🟡 Финансовая устойчивость - 40–100 тыс. ₽

• можно откладывать

• можно планировать

• нет постоянного финансового напряжения

Вот это уже реальный средний класс, а не отчётный.

🟢 Обеспеченность - 100–250 тыс. ₽

• деньги работают

• расходы не диктуют стиль жизни

• можно выбирать, а не выживать

🔵 Состоятельность - 250+ тыс. ₽ свободного остатка

• независимость от одной точки дохода

• инвестиции, активы

• деньги покупают время и свободу

Бедность - это не маленький доход.
Бедность - это отсутствие остатка и выбора.
Градация по зарплате - удобна государству.
Градация по остатку - честна.
Человек с высоким доходом и глупыми тратами - не бедный - он финансово неграмотный.
Человек с низким доходом и нулевым нормативным остатком бедный объективно, даже если без кредитов.

Классические инвестиционные ловушки, о которых важно знать:

1️⃣ Авто "как инвестиция в доход"

Берут машину в кредит ради работы.
Фактически: доход ↑ номинально, чистый ↓.
Авто дешевеет, кредит остаётся.

работаешь больше, свободных денег меньше.

2️⃣ Ипотека ради "карьерного роста"

Переезд в дорогой город под высокую зарплату.
Фактически: рост расходов опережает доход.

выше статус — ниже остаток.

3️⃣ Долг под будущую версию себя

Решение строится на допущении: "потом буду зарабатывать больше".
Рынок, здоровье и профессия не учитываются.

ставка на неизменное будущее.

4️⃣ Статусная рационализация

"Это не роскошь, это необходимость".
Премиум-авто, большая квартира, "надо соответствовать".

объясняешь долг словами, а не цифрами.

5️⃣ Фиксация ошибки долгом

Когда стало тяжело - долг уже взят.
Выход дорог, манёвр невозможен.

нельзя отступить без потерь.

6️⃣ Подмена дохода занятостью

Денег больше только пока работаешь больше.
Отдых, болезнь, пауза = минус.

деньги = часы жизни.

7️⃣ Иллюзия "потом станет легче"

Первые годы - тяжело, дальше «разгрузится».
На деле: ремонт, инфляция, замена актива.

облегчение всё время в будущем.

Универсальный тест ловушки. Если решение:

• долговременно снижает свободный остаток (это самое главное)

• увеличивает зависимость от одной работы

• лишает гибкости

- это не инвестиция, а самообман.

Просто подавляющая масса никогда не задумывается о будущем. Надо же еще вчера, ну в крайнем случае сейчас, ну может быть подождём до завтра. А прикинуть на 10 лет вперёд? Да ну, бред какой-то. А ведь что такое 10 лет? Буквально-то вот совсем недавно было. А кто-то ведь покупал акции в 2000-х. И до сих пор держит. Я вот помню, как покупал в 2008. Только 2008 разный.

Попсовая тема с 10% от дохода на самом деле бомба и огонь!

А вот эти ваши волшебные 10%, они как выглядят?

Все мы помним золотое правило сбережений, многие читали про самого богатого человека в Вавилоне. Ну хорошо, но эти проценты – штука непонятная. А в деньгах это как?

Делаем просто и примитивно. Берем среднемесячную номинальную начисленную заработную плату. Поскольку она основывается на официальных данных, то, скорее всего, фактическая среднемесячная зп будет выше. Ну да бог с ней, мы же работаем с конкретными статистическими данными.

Взяли. А теперь откладываем каждый месяц по 10% и суммируем. К примеру, пошел я на работу в январе 2005 года. Прошло 20 лет. За 20 лет я не расту, сижу на средней зп по стране.

В моем сундучке «10%» после августовской зарплаты лежит 961 424,5 ₽. Много это или мало? Каждому своё. Скажем так, далеко не у каждого сейчас имеется свободный миллион. Не забываем, что за все эти 20 лет работодатель платил за вас отчисления в фонды. Т.е. у вас еще и пенсия нарабатывается.

Много ли? Мало ли? Миллиона хватит на первоначальный взнос на машину. Или на квартиру. В интернетах пишут, что средняя стоимость обучения в вузах России в 2025 – 224 562 ₽.

Короче, лично я не вижу ничего плохого в наличии свободного миллиона рублей.

Но, друзья мои, я же сознательно пошёл на суровое допущение. Я просто откладывал деньги под подушку. Их кушала инфляция. А их всё равно 1 миллион.

А представьте, что каждый месяц отложенные 10% размещаются на вклад, который, к примеру, зеркалит ключевую ставку? Короткий трёхмесячный вклад. И идёт постоянная перекладка. Этакая пирамида получится. Как-нибудь посчитаю, и сообщу вам. Ахереем дружно вместе.

***

Еще больше интересного на моих каналах:

Экономико-познавательный канал — MarketScreen
Трейдинг, анализ, графики, кривые — StockGamblers
Дзен - StockGambler | Дзен

Из тех, кому удалось создать финансовую подушку:

• 13% - меньше чем на месяц,

• 24% имеют накопления на 1–2 месяца жизни,

• 12% — от 3 до 6 месяцев,

• 7% — от полугода до года,

• 6% — больше года.

При этом большинство россиян стараются контролировать свои деньги: 78% следят за финансами, 80% планируют доходы и расходы, а почти половина заглядывает в бюджет на полгода вперед.

Исследователи отмечают, что за последний год люди стали ответственнее относиться к деньгам: на 12% выросло число тех, кто ведет учет расходов, и на 10% — тех, кто планирует бюджет.

Интересно, что мужчины чаще женщин следят за финансами, а также склонны к долгосрочному планированию и считают себя более финансово грамотными.

По данным  hh.ru медианная предлагаемой зарплата в России к июлю 2025 года составила 75,5 тысячи рублей.