В 2024 году в мае, когда проценты были высокими, я активно жонглировал своими вкладами: открывал новые, когда появлялись свободные средства, сначала один, затем второй, третий. После болезни я запутался и забыл продлить один из вкладов под выгодный процент. Банк автоматически продлил его под меньшую ставку. Решив исправить ситуацию, я закрыл этот вклад и открыл новый с лучшим процентом, но случайно закрыл не тот вклад, который собирался, а тот, который заканчивался на следующий день, потеряв таким образом почти 17 000 рублей. Расстроившись, я пытался отменить операцию закрытия вклада, но было уже поздно — банк моментально перевел деньги обратно на мой счет. Разозлившись на свою невнимательность, я вспомнил, что раньше удачно инвестировал в золото, заработав 10 000 рублей за 2 недели вложив всего 100 000 рублей , попробовав тогда новые металлические счета сбербанка. Тогда Я принял эмоциональное решение со злости на себя : закрыл оба оставшихся вклада и вложил все деньги в золото, открыв обезличенный металлический счет на сумму примерно 80 граммов золота по цене 554 480 рублей . Через сутки стоимость золота снизилась на 40 000 рублей, и я подумал, что поступил глупо. Однако вскоре цена начала расти: сначала достигла отметки в 600 000 рублей, затем в 700 000. Мой брат настоятельно рекомендовал продавать, но я продолжал ждать, несмотря на волнение. Цена колебалась, периодически снижаясь и вновь поднимаясь. Наконец, в эту среду решив зафиксировать прибыль, я продал весь объем золота, когда цена составила 920 000 рублей, мотивируя свое решение тем, что нервы дороже денег, а жадность — грех. Стоит отметить, что в одном крупном российском банке («зеленый банк») каждую среду действуют привлекательные условия покупки и продажи драгоценных металлов, однако комиссия там нереально высокая. Для примера - если бы я приобрел физическое золото, то смог бы продать его в тоже время значительно дороже — примерно за 1 050 000 рублей а заработок был бы еще выше. Таким образом, моя случайная ошибка в размере 17 000 рублей благодаря импульсивному решению превратилась в зафиксированную прибыль в сумме 366 000 рублей. Спасибо металлическим счетам. Сейчас Я не советую инвестировать в золото, поскольку считаю рынок чрезмерно разогретым, хотя и допускаю вероятность дальнейшего роста цен, особенно в условиях возможного краха доллара. P.S. Текст мой, но грамматические ошибки исправила нейросеть. Пруфы прилагаю. Если интересно куда дел деньги - добавил и открыл вклад под 15,55 годовых суммой 1 млн рублей ровно (Всегда мечтал о такой цифре). Сразу отвечу на вопрос как копил - у меня нет машины и покупать не планирую, на работу хожу пешком. А отсутствие у Вас машины снижает стоимость Ваших расходов на 30-50 тысяч в месяц минимум, не считая кредитных платежей.

Однако, получив доход в валюте, инвесторы могут вывести средства с рынков — в этом случае валюта «Орлана» покидает экономику, тогда как значительный объём валюты «Панды» остаётся в системе, и её невозможно аннулировать. В связи с этим для валюты «Панды» критически важно обрести статус мировой расчётной единицы и выйти за национальные границы.

В 1971 году руководство «Орлана» отвязало национальную валюту от золотого стандарта, а в 1973 году привязало её к нефти. Дальнейшая экономическая стратегия «Орлана» выстраивалась по следующей схеме:

1. Этап оттока валюты. При заниженном курсе обеспечивается вывод валюты «Орлана» на зарубежные рынки. Это позволяет снизить внутреннее инфляционное давление и замедлить обесценивание денежной массы в стране.

2. Этап возврата валюты. При укреплении курса осуществляется репатриация валюты «Орлана» в национальную экономику — на фондовый рынок, рынок срочных сделок и рынок долговых обязательств.

3. Цикличность операций. Для максимизации прибыли необходимы регулярные циклы оттока и притока капитала, что позволяет «Орлану» сохранять статус ведущего финансового центра.

4. Кризисная фаза. Приток капитала активизируется в регионах, где ранее были осуществлены масштабные инвестиции, но затем наступил экономический спад, снизивший инвестиционную привлекательность.

5. Фаза скупки активов. После укрепления курса валюты «Орлана» становится возможным приобретение обесценённых высококачественных активов в ослабленном регионе. Затем цикл повторяется применительно к новой территории.

Примерная хронология цикла:

• 10 лет — заниженный курс валюты «Орлана»; активные инвестиции в зарубежные рынки; ускоренное развитие экономики целевого региона.

• 6 лет — укрепление курса валюты «Орлана»; инициирование спада в регионе-реципиенте; репатриация капитала в «Орлан», стимулирующая рост национальной экономики; последующий выкуп активов в ослабленном регионе (приобретение контрольных пакетов акций, вхождение в органы управления и т. п.).

🥇 С учётом кризисов, различных конфликтов и захвату президента Венесуэлы, золото себя за последние 4 года показало великолепно, как защитный актив от всего этого безумства. Конечно, это всё подогревает ажиотаж, поэтому очереди в ювелирные Вьетнама так хорошо отложились у многих в памяти. Давайте разбираться, стоит ли добавлять этот инструмент в портфель инвестора или лучше отказаться.

Если изучить различные графики, золото бесспорно обгоняет инфляцию, но если золото рассматривать как отдельный вид актива оно не столь привлекательно, как, например, акции и корпоративные облигации (проигрывает в доходности, одно из преимуществ акций/облигаций это реинвестирование дивидендов/купонов). Золото обретает свою роль в инвестиционном портфеле не просто само по себе, а именно в комбинации с другими классами активов (акции, облигации). Во время кризисов эта комбинация снижает риски вашего портфеля и увеличивает его доходность, потому что если производить ребалансировку портфеля в конце года, то необходимо долю подорожавшего золото продать и купить просевшую долю акций/облигаций. Существует множество различных графиков и расчётов, которые доказывают значимость золота, мне, например, нравится данная статья, где добавление золота в малом количестве (15%) в портфель с акциями обыгрывает по доходности стандарт 60/40 (акции/облигации), 50/40//10 (акции/облигации/золото) и S&P 500 Index. Если брать РФ рынок, то золото на 20 летнем периоде по доходности обыгрывает акции/облигации, конечно, это вам не гарантирует в будущем такую же доходность (поэтому соблюдение долей в портфеле снижают риски просадки того или иного актива).

🔅 GLDRUB_TOM

Это инструмент купли/продажи золота за рубли с расчётами завтра на биржевом спотовом рынке драгметаллов Московской биржи. По моему скромному мнению это лучший выбор бумажного золота на сегодняшний день. Давайте рассмотрим главные плюсы:

🥇 В отличие от монет, слитков и ОМС, при торговле данным инструментом нет конских спредов, которые могут доходить до 15%. Вы платите только за вход и выход (у меня в ВТБ Брокере — 0,25%);
🥇 Отсутствие издержек по хранению. Хранение слитков и монет требует затрат (ячейка в банке, сейф дома с охранной системой), а если царапина, цена может сложиться вдвое;
🥇 В фондах существует ежегодная комиссия (0,66-2,29%, самой высокой комиссией отличается Т-Банк), почти всё покупают GLDRUB_TOM (кроме фонда ВИМ Золото, держит деньги именно в золотых слитках и у него самая низкая комиссия), получается, что вы отдаёте ежегодную комиссию за то, чтобы за вас нажимали на бирже кнопку купить, при этом управляющие умудряются ещё значительно проигрывать биржевому золоту в доходности (то есть даже выше % отданного за управление);
🥇 В случае с РФ рынком, вы можете ещё поставить на девальвацию ₽, когда-нибудь грязная бумажка, то будет торговаться по 100₽?

Минусы:

🥇 Это нефизическое золото, вам его не потрогать и не припрятать под матрасом. А значит в случае краха финансовой системы с ним можно будет попрощаться.
🥇 Ликвидность. Всё будет зависеть от маркетмейкера, а значит в периоды паники, цена может быть слишком занижена (но с другой стороны это шанс для долгосрочного инвестора).
🥇 Налог на прибыль 13% и вы должны его уплатить самостоятельно).
🥇 Период "хайпа", когда все вокруг советуют вам данный инструмент, он растёт от безумного спроса. Можно в такой период набрать слишком много актива и нарваться на быстрое его снижение (поэтому лучше размазывать покупки на долгий период инвестирования и производить ребалансировку).

📌 Сам золотишко в портфеле держу, советовать что-либо не хочу, потому что у каждого своя инвестиционная стратегия, но пищу для ума я вам приготовил. Отмечу ещё, когда произошло закрытие биржи 2022 года торги по контракту GLDRUB_TOM шли бесперебойно (в отличие от акций и облигаций). А значит некую часть капитала можно было бы вывести.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

🎯 С приходом стабильности и умиротворения хочется поставить финансовые цели на 2026 год:

💳 Доходы/Расходы

Инфляция не дремлет, поэтому желательно увеличивать свои доходы на свою официальную инфляцию, если ведёте учёт расходов (на крайний случай на официальные данные Росстата). Средняя сумма расходов в месяц за 2025 год составляет — 191000₽ (моя личная инфляция за год составила 19,4%). От ежемесячных расходов зависит моя норма сбережений, как вы понимаете, с такими расходами сложно держать планку сбережений выше 35% (в прошлом году случилось пару неприятных эпизодов с растратами), я отдаю отчёт себе в том, что 10-20% не сделают особой погоды для моего капитала, поэтому стараюсь выйти за рамки этих пресловутых цифр. Опять же всё будет зависеть от повышения моего заработка и инфляции, конечно, учитывая, что большинство проблем разрешилось, то расходы должны уменьшиться. Если останусь на 35% сбережений — успех.

📊 Инвестиции в фондовый рынок

У меня всё очень просто, минимальная цель — это внести на ИИС-3 400000₽ (~33400₽ в месяц), пока есть возможность получать налоговый вычет, надо пользоваться. Все остальные средства (плюс реинвест процентов/купонов/дивидендов/ренты) идут на БС и портфельные эксперименты, если получится вносить примерно 150000₽ в месяц, поставлю себе лайк.

🟡 Подушка безопасности

Подушка безопасности находится на накопительном счёте, её хватит на год пользования, проиндексирую её на свою годовую инфляцию. Радует, что до сих пор можно снимать сладкие проценты с накопительных счетов.

📈 Распределение активов

Портфель состоит из знакомых вам активов: акции, облигации (валютные и ОФЗ тоже присутствуют), ЗПИФ и золото. Доли смещены в пользу облигаций, наверное, постараюсь в новом году нарастить долю акций, пропорции 40/30/20/10%.

🎁 Новенькое в блоге

💼 Буду вести портфель ЗПИФ vs. Арктическая ипотека, раз так все вокруг мне советуют зарыть часть своих денег в бетон, а остальную сумму приправить щепоткой ипотеки. Учёт портфеля будет публиковаться на моих площадках и в приложении учёта инвестиций.
💼 Буду вести портфель здорового инвестора, где сэкономленные деньги на отказе от вредных привычек буду инвестировать в фонды. Получается здоровая экономия. Учёт портфеля будет публиковаться на моих площадках и в приложении учёта инвестиций.
🛒 Буду отчитываться о своих месячных расходах, но не доходах 😅 Будет детальный срез по категориям.

📌 Что ещё? Продолжу двигаться в правильном направлении (поддерживать умственную/физическую/инвестиционную активность) и сохранять главную валюту в этой жизни — время (причём в инвестировании главный грааль: время умноженное на сложный процент). Про эмоциональную составляющую тоже не забываю: проводить время в кругу любимого человека/ребёнка/семьи как можно больше времени, уделяя своё внимание и заботу.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor