Государство готовит новый инструмент в борьбе с финансовыми преступниками. Речь идет о серьезном ужесточении правил для платежных агентов — тех самых сервисов, через которые мы привыкли быстро оплачивать услуги без визита в банк. Рассказываем по пунктам, что меняется, и как это отразится на каждом из нас.
Что такое упрощённая идентификация и почему её отменяют
Сейчас при проведении небольших платежей (до 15 000 рублей) без открытия банковского счёта и личного присутствия в отделении достаточно указать минимальные данные: ФИО, номер паспорта, ИНН или СНИЛС. Такой подход называется упрощённой идентификацией.
Однако именно через эту «лазейку» злоумышленники массово регистрируют поддельные профили, открывают электронные кошельки и карты на подставных лиц, а затем используют их для вывода похищенных средств. Власти решили закрыть этот канал.
Что запретят платёжным агентам
Согласно новому законопроекту, поддержанному правительством и Банком России, платёжные агенты больше не смогут:
проводить наличные денежные переводы без полной идентификации;
выдавать банковские карты;
открывать электронные кошельки;
принимать наличные платежи от физлиц в пользу юридических лиц и ИП на сумму свыше 15 000 рублей.
Это означает, что любая операция выше указанного порога потребует полной верификации клиента — через банк или Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Как будет проходить идентификация после изменений
Теперь, чтобы совершить платёж через терминал или онлайн-сервис (например, «Элекснет» или «Единая касса»), пользователю придётся:
войти в личный кабинет банка или ЕСИА;
подтвердить личность с помощью данных, уже проверенных финансовой организацией;
в ряде случаев — использовать биометрию.
Таким образом, платёжный агент больше не будет самостоятельным звеном в цепочке идентификации — он станет лишь техническим посредником для уже проверенных клиентов.
Почему это важно в борьбе с дропперами
По данным Банка России, число дропперов в стране выросло на 71% — с 700 тысяч в декабре 2024 года до 1,2 миллиона к сентябрю 2025 года. Мошенники активно использовали платёжные терминалы и онлайн-сервисы для:
открытия кошельков на подставных лиц;
перевода средств в нелегальные казино и криптообменники;
обналичивания похищенных денег.
Запрет упрощённой идентификации лишит их ключевого инструмента — возможности быстро и анонимно создавать «одноразовые» профили. Кроме того, вся транзакционная история теперь будет храниться в банке, что упростит выявление подозрительной активности: множественных мелких переводов, пополнений с разных точек и т.п.
Как это повлияет на рынок и обычных пользователей
Изменения неизбежно скажутся на всей экосистеме финансовых услуг:
Для банков — возрастёт нагрузка: им придётся расширять каналы дистанционной идентификации, возможно, даже открывать дополнительные точки обслуживания.
Для платёжных агентов — сократится спектр предоставляемых услуг, что может повлиять на их доходы.
Для граждан — процесс оплаты станет чуть дольше, особенно при первом обращении к сервису. Однако это повысит безопасность и снизит риски быть вовлечённым в мошеннические схемы (многие дропперы даже не осознают, что участвуют в преступной деятельности).
Критика и альтернативные предложения
Некоторые эксперты считают, что полный запрет упрощённой идентификации — слишком радикальная мера. В Ассоциации банков России предлагают не отменять, а усилить контроль за платёжными агентами: ввести более строгие требования к их компетенциям и технологиям верификации.
Тем не менее, большинство участников рынка признают: текущая система создаёт слишком много «точек входа» для мошенников, и ужесточение правил — необходимый шаг.
Заключение
Новые меры — это не просто бюрократическое ужесточение, а попытка перекрыть один из главных каналов отмывания похищенных средств. Да, процесс оплаты станет чуть сложнее, но взамен граждане получат большую защиту от финансовых преступлений. В условиях роста числа дропперов и всё более изощрённых схем мошенничества такие шаги выглядят не только оправданными, но и своевременными.
#Мошенничество #Безопасность #Банки #Дропперы #Платежи #Электронныекошельки #Платёжныеагенты #Упрощеннаяидентификация #Мошеловка #Народныйфронт
