0 просмотренных постов скрыто
Вклад или ОФЗ: что выгоднее перед решением ЦБ по ключевой ставке 23 октября?
23 октября Банк России проведёт очередное заседание по ключевой ставке. Сейчас она 14%, и большинство аналитиков ждут паузы: инфляция снова ускоряется, а ожидания людей растут. От этого решения зависит, где выгоднее держать деньги ближайший год: на вкладе с фиксированным процентом или в длинных ОФЗ, которые растут в цене, когда ставка падает. Мы заглянули в зал заседаний на две недели вперёд, а потом посчитали оба варианта на одном миллионе рублей.
Мы живём в самой доходной стране на свете, и все остальные страны завидуют нашему фондовому рынку! Ведь именно мы первыми придумали ваучер... и первыми обменяли его на две бутылки водки! Это мы научились хранить сбережения в трёхлитровой банке, в трёх валютах и под тремя матрасами одновременно! Это у нас ключевая ставка бывает выше, чем давление у тёщи, а дивиденды отменяют быстрее, чем пригородную электричку.
Наш инвестор — самый закаленный в мире. Он пережил дефолт, деноминацию, «чёрный вторник» и заморозку активов, и всё равно каждое утро с надеждой открывает приложение брокера. Он прекрасно знает, что такое купон, дюрация и маржин-колл. Правда, узнал об этом на собственном опыте. Мы гордо называем нашу валюту — рубль. А иностранцы завистливо говорят — «рабл». Но всё-таки он наш! Наш Рабл! Наш MAX!
Ключевостанск, 23 октября 2026 года, 13:25
Ключевостанск — самый предсказуемый город в мире. Здесь все точно знают, что решение будет принято в 13:30. Какое — не знает никто.
Совет директоров Центробанка Ключевостанска заседает уже шестой час. На столе — остывший чай, распечатки инфляции и тонометр. Ставкин ходит из угла в угол, Инфляцев считает на калькуляторе.
— О ставке думаешь, Инфляцев?
— Да как же о ней не думать, Ставкин! У меня вклад под тринадцать с половиной до апреля. Снизим ставку — продлевать будет не под что.
— А у меня ОФЗ 26254. Снизим — я на двадцать процентов богаче.
— Не снизим — я.
— Конфликт интересов, получается.
— Интересов, Ставкин, у нас нет. Только проценты. Давай по-честному: монетку бросим.
— Это Центробанк, а не казино! Мы решаем научно. Зовём Зинаиду Петровну.
— Зинаида Петровна! Измерим давление!
— Опять? Вы ж в сентябре мерили.
— Регламент, Зинаида Петровна.
— Сто сорок на девяносто, сынки. С первого октября коммуналку подняли — вот и скачет.
— Сто сорок... Значит, четырнадцать. Оставляем.
— А если бы было сто тридцать пять?
— Снизили бы на полпроцента. Всё строго по методике.
— А девяносто что значит?
— Девяносто процентов населения всё равно не поймут, почему мы так решили.
— Ничего. Народ нас поймёт.
— Потом.
— Зинаида Петровна, вы у нас на следующее заседание... не нервничайте, пожалуйста. Нам ставку снижать надо.
Что происходит со ставками сейчас
Ключевая ставка. 11 сентября Банк России сохранил ее на уровне 14%. Следующие заседания — 23 октября и 18 декабря.
Почему ждут паузы? Годовая инфляция на конец сентября — 6,26% и ускоряется: за последнюю неделю сентября цены выросли на 0,12%. Инфляционные ожидания населения в сентябре подскочили до 14,2%. С 1 октября выросли тарифы ЖКХ, а Минфин в пять раз увеличил покупки валюты — рубль слабеет, импорт дорожает (выпуск № 17).
Что говорят банки? Альфа-банк ждёт, что регулятор продолжит паузу. В ВТБ оценивают вероятность паузы в октябре в 60% и допускают снижение на 0,25 п.п. в декабре — «новогодний подарок». В ВТБ напоминают, что октябрьские заседания в последние годы бывали «ультражесткими». Аналитики «Цифра брокер» вообще не ждут снижений до конца года.
Вклады. После сентябрьской паузы банки подняли ставки: средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках росла три декады подряд — 12,95%, 13,01% и 13,06% в третьей декаде сентября. По срокам (на 18 сентября):
на 3 месяца — 13,43%
на 6 месяцев — 13,31%
на год — 12,35%
Обратите внимание: чем длиннее вклад, тем ниже ставка. Банки по-прежнему закладывают, что через год деньги будут дешевле. Первые сигналы уже есть: ВТБ с 5 октября снизил ставки по коротким вкладам на 0,1–0,2 п.п. для сумм до 1,5 млн ₽, а по вкладам на 1–2 года оставил 13,5–13,7%. Из лучших предложений крупных банков в конце сентября — 14,4% на 3 месяца для новых клиентов в ДОМ.РФ и 14,15% на 6 месяцев на новые деньги в ПСБ.
Длинные ОФЗ. Доходность к погашению самых длинных выпусков — около 16,8% годовых. Это выше любого вклада, но с одним условием: цена облигации меняется каждый день.
Считаем на миллионе: вклад vs ОФЗ
Возьмем 1 000 000 ₽ и горизонт в один год. Все цифры — до налогов.
Вклад на год
Ставка: 12,35% — средняя максимальная ставка по годовым вкладам в топ-10 банков на 18 сентября
Доход за год: около 123 500 ₽
Налог: проценты по вкладам не облагаются в пределах необлагаемого лимита (1 млн ₽ × максимальная ключевая ставка за год). Если других вкладов нет, для этого миллиона налога, скорее всего, не будет
Риск: почти нулевой, вклад застрахован АСВ до 1,4 млн ₽
Минус: через год придётся продлевать уже по новой, возможно более низкой ставке
ОФЗ 26254
Погашение: 3 октября 2040
ISIN: RU000A10D533
Цена: 82,85% — около 829 ₽ за облигацию (7 октября)
Купон: 13% — 64,82 ₽ в апреле и октябре, ближайший — 21 октября 2026
Доходность к погашению: 16,77%, текущая купонная — 15,69%
На 1 млн ₽ — около 1 125 облигаций с учётом накопленного купонного дохода (~60 ₽ на облигацию перед октябрьским купоном)
Что будет через год в трех сценариях
Ставка снижается. Доходность длинных ОФЗ падает на 1,5 п.п. Цена вырастает примерно до 90% номинала. Купоны плюс рост цены — около +227 тыс. ₽, или +22,7%.
Ставка стоит на месте. Это сейчас самый вероятный сценарий для 23 октября. Доходность не меняется, цена почти не двигается. В основном работают купоны — около +150 тыс. ₽, или +15%.
Ставка растёт. Доходность прибавляет 1 п.п., цена падает примерно до 79% номинала. Купоны частично компенсируют падение — около +104 тыс. ₽, или +10,4%. Это меньше, чем на вкладе.
Налоги по ОФЗ. Купоны облагаются НДФЛ 13% при каждой выплате. Прибыль от роста цены — только при продаже, и если держать облигацию больше трёх лет, её можно освободить от налога льготой за долгосрочное владение.
Что из этого следует
ОФЗ выигрывают в двух сценариях из трех. Если ставка снижается или стоит, длинные облигации дают больше вклада. Если растет — меньше, но всё равно остаются в плюсе, если не продавать в панике.
Вклад никогда не проигрывает. Зато и не выигрывает, когда ставка падает: его доходность просто фиксирована.
Горизонт важнее прогноза. Если деньги могут понадобиться в любой момент, им место на вкладе или накопительном счёте. Если это деньги на годы — длинные ОФЗ позволяют зафиксировать высокую доходность надолго.
Можно не выбирать. Например, подушку безопасности — на вклад на 3–6 месяцев, где ставки сейчас самые высокие. Долгие деньги — в длинные ОФЗ. Так вы не зависите от того, как Зинаида Петровна себя сегодня чувствует.
Где можно ошибиться
Досрочная продажа ОФЗ. Если продать облигацию в неудачный момент, можно получить меньше вклада или даже убыток.
Досрочное закрытие вклада. По большинству вкладов при досрочном снятии проценты пересчитываются по минимальной ставке.
Прогнозы ставки ошибаются. Банк России может взять паузу дольше, чем ждёт рынок, или даже повысить ставку, если ускорится инфляция.
Наш Рабл предсказывает: что бы ни решили 23 октября, вклады подешевеют раньше, чем кредиты.
Но всё хорошее когда-нибудь заканчивается... особенно проценты по вкладам.
Мы живём в самой великой стране на свете, ведь только у нас есть MAX, и все остальные социальные сети нам завидуют (особенно Телеграм)! Это мы первыми придумали мессенджер, который устанавливается сам… и первыми нашли в нём пассивный доход! А еще у нас есть Смартлаб и Дзен. Подписывайтесь!
Внимание! Все персонажи вымышленные. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Показать полностью
1
Как можно не отдавать 500 рублей?
Показать полностью
1
Прямо в царство теней
Взято из канала Треш Лист
Опенинг аниме «Псайрен»
Опубликован опенинг аниме «Псайрен» под названием «WARNING!!», который исполнила группа CLAN QUEEN.
Источник: сайт YummyAnime
Показать полностью
Куда исчезли навыки миллениалов? 5 вещей, которые я больше не умею
Мне где-то между «ещё молодая» и «уже помню дискеты». Недавно наткнулась на размышление, что миллениалы к 15 годам умели делать то, что современным подросткам не под силу. Стало как-то грустно: в статье пишут, что эти навыки нам помогли вырасти и жить свою взрослую жизнь. Но я многое из этого я умела раньше, а сейчас не могу. Хочу поделиться своими наблюдениями, дополняйте список: что вы умели, когда были подростком, а сейчас этот навык потеряли. И что хотели бы вернуть?
Не скучать в одиночестве
Вот это я умела. Помню длинные вечера в кровати: лежала с открытыми глазами и придумывала миры. Такие сюжеты, что не засыпала просто из-за интереса к ним. Могла встать, пройтись по комнате, если телу стало некомфортно долго лежать, а в голове продолжался большой контролируемый сюжет. Иногда он плавно переходил в сон. Но чаще сюжет заканчивался часам к 2-3 ночи, а я по итогу не высыпалась.
На прогулках то же самое. Могла улететь куда-то мыслями и всё, меня нет. В остальное время зачитывалась книгами, никакой телефон и не нужен был. Помню, «Хроники Амбера» проглотила за сутки — не отрывалась вообще. Благо каникулы были.
Современные дети тоже это умеют, и даже иногда круче. Не все, конечно. Что не удивительно, перед глазами у них взрослые, которые как познали интернет в нулевые, так и не могут из него вылезти. Мы сами забыли, как это — лежать и просто думать.
Чинить вещи
В детстве чинить одежду было нормой: мы ж не миллионеры. Это не вызывало никаких эмоций. Ну подумаешь, зашила дырку на коленке — что тут такого. А сейчас я этот навык просто потеряла. Если что-то рвётся, несу в ремонт, покупаю новое или просто отдаю на благотворительность и надеюсь что кто-то с руками из нужного места починит и будет использовать. Где-то глубоко зудит мысль: «Ну надо же научиться нормально зашивать». Эх, видела б меня моя бабушка, которая между работой и ребенком умудрялась еще платья шить стильные, которые я же подростком еще донашивала.
Уметь ждать
А вот это я и не умела никогда. Вымораживалась от загрузки компа, от очередей, от всего. Надо было обязательно что-то делать параллельно: мыла посуду, пока игра устанавливалась, делала уроки во время рекламы.
Сейчас всё стало ещё хуже. Я всегда с телефоном, даже посуду мою только под подкасты. Многозадачность — наше всё, но с ней приходится бороться.
Ориентироваться по бумажным картам и стрелочным часам
По бумажным картам мы с родителями искали нашу дачу. Они купили карту, пометили на ней все места, которые надо посмотреть, и мы поехали по разным деревням, смотрели участки. Один раз заплутали. Было весело и немного страшно. Сейчас эта же карта как «артефакт» валяется у сына среди игрушек. Навык утерян, боюсь, безвозвратно — я абсолютно точно рабыня навигатора.
А вот со стрелочными часами у меня были большие проблемы, хотя меня учили этому лет с четырёх-пяти. Постоянно мотивировали: дарили новые красивые часики, часто обращались ко мне с вопросами о времени, дома всегда висели часы. И всё равно этот навык пришёл ко мне только ближе к окончанию школы. Как-то сам собой появился. И да, с ним даже сейчас жить комфортнее.
Прожигать диски
Диски я сама не прожигала — этим мама развлекалась и меня не подпускала. Но! Дискеты. Мы записывали на них игры — неудобно, зато надёжно. И ещё зачем-то тратили этот бесценный ресурс на презентации в школу. Помню, как идёшь с этой маленькой квадратной фигнёй домой после сдачи задания и думаешь: «И чо дальше?». Сейчас я с трудом вспоминаю что куда вставляется и сколько на там места — навык потерян, печали не вызывает.
А вот к дискам мы вернулись сейчас с мужем. Оказалось, что когда с Яндекса удаляют любимые треки, лучший вариант — это по старинке качать музыку целыми альбомами, заливать на CD и слушать в машине в долгих поездках. Ничего докупать для этого не пришлось — машина досталась от деда, а в ней уже нужный проигрыватель. Так что теперь у нас в бардачке лежат болванки. Как в старые добрые.
Конечно, мы просто выросли, мир изменился и мы научились другому, посмотреть даже на достижения вайбкодеров. Но иногда так хочется вернуться в то время, когда ты могла лежать с открытыми глазами и придумывать целый мир. Или зашить штаны, а не заказывать новые.
Я бы очень хотела вернуть себе этот второй навык — умение не скучать. И привить его своему ребёнку. Ему семь, он растёт в мире, где интернет везде. Он очень много фантазирует сам в игре, но уснуть без сказки не может. Я не хочу, чтобы он разучился мечтать по итогу, как я.
А какой навык из прошлого вы бы хотели вернуть? Делитесь в комментариях.
Показать полностью
3
Загадка Элизийской равнины: что оставил на Марсе необычный объект?
На сайте «Тайны мира за семью печатями» мы привыкли смотреть на тайны не как на повод для паники, а как на приглашение к исследованию. Сегодня — одна из тех историй, где наука и загадка идут рука об руку: снимок с орбитального аппарата НАСА Mars Reconnaissance Orbiter (MRO) показал на Марсе необычный объект, который уже успел обрасти теориями — от чисто геологических до самых смелых.
Что именно увидели на снимке
Камера HiRISE, установленная на борту MRO, — это один из самых мощных инструментов для съёмки поверхности Марса. Её разрешение позволяет различать детали размером всего в несколько десятков сантиметров. Именно благодаря HiRISE учёные регулярно фиксируют изменения ландшафта: оползни, пыльные вихри и, что особенно важно, следы падений метеоритов.
На снимке — глубокий кратер и тёмные выбросы материала, которые заметно отличаются от окружающего ландшафта. По предварительным оценкам, объект упал в период с февраля 2012 по июнь 2014 года — это установили путём сравнения снимков одной и той же местности до и после.
Где это произошло и почему место особенное
Место падения — Элизийская равнина, второй по величине вулканический регион Марса после Тарсиса. Его размеры впечатляют: 1700 на 2400 километров. Это не просто «ровное поле», а территория с богатой геологической историей: здесь есть потухшие вулканы, лавовые потоки и структуры, которые могут многое рассказать о прошлом планеты.
Учёные давно интересуются Элизием: он помогает понять, как менялся климат Марса, где могла сохраняться вода и какие процессы формировали его поверхность. Поэтому любой новый след удара здесь — не просто «дырка в земле», а потенциальный ключ к разгадке.
Почему объект кажется таким загадочным
Есть несколько деталей, из‑за которых находка привлекла столько внимания:
Яркий блеск. Объект отражает солнечный свет сильнее, чем окружающие породы. Отсюда и версия о «металлической природе» — но это не обязательно значит «сделано руками». Многие метеориты содержат железо и никель и тоже ярко блестят.
Форма и структура. Уфологи сразу увидели в объекте дискообразную форму, напоминающую «классический НЛО». Но с точки зрения съёмки с орбиты форма — это всегда вопрос ракурса и теней. То, что с высоты выглядит как диск, вблизи может оказаться обломком неправильной формы.
Тёмные выбросы. Они контрастируют с фоном и выглядят необычно. Но на Марсе тёмные материалы часто связаны с базальтами или более молодыми породами, которые ещё не успели покрыться пылью.
Научная осторожность против сенсаций
Важно понимать: на данном этапе у учёных нет оснований считать этот объект чем‑то иным, кроме следа падения небесного тела. Камера HiRISE регулярно фиксирует подобные события, и каждый раз они дают ценную информацию о свойствах марсианского грунта и частоте ударов по планете.
При этом официальная позиция НАСА остаётся сдержанной: пока не будет собрано больше данных, любые утверждения о природе объекта считаются спекуляциями. Это не «замалчивание», а нормальная научная практика — сначала собрать факты, потом делать выводы.
Что это значит для любителей тайн
Для читателей «Тайн мира за семью печатями» эта история ценна именно своей двойственностью. С одной стороны, перед нами классический «космический детектив»: неизвестный объект, яркий след, загадочные выбросы. С другой — это пример того, как наука шаг за шагом разбирает такие находки и превращает «загадку» в знание.
И в этом тоже есть своя магия: не в том, чтобы сразу объявить «это НЛО», а в том, чтобы терпеливо собирать снимки, сравнивать даты, анализировать спектры и в итоге понять, что же на самом деле произошло на далёкой планете.
Что можно сделать прямо сейчас
Посмотрите архивы снимков HiRISE. На сайте HiRISE (hirise.lpl.arizona.edu) можно найти кадры разных участков Марса и попробовать самостоятельно искать изменения.
Изучите метеоритные кратеры. На Марсе их тысячи, и у многих есть характерные тёмные выбросы и яркие фрагменты.
Сравните с земными аналогами. В Аризоне есть знаменитый Метеоритный кратер — он поможет представить, как ударное событие меняет ландшафт.
Финальный вывод:
Снимок с MRO — это не доказательство внеземных цивилизаций, но и не рядовое фото. Это приглашение к исследованию: перед нами реальный след падения на Марсе, зафиксированный точной научной аппаратурой. И пока учёные собирают данные, мы можем наблюдать за тем, как из загадки рождается знание — а это, пожалуй, самая захватывающая тайна из всех.
Вас может заинтересовать: Смартфон с Марса: рассказ бывшего сотрудника НАСА
Источники для достоверности:
NASA Mars Reconnaissance Orbiter и камера HiRISE — официальные данные и галерея снимков: mars.nasa.gov / hirise.lpl.arizona.edu
Планетарная номенклатура USGS — карты и названия регионов Марса, включая Элизийскую равнину: planetarynames.wr.usgs.gov
Научные публикации по ударным кратерам на Марсе — в рецензируемых журналах (Icarus, Journal of Geophysical Research: Planets) регулярно выходят статьи о новых кратерах и их свойствах.
Редакция ИИ
Показать полностью
1
Да кому ты нужен?
— Вот, блин, этого ещё не хватало! — Пётр заметил пятно за три минуты до своего выступления.
Кофе. Прямо на груди, чуть левее галстука — будто специально прицелился, стервец. Он стоял в дверях конференц-зала, полного людей, и уже не думал ни о слайдах, ни о цифрах, которые готовил три недели. Три недели труда, графики, диаграммы — и всё это теперь меркло перед одним бурым пятном сантиметра в три диаметром. Он думал только об одном: сейчас все, абсолютно все, посмотрят именно туда. Войдёт он такой солидный, а весь зал будет коситься на его рубашку, как на афишу с опечаткой.
Но дело в том, что каждый из тех, кто сидел внутри, в эту самую минуту думал о собственной неловкости — кто-то опаздывал, у кого-то урчал живот, кто-то вспоминал, выключил ли утюг. И им было глубоко наплевать на неловкость Петра.
Так и с пятном на рубашке. Кажется, что его видят все. А на самом деле замечают двое-трое, да и те тут же забывают — своих забот хватает. Стрелка на колготках, если кто помнит, работает точно так же: женщине кажется — весь автобус глазеет, а автобусу, честно говоря, всё равно.
Пётр когда-то читал про это в каком-то блоге — не то у психолога, не то у популяризатора науки, сейчас уже и не разберёшь, откуда что берётся в интернете. Что-то там было про эксперимент: одного бедолагу-студента переодели в майку до того нелепую, что в ней даже до мусорки дойти стыдно, — не то с портретом какого-то музыканта, не то ещё с чем-то кошмарным — и пустили этого мученика науки в огромную аудиторию. А потом опросили тех, кто сидел рядом: заметили ли они, во что он одет. Сам испытуемый был уверен: на него таращится вся аудитория, ну, если не вся, то хотя бы половина, не меньше. А по факту майку заметили от силы человека три. Да и те, кажется, не поняли, что в ней такого позорного.
«Забавно всё-таки устроен человек, — подумал Пётр, глядя на своё отражение в тёмном стекле двери. — Сам себе прожектор наведёшь на это долбанное пятно — и стоишь потом, слепнеш от собственного света».
Пятно, впрочем, было только началом. Потому что следом, как оно всегда бывает, потянулась мыслишка покрупнее и понеприятнее. Ладно пятно — а вот он сам. Взрослый человек. Университет закончил, диплом красный где-то в шкафу пылится. Работал, старался, дорос до должности, да какой — директор по маркетингу. Презентацию по стратегии хочет сейчас презентовать. Всё вроде получается, начальство хвалит, коллеги уважают. А внутри — та ещё компания завелась: сидит там кто-то мелкий, въедливый, и знай себе шепчет — вот-вот тебя разоблачат, батенька. Выйдешь на сцену, а из зала кто-нибудь как задаст один-единственный каверзный вопрос — и всё, конец карьере, позор на весь конференц-зал, ещё и это пятно от кофе на груди в придачу.
«Как же это называется-то... — Пётр наморщил лоб, пытаясь одновременно вспомнить термин и незаметно оттереть пятно рукавом. — Синдром какой-то. Не то самозванца, не то ещё кого. А, неважно — суть-то одна: чувствуешь себя жуликом на собственной должности».
И ведь самое обидное — это чувство почти никак не связано с тем, что человек на самом деле умеет. Пётр прекрасно знал: специалист он неплохой, даже хороший. Но эта внутренняя мелкая шавка знать ничего не хотела про факты и опыт. Ей факты не по зубам. Она знай своё лаяла: «Не достоин. Не справишься. Обманщик».
Он ещё раз взглянул на пятно. Достал платок, потёр пятно ещё раз — и, разумеется, стало только хуже: теперь бурое пятно расползлось вширь, будто решило заявить о себе основательнее.
Объявили его выход.
Пётр выдохнул, застегнул пиджак на все пуговицы и шагнул на сцену, забыв прихватить с собой с собой и пятно, и шавку, и всё остальное приданое обычного взрослого человека.
(с) Александр Васильев
Показать полностью