user10445511

ЦБ опубликовал интересный материал «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй», где вдруг заметил, что количество заемщиков в банках сокращается, а количество заемщиков в МФО растет.
С учетом того, что совершенно недавно, ЦБ заметил, что ломбарды выросли на 21% за год, возникает вопрос, если ЦБ все замечает, то почему он продолжает ограничивать банки в кредитовании ?
В том же материале ( где заметили переток клиентов в МФО) правда написано, что общий портфель сократился на 0,2 трлн рублей, до 37,8 трлн рублей, но это всего 0,5% от портфеля.

Ставки в МФО - 0,8% в день, в отличии от банков, получаем что при неизменном портфеле и увеличении доли МФО в кредитах - средняя стоимость портфеля кредитов просто выросла.

Полная долговая нагрузка тоже выросла (ПДН это соотношение всех платежей по кредитам к доходу).


*************************************
Эти и многие другие вопросы, я разбираю на канале
"О финансах на человеческом"
https://t.me/fincredforyou

Ну, это же прекрасно )
Это мина под все кредиты оформленные онлайн.
(интересно как подавал заявку именно этот клиент).

Особенно впечатлило вот эта формулировка:
суд принял во внимание, что банк не учел интересы потребителя и не обеспечил достаточную безопасность предоставления услуг, в связи с чем его действия не могут быть признаны добросовестными и осмотрительными.

С учетом нее, мы рискуем попасть в ситуацию, когда все онлайн кредиты можно будет оспорить.
И речь даже не про МФО (там суммы не большие), а речь про потребительские кредиты до 1 млн рублей, которые можно оформить через интернет банк ( когда вас уже идентифицировали и у вас есть банковская карта).
Банк в принципе не сможет в данном случае обеспечить достаточную безопасность предоставления услуг, и понять под влиянием клиент или не под влиянием.

Можно, конечно, поржать над ситуацией и сказать "так этим банкирам и надо", так то оно так, просто будет либо дороже либо менее удобно:

1. Банки поднимут % по кредитам ( все таки таких мошеннических действий в % отношении не так уж и много и оставят возможность оформления кредитов через интернет банк.
2. Банки оставят возможность оформления кредитов до определенной суммы, только тем клиентам которые имеют кредитный рейтинг выше 800, например ( хотя в резолютивной части суд прямо указал Почта банку исправить данные в НБКИ)
3. Банки прекратят выдавать кредиты онлайн.


Правда, решение суда в законную силу еще не вступило. Может быть апелляция все исправит.

*************************************
Эти и многие другие вопросы, я разбираю на канале
"О финансах на человеческом"
https://t.me/fincredforyou

Бедный бедный wildberries...

На самом деле бесит на маркетплейсах двойное ценообразование.
Причем основная цена указывается как цена со скидкой, но в так как ты не имеешь карты нужного банка ( афиллированного с маркеплейсом), то возникает сюрприз в итоговой цене.
Да, они часто говорят, что их аффилированный банк платит площадке, вот только проблем в том, что дальше через механизмы тарификации других сервисов эта оплата возвращается обратно, то есть банк свою маржу не теряет.

В начале нулевых была ситуация, когда Русский Стандарт и Хоум Кредит стали предлагать рассрочку 0-0-24 в магазинах, с торговцев они брали от 10% до 15% от цены товара, тогда торговцы ничтоже сумнявшись стали делать 2 ценника: один если товар покупается в кредит, второй если за наличные и нарвались на налоговую, ибо цена должна быть одна вне зависимости от способа оплаты.
В середине нулевых - мелкие магазины на короткое время ввели правило, при цене по карте увеличивать счет на стоимость эквайринга, это тоже пофиксили (кстати именно поэтому до сих пор в автосалонах нельзя заплатить карточкой за автомобиль, только через перевод).

Макретплейсы и их банки что-то особенное ?

У каждого банка есть механизм кэшбэка, более того у маркетплейсов есть свой MCC ( 5262, у яндекса вроде вообще отдельный MCC), если так уж хочется делать привлекательные предложения в своих аффилированных банках - технически можно это реализовать через данный механизм.
Так что пусть банки работают через кэш бэк, а цена на ценнике будет единой.


*************************************
Эти и многие другие вопросы, я разбираю на канале
"О финансах на человеческом"
https://t.me/fincredforyou

Со знакомыми риелторами накидали пункты, по которым они теперь будут подбирать квартиру на вторичке, 3 пункта с логическим И, по идее минимизируют риски:


1. Задаем вопросы по чек листу перед покупкой квартиры ( его в свое время сделал домклик, по ответам можно понять стоит ли связываться с квартирой);
2. Смотрим квартиры которые продаются более 3-х месяцев и по рыночной цене (мошенникам, как правило нужна быстрая продажа);
3. Смотрим квартиры, где есть цепочка встречных сделок, то есть продавец одновременно покупает новую квартиру, желательной большей площади (есть целевое расходование средств);
4. Смотрим варианты, когда у собственника несколько квартир, он живет в другой квартире несколько лет, а квартира на продажу была инвестиционная;
5. Лучше, если квартиру продает семейная пара (трудно заморочить сразу несколько человек);
6. Хорошо, когда у квартиры несколько собственников ( например квартира куплена в долевую или совместную собственность);
7. Продавец продает свою квартиру из под залога банка и есть не выплаченная ипотека, и не 10% а процентов 50 от стоимости квартиры (есть целевое расходование средств);
8. На сделку по купле-продаже квартиры приглашайте родственников продавца, либо попросите, чтобы на этапе переговоров или на показе квартиры были родственники.

Можете свои добавлять.
Да, выбор сужается, но лучше уж так, чем никак.

*************************************
Эти и многие другие вопросы, я разбираю на канале
"О финансах на человеческом"
https://t.me/fincredforyou