envyp

На Пикабу
Дата рождения: 1 января
3828 рейтинг 63 подписчика 33 подписки 15 постов 3 в горячем
Награды:
5 лет на Пикабу
7

Ответ на пост «Знакомая девочка-страховщица»9

Любимая тема подоспела. Ой сейчас будут гореть …

Дорогие пикабутяне. 20 лет почти уже занимаюсь страхованием, как говорят в народе «собаку съел».

Давайте попробуем разобраться. Я еще попробую накидать на вентилятор.

Какого хера страховка ОСАГО стоит по разному?

Все же знаю что такое ОСАГО? Государство давно решило (и правильно решило) должно быть у всех, если денег на машину хватило, то может не хватить если в кого-то въедешь расплатится. Ну это ладно. Нытьем и катанием несколько лет назад пришли к тому что КАЖДАЯ страховая компания имеет право сама решать сколько брать денег, а точнее какую брать Тб- базовую ставку ( диапазон на сегодня на легковые ТС от 1646 до 7535 руб) прикиньте разница в 4 раза, как с куста. Потом на эту разницу накладывают установленные законом поправочные коэффициенты за стаж/возраст, за регион (регистрация собственника), за кол-во Л.С, за безубыточное или убыточное вождение. На выходе страховка может быть от 500 руб до 78 тр (тут могу ошибаться надо проверять).

Тут разобрались дальше.

Как страховая компания решает сколько брать ?

Тут все просто дядьки и тетки собираются и решают и это еще в каждой компании по отдельности. Вот этому на новой китайской машине дадим по меньше, этому на старой праворульной машине по больше, есть такое понятие называется скоринг (штрафы, ФИО, регистрация, даже сроки когда оформляет страховку могут влиять).

Дальше зависит от ситуации на рынке копания принимает решение будем пылесосить или нам хватит. Понимаете сегодня продаем по дешевле завтра по дороже. Но это еще не все. Сегодня у вас страховка стоит 5000 потому что Вас хотели привлечь как клиента, в надежде что вы останетесь на следующий год, в след году сделают 7500 (все цифры условны).

Но и это еще не все. Есть «картельный сговор» даем базу(базовую ставку вы же уже умные да?) одинаковую чтобы у друг друга клиента забирать по меньше, по братски по делить. Но это не все, есть еще конкуренция отжать от других. Зелененькая компания не любит синенькую, синенькая мстит желтеньким и тд.

История клиента был в красненьких платил 7 тр, на след год зелененький очень сильно хотел его и дал ему 5 тр, но через год синенький решил поиметь щедрее кого и дал 3,5 т руб 😀

Ладно тут тоже вроде понятно, но это тоже еще не все.

На что всем чаще всего насрать! Личный опыт сотни клиентов!

Как и кто потом будет платить? Я не говорю про КАСКО это отдельная песня.

Да есть закон ОСАГО это отличная штука, но кто его хочет исполнять и с кем договариваться?

Часть компаний выносят рынок и им насрать на репутацию, вы получите деньги или ремонт, но вам подсунут соглашение что больше никаких претензий, или направят на экспертизу, а ушлый эксперт вам предложит денег и передать права требования ему (мутная штука потом расскажу почему), могут сроки тянуть до 30 дней , как вам, ваша красавица разбитая стоит и нихера с ней не сделать, и еще другие ситуации. Стараюсь я это мониторить но это тяжело.

И это еще не все.

Размер базовой ставки в одной компании может отличаться в разных каналах продаж, прикиньте.

Приходишь в автосалон цена 10 тр, приходишь в офис страховой 9 тр, приходишь к одному агенту 8 тр, приходишь к другому 9, идешь на агрегатор, звонишь мне 7,9 🤣

Суть у одной компании в разных местах разные цены ЛЕГКО.

Пока печатал, разнервничался, простите

Это я еще не все рассказал, не уверен что остальное надо.

Да все страховые мошенники или Вам так кажется.

Да все сдирают денег. Все козлы. Все риэлторы и тд. Или вам так кажется ?

Но суть простая компетенция нужна в вопросе и не всегда вопрос только в том сколько это стоит, вопрос за что вы платите и кому ? Это не оправдание, это опыт.

Ладно давайте дальше.

Мое личное мнение.

Агент должен шарить в вопросе, а не просто вбивать циферки и буковки в программу, а когда наступает событие дать консультацию, что делать, как делать и куда бежать. Помочь в случае необходимости решить вопрос до судебно, при необходимости судебно с юристом.

Страховой компании на Вас насрать скорее всего, у нее еще ни одна тысяча клиентов, одни больше одним меньше, надо будет больше сделаем цену по подешевле вы же все равно придёте.

Агрегаторы удобный сервис, но не всегда цена лучшая ну и вы остаетесь опять один на один со страховой, изменения не внести, с убытком хз, да и ошибки бывают в ПО как и людей, полису могут аннулироваться из-за не корректных данных.

ИТОГ.

Опять н…ли, обманули.

Решать каждому где и как делать, но я хоть чуть чуть пролил свет.

Может еще напишу, люблю я эту тему и хочется сделать страхованием более культурным, но не под силу мне это пока 😀

Показать полностью
86

Ответ на пост «Как стать бомжами банкротами»4

Моя любимая тема страхования. Больше 15 лет. Ой как я насмотрелся. Основные правила:

1. То что говорят в банке, не всегда правда. Или завуалированная неправда.

2. Нормально страхуй, скорее всего нормально будет.

2.1. Дешево или навязано, а почему? Важный вопрос!

3. Скидывай не все бумажки в страховую, а только те которые нужны и чтобы они были правильные

4. Юрист. Решил взять юриста. Не бери юриста который не страховщик, который не имеет опыта и говорит «хрня я юрист, все решим».

5. Не пытайся обмануть страховую, они без этого будут уже думать что ты пытаешься обмануть.

6. Правильный оценщик, знает как правильно сделать, если он еще может представлять интересы у суде или работает с судебной экспертизой

7. Зелененькие платят хуже всех на рынке по всем продуктам им насрать на репутацию)

Вспомню еще правила, когда нибудь напишу.

Автор Если нужна помощь, напишите свою телегу, расскажите подробнее что у Вас на данный момент, какие были документы, исходя из этого посмотрим можно ли что-то сделать еще. Чаще всего сложно уже переобуться в воздухе.

2

Ответ на пост «Цены, ау?»16

Я этот человек который не снижает цену, нехороший человек, а все потому что закуп товара раз в 3 месяца, и товар который сейчас продается я закупал когда доллар был 105, я еще сэкономил и не закупался по 110. Через месяц буду делать закуп товара, а курс точно будет 82? Или 90 или 110?

Ааа забыл еще, все мои контрагенты связанные с логистикой за последние 3 месяца подняли цены на 10-15%, а знаете почему ? Потому что у них тоже расходы которые не связаны на прямую с курсом доллара, кому то зарплаты платить больше, кому то лизинг или кредиты под 25%, топливо выросло, и много чего еще.

З.ы я не просто продаю, я произвожу но за границей потому что там рабочая сила дешевле, буду делать в РФ вообще ох..те 😀

7

Ответ на пост «Умирающее ОСАГО и максимальные выплаты»4

А да не ответил на вопрос, в чем смысл ОСАГО? и почему так происходит?

Давайте по порядку:

Смысл ОСАГО, защитить Вас и других от Вас. Чтобы не ходили с пистолетами и не вытрясали денег за углом. Суть стандартизировать рынок и снизить уровень криминала. Уровень страхования как по мне кажется это показатель уровня развития людей и экономики страны. (Развития людей с точки зрения осознания рисков, без оценки «авось пронесет»).

Сразу отмечу СИСТЕМА НЕ ИДЕАЛЬНА!  

Давайте дальше, у нас реально проблема по скорости принятия законов и пересмотру нормативов, огромное количество сфер где их надо пересматривать чаще, но наши «друзья» депутаты/законодатели не поспевают за этим. Цены на запчасти вырости в 1,5-3 раза, некоторых запчастей просто нет, и на этом фоне лимит 400 тр конечно становиться смешным, это часто может быть менее 10% стоимости авто, даже китайского.

Думаю пересмотр страховой суммы лимиты по ОСАГО будет года через 2-3, сейчас пока не до этого.

Но даже 400 тр,  это лучше чем ничего имхо.

Как я и говорил, если делать нормальную страховку и не попадать в ДТП ну будет она стоить 10 +- тр. А если как у вас лупить без ограничений, то конечно страховка будет стоить 40-50 тр это по факту ограничительная мера, чтобы более прозрачно наблюдать за списком допущенных к управлению, чтобы ценник был больше похож на стоимость осаго для такси и прочие нюансы.

Если вы уже как минимум осознали что ОСАГО, мало и хотите защитить себя, свой кошелек, надо сделать добровольную страховку, это не сложно.  Или надо чтобы государство Вас обязало или страховые обязали так делать?

Вроде ответил? Срач будет знатный, уверен 😀

Показать полностью
17

Ответ Pugovkin в «Малый бизнес»20

Так так так, господа.

Вы конечно все правильно делаете. Бабули считать умеете, только вот подумайте на перед.

Крупный бизнес демпингом выживает малый бизнес, потому что у него есть финансовая возможность и стратегия на 3-5-10 лет. Сейчас он продает вас на 30% дешевле чем все другие, все другие через какое то время закрываются и крупный бизнес достает вас свой аппарат и водит по лицу. Потому что у него нет конкурентов.

Вам нужны примеры ? Магнит, пятерочка - когда вы последний раз покупали вкусные интересные вкусняшки для себя и своей семьи ? А не яшкино. Когда вы видели газ воду кроме добрый или еще что-то?

Да потом умирает мелкий бизнес продаж, за ним умирает мелкий бизнес производства, потом они без денег не идут покупать Ваш продукт! Каждый из вас чем бы не занимался делает свой продукт. Даже если вы работаете в магните. Производитель мебели не придет к вам за покупкой, а вас потом сократят так как можно оптимизировать прибыль и заработать еще по больше.

Тоже самое такси ? В большинстве регионов нет конкуренции почти, есть Яндекс такси ? Вам рассказать как оно это сделали ? Да и много других.

Я совершено с вами согласен что здесь тонкая грань между охуе… малым бизнесом/барыгами и теми кто действительно пытается что-то сделать и не всегда может конкурировать с монополистами/гигантами.

Еще добавлю если хотите чтобы у Вас было будущее, покупайте продукты у соседа его друга или кого угодно в Вашем городе, в Вашем регионе, у него будет больше денег, он потратит их на что-то здесь же в регионе это будет круговорот денег приносящий кому то зарплату, и налоги (дада на налоги все таки что-то делается). А купив огурцы производства Китай, вы улучшаете не свою жизнь а жизнь всех китайцев! (Вместо огурец можно подставить любое слово).

Как пример моих наблюдений в Европе. Например Франция, продуктовый магазин на прилавке лежат огурцы Испании по 1 евро и огурцы Франции по 2 евро. И знаете что покупает француз? Свое потому что понимает что эти деньги останутся в стране, у фермера который потом будет к нему в школу своего ребенка водить. Такой же принцип они используют при обсуждении локальных продуктов если есть альтернатива.

Спасибо

Показать полностью
11

Страхование квартир часть вторая

Ну что дорогие мои читатели, вас прибавилось, интересно конечно, что теперь делать дальше…

Продолжим про страхование  квартиры.

«Коробочные» продукты. Которые бывают и хорошими и плохими.

В чем суть коробки - это унифицированное решение под потенциальные запросы клиентов. Кто-то старается предложить клиенту «хорошую» цену, кто-то «хорошее» наполнение. Как вы думаете кто выигрывает?  В моем опыте больше конечно цена. Стандартная фраза «Да ничего не было и ничего не будет» «Авось пронесет» - в этой сфере встречается чаще некуда.

Ну так что попробуем разобраться как отличить и где подводные камни.

  1. Страховые суммы - лимит на который мы страхуем.

Чаще встречается сразу наполнение и выбор на какие суммы вы хотите застраховать выглядит примерно так

Страхование квартир часть вторая Обман, Справедливость, Обман клиентов, Страховка, Страхование недвижимости, Длиннопост

Клиенту дается право выбрать что на сколько он хочет застраховать. На выходе общая стоимость, плати и проваливай.

Бывает фиксирована общая сумма и фиксированные разделения. Например Страховая сумма 2 000 000 руб. Будет разделена 700 т.руб отделка, 500 т.руб конструктив, 300 т.р. Движимое имущество и 500 т.р. Гражданская ответственность. Хочешь движимое имущество на 500 т.р. Извини только общее увеличение. Надеюсь поняли.

Ни плохо ни хорошо на данном этапе.

2. Как платить то будем, вот тут начинается интересное. Примеры:

Страхование квартир часть вторая Обман, Справедливость, Обман клиентов, Страховка, Страхование недвижимости, Длиннопост

Другая

Страхование квартир часть вторая Обман, Справедливость, Обман клиентов, Страховка, Страхование недвижимости, Длиннопост
Страхование квартир часть вторая Обман, Справедливость, Обман клиентов, Страховка, Страхование недвижимости, Длиннопост

Опа… т.е че получается потом там кто-то на что-то будет перемножать? Кто-то что-то будет ограничивать? Сколько мы там застраховали отделку? 500 т.р. Мать а у меня хата 50 кв.м а ремонт е..ть какой классный.  По выплате будет не много, зато не сильно дорого.

А да не забываем еще износ могут тоже накинуть.

Дальше  есть конечно и варианты по интереснее, реально интереснее.

Существует такое условие называется в страховании «первый риск». - эта штука убирает пропорцию, помните да? Писал об этом раньше.

Так вот когда у вас эта штука написано в договоре

Страхование квартир часть вторая Обман, Справедливость, Обман клиентов, Страховка, Страхование недвижимости, Длиннопост

Тут сразу двух зайцев убили! Тут еще написано, что будет фактический ущерб, то по его размеру и заплатят. Т.е. Итог будет убыток ты застраховался на 500 т.р. Никто не будет трахать мозг пропорциями или износом.

Так на этом пока все! Все равно никто буквы в таком количестве читать не хочет. Да и мне сложно искать подходящий документ, разбираться где лоси, а где кони.

Думаю вы много чего поняли сами? или нет? Да тут все умные, я знаю.

Вообщем хотите еще, ставьте плюсики, хотят нет на Пикабу лучше работают минусики, да?

Могу что еще предложить, аудит договора, вы находите какую нить херню или оформили уже сами, присылаете мне, я смотрю и рассказываю, че у вас тут подводного есть.

Удачи.

Показать полностью 4
127

Страхование квартир. Начало

Страхование квартир. Добровольное. Не путать с ипотечным.

Вас слишком много мои дорогие подписчики. 22 человека!!! Отпишись и мне не надо будет больше писать!!!

Суть страхуем квартиру, что может быть застраховано:

  1. Коробка (конструктивные элементы)

  2. Отделка помещения

  3. Движимое имущество, вам любимый диван и телевизор

  4. Гражданская ответственность (если че нибудь в квартире произойдет и сосед будет требовать с Вас деньги)

Часть первая квартирная. КЛАССИКА

От чего классически страхуется:

  1. Пожар, взрыв

  2. Механические внешние воздействия (в том числе стиихийные бедствия)

  3. ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц, кража, грабеж, разбой, хулиганство) - сосед сломал вам дверь и украл телевизор. А вот если сосед с ключами зашел в квартиру и унес Ваш телевизор это будет отказ. Т.к. Кража должна быть со следами взлома.

  4. Залив

Бывают всякие мелкие дополнения.

Начинаем дальше.

Помните первый пост? Страховая сумма, страховая стоимость и прочее. Сейчас начнется.

Классический продукт страхования квартиры, подразумевает что клиент заполняет заявление там указывает сколько его имущество в квартире стоит, например отделка 1 млн руб. И диван с телевизором 500 т.р. Но думает, да эти лоботрясы с меня так много денег сдерут. Укажу лучше 500 т.р. Отделка и 100 т.р. Телевизор с диваном.

Что нас ждет дальше. На момент предоставления данных клиентов никто не будет проверять истину предоставленных данных.Клиент сказал, подписал. Шито крыто. Клиент заплатил 5 т.р. И счастлив.

Что происходит, дальше. Квартиру затопило, обои отпали, пол мокрый и т.д. А еще и телевизор промок и замкнул.

Акт первый.

Пишем заявление в СК (страховую компанию), назначают эксперта на осмотр. У Клиента горит «жопа», а СК хочет чтобы «жопа» под остыла в прямом смысле, подсохло дома, т.к. Частая практика что обои не отпадут и вообще ничего не будет, ну да пол вздуется, мебель и т.д. Но телевизор уже не вернуть. Каждый идет за своим интересом. Обычно эксперт приезжает на 2-4 день бывает. Эксперт (независимый оценщик) состоящих в партнерских отношениях со страховой. У этих ребят оценка тоже производится как «бог подаст». Что он будет делать, он посмотрит на ваш ремонт, сделает фотки, в том числе фото повреждений и попрощается с Вами. Если вы ему что-то не показали из повреждений, вам потом помашут ручкой.

А еще при написании заявления надо не забыть написать претензию на соседа или на УК. Если этого не сделать  и Вам платить не будут, т.к. Вы не передали права для регрессных требований.

Акт второй.

Эксперт сделает расчет размера убытка может попросить какие нибудь документы. Потому что он не …. Знает итальянские у Вас обои или в Леруа на распродаже брали по 300 руб. Нет конечно разница есть и внешняя, но суть думаю ясна. Помним как они оценивают да? Так вот.

Когда он подготовит отчет в нем может быть две основные цифры:

  1. Прививочная стоимость всего вашего ремонта, по какой нибудь средней стоимости с учетом квадратуры. Пусть эта цифра будет 1,5 млн. Руб

  2. Размер ущерба который он насчитал. И в классике будет учтен износ, он спросил когда был ремонт и плюс минус накидает снижение. Пусть тут будет цифра 100 т.р.

  3. Телевизор наш телевизор, спросят документы то есть что вы купили этот телик за 100 т.р? Нету? Так а этот телевизор сейчас стоит 20? А еще у тебя этому телевизору 5 лет?

Акт третий. Математический.

Новые термины:

Пропорция - соотношение между страховой суммой и страховой стоимостью (действительной стоимость)

ГК РФ гласит если ты занижаешь страховую сумму или завышаешь, твои проблемы, получать будешь по бороде.

Застраховали мы значит на 500 т.р.. А оценщик говорит СК, «тебя нае..ли Витя» у него ремонт стоит 1,5 млн. СК "опа братан четко это что значит 1к3 бомба". В этой пропорции и будем платить 3 к 1. У нас размер убытка по оценке на отделку 100 т.р. Платим тогда 1/3 это 33 333,33(3) - клиент уже начал лысеть, как я.

А у нас еще телевизор, доков нет стоимость Телика 20 на рынке (в магазине) плюс износ процентов 40+-, ну тогда к выплате  еще 12 000 руб.

Как у Вас с математикой? Сами сложите? Спасибо.


Акт заключительный.

Горит очко у всех, оба участника данной сцены остались не довольны, один мало получил, а другой заплатил (не очень то и хотелось).

Еще повезло франшизы не было.

Базовые рыночные расценки по такому страхованию:

Коробка - 0,1-0,15%

Отделка - 0,25-0,5%

Движимое имущество -  0,3 - 0,7%

Гражданская ответственность 0,3-0,7%

Чтобы прикинуть примерно. Надо цифру стоимости умножить на данный размер процента.

Например отделка на 1 000 000 руб - будет стоить от 2500 до 5000 рублей.

Подводные камни для ЛЛ:

  1. Недострахование (она же дальнейшая пропорция). Получите в соотношении страховой суммы к действительной стоимости, но никогда не более действительной стоимости.

  2. Износ. Посмотрят на ваш 10 летний телевизор, и скажут что извини, но уже слишком стар чтобы им пользоваться на 1000 руб.

  3. Документы на стоимость техники\ ремонта. Не подтвердите сами, оценщик будет сам выдумывать  искать в справочниках, будет ли там корректная инфа вопрос.

Накидайте Ваших проблем, что было, попробуем разобраться.

Я не знаю как сократить объем инфы, чтобы было понятно. Сел писать думаю щас так сяк накидаю и в одном посте раскрою тему по квартирам сразу, но не получается.

Что еще надо рассказать:

  1. Коробочное страхование  - там наверное придется пилить 2-3 поста, Вам  же еще пруфы бы хотелось.

  2. Общие исключения при страховании квартир

  3. Гражданская ответственность, с чем едят?

  4. Что влияет на стоимость страховки?

  5. Что должно произойти в жизни страны, чтобы страхование стало лучше?

  6. ….

Донаты пора уже подключать? Или ссылку на телеграмм канал?

Плюсцов наставьте, а то я сольюсь.

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!