Ипотека, депозиты и чудеса с процентами
навеяно вот этим постом и обсуждениями под ним
как выяснилось, многие люди так и не смогли понять нехитрую арифметику.
например, вот
я, по доброте душевной, всем непонимающим готов показать на пальцах.
вводные. предположим, ипотека взята 01 марта 2024 года. на 20 лет, под 10%, цена квартиры 10 000 000 рублей.
общая переплата за весь срок 13 166 462,02 руб.
ипотечник платит ежемесячно, и вдруг, в мае он получает внезапную премию, ну или выигрывает в лотерею, 500 000 руб.
если он кинет их на досрочное погашение (с уменьшением ежемесячного платежа) 1 июня, то переплата за весь срок составит 12 511 808,41 руб. экономия - 654 653,61 руб. плохо что ли? хорошо!
а если он их положит на депозит, тоже 1 июня, на полгода, например, под жалкие 12%, то к 1 декабря у него будет 530 000,00 руб.
и эти 530 000,00 руб. ипотечник кидает на досрочное погашение 1 декабря, сразу же как депозит закрылся.
что получается с его ипотекой? а вот что: в этом случае общая переплата по кредиту составит 12 493 867,02 руб., а экономия - 672 595,00 руб.
то есть даже с такой мизерной разницей подержать деньги на вкладе выгоднее. а если ипотека под 6%, а депозит под 15%, например? разница очевидно будет больше.
и чем больше срок хранения лишних денег на вкладе, тем разница будет больше, что не менее очевидно
цифры все желающие могут проверить здесь, например
Почему сейчас так растут процентные ставки?
Хочется разобраться, возможно кто-то сможет мне, далекой от большой экономики объяснить, почему сейчас предлагают такой большой процент по вкладам? Еще осенью я смотрели и было за счастье увидеть 13,5-14 %, а буквально две недели назад увидела 16%, а сегодня уже 16,8 светилось на одном сайте. Почему то мне кажется, что это все выглядит как большая замануха.
Я конечно понимаю, про яйца в одну корзину, но будем реалистами, я это страшиваю не от того, что мне стотыщмильонов девать некуда. А вот то, что в 90-х у меня семья потеряла большие деньги воспитало недоверие к банкам. В общем кто вкладывает, а кто как я недоверяет? Или зря я?
В Питере шаверма и мосты, в Казани эчпочмаки и казан. А что в других городах?
Мы постарались сделать каждый город, с которого начинается еженедельный заед в нашей новой игре, по-настоящему уникальным. Оценить можно на странице совместной игры Torero и Пикабу.
Реклама АО «Кордиант», ИНН 7601001509
Подборка интересных накопительных счетов со ставками до 17% годовых
Собрал подборку, актуальную по состоянию на начало апреля. Две категории - с начислением процентов на ежедневный (среднемесячный) и минимальный остаток.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗️ В подборку вошли только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой момент без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪️Яндекс Банк. «Сейв». 17% годовых с ежедневным начислением на сумму до 10 млн р. на первые 92 дня для первого накопительного счета в банке. Далее 11%.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 17% годовых при тратах от 70 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой ОТП Premium. 8% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а 9% падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным.
▪️ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет». 16% годовых на 3 месяца (если открыть до 8 апреля, то на 4 месяца) для клиентов с остатками на накопительных и вкладах ниже 1 000 руб за последние 180 дней. Далее 7%. Или 10% при покупках от 10 т.р. и 12% зарплатным при покупках от 10 т.р. Повышенная ставка для остатка до 1 млн р., до 10 млн р. для клиентов «Привилегии» и до 30 млн для клиентов Private. Если перевести/получать пенсию с 19.02.2024 по 30.06.2024 и одновременно не было вкладов/накопительных за последние 180 дней, можно претендовать на ставку 18%.
▪️Газпромбанк. «Ежедневный процент». 16% годовых на сумму до 1,5 млн р. при наличии подписки Привилегия Плюс на первые 2 месяца. Без подписки 14% годовых. Для клиентов без вкладов и накопительных за последние 90 дней.
▪️ОТП Банк. «Накопительный счет». 16% годовых при тратах от 30 т.р./мес на сумму до 2 млн р. для клиентов с картой «ОТП Карта». 6% зачисляют на накопительный счет в последний день месяца, а другие 10% падают на счет карты не позднее 10-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным
▪️Ингосстрах. «На завтра». 16% годовых на сумму до 1 млн р. при тратах от 75 т.р./мес по карте Суприм
▪️Локо-Банк «Накопительный счет». 15,7% годовых на 2 мес на сумму до 50 млн р. для клиентов без накопительных счетов за последние 60 дней. Далее и всем 13% годовых. Открывается только в офисе.
▪️МТС Банк «МТС-Счет». 15% годовых для первого счета на первые 2 мес. Премиальным +0,5%. Далее и для всех 12,5% при тратах от 10 т.р. На остаток до 1 млн р. (Премиум до 1,5 млн р.)
▪️Транскапиталбанк/ИТБ «Свободные средства». 15% на сумму до 100 т.р., 13,5% от 100 т.р. до 10 млн р.
▪️Остаток средств в «Кошельке» от Финуслуг. 15% годовых баллами на ежедневный остаток на сумму от 10 т.р. до 1,5 млн р. в первые 60 дней. С 61-го дня 13% годовых. Для начисления процентов нужно иметь хотя бы один открытый вклад на платформе. Доход не будет облагаться налогом, поэтому 15% эквивалентны ставке 17,2% с налогом. Средства не застрахованы АСВ.
▪️Открытие «Копилка». 15% годовых для новых и клиентов с остатками менее 50 т.р. в течение 90 дней. Важно закрыть старую «Копилку» и открыть новую. Ставка фиксируется на месяц открытия + 2 месяца. Далее и для всех 10%. При покупках по картам банка от 10 до 100 т.р. - 10,5%. От 100 т.р. - 11%.
▪️Почта Банк. «Копилка». 15% годовых на сумму до 10 млн р. в первый месяц и далее при покупках от 10 т.р./мес. Для тех, кто более 91 дня не получал проценты по сберегательному счету и сейф-счету.
▪️Дом РФ «Накопительный счет». 14,7% годовых в месяц открытия (15% зарплатникам и премиальным) + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее открываем новый счет и получаем по нему повышенную ставку.
▪️Росбанк «Акционный». 14% годовых для новых или по персональному предложению до 31.05.2024. Ставка зафиксирована на этот срок. Премиальным +1%. Далее и всем 5%
▪️Ренессанс «Ренкопилка». 14% годовых на 3 мес для первого счета. Можно получить надбавку +1% за траты от 15 т.р. в предыдущем месяце на 2 и 3 месяц. Или за пополнение брокерского от 100 т.р./мес. Далее даже с надбавкой 7%.
▪️Металлинвестбанк «Комфортный NEW». 14% годовых на 2 мес. для новых и клиентов с остатками менее 3 т.р. в течение 90 дней. Далее и всем 13% годовых
▪️Тимер Банк. «Доходный». 13,5% годовых
▪️Тинькофф Банк «Накопительный счет». 12% годовых клиентам Private. С подпиской Premium 11%. С Pro 10%. Без подписки - 7%.
💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца.
▪️Газпромбанк «Накопительный счет». 16,5% годовых (17% если открыть 8 апреля) на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Важно открывать онлайн для получения высокой ставки. Далее 10%, зарплатным 10,3%, абонентам ГПБ Мобайл 10,5%.
▪️ПСБ «Про запас». 16% годовых на первые 60 дней (ставка фиксируется на это время). Для клиентов не имевших накопительных счетов за последние 90 дней, либо с открытыми счетами, на которых было менее 1 т.р. На сумму до 10 млн р. Далее 9%.
▪️Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 16% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 90 дней. Далее 11% при покупках от 20 т.р. На сумму до 1,5 млн р.
▪️Банк Санкт-Петербург. «Накопительный счет». 16% годовых на 2 месяца при тратах от 5 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. для клиентов без накопительных счетов. Далее и для всех 12%
▪️Локо-Банк «Мой выбор». 16% годовых на 3 месяца на сумму до 5 млн р. для клиентов без накопительных счетов в течение предыдущих 60 дней. Далее и для всех 13%
▪️Ozon Банк. Накопительный счет. 14% годовых
Можно организовать «карусель» из нескольких накопительных счетов - ВТБ + ГПБ + ПСБ + Альфа + Локо (в любом порядке), чтобы регулярно получать повышенную приветственную ставку.
Это легко реализовать благодаря вступлению в силу с 1 мая закона о бесплатных переводах по СБП между своими счетами на сумму до 30 млн р. в месяц.
❗️ Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ
Какие накопительные счета вы используете и почему выбрали их? Расскажите в комментариях, многим будет интересен ваш опыт.
Малый бизнес и его обитатели
Хочется немного орнуть вечерком.
В январе пришллсь сделать срочный ремонт в одном из залов (малый бизнес) (затопил сосед шизофреник).
Плюс кассовый разрыв по январю, да налоговая доначислила.
Потыкался по банкам, спасибо хоть один дал ИПшнику.
Но ЪУЪ! сечас плачу за взятый в безвыходности кредит 50 сука процентов за полгода!
Плачу и плачу.
Нет я не жду никаких подаяний. Но чисто экономически, это пиздец!
Осталось еще 3 выплаты. Прорвусь.
Все. проорался.
Весь текст является фантазией автора. Таких процентов не бывает.
Батарея Xiaomi так же
М — математика
83%, местами до 146
Ваши предположения, господа...