas

  • Huobi и другие биржи откроют торговлю SUI, токеном нового блокчейна, который запускается сегодня

  • Российские предприниматели просят президента узаконить внешние расчеты в криптовалюте

Показать полностью
Криптовалюта Финансы Платежная система Блокчейн Инновации
2
Эмоции
126
AlexeiPodkletnov
AlexeiPodkletnov
2 месяца назад
Банковское сообщество

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают⁠⁠

В России есть МИР, в Китае – UnionPay, а Mastercard и Visa – почти везде. А какие еще популярные платежные системы есть на Земле? Рассказываю в этой статье. Вас ждут сюрпризы - например, патриотические индийские карты, исламские "некредитные кредитки", а также самая старая платежная система в мире.

Скажу сразу - платежных систем в мире дофига. Почти у каждой страны есть какая-нибудь своя, а то и целая россыпь. Но разве вам интересно читать про какую-нибудь итальянскую CartaSi или датскую Dancourt, когда чуть менее чем все жители данных стран оформляют Визы, Мастеркарды, ну или на худой конец AmEx или UnionPay (с недавнего времени)?

Это платежные системы Шредингера - они вроде бы есть, но их как бы и нет. Поэтому их мы рассматривать не будем. А разберем мы:

  • Либо самые крупные и популярные платежные системы с мощными лапищами. У таких много держателей карт и серьезные объемы транзакций, а еще их принимают во многих торговых точках.

  • Либо самые необычные, колоритные и интересные образцы.

Для вас я собрал самую мякотку, а остальное - нафиг!

Итак, поехали:

Международный гигант и глобальный титан (а там пусть сами решают, кто есть кто).

С какими брендами у большинства ассоциируется словосочетание "платежная система"? Правильно, с Visa и Mastercard.

  • Первая чуть побольше, вторая чуть поменьше.

  • Говорят, что первая чуть сильнее в Америке и Азии, а вторая - в Европе, но это миф, они примерно одинаковые.

  • Первую в 1958 г. создал Bank of America, а через какое-то время начал давать доступ к другим банкам. Вторую запустила в 1966 г. ассоциация нескольких крупных американских банков.

Так в чем же разница?

Знаете, когда я писал этот раздел, я думал "Сейчас как раскопаю какое-нибудь сакральное отличие между двумя стульями... вернее системами". Но проблема в том, что... его нет!

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Конкуренцию Mastercard и Visa вижу примерно так.

Конечно, они не полностью идентичны. У них есть небольшие отличия в ценообразовании для банков, в политике возвратов платежей (chargebacks) или в корпоративной структуре и подходах к организации бизнеса. Но это все нюансы, интересные только профессионалам из индустрии платежей.

Однако, конкуренцию на рынках и борьбу за сердечко потребителя никто не отменял. А значит, отличия должны быть в отдельных фичах и преимуществах для клиента, а также в маркетинге.

Среди фич и преимуществ выделю следующие:

  • Программы лояльности. У обеих систем есть собственные программы лояльности со своими уникальными партнерами в разных странах (это помимо программы лояльности банка, выпустившего карту). На мой субъективный взгляд, у Mastercard программа шире, разнообразнее и вообще круче. А еще у Мастеркарда есть собственные крутейшие бизнес-залы во многих аэропортах мира. В них пускают владельцев премиальных карт. Когда я работал в Мастеркарде, у меня тоже был такой пропуск. Летая по рабочим делам, я хотел, чтобы в каком-нибудь из таких аэропортов задержали мой рейс. Но нет, летали как швейцарские часы, что б их... А вот задержали на сутки рейс в том городе, где бизнес-зала и в помине не было, хех.

  • Инновации. Mastercard активно двигается в сторону крипты, скупая стартапы и выпуская специальные криптокарточки. Или же улучшает персональные предложения в магазинах и ресторанах. Visa тоже не сидит на месте - выпускает платежные кольца, покупает стартапы для бесшовного обмена данными с маркетплейсами и многое другое. Таких фич и инноваций можно перечислить целую охапку, я же показываю суть подхода.

Также, по моему скромному убеждению, Мастеркарду лучше удается создавать бессмертные образы, и вообще, он круче умеет в маркетинг. Каждый из нас знает, чей слоган "Priceless", и точно хотя бы раз слышал, что "Для всего остального есть Mastercard". А можете с ходу вспомнить слоган Visa? Вот и я не могу. Бесконтактную оплату в народе прозвали именно PayPass (так она называется у Mastercard), а не PayWave (это версия Visa). Ну и наконец, легендарная реклама "... только пусть уберет свою долбанную руку с домофона" - далеко не визовская.

Другие крупные американцы, но с важным отличием

Первая - American Express. Основана еще в далеком 1850 г. Сначала это была транспортная компания, выпускающая дорожные чеки, а первую платежную карту выпустили в 1958 году. Сейчас - одна из крупнейших платежных систем, чьи карточки принимаются в 140+ странах мира.

Вторая - Discover. В начале 1980-х крупная американская сеть супермаркетов Sears решила, что покупатели мало покупают, и было бы неплохо надавать им кредитных карточек. В итоге запустили свою собственную кредитную карту - Discover Card. Сначала проект был не очень удачным, но за последующие пару десятков лет Discover купила несколько платежных игроков (например, межбанковскую платежную сеть Pulse в 2005 г., или платежную систему Diners Club в 2008 г.), а также заключила партнерства со многими банками. И в итоге превратилась в полноценную платежную систему, со своим собственным банком, эмиссией карт, блэкджеком, ну вы поняли.

У AmEx и Discover есть одно важное отличие от Visa и Mastercard.

Последние занимаются именно проведением платежа через свой платежный движок, но не умеют выпускать платежные карты самостоятельно. И не взаимодействуют с конечными держателями карт (т.е. с нами). Вы не можете пойти в офис Визы или Мастеркарда и выпустить карту напрямую, вам придется сделать это через какую-то третью сторону - банк, финтех, сеть магазинов или, например, авиакомпанию (смотря о какой карточке идет речь). А вот AmEx и Discover умеют выпускать карточки самостоятельно.

То есть они являются платежными системами и финансовыми институтами (=банками) в одном лице.

Кстати, именно поглощенную Discover'ом Diners Club можно назвать самой старой платежной системой в мире. Она выпустила свою первую карту в 1950 г. И вообще, эта компания довольно любопытная:

В 1949 г. директор одной кредитной компании Фрэнк Макнамара, покушав в любимом ресторане, обнаружил, что забыл кошелек с деньгами. И тогда в его голову пришла идея - было бы здорово, если бы рестораны выдавали своим постоянным клиентам специальные карточки, где фиксировался бы долг посетителя перед заведением. А компания, выпускающая эти карты, становилась бы поручителем за этот долг перед рестораном.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Слева - тот самый Фрэнк Макнамара. Справа - первая (или одна из первых) карточек Diners Club. Как вы видите, платежные системы обязаны своим появлением двум базовым человеческим качествам - любовью покушать и дырявой памяти.

Платеж, система, карта, удар!

Совсем недавно в мировой платежной индустрии случилось знаковое событие - китайская UnionPay обогнала Visa по объему обработанных транзакций, став новым глобальным лидером.

Про эту самую UnionPay и поговорим. Систему основали в 2002 г. решением Госсовета КНР и Народным Банком Китая. Никаких вам американских слияний и поглощений, только твердое и четкое решение партии!

UnionPay сейчас принимается в 170+ странах, включая США и страны Западной Европы. Однако далеко не везде - особенно высока вероятность заиметь проблемки при оплате китайской картой в западных онлайн-магазинах.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Забавный чисто китайский факт. На лого UnionPay есть два иероглифа. Первый означает "объединение", второй - "деньги". Их перевели на английский и назвали карту UnionPay. Внимание вопрос: переводчик какого приложения использовали для второго иероглифа?

К Apple Pay и Google Pay карта не подключается - работает только с Huawei Pay на одноименных устройствах.

UnionPay очень активно использует кобейджинг, для них это своеобразный growth-hack.

Кобейдж, кобейджинг - это когда карта выпускается сразу двумя платежными системами. А если точнее, то это две полноценных карты на одном куске пластика.

Не путать с кобрендом, когда карточка выпускается двумя компанями (брендами) - например, банком совместно с авиакомпанией.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Вот несколько узбекских кобейджей, один из них как раз с UnionPay. Это удобный инструмент для стран, внутри которых развиты свои платежные системы (а Мастеркарды и Визы при этом работают не очень), но которые плохо принимаются за границей.

Хочу отметить один важный нюанс. В 2015 г. UnionPay уже становился глобальным лидером по объему проводимых платежей. Но тогда 99,5% из этих платежей были внутри Китая. К тому же, UnionPay тогда еще служил в КНР основным платежным средством, а позиции всяких QR-платежей через WeChat или Alipay были относительно скромными. Сейчас же - совсем другой расклад. В Китае доминируют QR-платежи. Весьма велика вероятность, что при попытке расплатиться в уличной удонной с помощью UnionPay вы нарветесь на удивленное лицо дядюшки Ляо, который вместо эквайрингового терминала протянет покажет вам картонку с QR-кодом. Зато UnionPay ведет активную экспансию за пределами Китая - в первую очередь, в странах Юго-Восточной и Центральной Азии (но не только).

Короче говоря, если в 2015 г. глобальное лидерство UnionPay было обусловлено исключительно внутренним китайским рынком, то теперь китайская система - полноценный глобальный игрок. Что будет дальше при вероятном усилении напряженности между Китаем и Западом - большой вопрос.

P.S. В ходе анализа я так и не смог выяснить, отправляются ли данные по платежам UnionPay в КПК и напрямую в голову товарищу Си. Так что, вопрос открытый.

Карты невозмутимых самураев и кавайных анимешек

Если пару лет назад вы обращали внимание на витрину магазина, где указаны логотипчики принимаемых карт, то среди остальных наверняка замечали странные 3 буквы - JCB.

Так вот, это японская платежная система Japan Credit Bureau. Она третья в мире по числу точек приема карт. А основана она еще в 1961 году, т.е. даже раньше Mastercard.

Ее принимают во многих странах, а до понятных событий брали и у нас. В свое время JCB даже делал кобейджинговую карту с МИРом. Правда, за все время я ни разу не видел настоящую живую карту JCB в РФ (может, только у приезжающих японцев, но они ребята не слишком общительные).

Интересная особенность JCB - прямая конвертация как через японскую иену, так и через китайский юань. Напомню: валюта конвертации - это та денежная единица, через которую платежная система пересчитывает платеж из вашей валюты к валюту продавца. Поэтому карточки JCB весьма популярны среди предпринимателей, ведущих дела как с Японией, так и с Китаем (они могут экономить за счет прямой конвертации). А также среди путешественников в азиатские страны - в этом регионе у JCB дофига партнеров в рамках их программы лояльности.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

А вы знали, что в Азии охренительно популярен футбольный клуб Манчестер Юнайтед? Говорят, для раскрутки в этой части света МЮ в свое время купил Пак Джи Суна, а потом и Синдзи Кагаву. А с JCB даже сделал коллаб.

Наше всё (теперь точно всё)

Ну вот, добрались. Тут не буду расписывать базовые вещи, остановлюсь только на интересном.

Понятно, что после своего запуска в 2014 г. и вплоть до "великого исхода" западных компаний из РФ, МИР был сугубо местечковой историей и картой для бюджетников, пенсионеров и отдельных энтузиастов. Тем не менее, уже тогда МИР умел в грамотное продвижение внутри отдельных клиентских сегментов. Например, довольно неплохо выстрелила кампания для любителей футбола - МИР начислял повышенный кэшбэк в дни матчей сборной России (на товары на стадионе и разные ништяки, актуальные для болельщиков).

А уже в 2018 году МИР запустил полноценную программу лояльности с широким набором партнеров, прямо как настоящая взрослая платежная система.

Кстати, с российскими карточками связан один интересный нюанс:

Когда весной 2022 г. из РФ ушли Visa и Mastercard, их карточки российских банков перешли на обслуживание в НСПК (это оператор платежной системы МИР). Поэтому в России эти карты по сути уравнялись в правах с картами МИР.

Однако некоторые западные сервисы - например, тревел-сервисы вроде Expedia - начали снова принимать те карты Visa и Mastercard российских банков. Объясняется это тем, что НСПК и сама платежная система МИР - это две разные сущности. МИР уже давно под жесткими санкциями, а НСПК - нет (там досталось только ее гендиру, но это не считается).

Поэтому формально западным сервисам ничего не мешает обслуживать карты в контуре НСПК, но выданные не МИРом. Уж не знаю, специально ли разделяли оператора и саму платежную систему их создатели. Но баг явно стал фичей.

Кстати, а вы знали, что в России еще до МИРа была внутренняя платежная система Union Card, к которой в свое время были подключены почти 500 банков (правда, в основном второй-третий эшелон), а число выданных карт достигало почти 3 миллиона? Ее запустили еще в 1993 г., а в 2014 г. дали статус "национально значимой платежной системы". Правда, в 2019 г. ЦБ исключил Union Card из реестра платежных систем, и на этом, как говорится, ее полномочия были всё.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Предположу, что ЦБ исключил Union Card из реестра, после того как увидел ее дизайн. Ребят, я все понимаю, 2003 год - но нельзя же так издеваться над моими глазами!

Еще пару слов хочу сказать про Золотую Корону. Хотя Корона - это скорее система денежных переводов, карточки она тоже умеет выпускать.

Мне трудно даже представить, как сильно эта компания выросла за прошлый год. Кто знает, вдруг на волне роста ребята из Короны решат запилить полноценную платежную систему и поконкурировать с МИР (а конкуренция, как известно, всегда идет на пользу).

Индийские патриотические карточки

В 2012 г. в Индии запустилась собственная платежная система RuPay. "Ru", как вы поняли, потому что "рупии". Большое спасибо товарищам из Индии, что они уже заняли это название за пару лет до создания системы МИР. А то бы сами понимаете...

Для поддержки новой платежной системы индийские власти ударились в протекционизм - например, обязали все компании с выручкой более 6 млрд долларов принимать карточки RuPay вне зависимости от их желания. А премьер Индии Нарендра Моди в своих речах периодически подчеркивает, что "оплата карточками RuPay - это служение нации и стране, доступное каждому" (и, в целом, он прав).

Помимо этого в Индии придумали еще один годный способ продвинуть RuPay - запустили платежный сервис UPI. Это единый платежный интерфейс для онлайн-оплаты и переводов, который легко может подключить себе любая компания через API. Таким образом, индийцы везде видят одну и ту же форму оплаты и точно не запутаются. К тому же, UPI может сохранять данные карты, обеспечивая полную бесшовность. Западные платежные системы тоже хотят влезть в схему, но их пока не пускают.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Один интерфейс, чтоб править всеми. Удобно, молодцы. МИРу и СБП такое тоже не помешало бы. Впрочем, МИРу и СБП и конкурировать на рынке не с кем...

Сейчас на RuPay приходится примерно 60% всех выпущенных в Индии карт (можете сами прикинуть, насколько это дофига), но только 34% транзакций по числу и 30% по объему. Что намекает на популярность RuPay среди, скажем так, простого народа.

Карточки RuPay принимают во многих странах, включая США и Европу, но особенно популярны они, конечно, в Азии. Интеграция индийской системы с МИРом тоже обсуждается, но пока без конкретики.

Плов, Chevrolet и две платежные системы

В солнечном Узбекистане есть сразу две собственные платежные системы.

  • Первая - Uzcard. Это самая популярная система страны, ее карточки есть почти у всех жителей. Uzcard запустили в 2004 г. с существенным госучастием, но относительно недавно государственную долю в 75% приватизировали.

  • Вторая - Humo. Она создана в 2018 г. и полностью принадлежит узбекскому Центробанку.

Вы, возможно, спросите: "Алексей, а нафига Узбекистану целых две платежных системы?". А я отвечу: "А почему нет?". Humo была запущена 5 лет назад для способствования конкуренции в отрасли, молодцы узбеки!

Humo довольно сильно отличается от Uzcard. Во-первых, она вовсю выпячивает самостоятельность банков. Банк сам выбирает эквайринговый терминал, конфигурации и фичи карты и все такое. А сама Humo только проводит межбанковский клиринг, ну и отвечает за безопасность и надежность (впрочем, с надежностью у Humo так себе - система часто зависает и отключается, у Uzcard с этим получше).

К платежной системе подключено дофига разных банков. В течение дня их клиенты гоняют платежи туда-сюда. К концу для платежная система смотрит, сколько каждый банк в итоге должен другому, после чего:

1. Проводит взаимозачет долгов.

2. Переводит разницу после этого взаимозачета (клиринг по остаткам).

Это называется межбанковский клиринг.

Во-вторых, между двумя картами Humo разных банков до недавнего времени были бесплатные переводы, но недавно эту фичу убрали. Да-да, это в РФ нас избаловали огромными лимитами на бесплатные переводы, а в Узбекистане (и во многих других странах) будьте добры платить комиссию.

Карточки обеих систем принимаются в Узбекистане везде, а вот при попытке расплатиться Visa/MC некоторые продавцы могут сделать удивлённое лицо.

Обе системы не имеют хождения за пределами страны, но Uzcard активно развивает кобейджинговые карты - например, есть Uzcard+UnionPay, а ранее Uzcard+МИР ещё был, да весь вышел.

А ещё на обе карты можно переводить деньги с российских неподсанкционных банков без этих ваших свифтов и золотых корон, а напрямую. Работает не со всеми узбекскими банками, но со многими.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

В Узбекистане есть один очень забавный момент. Продавец или официант спрашивает ПИН-код вашей карты и сам его вводит. Причем он легко может попросить прокричать пин-код через весь зал ресторана. В других странах я такого не встречал.

Таинственные иранские платежи

Как вы понимаете, никаких Mastercard и Visa в Иране нет и отродясь не было. Да, в конце десятых вроде бы можно было оплачивать Визой и Мастером покупки в некоторых онлайн-магазинах (но это не точно), но потом Иран завалили санкциями, и робкие попытки интеграции сошли на нет.

До 2002 г. иранцы расплачивались внутри страны бумажками с портретом аятоллы Хомейни, а для трансграничных расчетов пользовались дедовским методом под названием "Хавала" (про нее у меня тоже есть статья, кстати). Да, некоторые иранские банки выпускали собственные платежные карты, но они имели узкое применение, т.к. работали только с банкоматами и терминалами этих банков.

В 2002 г. решили запилить собственную общенациональную платежную систему под названием Shetab. На тот момент Иран стал 4-й в мире страной с собственной системой - после США, Японии и Китая. После создания Шетаба Иран интегрировался с некоторыми странами Востока, вроде ОАЭ, Кувейта Бахрейна и Катара. А также с некоторыми китайскими банками, но там есть нюансы и ограничения.

У Shetab есть одна интересная особенность. Не секрет, что Иран - страна глубоко исламская. А в Исламе не очень чествуют кредит. По канонам исламского банкинга кредиты и прочие сделки с процентами называются "риба" и признаются харамом.

И действительно, подавляющее большинство карточек Shetab - дебетовые. Но не все. Кредитные карты все же есть. Вернее, они не совсем кредитные. В этих картах используются специальная исламская сделка под названием "мурабаха". Работает это примерно так:

При оплате картой с мурабахой к стоимости товара добавляется специальная наценка, заранее согласованная с продавцом. Эту цену с наценкой покупатель и возвращает регулярными платежами в течение оговоренного периода. При этом, при мурабахе тоже может быть бесплатный "грейс-период" - если сумма возвращается раньше, то наценка уменьшается или вовсе не платится.

Суть кредита сохраняется, но процентов формально нет, поэтому все довольны. Покупатели могут тратить больше, а банки и магазины считают прибыль.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Интересно, иранские звезды рекламируют по центральным телеканалам карточки Шетаб с полугодовым отсутствием наценки по мурабахе?

Прочие системы, о которых стоит упомянуть

На самом деле, в мире есть еще много платежных систем с довольно большой долей рынка в своих странах. Здесь стоит вспомнить, например, Корти Милли из Таджикистана, армянскую Armenian Card (ArCa) и вьетнамскую BankNet. Две последних, кстати, интегрированы с НСПК, т.е. карты этих систем и карты МИР взаимно принимались в эквайринговых терминалах и можно было переводить деньги напрямую. Но потом летом 2022 г. лавочку прикрыли из-за санкций.

Не забудем и про Белкарт. Беларусы запустили свою систему еще в далеком 1994 г., а на сегодняшний момент в стране выпущено почти 5 млн карт. Учитывая, что население Беларуси 10 млн, проникновение весьма солидное. Как вы можете догадаться, на Белкарт переводятся пенсии, всякие пособия и зарплаты бюджетников.

Также стоит вспомнить турецкую систему Troy, названную в честь того самого древнего города с известным конем. Да, в стране господствует Мастеркард и Виза, но у Troy тоже есть своя аудитория. Помнится, когда прошлым летом карты МИР в Турции сказали "ой", прорабатывался вопрос об оснащении российских туристов как раз Троями (но потом инициатива заглохла). Уж кто-кто, а турки лучше всех знают, как использовать обстоятельства в свою пользу.

Про гордость Казахстана Kaspi Payments от местной экосистемы Kaspi тоже не стоит забывать. Это система на основе QR, которая больше похожа даже не на российский СБП, а на китайские WeChat Pay и AliPay. Китайские экосистемные платежные инструменты мы сегодня разбирать не будем, это другая большая история (хотите, напишу про них отдельно?).

Также упомянем бельгийский Bancontact. Это национальная платежная система, имеющая как выпускать карточки, так и кьюарить в мобильном приложении.

Какими платежными системами пользуются в мире помимо Visa и Mastercard. Чем они отличаются и как работают Бизнес, Финансы, Деньги, Платеж, Банковская карта, Банк, Mastercard, Visa, Unionpay, Платежная система МИР, Торговля, Платежная система, Пластиковые карты, Карточки, Инновации, Технологии, Экономика, Рынок, Длиннопост

Думали, в Европе везде берут Визу и Мастер? Ан-нет. Бельгийских вафель без местной карточки не видать.

Есть своя система и в Бразилии, причем даже две. Elo выпускает карточки, а PIX это что-то вроде нашей СБП, только помимо QR-кодов можно платить еще и через NFC.

Экзотический бонус. В Африке помимо акул, горилл и злых крокодил также есть свои платежные системы. И у них есть одна интересная особенность - они все сделаны на базе мобильных операторов. Африканские телекомы в какой-то момент поняли, что существенную долю местного населения будет непросто приучить к этим вашим карточкам, а вот мобильный телефон есть у всех. Поэтому стали запускать полноценные финансовые направления на этой основе. Здесь и нигерийский финтех MoMo от крупнейшего мобильного оператора Африки MTN, и замбийский JGO, и кенийский SafariCom и много кто еще. Нет, конечно, в Африке есть и Визы с Мастеркардами, но доля вот таких мобильных платежей там выше, чем у нас, на Западе или в Азии.

Тоталитарный бонус. КНДР в 2015 сподобилась на запуск собственной платежной системы. Про нее ничего не известно, даже названия. Но теперь жители Северной Кореи могут оплатить новый портрет вождя в государственном универмаге пластиковой карточкой (при наличии денег на ней, конечно). А вот рассчитываться за какие-нибудь диски с западными фильмами или музло BTS в закоулках Пхеньяна я бы по-прежнему советовал только наличными...

Друзья, надеюсь, вам понравилось и было интересно. Также рекомендую глянуть предыдущую статью, где я разбираю принципы работы платежных систем (и вообще, зачем они нужны, и почему так важны).

----

Также буду благодарен за подписку на мой канал Disruptors. Там хватает подобного контента, где я разбираю всякие сложные штуки простыми словами. А еще там много разборов ключевых событий бизнеса и инноваций.

Показать полностью 10
[моё] Бизнес Финансы Деньги Платеж Банковская карта Банк Mastercard Visa Unionpay Платежная система МИР Торговля Платежная система Пластиковые карты Карточки Инновации Технологии Экономика Рынок Длиннопост
23
Эмоции
Посты не найдены
12345626Далее
О Пикабу
О проекте
Контакты
Реклама
Сообщить об ошибке
Отзывы и предложения
Новости Пикабу
RSS
Информация
Помощь
Кодекс Пикабу
Награды
Верификации
Бан-лист
Конфиденциальность
Правила соцсети
Наши проекты
Блоги
Вакансии
Промокоды
Скидки
Курсы
Зал славы
Mobile
Android
iOS
Партнёры
Fornex.com
Промокоды Aliexpress
Промокоды Мвидео
Промокоды в Пятёрочке
Промокоды Hoff
Промокоды в Ленте Онлайн
Промокоды МТС
Промокоды Сбермаркет
Промокоды Яндекс Маркет