Центробанк рекомендовал участникам платежного рынка обмениваться персональными данными клиентов. Об этом говорится в документе http://www.cbr.ru/content/document/file/75840/20190807_in-01... , опубликованном на сайте регулятора. Речь идет о номерах телефонов и платежных карт при денежных переводах. Такие рекомендации в ЦБ объяснили борьбой с мошенничеством, хотя они могут нарушать закон  http://base.garant.ru/12148567/ о персональных данных.

В частности, регулятор советует банкам при осуществлении или попытке осуществления перевода с использованием платежных карт включать в авторизационное сообщение, которое формируется при переводе денег, информацию о номере карты или банковского счета получателя средств.

«При осуществлении или попытках осуществления переводов денежных средств с увеличением остатка средств клиента — абонента системы подвижной радиотелефонной связи с использованием платежной карты — сведений об абонентском номере подвижной радиотелефонной связи получателя средств», — говорится в документе. Одновременно банкам предлагают включать пункт о предоставлении мобильных номеров в условия договоров.

В середине июля стало известно https://lenta.ru/news/2019/07/19/big_data/ , что в России планируют разрешить использовать информацию о гражданах без их согласия. Если поправки в закон примут, обладатель данных, например, мобильный оператор, будет обязан обезличить их так, чтобы не допустить возможность определения конкретного человека. Под этой информацией подразумеваются данные о местоположении человека, его пол, возраст, а также средний счет за сотовую связь. Также это может коснуться информации о поисковых запросах пользователей, интернет-покупках, а также данных о состоянии банковских счетов.

Источник: https://lenta.ru/news/2019/08/08/das_telefon/

Источник: http://www.cbr.ru/content/document/file/75840/20190807_in-01...

P.S.

Теперь готовитесь к тому что ваши данные будут у всех мошенников.

Бонусом. Текста много, букв тоже. Читать с умом, комментить не стану, выводы сделаете сами.

К стати, если загляните в онион (ссылок давать не буду, все кто в теме знают где посмотреть), то обнаружите приятные последствия криворуких банкиров всех мастей:

На продажу в августе в даркнет в настоящий момент выложены банковские базы крупных банков.

Дешевле всего на черном рынке оценили клиентов банка Олега Тинькова. Одна из баз содержит около 200 000 записей за июль 2019 года и продается всего по 2 рубля за одну запись. В базе содержатся ФИО, дата рождения, номер мобильного телефона, адрес, тип карты банка, дата операции по карте, номер документа, кем и когда выдан.

Вторая база клиентов этого банка из Краснодара, Екатеринбурга, Москвы, Тюмени и Санкт-Петербурга, содержащая ФИО, серию и номер паспорта, когда выдан, дату рождения, адрес, телефон и тип карты, 2019 год. Размер 150 тыс. записей, она подешевле - от 15 рублей за одну запись.

Есть ещё третья дорогая база, где более 1000 записей за июль 2019 года, по 70 рублей за одну запись. В базе содержатся ФИО, номер мобильного телефона, дата рождения, номер карты и адрес регистрации.

На втором месте по цене клиенты Сбербанка. В продаже 395 000 записей за май 2019 года по Красноярскому краю, республикам Хакассия и Тыва, с депозитами от 50 000 рублей и стоимостью 3 рубля за одну запись. В базе содержатся ФИО, дата рождения, паспортные данные, телефон, номер счета, остаток на счете, номер сберкнижки, тип счета (коды).

Открытие - Бинбанк. База размером 70 000 записей (стоимость 5 рублей за одну запись) предположительно за 2014-2015 гг. База на анкеты, которые заполняли клиенты для получения карты «Эlixir». Данные были открыты на сайте банка для свободного доступа вплоть до 15-го апреля 2019 года, и злоумышленники успели собрать (спарсить) ФИО, даты рождения, телефоны и лимиты по картам.

В продаже находятся еще две базы самого Открытия. В одной, размером около 1000 записей (стоимость 70 рублей за одну запись) за июль 2019 года, содержится дата рождения, ФИО, телефон и адрес. В третьей базе, со слов продавца, «все данные клиента, включая остатки на счетах» за июль 2019 года, ценой около 100 рублей за одну запись.

Кроме того, отдельные продавцы предлагают купить фотографии экранов, на которых видны данные клиентов банка (ФИО, дата рождения, паспортные данные, адреса, номера счетов, первые и последние 4 цифры карты, остатки по счетам). Стоимость около 200 рублей за один снимок. Возможна выборка из базы Открытия по региону, остатку на счете и дате рождения.

Немного дороже клиенты Райффайзенбанка. Всего в продаже 3000 записей, по цене 12 рублей за одну запись. В базе содержатся ФИО, номер мобильного телефона, остаток на счете и регион.

Ещё дороже ценят клиентов банк «Росгосстрах» (группа Открытие). Всего 16500 записей по 15 рублей за запись. В базе содержатся ФИО, номер телефона, дата рождения, номер счета, процентная ставка, остаток на счете и регион. По утверждению продавцов, данные актуальны на конец 2018 года, но скорее всего это 2017 год. Период когда банк начал санироваться ЦБ.

Продается база и клиентов «Альфа». В базах содержатся ФИО, номера телефонов, серия и номер паспорта, кем и когда выдан, дата и место рождения, остаток на счете, дата последней операции по счету, название кредитно-кассового офиса банка.

Во одной из баз около 300 записей за июнь 2019 года по цене 20 рублей за одну запись.

В более крупной базе уже более 150 000 записей и продается она по 70 рублей за одну запись. Продавец утверждает, что доступны данные за июль 2019 года по всей России.

Еще обещают базу заемщиков, взявших потребительские и автокредиты. Продают свежие «выгрузки» за день, стоимостью около 120 рублей за одну запись. Выборка возможна по сумме кредита и городу. В базе содержатся ФИО, дата рождения, телефон, город, номер счета, номер карты, сумма кредита, процентная ставка и срок кредита.

Взял инфу на одном профильном канале у одного мессенджера против которого упорото боролся один медицинский менеджер, мессенджер не победил, но по дороге обвалил многие банковские, разного масштаба ритейл, частный бизнес, своим неуёмным рвением вызвал не шуточное беспокойство у стратегических сил и атомных энергетиков.

Всем удачи и хорошего настроения.

Берегите свои деньги.

В одном из постов про пойманного кассира и 20 млн рублей возник спор про вывод денег: возможно это или нет. В частности речь зашла об отъезде заграницу, переводах туда и прочих вещах.

Часть людей захотела узнать, а как вообще происходит самый простой вывод денег и как-то сразу возросло количество подписчиков. Это будет полезно тем, кто переезжает за границу или хочет минимизировать свои денежные риски, оставаясь в России. Так что частично это входит в общую тематику постов про переезд. Так что махнем рукой и скажем «поехали». Все, что тут написано, является выдумкой, фантазией и вообще. Ну я так, на всякий случай.

Вопросы:

1) Как легально перевести с российского счета на зарубежный счет без справки из налоговой о наличии счета за рубежом и без сдачи всех этих непонятных отчетов по кварталу?

Для перевода Вам нужно иметь а) банковский счет за границей б) супруга/близкую родню.

Этот способ знают практически все и подскажут в любом банке. Но раз спросили… Переводы между членами семьи никак не регулируются. Просто берем и переводим жене или мужу. В качестве документов, подтверждающих перевод, обычно прикладываем ксерокопию свидетельства о браке. Если переводите родителям или они Вам – то свидетельство о рождении. Суммы не ограничены никак. Перевод десятков тысяч долларов не вызывает вообще никаких вопросов. Финмониторинг смотрит на все, что выше 600 000 рублей, но и 6 млн они пропускают вообще без проблем. И нет, налоговая не приходит к Вашему супругу. Всем плевать, что у него или у нее счета там.

2) Как подтвердить законность происхождения средств для русского банка?

Обычно банки задают вопросы на небольшие суммы. Большие суммы почему-то вызывают меньше проблем. Если Вы переезжаете и хотите перевести все накопления туда или продали что-то и хотите сохранить, то озаботьтесь бумажкой. Банку абсолютно все равно, откуда деньги, главное, чтобы были все бумажки. Даже если Вы придете весь в наколках и с большой кастрюлей монет с надписью «общак», смотреть будут все равно на бумагу. В саму суть документов никто, как правило, не вникает. Пример: Ваши родители продали 2-комнатную квартиру, чтобы купить трехкомнатную. ОК. Берете договор продажи двухкомнатной, подкладываете договор дарения средств от родителей Вам – и вуаля. Вы восхитительны. У Вас только что получилось обоснование происхождения скольких-то миллионов от продажи недвижки. Тот факт, что эти деньги были сразу же вложены в покупку другой квартиры, вообще никого не волнует. Если Вы меняли квартиру 2-3 раза, то Вы уже миллионер, филантроп и плейбой. Точно также никто не проверяет справки НДФЛ старше 3 лет, нигде эта информация не хранится. Если вдруг окажется, что Ваш старый работодатель выдал Вам справку 2-НДФЛ с зарплатой в 200 000 рублей в месяц на 3 года, а самого работодателя вообще в природе уже нет, то банку все равно. Нет никакой единой системы проверки выплат НДФЛ в России, к которой у банков был бы доступ. Даже в самих налоговых их нет. Баз подписей бухгалтеров или директоров нет. Как и печатей. Нет никакой базы уплаченных Вами за всю жизнь налогов на доходы физ лиц за прошлые десятилетия.

Если у Вас есть покойные родственники, то Вы внезапно можете найти договор дарения средств от энного года. А откуда те их взяли в свое время – не Вашего ума дело. Договоры дарения денежных средств между родственниками точно также никак не регулируются и нигде не светятся, т.к. их не нужно регистрировать. Посылы банка о том, что договор дарения должен быть нотариально заверен, смело шлите лесом и идите в другой банк. Для большинства это прокатывает на ура. Главное объяснить все в банке до перевода средств и спросить, нормально дать такие документы или нет. Просто на всякий пожарный.

3) Как открыть счет за границей, не проживая там?

Зависит от страны. В Англии это сложно без связей. Человеку с улицы без подделки документов практически невозможно. Но есть восточная Европа с крупными сетевыми банками типа Юникредита. Они в той же Болгарии и Румынии открывают счета россиянам без особых проблем. Привозите туда с женой по 8500 евро вдвоем и открываете на жену счет. В графе источник средств пишете личные накопления, а цель открытия счета – в зависимости от банка. Можно сказать, что часто отдыхаете или планируете купить квартиру. Далее вопрос техники. Ранее в Германии счет в Шпаркассе открывался тупо по паспорту практически любой страны без подтверждения проживания. Сейчас уже непонятно, можно так или нет. Вполне возможно, что зависит от региона. Но и Болгария - вполне себе ЕС. Если же цель открыть счета именно в Англии или какой-то другой западноевропейской стране, то Вы можете договориться с местным бухгалтером о предоставлении Вам его или ее услуг как поверенного в банковских делах. В этом случае счет открывают от Вашего имени без местного адреса проживания, а используется адрес бухгалтерской конторы. Это стоит неких денег, но вполне вменяемых, на мой взгляд. Ну и еще это довольно геморно. Поездить все равно придется. И суммы должны быть интересны для банка.

4) Какие еще существуют основания для перевода денежных средств?

Банки абсолютно нормально переводят на покупку жилья, на учебу, на аренду. Вопросов возникает даже меньше, чем при переводе супруге. Единственное: нужно иметь договор и счет. Можно даже в электронной форме. Т.е. печати и подписи не нужны вообще. Это абсолютно легально и довольно просто. Как очень условный пример: Вы можете перевести деньги для покупки части недвижимости в некой западной стране с последующей сдачей в аренду. Денег тут много не надо, т.к. покупаются «акции» здания. Например, склад в Гамбурге. Через 2 года можно его продать и получить деньги на свой счет уже в Болгарии. Или еще где-то. Короче, тот самый обсуждаемый вариант перевода наличных средств на счет компании вполне возможен. Было бы основание. Исключением будут страны из подозрительного списка. В Белиз Вам деньги перевести не дадут, скорее всего. А вот в Андорру – вполне возможно.

5) Существуют ли некие межведомственные базы, где светится каждое Ваше действие с деньгами? Чем вообще чревато хранение денежек за рубежом?

Насколько я знаю, нет, общих баз нет. Финмониторинг – это отдельная служба. Банки имеют свою базу. Налоговики видят только свое и только за некий срок. Бессрочно налоговики видят лишь имущество. Приставы отправляют запросы только в крупные типовые банки. Общей базы Ваших денег или системы их отслеживания нет ни у кого, кроме специальных органов, которым Вы будете интересны только в самом крайнем случае. Третьи страны часто не обмениваются информацией с российской налоговой о Ваших счетах, если только нет специального запроса, хотя по закону обязаны это делать всегда. Почему не происходит обмена – понятия не имею. Что-то пока не работает это с Россией. Перед обменом информацией банки как правило извещают Вас, дабы избежать неприятных ситуаций.

Утаивание информации о счетах является административным правонарушением, за которое полагается ужасный штраф в 3000 рублей. Короче говоря, Вы можете хранить за рубежом хоть дохлого пони в валюте, но максимум, что Вам сделают при обнаружении этого пони, это штраф в 3000 рублей. Никаких тюрем, избиений по ребрам и «проблем» не будет. Налоговая прекрасно это знает, поэтому никакой борьбы нет. Штрафа никто не боится. А в случае обнаружения всегда можно открыть новый счет и перевести деньги в другую страну. Зато если счет задекларировать, сложности возникнут обязательно. По нему надо сдавать отчетность, в которой без стакана водки на ночь не разобраться вообще. И сдавать нужно ежеквартально. Особенно грустно, если отчетность Вам банк дает на местном языке. Например, на арабском. А Ваша налоговая принимает только апостилированный перевод из местного посольства. Ахаха, короче. Ну или Вы открыли счет в Доминикане, там дают выписку на испанском, а ближайшее посольство России для Доминиканы - в Венесуэле. С чувством юмора у налоговиков все в порядке. Они почти такие же юмористы как приставы, но у последних чувство прекрасного тоньше.

Что хочется подчеркнуть. Все описанное работает для самых обычных людей без связей в криминалитете, банковской сфере и т.п. Т.е. просто с улицы. И работает быстро. Если пакет документов готов, а банк уведомлен, то в принципе вся процедура перевода занимает примерно один день. И помните самое главное: на западе проблемой является наличие вообще каких-либо денег, но особенно кэша. Чтобы положить крупный кэш на счет нужно перепрыгнуть через себя трижды. А без счета кэш особо и не нужен, т.к. на него ничего не купишь. В России наоборот проблемой является получение кэша из безнала. Т.е. положить кэш на счет в размере 20 млн на основании договора дарения от 2001? Пффф. Легко. А вот снять его обратно – нет. Но если нет задачи его снять, а лишь перевести, то тут система играет на пользу человека. Ведь в западном банке думают примерно так: если крупный банк европейской сети принял этот кэш у русского в России, значит, он уже все проверил. Короче, со счета на счет – можно. Я прекрасно понимаю, что раз на раз не приходится, но, как правило, все и у всех проходит довольно гладко. Другие методики находятся уже в несколько иной плоскости УК РФ и караются по всей строгости российского правосудия, так что о них можно лишь теоретически рассуждать. Если же у Вас есть хороший бухгалтер заграницей и некие связи в банке на уровне начальников отделов и директоров в российском банке, то все это становится в разы легче. Но с другой стороны, Вам тогда это и читать не надо. Вы и так все знаете. Засим откланиваюсь.

UPD: #comment_144803245

Налоговая имеет сведения об уплаченных налогах физ лиц, но почему-то не о всех и непонятно, почему у одних данные висят с 2002 года, а у кого-то только за последние 3 года.