На мужчину оформили кредит по фото паспорта и коллекторы потребовали долг. ВС РФ сказал: «Еще не факт, что заем взял он!»
Мошенники обычно берут данные и фото паспорта из утекших баз, оформляют левые сим-карты на «дропов» (подставных лиц, часто иностранцев) и получают онлайн-кредиты на имя гражданина. Деньги уходят безвозвратно, а реальный владелец паспорта ни о чем не догадывается, пока к нему не приходят коллекторы.
Именно в такой переплет попал житель Новосибирска. Он внезапно обнаружил, что на его имя в микрофинансовой компании (МФК) дистанционно был оформлен потребительский кредит в 30 000 руб. В заявке на займ были указаны его паспортные данные и прикреплено фото его паспорта, а также номер телефона, на который пришел подтверждающий СМС-код, и банковская карта, на которую вывели деньги. В итоге при просрочке возврата займа возник долг - 74 952 рублей, который МФК продала коллекторам.
Коллекторы обратились в суд с требованием взыскать долг с гражданина. Мужчина подал встречный иск, требуя признать кредитный договор незаключенным, так как никаких заявок не подавал и денег не занимал, а заем оформили мошенники.
Суды выяснили, что номер телефона и банковская карта были оформлены на постороннего иностранца. Но несмотря на это, три судебные инстанции ему отказали и обязали выплатить долг, указав:
1. Раз данные в анкете и фото паспорта ваши — значит, вы заемщик. К тому же вы не побежали в полицию, когда узнали о долге, что делает ваши слова о мошенниках «несостоятельными».
2. А чужой телефон и чужая сим-карта - не оправдание. Заемщик вправе воспользоваться чужим номером телефона и чужой банковской картой для получения денежных средств.
3. Доказательств утери паспорта вы не предоставили, а значит — придется платить.
Но Верховный суд РФ с такими выводами не согласился. ВС отменил решения нижестоящих судов и отправил дело на новое рассмотрение, жестко указав:
Суды не выяснили, как МФК идентифицировала заемщика, что является нарушением.
2. Само по себе использование фото и данных паспорта не доказывает, что договор заключил именно владелец документа.
3. СМС-код на чужой номер и перевод на чужую карту не могут быть подтверждением заключения договора займа гражданином, если не доказано, что их указал лично он.
Так что финансовые организации обязаны реально убедиться, что договор заключает владелец паспорта, а не мошенник с его фото.
Почему Верховный суд просто не закрыл дело, а отправил его на пересмотр? Как кассационная инстанция, ВС РФ не имеет права сам собирать новые доказательства и устанавливать факты. Он отменил незаконные решения и вернул дело в первую инстанцию, но уже с жестким указанием: выяснить как МФК идентифицировала заемщика, кто технически заполнял анкету на сайте и давал ли мужчина право переводить деньги на чужую карту. Забегая наперед: у МФК нет шансов, суд вынесет решение в пользу мужчины. А как вы считаете?
Мой канал в МАХ
ВС РФ №67-КГ26-10-К8
