Многие недоумевают, зачем вообще люди стремятся к финансовой независимости и ранней пенсии.
Думаю корень непонимания кроется именно в слове "пенсия", да ещё и "ранняя". Понятие это, имеет у нас, скорее негативную окраску, связанную скорее с тем, что многие видели и видят, как живут нынешние старики (а в 90-е было и того печальнее).
Многие искренне недоумевают, зачем сберегать и инвестировать огромнейшие суммы, ради того, чтобы влачить жалкое существование в праздном безделье.
Недоумевают, зачем уходить с рынка труда в самом расцвете сил, чтобы праздно бездельничать.
Собственно, а кто вам сказал, что поклонники FIRE стремятся к безделью!?
Для меня, лично, стремление к финансовой независимости - это не стремление к безделью, а возможность не делать то, что не нравится. Возможность выбирать деятельность, не по соотношению уровня вознаграждения, а по любви ))
Кроме того, наличие резервов материальных средств придает уверенности. Зная, что в случае необходимости, сохранённых средств хватит на долгие годы вперед, ты идёшь по жизни сильно более увереннее. И в случае необходимости, можешь перебирать чем заниматься, вместо того, чтобы хвататься за первую попавшуюся соломинку.
Также, скопленный капитал, может стать неплохой страховкой и поддержкой для семьи, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. А ответственность за родных и близких, для многих, также является весомым фактором, при принятии решений о том, чем стоит заниматься, и как растрачивать, отведенное на Земле время.
В общем, как по мне, финансовая независимость и ранняя пенсия - это не про тунеядцев и бездельников, а наоборот, про трудяг, ответственных, думающих и желающих большего, нежели просто пожизненный бег в колесе.
Вот и наступил первый месяц зимы. На этот раз, и по календарю и за окном. По крайней мере, у нас уже выпал первый снег. Он хотел было растаять, но ударил настоящий морозец. Хочется сидеть дома в тепле, и налив горячего чаю заняться инвестициям.
Декабрь 2025 года - 108 сто восьмой месяц (9-й год) моего регулярного ежемесячного инвестирования на российском фондовом рынке. Практически с самого начала своего инвестирования, я веду мой скромный блог и рассказываю о своих мыслях и всем что делаю.
Если вы присоединились к каналу совсем недавно, и видите записки сумасшедшего традиционный месячный отчёт о покупках акций впервые, может также прочесть небольшой рассказ обо мне и, немного более подробно узнать о чём этот канал.
Если попытаться рассказать ещё более коротко, то каждый месяц, я инвестирую в акции российских компаний (преимущественно дивидендных) одинаковую сумму - 33333р (400к в год). Все дивиденды пока реинвестирую для достижения эффекта сложного процента. По плану, к 42 годам я собираюсь достичь дивидендной пенсии (сейчас мне 40, и впереди осталось 2 года).
Пополняю свой индивидуальный инвестиционный счёт на сумму в 33334, на которые приобретаю акции компаний, кажущихся в данный момент оптимальными (с учетом уже имеющиеся в портфеле активов). В этот раз получился этот, довольно небольшой, список:
Банк СПБ 20 шт
Лукойл 1 шт
МТС 10 шт
Россети-Ц 7к шт
Транснефть-п 5 шт
Хэдхантер 1 шт
Яндекс 1 шт
Вновь приобрел акции семи компаний. Выбирать становится все тяжелее, потому что даже такие стабильные гиганты как Лукойл, уже не внушают прежнего доверия. Тем не менее, стараюсь из всех "зол" российских акций, выбрать наименьшие (риски). Исключение, пожалуй, только МТС, который я уже зарекался больше не покупать (тут пан или пропал).
Всего приобретены акции 7 компаний на сумму 32957 рублей, и на этом, инвестиционный план на 2025 год (раздела фондовый рынок) выполнен полностью. Впереди ещё весь декабрь, а я уже все сделал и молодец! Хорошее решение было - покупать акции именно в первых числах месяца. В текущем году ИИС пополнен на 400000 рублей, а всего за 108 месяцев инвестирования, на индивидуальный инвестиционный счёт внесено 3400000 рублей. В моменте, капитализация портфеля составляет 4818706 рублей (прибавил пару сотен тысяч, в сравнении с прошлым месяцем).
В ближайшее время, покажу обновленный состав портфеля. Все дивиденды реинвестированы. С большой долей вероятности, вернусь к инвестициям уже в следующем году.
Благодарю всех за внимание к моему скромному блогу и долгосрочным инвестициям на российском фондовом рынке. Всех обнял! Новый год уже скоро! ❄️
п.с. традиционно попробую ответить на все ваши вопросы касаемо моего инвестирования (и не только), в комментариях к публикации.
Молодец, пишешь хорошо. А вот то что ты сам свою жизнь запустил и сам себе беды делаешь это твоя беда. можно и к психологу походить можно и совершенно рандомно принудительно завести себе хобби или заставить себя изучать что то новое. заставить себя ходить на курсы общаться с людьми просто для движухи себя. Так же как люди ходят в спортзал
Есть люди гораздо меньшими доходами которые берут и путешествуют занимаются творчеством те же самые буковки складывают складно ходят гуляют снимают видео может быть находят кого то и кого то спонсируют .
Только не надо делать так попытался сделать Остап Бендер положить все деньги в чемодан и отправить в министерство финансов.не надо так делать. А себя ещё не поздно найти ..
Все что напишу ниже — исключительно мой личный опыт, опыт рядового российского инвестора, без специального экономического образования, который с детства мечтал обрести финансовую независимость из книжек Кийосаки, Наполеона Хилла и прочих цыган. И который ее добился.
Уже несколько лет я живу только на процент от капитала, никаких других источников дохода нет. И это разрушило мою жизнь. По правде сказать, жизнь никогда не была настолько унылой как последние годы. Да что там, это не жизнь — это тюрьма с пожизненным, в которой тебе гарантированно неплохое питание до смерти и больше ничего.
Школа, студенчество — друзья, первые успехи и неудачи, вызовы и преодоления.
Работа, первые успехи в бизнесе — радость от успешных проектов, взлетевшая вверх самооценка, ощущение что все двери открыты и нет предела росту.
и выход на раннюю пенсию, F.I.R.E. — я живу на 2% от капитала в год, все деловые компетенции утеряны, окружение и друзья — почти обнулились, самооценка на нуле, амбиции ограничиваются индексацией расходов на инфляцию. И ощущение, что я никогда не был настолько несчастлив.
Привет, меня зовут Павел Комаровский, а то, что вы прочитали выше (и прочитаете ниже) – это гостевая статья от Алексея (автора отличного блога BuyTheDip, который я давно и с удовольствием читаю). Мне история Алексея показалась очень интересной в своей искренности – спасибо ему за то, что разрешил поделиться ей «без купюр» здесь. В общем, не перепутайте, пожалуйста: несмотря на то, что повествование ведется в первом лице – речь тут везде идет именно об Алексее, не обо мне. =)
Как так вообще вышло?
Бедное детство, как у большинства родом из 90х, и панический страх бедности, быстро выработали у меня привычку откладывать заначку. Со временем заначка росла и ее уже могло хватить на полгода жизни, а потом и на год. Но страх не ушел.
Вскоре я начал покупать однушки, одну, потом другую, третью… Но страх не ушел.
В 22 года мне внезапно поставили диагноз — редкая форма глаукомы и прогноз — зрение сохранится в лучшем случае на протяжении следующих 15 лет при своевременном лечении, и считанные годы без него.
План был ясен как день — у меня впереди максимум 15 лет, чтобы собрать портфель таких размеров чтобы я не стал обузой для своей семьи, а семья не нуждалась в деньгах.
И я начал копить еще сильнее. Пока другие покупали бмв и лексусы, я покупал бушную хонду за 3х месячный доход. Пока другие строили дома — я покупал панельку в эконом районе. Пока другие покупали брендовые шмотки, я одевался в круг за 2-3 тыс рублей. Но меня это не беспокоило — награда в виде финансовой свободы была важнее.
Фондовый рынок
В 2017 году под влиянием Олега Клоченка и других популяризаторов ранней пенсии, я решил что однушки и депозиты для лохов, и я начал копить на фондовом рынке. Сначала понемногу, сильно переживая за тысячи рублей волатильности в день, но со временем ты привыкаешь и незаметно для себя обнаруживаешь что дневная волатильность вполне может быть плюс минус квартира.
Та самая толерантность к риску, которую считают на калькуляторе дипломированные финансовые советники за большие деньги, оказывается тренируется. Да, я стал чемпионом по толерантности к риску, в узком кругу мы стали хвастаться у кого больше убыток за день. Но страх не ушел.
Что то из недавних скриншотов которые нашел:
Когда мы занимались бизнесом — мы хвастались прибылью, а став инвесторами — начали хвастаться убытками.
Настоящим риском оказалась не волатильность, не среднеквадратичное отклонение, которое считают управляющие фондами, настоящий риск — не получить долгосрочную доходность выше инфляция, просрать капитал, а по пути просрать и жизнь на эти попытки.
Я был консервативен, так как не мог позволить себе обнулиться, как это делают бравые герои автоследования, у которых любые потери капитала, все равно компенсируются доходом от управления.
Я не мог себе позволить потерять капитал, поэтому:
Никогда не держал долю акций выше 65%.
Широко диверсифицировался и внутри класса активов, и по разным рынкам. Благодаря этому я собрал флеш рояль из фейлов. Когда ты широко диверсифицирован — у тебя постоянно творится какая то дичь в портфеле. Ты не снижаешь риски, ты увеличиваешь их количество до максимума.
У меня была большая доля зарубежных инвестиций на американском брокере
Был и пассивный портфель из фондов Finex, которые успешно обнулились в 2022.
У меня было много валюты, просто в виде кеша в ячейке и виде облигационных фондов, ведь как мы знаем, рубль всегда дешевеет. Он был 80р за доллар в 2014 и он стал 80р за доллар в 2025.
У меня были фонды недвижимости и квартиры.
Диверсификация — возможность поучаствовать во всех кидках, обнулениях, банкротствах, и заморозках. Пользуйтесь :)
—
И вот он результат с 2017 года. Здесь всё — и неработающая котлета валюты, и банкротства, и обнуления всех финексов. Я не выбирал для красоты лучший период и лучший класс активов, я просто посчитал доходность на ВСЕ что я скопил, чтобы не обманывать себя.
Это доходность в годовых на ВЕСЬ капитал, который посчитан по формуле XIRR в сервисе интелинвест, которым я пользуюсь с самого начала.
Вот она — реальная доходность реального инвестора, без обмана, ради продажи курсов и автоследования, без подгонки периодов, без пересоздания модельных портфелей на дне рынка, чтобы потом рисовать красивые цифры, без демонстрации только успешных активов. Это доходность со всеми поведенческими ошибками, свойственными обычному человеку, а не теоретику-аналитику-балаболу.
И от этого я откусываю 2% в год на жизнь. И кажется, даже 2% это too much.
Как прожечь свою жизнь, слушая аналитиков.
Я потратил тысячи часов на прослушивание и чтение бесконечной бай\селл-сайд аналитики. Иван Данилов (Кримсон дайджест), Аленка Капитал, Тактики (Олег Клоченок), The Wallstreet Pro (Черемушкин), Мозговик, NZT, РБК, аналитика брокеров, и десятки других.
Мой единственный вывод за почти 10 лет, потраченных на это — чтение аналитики это самое ТУПОЕ, что Вы можете делать, лучше сходить в казино или напиться, даже так время будет потрачено лучше.
Второй совет — если все таки хотите кого то читать — читайте не то что аналитики пишут сейчас, читайте все с лагом в год другой, чтобы сразу сравнить эту болтологию с реальностью. Некоторых из этих имен я оценивал ретроспективно — там просто чудовищные убытки по портфелю, сформированному на основе их рекомендаций в прошлом, на любой дистанции. Что не мешает им зарабатывать десятки миллионов в месяц на продаже этой писанины.
Черт с ними с результатами, но что не так с самой концепцией жизни на капитал?
Вот основные проблемы:
Профессиональная деградация
Не работая, не преодолевая ежедневные трудности в работе, Вы медленно ит гарантированно теряете компетенцию, теряете навыки и профессиональные, и коммуникативные. И чем дальше, тем сложнее вернутся. Уже сейчас, мои бывшие коллеги выросли в разы, а я даже не понимаю, за что браться, так как все изменилось.
Изоляция
Работа или бизнес — это коллектив, это всегда постоянные взаимодействия с людьми, это обмен опытом. Но без работы, все новые связи отпадают, а старые медленно но верно разрушаются. О чем говорить с бывшими коллегами, если ты больше не участвуешь в гонке?
Сбитые летчики никому не интересны.
Самооценка
Медленно и верно и она начнет разрушаться. Старые успехи уже никому не интересны, да уже и сам перестаешь верить в свои старые победы. А новых нет.
В инвестициях, ты никогда не можешь понять, какая роль в росте портфеля — твой вклад, а какая — удача или просто фаза рынка. Даже удвоение портфеля как в 23м году ты не повесишь себе на грудь. Зато все потери — они точно будут ощущаться как свои личные неудачи.
И да, никакая компенсация через уделение времени семье, или занятием хобби в свободное время, не даст удовлетворения. Семье нужен пример как каждый день решать проблемы, и возвращаться героем, а не ваше время проведенное дома, благодаря FIRE и умение отсчитать 2% от капитала в год.
Самоидентификация
Да, на вопрос людей “а чем ты занимаешься?” я больше не могу ответить ничего внятного. Не могу на него ответить и сам себе.
Полная зависимость от капитала
Благодаря потере профессиональных качеств и любых активных источников дохода, зависимость от капитала возрастает до максимума. И это влияет на решения, усиливает страх ошибки.
Большинство публичных инвесторов с большим капиталом — имеют активный и высокий доход от деятельности — блогов, продаже аналитики, бусти, автоследований. Честно говоря, их жизнь не изменится даже если они полностью обнулятся. И это позволяет им принимать более смелые решения, которые не сможет принять инвестор, живущий только с капитала.
И страх потерять капитал и снова стать бедным, только уже без шансов на повторные карьерные успехи — будет только расти.
К чему все это привело меня и может привести тех, кто идет тем же путем?
На пути к ранней пенсии я заработал деньги, друзей, признание, уверенность в себе.
На самой пенсии я заработал:
Тревожно депрессивное расстройство
Постоянные проблемы со здоровьем. Кто то наивно думал что стрессы от потерь наподобие 24.02.2022 пройдут бесследно?
Бессонницу
Проблемы с алкоголем
Потерю большинства друзей и окружения
Ходьба по психотерапевтам, пачка рецептов на антидепрессанты, бесконечные врачи — это точно тот FIRE на который я рассчитывал вначале?)
Вместо вывода
Ранняя пенсия в чистом виде, в котором о ней рассказывали первые западные блоггеры популяризаторы — полное говно, забудьте про этот бред. Это добровольная инвалидизация, самовыпиливание из общества. Все вариации, вроде Бариста-FIRE такая же чушь.
Откладывать и копить на будущее, когда настанет нетрудоспособность отличная идея. Но не надо выталкивать себя в эту нетрудоспособность раньше времени.
Как говорил мне один из психологов, “Мужик должен чем то трахать этот мир”.
Вот и трахайте, пока есть чем. А FIRE — пусть останется красивой сказкой.
Послесловие от Павла: история Алексея всколыхнула довольно активные обсуждения в тусовке русскоязычных инвестблогеров. Собрал ссылки на самые интересные реакции у себя на канале.
Добрый день, уважаемые Пикабушники! Возможно, кто-то сталкивался с такой проблемой и подскажет, как нам действовать в данной ситуации! Собственно, в чем суть проблемы: Пару лет назад свекровь подавала документы на досрочную пенсию, так как она мама троих детей. Ей её одобрили, насчитали и вроде всё хорошо, 6 ноября ей исполняется 57 лет, но на прошлой неделе, накануне начала выплаты пенсии на Госуслуги ей приходит письмо с отказом в досрочной пенсии на основании того, что её дети были рождены в Узбекистане. Мы не можем понять, что за абсурд творится в нашей стране?! Вы ждали даты начала выплат и впритык к этой дате решили отказать в досрочном выходе на пенсию, чтобы человек не успел ни оспорить решение ни что либо сделать в этой ситуации?! В Узбекистане свекровь оказалась во времена СССР по распределению, потом развал СССР, потом переезд в Россию и долгие годы мытарств, чтобы получить документы, и мне не совсем понятно, как она виновата в том что родила детей в той республике, где жила и работала по распределению. То есть такие дети, которые рождены не в России не считаются её детьми ? В общем, возможно, кто-то сталкивался с таким, подскажите пожалуйста, куда обратиться в этой ситуации? К юристам? Писать жалобу президенту, или может ещё какие-то действенные варианты!
У одного уважаемого мной инвест-блогера, пропагандирующего русское движение финансово независимых людей, а ля "на пенсию в 35", была замечательная пугалка для ранних пенсионеров: "на пенсию в 35, на завод в 45".
Суть пугалки, как я её понимаю, примерно в том, что инвестор, вроде бы достигший финансовой независимости и ранней пенсии в 35 лет, через 10 лет вдруг оказался в ситуации, когда опять надо идти на условный завод. То есть, смысл в том, что капитал нужно не только сколотить, но ещё и умудриться не профукать, что на самом деле, не так просто.
Но пугалки для инвесторов - толстосумов - это одно, а реальность простых людей, порой, ещё более пугающая и ужасая. И самое печальное, что это уже не какие то там страшилки, а тенденции, и наша реальность.
Мой товарищ, наш коллега - инвестор поделился своими наблюдениями о том, что сотрудники их завода (довольно крупное российское предприятие, в крупном промышленном городе), выходят на пенсию, а потом вновь приходят устраиваться на работу, потому что прожить на пенсию невозможно. И этим людям, уже далеко не 35, и даже не 45 лет. Реальные пенсионеры по старости, которые вышли на пенсию после 65 лет - возвращаются назад на предприятия и продолжают работать. Не от хорошей жизни, разумеется...
Похоже работа до глубокой старости, до того момента, пока способен приносить хоть какую-то пользу - это новый трэнд для для нашей страны. Хотя она и не является исключением, в активно стареющем, и не желающем рожать много детей, мире.
Мало того, что условия назначения и расчета пенсии уже много раз менялись, так ещё и получение пенсии, вовсе не обозначает хоть сколько-нибудь приемлемое существование пенсионера.
Так что, либо бережем здоровье, и запасаемся терпением работать до самой гробовой доски, либо продолжаем, формировать себе резервы на старость - самостоятельно.
Думаю, что даже если вы не имеете желания, или возможности выйти на пенсию в 35, в старости, вы будете крайне благодарны себе, за любые средства, которые не потратили в молодости!
