О да
Телеграм - Три мема внутривенно
Телеграм - Три мема внутривенно
С 01.05.2024 до 30 млн руб (в месяц) увеличили лимит бескомиссионных переводов между своими счетами в различных банках. С помощью СБП (система быстрых платежей). Сейчас предел равен 100 тыс руб.
Заработают изменения, внесенные законом от 04.08.23 под номером 482-ФЗ в статью 29 закона от 02.12.1990 под номером 395-1 "О банках и банковской деятельности".
Бескомиссионный лимит не будет действовать при переводах:
- в банковских отделениях (такая операция обойдется кредитной организации дороже),
- по номеру банковской карты (могут быть проблемы с идентификацией получателя денег).
ЦБ считает, что граждане будут меньше рисковать, поскольку реже придется обналичивать деньги для размещения их в других кредитных организациях. Сейчас эти манипуляции помогают экономить на банковских поборах.
Лимит бескомиссионных переводов другому физлицу не изменили - 100.000 руб (в месяц). Комиссия сверх предела - 0,5% за перевод, но не больше 1.500 руб.
Подписывайтесь на мой телеграмм! ))
В чем разница оплаты банковской карты и QR-кодом?
Давайте на пальцах. Когда вы платите картой, то заведение от суммы оплаты отстегивает банку (чей платёжный терминал) 1,5-2% комиссии. За то, что банк предоставляет терминал, за сам банковский сервис. Эту комиссию заведение (кафе, магазин и т.д) зашивает в стоимость услуг/продуктов. То есть по факту вы каждый раз при оплате картой немножко переплачиваете, а заведение/магазин остаётся «при своих».
Но у некоторых банков есть механизм кешбэка. Благодаря ему вы получаете эту комиссию обратно, и часто даже немножко больше.
Но пользователей карт гораздо больше, чем пользователей кешбэка, поэтому банк все равно в хорошем плюсе.
В итоге все пользуются сложившейся системой, никто не отсвечивает, банки зарабатывают очень много, потому что картами платят огромное количество людей.
Например, за 9 месяцев 2023 года картами оплатили около 30 триллионов рублей. Минимум 1,2% от этой суммы - комиссии банков. Ну, то есть 1,2 миллиарда)) Пруф
Проще говоря, именно столько мы переплатили банкам за право удобно пользоваться картами.
А теперь про QR-код, но только по СБП (Система быстрых платежей).
Эту штуку придумали в Центробанке и реализовали с помощью госкомпании НСПК (Национальная система платёжных карт). Если коротко - эта система-прослойка, которая обрабатывает все платежи по картам в стране, связывая банки в одну систему и позволяя, например, картой альфы оплачивать в магазине через платежный терминал сбербанка.
Так вот, оплачивая через QR-код СБП, ваш платёж проводится НЕ через банк, а через эту систему, таким образом банк остаётся без своей комиссии (а вы без кешбэка).
Комиссия для кафе/магазина остаётся, но только становится в 3 раза меньше - СБП берет за этот сервис от 0,4 до 0,7% от суммы платежа. Некоторые магазины и кафе ещё скидку могут сделать за оплату через QR СБП.
Представляете, как люто бомбит у банков, которые остались без 1,5 лярда ежегодного дополнительного дохода?
А теперь сам ответ на изначальный пост. Некоторые банки создают свои сервисы для оплаты по QR-коду. Например, тот же гадский сбер впаривает магазинам красивенькие беленькие терминалы с возможностью оплаты по QR, вот только к СБП это отношения не имеет, и все деньги все равно равно проходят через сбер, и комиссию с магазина сбер за это берет исправно. И таких уродских «сервисов» уже много, многие их путают с СБП.
Ну и глобальный вопрос - нафига вся эта движуха?
Первое - удобно, если забыл карту.
Второе - комиссия идёт не в прибыль банку, а государству, которое должно тратить эти бабки на нас с вами (хотя бы в теории).
Третье (и самое главное) - если платежей по QR СБП будет много - магазины/кафе будут меньше платить комиссий банкам, следовательно не будут повышать цены (опять же в теории)).
Вывод: платите с помощью QR, но только если он СБП - как правило, на таких кодах стоит маркировка СБП:
В центре QR-кода должен быть такой значок.
Их есть у нас! Красивая карта, целых три уровня и много жителей, которых надо осчастливить быстрым интернетом. Для этого придется немножко подумать, но оно того стоит: ведь тем, кто дойдет до конца, выдадим красивую награду в профиль!
Россияне с мая смогут переводить до 30 миллионов рублей бесплатно через СБП
МОСКВА, 13 апр - РИА Новости. Россияне с мая смогут переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц бесплатно через Систему быстрых платежей (СБП), соответствующие нормы закона вступят в силу с 1 мая. Воспользоваться новыми нормами смогут клиенты более 200 банков, пояснил РИА Новости глава регионального блока проекта "За права заемщиков" Народного фронта Галактион Кучава.
Соответствующий закон был принят летом прошлого года. В настоящее время лимит бесплатных переводов ограничен суммой 100 тысяч рублей в месяц.
С 1 мая в рамках 30 миллионов рублей коммерческие банки не смогут ограничивать население в количестве переводов между своими счетами, указал Кучава. Однако, нужно помнить о лимите при переводе другим лицам - 100 тысяч рублей, а свыше этой суммы действует комиссия - 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей, добавил он.
"Новые изменения в комиссиях и возможность перевода самому себе до 30 миллионов рублей в месяц сделают переводы между своими счетами более доступными. Теперь банки не смогут наживаться на человеке только потому, что ему надо перевести свои деньги на свой счет, но в другом банке", - сказал Кучава.
"Воспользоваться новыми нормами смогут клиенты тех банков, которые подключены к системе быстрых платежей. Их сейчас более 200", - добавил эксперт.
Кучава пояснил также, что увеличенный лимит действует только на переводы по номеру телефона и номеру счета по СБП, что доступно во многих мобильных банках. А вот на переводы, которые осуществляются в офисе банка, а также по номеру карты новые правила не распространяются, заметил он.
Решил прикупить себе одну мелочь. К сожалению, в конторе сами знаете кого было дешевле, чем на Ozon'е (до этого только там брал всякую мелочь. Там графы "назначение платежа" вообще нет, но это лучше, чем непонятное "оплата подпиской". Какой подпиской, если я вообще ненавижу подписки?!), так что решил взять там. Выбрал для оплаты православный СБП (именно единоразовую оплату, т. к. не хочу привязывать свой СБП в эту клоаку, а уж тем более не хочу привязывать карту). Ну и, собственно, все, вроде норм: окно оплаты один-в-один, как на Ozon'е. Но потом вижу эту графу про "оплату подпиской". Сразу проверил все подписки в Сбере и по СБП в том числе - ничего нет, все чисто, как мне и надо. Так что ничего плохого не случилось, и заголовок - просто прикол, но мне все же хотелось бы знать, что, блин, означает "оплата подпиской", если это одноразовая оплата по СБП?!
WTF?!
Для многих возможно будет секретом, но если вы ошиблись номером телефона получателя при оплате через СБП, отменить транзакцию позвонив в банк не возможно. Ни одной из строн перевода. Даже если прийти в банк с паспортом и справкой из СпортЛото. Вообще ни как.
Пожалуйста - не путайте переводы с карты на карту по номеру телефона (пусть даже на карту другого банка) через межбанк с переводами через СБП. Это разные вещи.
Сейчас банками прорабатывается вопрос о механизме споров и возвратов в СБП. Но пака такой системы нет.
То есть единственная возможность вернуть свои деньги- это попытаться дозвонится абоненту, и если у вас получиться, увещевать к его сознательности. А так же к статье 1102 ГК РФ (неосновательное обогащение) выбивая их в последующем через суд с участием приставов.
Далее, в отличие от обычных платежей при переводе через СБП даже банк получателя не видит ваших полных реквизитов. Нет у него вашего полного номера и реквизитов счета. Только урезанный номер телефона, ИО без фамилии и наименование банка отправителя.
То есть в случае если вам например, пришло на карту несколько сот тысяч (как было в моем случае) от некоей условной "Инны Матвеевны" которую вы знать не знаете, и ни кто похожую сумму вам должен не был, то вернуть деньги отправителю невозможно. Даже если позвонить в свой банк и попросить вернуть бабло туда от куда пришло. Даже если прийти в банк с паспортом и справкой из СпортЛото. Вообще ни как.
Остается только ждать звонка отправителя и уточнять куда вернуть. (Ну если вы конечно честный и законопослушный).
А если в этом случае снять кеш и уехать лежать у бассейна и пить джус, то это как бы уже то самое неосновательное обогащение и немного мошенничество. Со всеми для вас в последующем вытекающими попаданиями в анналы истории.
И еще. Если вдруг вам пришла от неизвестного вам условного Ашота Геннадьевича крупная сумма. И после этого он звоня слезно просит вас перевести средства на карту другого банка, с другими ФИО получателя, с другим номером привязанного телефона- то 99% это развод.
Какая тут может быть схема?
Все просто. Деньги вам перевел Ашот Геннадьевич.
Вы необоснованно обогатились.
А вернули их по просьбе Ашота на карту Ивана Матвеича.
Ашот идет в суд. 100% выигрывает. С вашей карты по решению суда сумма снимается.
А деньги вы вернули не ему. А хз кому. И доказать что это он просил вас сделать так, почти невозможно.
PS-У меня в итоге все ОК. Отправитель денег позвонил. Оказался коллегой знакомого. Просто из чата в ВатсАпп не тот номер скопировал. Деньги я естественно вернул проверив номер, ФИО, и банк получателя. Чужих мне не надо. Все остались при своем.
Но все же- поаккуратнее с номерами телефона при переводе через СБП.
Пожалуйста, не путайте переводы через обычный межбанк (то есть переводы C2C, Card2Card то есть блин из одного банка в другой, пусть даже по номеру телефона или карты) и переводы через СБП. Это разное. И условия разные. И особенности другие.
Что за бред пишет автор? Какие на фиг пароли и глюки? Я пользуюсь Яндекс.пэй. Без всяких паролей (на айфоне Фэйс айди) открываю приложение пока стою в очереди (и приложение магазина с бонусной картой тоже). Нажимаю одну кнопку, навожу на кюар код и вуаля!покупка оплачена. Без всяких дурацких подтверждающих кодов в смс, как в приложениях других банков. Кэшбэк за эти покупки приходит всегда! На оплату уходит времени не больше чем оплатить картой. Можете утверждать что это реклама , но я просто делюсь опытом! И не понимаю этого нытья по поводу якобы сложной оплаты по СБП .
Короче, поясняю для всех, что бы не было больше недопониманий как это работает.
При оплате картой происходят следующие вещи: компьютер кассира при нажатии на нем кнопки оплата картой, посылает на платёжный терминал команду с данными о сумме оплаты. Терминал высвечивает сумму,связывается с банком,банк генерит ссылку на оплату и отправляет ее в терминал, который отображает её в виде куара. Покупатель видит сумму, оплачивает картой, терминал делает запрос в банк на списание средств. Если все хорошо, то банк шлёт терминалу сообщение, что все пучком, терминал шлёт сообщение компьютеру кассира, что оплата прошла. Компьютер даёт подтверждение терминалу, что он его понял и терминал може быть свободен. На этом этапе происходит завершение банковской транзакции, т.е. списание средств с клиента и зачисление их на счёт продавца. Если в этой цепочке что то идет не так, например комп кассира не подтвердил получение данных от терминала, то происходит вот что: клиент видит, что с карты деньги списались, терминал говорит банку, что что то пошло не так, Галя у нас отмена, банк запускает отмену операции, но поскольку эта отмена процесс не быстрый, сразу деньги на карту не возвращаются.
Далее если списание прошло успешно, компьютер шлёт команду кассе(откуда чеки выходят), что вот данные для фискализации, вот такой товар,вот такие цены, вот такой итог. Тут тоже может возникнуть всякая херня, например сбой кассы или плохой контакт. Если все прошло успешно и касса получила данные чека, она сохраняет у себя в специальном накопителе информацию о чеке, печатает его, отправляет данные в налоговую.
Так вот может быть такое, что касса по какой то причине не работает, тогда комп кассира знает, что оплата есть, но не может напечатать чек. Эту ситуацию кассир видит и может отдать товар, но без чека. Если же сбой был на моменте оплаты, то кассир видит, что оплата не прошла и товар он вам не отдаст, т.к. списание средств с вашей карты-это ваш головняк с банком, ему как продавцу денег не поступало, разбирайтесь со своим банком сами. С куаром все аналогично, только добавляются проблемы со связкой телефона и терминала - отправит ли телефон покупателя запрос по адресу в куаркоде, получит ли банк этот запрос вовремя, успеет ли обработать вовремя, отправить подтверждение терминалу. Не успел на каком то этапе - давай всё заново, а деньги могли уже и списаться, просто отмена транзакции ещё не запустилась.
Для ЛЛ: списание средств с вашей карты не означает их начисление на счёт продавца. Если комп кассира не получил информацию об успешности всех этапов оплаты, деньги вам вернутся, но часто не прям щас, зависит от банка и его политики обработки таких операций. Не гоните на магазин,он тут часто не при чём.