💼 Настало время правильных челленджей. С учётом моего образа жизни: курить бросил 12 лет назад, ограничил употребления сахара 6 лет назад, а от алкоголя отказался примерно год назад, то решил показать лично на своём примере, как сэкономленные деньги на вредных привычках могут финансово покрыть ваши скромные желания.

Я взял среднестатистические суммы трат на вредные привычки, от которых мы отказываемся в пользу инвестирования (не претендую на истину, все люди разные, поэтому корзина вредных привычек выглядит у многих по-иному):

⏳ Среднестатистический курильщик в России, выкуривающий около пачки сигарет в день, тратит примерно 6000₽ в месяц;
⏳ Для большинства взрослых людей, употребляющих алкоголь "по случаю" и в компаниях, средние ежемесячные траты составляют 5000₽;
⏳ Для одного взрослого россиянина, неравнодушного к сладкому, типичные ежемесячные траты находятся в диапазоне 3000₽;
⏳ Для одного взрослого россиянина, который периодически покупает кофе навынос (сам покупаю зёрна и варю в турке, уже давно забыл, что такое кофе на вынос +различные сиропы), средние ежемесячные траты составляют 3000₽.

Итого получилось 17000₽ в месяц, за год набегает 194000₽, в принципе хватит провести отпуск на одного за границей и поправить своё здоровье, отказавшись от вредных привычек, почему не цель? Но мы же с вами инвесторы, поэтому интересно, сколько за год принесёт данная сумма в инвестициях.

📈 Горизонт планирования инвестиций можно выбрать любой, но лучше от года (использовать микро-цели, самый удобный вариант). Наполнение портфеля диверсифицируем: акции/облигации/золото, и используем правило 100 - ваш возраст. У меня получилось 60% — акции, 30% — облигации, 10% — золото. Теперь к активам, которые буду покупать:

🥇 Т.к. сумма инвестиций мала, а доля в портфеле низкая, покупать биржевое золото неактуально (11800₽ грамм, ребалансировка затрудняется). Выбор пал на фонд ВИМ GOLD — приемлемая комиссия за управление 0,66%, инвестиции именно в золотые слитки, а не биржевое золото и низкая цена пая. Минус в том, что жертвуем доходностью из-за комиссии фонда и спредов в золотых слитках. Защитный актив, плюс ставка на девальвацию ₽.

📄 Опять же исходим от суммы инвестиций и что собрать пул корпоративных облигаций будет трудно. Выбор пал на фонд ДОХОД BOND — низкая комиссия 0,4%, экономия на налоге за счёт купонных выплат и управляющие обыгрывают индекс корпоративных облигаций RUCBTRNS.

📈 Как вы понимаете в акциях я тоже выберу фонд. Выбор пал на фонд АТОН AMRE — экономия на налоге за счёт дивидендных выплат, низкая цена пая и обыгрыш индекса Мосбиржи полной доходности в 2 раза. Минус в комиссии почти в 1% и, конечно, вы не застрахованы от ошибок управляющих.

Итак, мы выбрали простоту инвестиций. Нам надо всего-то покупать 3 фонда, поддерживать их доли и иногда проводить ребалансировку портфеля. В этом месяце потратил такие суммы на покупку активов:

1️⃣ АТОН AMRE — купил 91 пай
2️⃣ ДОХОД BOND — купил 3 пая
3️⃣ ВИМ GOLD — купил 579 пая

Вложено 17000₽, портфель проигрывает MCFTR на 0,79% (падение золота внесло свои коррективы). Портфель открытый, все метрики по нему можно просмотреть тут.

P.S. Можно шутить на различные темы насчёт отказа от "прелестей" жизни, но я научился получать эмоции от другого плана досуга и рад этому. Главное, что тут нужно понять, что с учётом отказа от вредных привычек вы экономите самую важную валюту в жизни — время, когда вы молоды и прекрасны, вас мало заботит временной ресурс, но со взрослением понимаешь, что пожить хочется на этой планете чуточку подольше и, да время главный союзник инвестиций, чем дольше вы находитесь на этом пути, тем больше прирастает ваш капитал. Зачем этот челлендж вам/мне: выработать дисциплину инвестирования, помочь вам сделать правильный выбор между пользой накопления/приумножения и вреда своему здоровью, выработать инвест-стратегию. Дальше уже дело за вами!

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

🥇 С учётом кризисов, различных конфликтов и захвату президента Венесуэлы, золото себя за последние 4 года показало великолепно, как защитный актив от всего этого безумства. Конечно, это всё подогревает ажиотаж, поэтому очереди в ювелирные Вьетнама так хорошо отложились у многих в памяти. Давайте разбираться, стоит ли добавлять этот инструмент в портфель инвестора или лучше отказаться.

Если изучить различные графики, золото бесспорно обгоняет инфляцию, но если золото рассматривать как отдельный вид актива оно не столь привлекательно, как, например, акции и корпоративные облигации (проигрывает в доходности, одно из преимуществ акций/облигаций это реинвестирование дивидендов/купонов). Золото обретает свою роль в инвестиционном портфеле не просто само по себе, а именно в комбинации с другими классами активов (акции, облигации). Во время кризисов эта комбинация снижает риски вашего портфеля и увеличивает его доходность, потому что если производить ребалансировку портфеля в конце года, то необходимо долю подорожавшего золото продать и купить просевшую долю акций/облигаций. Существует множество различных графиков и расчётов, которые доказывают значимость золота, мне, например, нравится данная статья, где добавление золота в малом количестве (15%) в портфель с акциями обыгрывает по доходности стандарт 60/40 (акции/облигации), 50/40//10 (акции/облигации/золото) и S&P 500 Index. Если брать РФ рынок, то золото на 20 летнем периоде по доходности обыгрывает акции/облигации, конечно, это вам не гарантирует в будущем такую же доходность (поэтому соблюдение долей в портфеле снижают риски просадки того или иного актива).

🔅 GLDRUB_TOM

Это инструмент купли/продажи золота за рубли с расчётами завтра на биржевом спотовом рынке драгметаллов Московской биржи. По моему скромному мнению это лучший выбор бумажного золота на сегодняшний день. Давайте рассмотрим главные плюсы:

🥇 В отличие от монет, слитков и ОМС, при торговле данным инструментом нет конских спредов, которые могут доходить до 15%. Вы платите только за вход и выход (у меня в ВТБ Брокере — 0,25%);
🥇 Отсутствие издержек по хранению. Хранение слитков и монет требует затрат (ячейка в банке, сейф дома с охранной системой), а если царапина, цена может сложиться вдвое;
🥇 В фондах существует ежегодная комиссия (0,66-2,29%, самой высокой комиссией отличается Т-Банк), почти всё покупают GLDRUB_TOM (кроме фонда ВИМ Золото, держит деньги именно в золотых слитках и у него самая низкая комиссия), получается, что вы отдаёте ежегодную комиссию за то, чтобы за вас нажимали на бирже кнопку купить, при этом управляющие умудряются ещё значительно проигрывать биржевому золоту в доходности (то есть даже выше % отданного за управление);
🥇 В случае с РФ рынком, вы можете ещё поставить на девальвацию ₽, когда-нибудь грязная бумажка, то будет торговаться по 100₽?

Минусы:

🥇 Это нефизическое золото, вам его не потрогать и не припрятать под матрасом. А значит в случае краха финансовой системы с ним можно будет попрощаться.
🥇 Ликвидность. Всё будет зависеть от маркетмейкера, а значит в периоды паники, цена может быть слишком занижена (но с другой стороны это шанс для долгосрочного инвестора).
🥇 Налог на прибыль 13% и вы должны его уплатить самостоятельно).
🥇 Период "хайпа", когда все вокруг советуют вам данный инструмент, он растёт от безумного спроса. Можно в такой период набрать слишком много актива и нарваться на быстрое его снижение (поэтому лучше размазывать покупки на долгий период инвестирования и производить ребалансировку).

📌 Сам золотишко в портфеле держу, советовать что-либо не хочу, потому что у каждого своя инвестиционная стратегия, но пищу для ума я вам приготовил. Отмечу ещё, когда произошло закрытие биржи 2022 года торги по контракту GLDRUB_TOM шли бесперебойно (в отличие от акций и облигаций). А значит некую часть капитала можно было бы вывести.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Всего за 9 лет инвестирования, на индивидуальный инвестиционный счёт было внесено 3400000 рублей (в первый год 200 тысяч рублей, в последующие 8 лет по 400 тысяч рублей).

Капитализация портфеля на 1.01.2026 составляет 4952121 рубль. Прирост за все 9 лет инвестирования составил 1552121 рублей, или 45,6% ко вложенным средствам.

Дивидендами за 9 лет инвестирования получено 1638631 рублей.

Дивиденды за предыдущий (2025) год составили 356655,60 рублей (после уплаты налогов).

Также, наверное стоит указать, что инвестиции на ИИС, дали возможность вернуть уплаченный НДФЛ на сумму 390000 рублей (однако я не учитываю это в результатах инвестирования, а отношу к оптимизации налогообложения).

Вот такие результаты, друзья. Прекрасно понимаю, что для большинства людей они покажутся печальными, и я в очередной раз подвергнусь обширной критике (из самого частого: "можно было положить на вклад", "можно было купить баксы", "можно было купить золото" ))). Поверьте, я очень много выслушал подобных высказываний за долгие годы, моего публичного инвестирования.

И тем не менее, я продолжаю. Несмотря на то, что нет иксов, несмотря на то, что нет ракет, и все кажется довольно унылым и бесперспективным. Увы, такая фаза рынка, такая обстановка в стране и мире. Но я видел и другое, и верю, что рано или поздно, все изменится.

Я намеренно ничего не скрываю и ничего не приукрашиваю, а показываю как оно есть. У меня нет никакой необходимости загнать вас в инвестирование, продать курсы, автоследование или загнать в определенные бумаги. По этому все предельно честно. Я просто тружусь, сберегаю часть результатов своего труда, и пытаюсь сохранить их, чтобы использовать в будущем, когда они могут быть сильно нужнее.

Попутно, стараюсь рассказываю о том что делаю и объяснять почему. Таков путь. У меня есть план, и стараюсь его придерживаться. Срок реализации плана не окончен, впереди ещё как минимум два года инвестирования (срока, который я сам себе отвел для достижения базовой финансовой независимости).

Благодарю всех за внимание! 🙌

04.01.2026 Станислав Райт —Русский Инвестор

🎯 С приходом стабильности и умиротворения хочется поставить финансовые цели на 2026 год:

💳 Доходы/Расходы

Инфляция не дремлет, поэтому желательно увеличивать свои доходы на свою официальную инфляцию, если ведёте учёт расходов (на крайний случай на официальные данные Росстата). Средняя сумма расходов в месяц за 2025 год составляет — 191000₽ (моя личная инфляция за год составила 19,4%). От ежемесячных расходов зависит моя норма сбережений, как вы понимаете, с такими расходами сложно держать планку сбережений выше 35% (в прошлом году случилось пару неприятных эпизодов с растратами), я отдаю отчёт себе в том, что 10-20% не сделают особой погоды для моего капитала, поэтому стараюсь выйти за рамки этих пресловутых цифр. Опять же всё будет зависеть от повышения моего заработка и инфляции, конечно, учитывая, что большинство проблем разрешилось, то расходы должны уменьшиться. Если останусь на 35% сбережений — успех.

📊 Инвестиции в фондовый рынок

У меня всё очень просто, минимальная цель — это внести на ИИС-3 400000₽ (~33400₽ в месяц), пока есть возможность получать налоговый вычет, надо пользоваться. Все остальные средства (плюс реинвест процентов/купонов/дивидендов/ренты) идут на БС и портфельные эксперименты, если получится вносить примерно 150000₽ в месяц, поставлю себе лайк.

🟡 Подушка безопасности

Подушка безопасности находится на накопительном счёте, её хватит на год пользования, проиндексирую её на свою годовую инфляцию. Радует, что до сих пор можно снимать сладкие проценты с накопительных счетов.

📈 Распределение активов

Портфель состоит из знакомых вам активов: акции, облигации (валютные и ОФЗ тоже присутствуют), ЗПИФ и золото. Доли смещены в пользу облигаций, наверное, постараюсь в новом году нарастить долю акций, пропорции 40/30/20/10%.

🎁 Новенькое в блоге

💼 Буду вести портфель ЗПИФ vs. Арктическая ипотека, раз так все вокруг мне советуют зарыть часть своих денег в бетон, а остальную сумму приправить щепоткой ипотеки. Учёт портфеля будет публиковаться на моих площадках и в приложении учёта инвестиций.
💼 Буду вести портфель здорового инвестора, где сэкономленные деньги на отказе от вредных привычек буду инвестировать в фонды. Получается здоровая экономия. Учёт портфеля будет публиковаться на моих площадках и в приложении учёта инвестиций.
🛒 Буду отчитываться о своих месячных расходах, но не доходах 😅 Будет детальный срез по категориям.

📌 Что ещё? Продолжу двигаться в правильном направлении (поддерживать умственную/физическую/инвестиционную активность) и сохранять главную валюту в этой жизни — время (причём в инвестировании главный грааль: время умноженное на сложный процент). Про эмоциональную составляющую тоже не забываю: проводить время в кругу любимого человека/ребёнка/семьи как можно больше времени, уделяя своё внимание и заботу.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Стратегия инвестирования - это план действий по управлению финансовыми активами инвестора. Она включает в себя набор правил, которыми руководствуется инвестор при выборе активов, распределении капитала и управлению рисками.

Для желающих разобрать подробно есть хорошее видео на платных площадках управляющего инвестиционным фондом Алексея Антонова. Нам же важно одна мысль, которую озвучивает автор: стратегию можно представить набор параметров по шкале от 0% до 100%, где каждый инвестор должен подобрать для себя максимально комфортные значения. Ниже разберем эти параметры.

Шкала 1. Ожидаемая прибыль и уровень риска. Шкала варьируется от 0 (сохранение нынешних активов без риска) до бесконечности.

В первом случае инвестор может держать свой капитал в наличности, но со временем она обесценится благодаря инфляции. Чуть более прибыльными будут облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает Минфин конкретной страны или вклады. Оба варианта гарантируют прибыль на уровне инфляции и обладают минимальным риском (дефолт конкретной страны или банка).

Другая крайность - торговля с заемными средствами (с плечом). Биржа или брокер дают возможность купить дополнительные активы, под залог средств инвестора. Например, у инвестора есть 100 руб., чего хватает на покупку 1 акции. Он хочет получить максимальную прибыль, для этого не покупает актив, а передает свои 100 руб. брокеру. Брокер сам покупает 10 акций за 1000 руб. и передает их инвестору. Если цена акций вырастет на 1%, то инвестор сможет забрать всю прибыль и вернуть свой залог (т.е. получит 110 руб. вместо 101 руб., которые получил бы вложив собственные средства). Однако, если цена упадет на 10%, то убыток брокера будет равен 100 руб., которые совпадают с размером залога инвестора. В этом случае ВСЕ его средства будут забраны брокером для покрытия собственных убытков. На криптовалютных биржах дела обстоят ещё веселее, там биржи предлагают клиентам СОТОЕ плечо на биткоин. Т.е. движение цены на 1% либо пренесет 100% прибыль, либо полностью уничтожит его капитал. В общем все или ничего.

Шкала 2. Временной горизонт. Шкала варьируется от нескольких минут до вечного удержания позиций.

Первый вариант распространен в среде профессиональных трейдеров, которые изучают закономерности движения цен на графиках. Зачастую, они используют специализированное ПО или алгоритмы, которые позволяют получить прибыль от каждого движения цены актива.

Второй же вариант чаще встречается у инвесторов старой школы, таких, например, как Уоррен Баффет, который купил акции компании Кока-кола в 1988 году по цене $2,45 и удерживает их до сих пор. В настоящее время цена акций составляет $73.

Шкала 3. Диверсификация активов. Шкала варьируется от 1 актива до всех активов мира.

С одной стороны могут находиться специалисты, которые обладают фундаментальным знанием активов в своей экспертной области. Есть такой знаменитый инвестор Энтони Уорд, который получил свое прозвище Choc Finger за специализацию на торговле фьючерсами на какао бобы. Уорд побывал на ВСЕХ плантациях какао бобов, по слухам, в его фонде была собственная метеорологическая служба, которая занималась изучением влияния погодных условий на урожай. Этот подход позволяет извлечь максимальную прибыль из концентрированного риска.

С другой стороны находятся индексные фонды, которые предлагают инвесторы вложиться в собранный фондом портфель. Например, MSCI World Index отражает общее движение акций всего мира. Хотя мировой ВВП имеет устойчивый тренд на рост (с каждым годом всего становится больше), данный подход страдает от общемировых кризисов. Так, из-за пузыря доткомов индекс восстанавливался в течение 8-ми лет.

Шкала 4. Частота ребалансировки. Приобретая свои активы инвестор должен определить в каких долях он хочет подвергнуть свой капитал тому или иному риску. Например, 50% на золото, 50% на нефть. Цена активов с течением времени изменятся и их соотношение, допустим, изменилось к 40/60. И тут перед инвестором встанет новый выбор: вернуться к изначальным 50/50, ребалансировать часть прибыли или оставить все как есть.

Исходя из этих параметров инвестор может сформировать для себя комфортный портфель, который позволит достичь поставленных целей.

Больше постов в тг-канале: t.me/klochcoffee

ОСТОРОЖНО: канал содержит мемы!