Геленджик, где промедление превращает наследство в чужую собственность

Вы думаете: «Я наследник — значит, всё моё».

Ошибаетесь.

В Геленджике люди узнают это слишком поздно.

Наследство без стратегии = потеря

Многие считают, что достаточно дождаться нотариуса, и имущество перейдёт к ним автоматически.

Реальность:

• Кто первый подал заявление — тот получил долю.

• Кто тянул — остался ни с чем.

• Закон на стороне того, кто действовал вовремя, а не того, кто «должен был» быть наследником.

Почему это законно

Нотариус фиксирует факты.
Он не защищает ваши интересы.

Документы оформлены — закон соблюдён.
Вы не участвовали — значит, вы пропустили свой шанс.

В Геленджике всё решается быстро: время работает против промедляющих.

История из практики

Клиент из Геленджика думал, что квартира его.
Прошёл месяц. Потом два. Полгода.

Другие родственники оформили документы первыми.
Квартира перешла к ним законно, и шанс вернуть её минимален.

Как избежать потери наследства

1. Действуйте сразу — чем раньше, тем больше шансов.

2. Стройте стратегию — кто, когда и как будет действовать.

3. Привлекайте профессионала — юрист видит риски и фиксирует позиции.

В Геленджике каждое упущенное время может стоить вам квартиры или доли в наследстве.

Итог

Вы думали, что быть наследником — это автоматически «получить имущество».

Нет.
Наследство — это стратегия, действия и контроль времени.
Промедлили? Родственники оформили законно — и всё потеряно.

Коллеге пришло предложение от Сбера: изменить условия кредитной карты на тариф "Фикс". Она пришла ко мне с простым вопросом - выгодно ли это?

Для Лиги Лени: при "комиссии" 50 руб/мес за каждую 1000 руб. долга - это 60% годовых.

В конце - формулы для ежедневного использования.

СМОТРИМ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Условия такие: фиксированный платёж - 50 рублей в месяц за каждую 1000 рублей долга. Бесплатное обслуживание, уведомления, бла-бла-бла

А поподробнее про финансовую составляющую можно? Кнопки "Подробнее" не завезли. Ладно, погуглим.

Нагуглилась посадочная страница.

"Бесплатное обслуживание и уведомления!"
"Забудьте про проценты"
"Только фиксированная плата"
"Решайте сами"
...

Ладно, тогда считаем, что это все условия.

ОТКРЫВАЕМ КАЛЬКУЛЯТОР

Любой "фиксированный платёж" без особого труда переводится в проценты годовых, поэтому считаем:

При этом у коллеги сейчас кредитка под 17,9% годовых (тариф старый, что объясняет уж совсем вкусный процент, но всё же)

Сижу и думаю: ну не может же банк так борзеть!

Может, я что-то неправильно понял?

Может эти 50 рублей как-то делятся: часть - комиссия, часть - в счёт долга?

Ещё раз лезу на официальный сайт Сбера и пытаюсь найти нормальное объяснение, как именно считается долг

Нахожу пример от них:

В апреле Игорь потратил по карте Фикс 4000 ₽ и решил вернуть долг в мае. В мае Игорю нужно внести всего лишь обязательную комиссию — 200 ₽. Если бы он вернул всю сумму долга в апреле, то комиссии бы не было. В мае Игорь вернул 4000 ₽, как и планировал, и больше ничего не должен банку.

То есть да, я всё понял правильно: 50 рублей - это чистая "проценты комиссия", а не погашение долга.

Может, я разучился считать проценты?

Нахожу какой-то кредитный калькулятор, коих много.

И действительно: при ставке 60% годовых как раз и получается 50 рублей в месяц за каждую 1000 рублей. Значит, считаю я тоже правильно.

Может такая ставка по кредитной карте с бесплатным снятием наличных - это сейчас норма?

Тоже нет. Можно без проблем найти предложения и под 50% годовых.

[скрина не будет, чтобы не получилось чьей-нибудь рекламы]

Итого: смысл этого тарифа - продать 60% годовых под соусом "комиссии всего лишь 50 рублей" людям, которые не умеют переводить рубли в проценты годовых.

А давайте честно: среднестатистический человек и с обычными процентами не всегда дружит, а проценты годовых для него вообще выглядят как чёрная магия.

Зато потом, переплатив за год больше половины от своего долга, человек будет искренне уверен, что воспользовался очень выгодным предложением.

А что же закон?

Вспоминаем, что закон обязывает банки указывать полную стоимость кредита и процентную ставку.

Формально - да, Сбер честный, он предупреждает.

Но, во-первых, он делает это потому, что обязан по закону (было бы странно, делай он это по доброте своей душевной).

А во-вторых, в разделе "Вопросы и ответы" (куда клиент с куда большей вероятностью заглянет) вежливо объясняется, что процентную ставку придётся платить, если не погасить основной долг в течение 5 лет.

Обычный человек это прочитает и подумает:

"Ну логично, если я 5 лет не отдаю долг, тогда и ставка будет конская".

А то, что она у него и так конская с первого месяца, - это как-то потерялось.

Кстати, как именно у них получается полная стоимость кредита 48,816% годовых, я так и не понял. Если кто-то в комментариях сможет объяснить эту магию - буду благодарен.

Как считать проценты годовых

Сбер не первые, кто придумал тему с "всего лишь комиссией". До него это уже сделал Яндекс со своим Сплитом (там это называется "платой за услугу"), Альфа Банк тоже пошёл по тому же пути.

Поэтому всегда считайте проценты годовых. Даже если это разовый платеж за услугу. И тем более - если это регулярная плата.

ВНИМАНИЕ! ФОРМУЛЫ НИЖЕ - ЭТО ГРУБЫЙ СПОСОБ ПОСЧИТАТЬ ПРОЦЕНТЫ ГОДОВЫХ.
Если Вы будете с пеной у рта доказывать сотруднику банка, что процентами должно было получиться 2364 руб. , а банк насчитал вам 2372 рубля, то скорее всего банк будет прав. Это связано с особенностями сложных процентов, количества дней в месяце и в году, а также тем, как банк считает вашу задолженность и как начисляет процент (один раз месяц/еженедельно/ежедневно). Но для базового понимания и подсчёта "на пальцах" формул ниже более чем достаточно

Как посчитать разовый платеж

П - размер платежа
Д - сумма долга
Т - срок кредита в днях

Например, мы берём 1000 рублей (Д) и банк просит за эту услугу один раз заплатить 100 рублей ( П). Мы планируем вернуть долг через 1,5 месяца единым платежом. Для простоты расчётов возьмём, что в месяце 30 дней, т.е. долг нам надо вернуть через 45 дней (Т)

( 100 руб. / 1000 руб. ) * ( 365 дней / 45 дней ) * 100% = 81.11% годовых

(Круто, да, учитывая, что изначально комиссия была какие-то 10% от суммы займа?)

Как посчитать регулярный платеж

Тут мы в прошлую формулу добавляем только количество платежей:

П - размер платежа
К - количество таких платежей
Д - сумма долга
Т - срок кредита в днях

Например, берём ту же тысячу рублей на 4 месяца (тут это и К - в месяцах, и Т - в днях) и каждый месяц банк просит с нас 25 рублей (П). При этом не требует ежемесячного платежа для закрытия долга, только "комиссию":

( 25 руб. * 4 платежа / 1000 руб) * ( 365 дней / 120 дней) * 100% = 30.417 % годовых.

(Интересная штука, получается: мы банку заплатили те же 100 рублей за ту же 1000 рублей, но в процентах годовых это звучит выгоднее.)

Внимательный читатель может сказать: "Стоп, xenaio, а почему в начале поста в формуле нет дней?"

Потому что я посчитал взятие 1000 рублей на 1 год. 365/365 = 1.

А что если же мы ещё должны ежемесячно равными платежами закрывать тело долга?

Поскольку считать сложный процент нам слишком лень, мы посчитаем примерно:

Сумма(П) - Сумма всех платежей, которые ожидаются по кредиту
Средний(Д) - средняя сумма долга за период
Т - срок кредита в днях

Таким образом у нас получается

Сумма всех комиссий = 25 рублей * 4 платежа = 100 рублей
Средний долг = ( 1000 руб. + 750 руб. + 500 руб. + 250 руб ) / 4 "периода" = 625 руб. (НЕ 500, как могло бы показаться!!!)
Примерный процент = ( 100 рублей / 625 руб ) * ( 365 дней / 120 дней) = 48,667% годовых

(Таким образом необходимость каждый месяц гасить тело кредита увеличивает фактическую полную стоимость кредита)

Надеюсь, было полезно.

P.S. Телеги нет, бусти нет, донатов тоже.