Сообщество - Движение F.I.R.E.
Добавить пост

Движение F.I.R.E.

124 поста 2 089 подписчиков

Популярные теги в сообществе:

43

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт

Как горят костры рябин 3-го сентября я не увидел, но вот как горит красным цветом мой инвестиционный портфель из акций РФ я наблюдаю последние 12 месяцев. Оказывается, прошел целый год с момента начала инвестирования в акции российских компаний (и более 2,5 лет с момента начала инвестирования на фондовом рынке). Результат можете видеть ниже (-320.000 руб).

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

Покупка акций в августе 2022


В августе были куплены следующие акции:


• Сбербанк — 90 шт. (11 893,50₽)

• Роснефть — 2 шт. (667,30₽)


В конце июле и в начале августа пришли дивиденды от:


• Роснефть — 4 158,88 ₽

• Сургутнефтегаз — 4 257,00 ₽


Кэш мне сейчас нужен для других целей, поэтому покупки в ближайшие месяцы будут достаточно скромными. Постепенно увеличиваю размер финансовой подушки безопасности, чтобы в ближайшем будущем ей воспользоваться («поддержка штанов» в процессе смены сферы деятельности). Но я посчитал, что даже скромные, но регулярные покупки всё же лучше, чем продолжительная пауза.


Заметил, что многие люди поставили инвестиции на паузу, в том числе и в моем окружении. У одних упали доходы и теперь нет такой возможности, у других — все происходящие события после 24.02 просто отбили всякое желание связываться с биржей, третьи — накапливают кэш на накопительных счетах в ожидании позитивных новостей в геополитике.


Фиксация убытков


Глядя на свой краснющий портфель из акций, я вспомнил о налоге, который образовался во время продажи иностранных акций в марте этого года. Тогда доллар стоил неприлично дорого (около 120 рублей) и в момент продажи ценных бумаг образовался очень неприятный налог на прибыль из-за валютной переоценки.


Почему бы и не уменьшить этот налог, зафиксировав убыток при продаже сильно просевших российских акций — подумал я и продал все минусовые позиции к чертовой матери, закрыл брокерский счет и улетел на сказочное Бали, а после восстановил все проданные позиции, потратив незначительную сумму на спреды и комиссии. Такой маневр с продажей акций позволил уменьшить налог на несколько десятков тысяч рублей и получить «зеленый портфель», которым можно было бы козырять перед подписчиками, если бы я был инфоцыганом и продавал доступ в VIP-канал успешного успеха 🙂

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

Мой портфель РФ «Август 2022»


В действительности же, учитывая реальную среднюю цену купленных акций, портфель выглядит не так красиво и находится в приличном минусе:

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

Статистика портфеля FIRE (RU) - 'Август 2022'

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

• Общие вложения в акции РФ: 1 646 710,66 ₽

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 1 323 040,18 ₽

• Срок с момента начала ведения портфеля: 1 год

• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): -323 670,48 ₽

• Общий прирост портфеля в %: -19,7%


Мне повезло, ведь мой горизонт инвестирования 10+ лет, а начало моих инвестиций в акции российских компаний совпало с началом падения российского рынка. 10 из 12 месяцев портфель показывал отрицательную динамику и я покупал акции по всё более низким ценам.

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

Портфель отстает от индекса полной доходности МосБиржи на 15,7%. Слишком высокая доля Газпрома в портфеле потащила его на дно после того, как двумя месяцами ранее акционеры не приняли решение о выплате дивидендов за 2021 год. Я получил довольно много критики в адрес своего нерационального маневра (сдать доллар по 56 и купить на все деньги Газпром по 315).


Как показывает практика — чем меньше сделок на бирже, тем меньше ошибок и больше доходность, поэтому я решил оставить всё как есть и не впадать в тильт, пытаясь отыграться. В конечном итоге в случае регулярных покупок на отрезке в 10-15 лет эта ошибка сгладится и не будет оказывать существенного влияния на итоговый результат.


Все последующие покупки будут направлены на увеличение долей других компаний в портфеле до индексных значений.


И снова дивиденды Газпрома


Несколько дней назад вышла ещё одна новость о дивидендах Газпрома (теперь уже за 2022 год). На внеочередном собрании совет директоров рекомендовал акционерам принять решение о выплате дивидендов за первое полугодие 2022 года (51,03 рубля на акцию). Эта новость оказалось убийственно неприятной с точки зрения FOMO для тех участников рынка, кто избавился от акций компании после первого решения о не выплате.


Все это напоминает ситуацию с несколькими очередями. Какую бы очередь ты не выбрал — соседняя всегда будет двигаться быстрее или так будет казаться. Долгосрочные инвесторы со стратегий buy and hold попадают в такие ситуации реже, чем активные трейдеры и подход первых лично мне ближе.


Конечно, я не мог знать и даже не рассчитывал, что всего через 2 месяца порекомендуют новые дивиденды, Газпром за день подрастет на 30%, да и весь рынок в целом оживится. Если дивиденды всё же утвердят, а не «кинут» миноритариев, как в прошлый раз, то всю полученную сумму направлю на покупку других компаний из индекса. Доля Газпрома в моем портфеле будет постепенно снижаться до целевого значения ещё несколько лет.


Интересное наблюдение: память участников фондового рынка, как у рыбки Дори из мультика «В поисках Немо».

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

Снова в чатах вижу утверждения «да 100% заплатят, это ведь директива правительства!». Будто бы несколько месяцев назад не было заявления Эльвиры Набиуллиной о необходимости восстановления доверия инвесторов к фондовому рынку, после которого это доверие просто растоптали.


Я предполагал, что через какое-то время старые обиды забудутся, на рынок придет «новая кровь» и рекомендация (а не решение) высоких дивидендов будет снова вызывать эйфорию, но я не думал, что это произойдет так скоро.


Акции иностранных компаний


Я был бы рад продолжить инвестирование в акции компаний из индекса S&P500. Но делать это через СПБ биржу большого желания нет, а через Interactive Brokers слишком большие издержки по вводу/выводу средств + риск блокировки по резиденству, который никуда не делся.


Буду ждать разряжения геополитической обстановки, разблокировки активов в Инвестиционной палате, а также фондов FinEx, после чего буду думать над возобновлением покупок. В данный момент не готов брать на себя нерыночные риски, лишний раз переживать и продумывать схемы по извлечению своего капитала из зарубежного брокера в случае блокировки.


Отпуск


Приезжали в гости друзья на неделю. С большим удовольствием отправил себя в неоплачиваемый отпуск и насладился последними днями этого лета.

Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост
Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост
Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост
Инвестирую в акции РФ 1 год. Личный опыт Инвестиции, Фондовый рынок, Деньги, Кризис, Ранняя пенсия, Газпром, Рубль, Длиннопост

************


На протяжении трех лет я открыто пишу о своем инвестиционном опыте и о том, как собрался накопить на раннюю пенсию в России в своем блоге: https://t.me/wkpbro, иногда дублируя посты на Пикабу.

Показать полностью 9
261

Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными

Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Прочитал книгу Моргана Хаузела. Могу её порекомендовать, потому что книга маленькая, и читается легко. Сразу стоит предупредить, что никаких тайных знаний о том как разбогатеть по щелчку пальцев в "Психологии денег" нет. Но есть ряд мыслей, которые мне захотелось выписать отдельно и сделать пометки на полях. Я подумал, а почему бы эти пометки на полях не опубликовать?

----

1). "Диаграммы дают возможность смоделировать частоту крупных падений курсов акций в истории. Однако они не позволяют воссоздать то чувство, когда ты приходишь домой, смотришь на своих детей и думаешь, не допустил ли ты ошибку, которая загубит всю их жизнь. Изучая историю, человек может подумать, что он и в самом деле что-то понимает. Но если ты сам не пережил все эти события и их последствия, то невозможно осознать их в такой мере, чтобы это сказалось на твоем поведении"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Падение рынка акций в 2008 году выглядит не так уж и страшно. *Если ты не вложился в акции Citigroup


Сразу после того как я начал покупать акции разных компаний, я начал усиленно изучать историю крупных обвалов и кризисов. Кульминацией стало исследование на тему безопасной ставки изъятия для российского рынка акций. Я опубликовал это 10 февраля 2022 года, прямо на закате прошлого мира. Вся суть таких исследований сводилась к одному: грандиозные кризисы, которыми нас пугают, выглядят не так страшно. Все, что нужно делать в кризис - это радоваться и покупать акции! Всё очень просто!

Большая проблема всех графиков и диаграмм заключается в том, что на них не отмечены эмоции, нервные срывы и человеческие трагедии. Когда ты переживаешь такие события "со своей шкурой в игре", как например я сейчас, все выглядит гораздо сложнее, чем впоследствии будет нарисовано на графиках.

Еще более досадный момент: эти графики могут улететь по экспоненте вверх в следующие 20 лет, и ты вроде бы инвестировал в этот растущий график много денег. Но на графике будет +300%, а у тебя -100%, потому что твои активы оказались заблокированы. И через 20 лет новое поколение будет отмечать, какие мы - родившиеся в 1980-х - были идиотами, что не инвестировали в график, на котором нарисовано +300%.

----

2). "В теории люди должны принимать инвестиционные решения, сообразуясь со своими целями и характеристиками доступных инвестиционных активов. Но они так не делают. Экономисты обнаружили, что люди принимают инвестиционные решения, способные изменить всю их жизнь, основываясь только на опыте своего поколения, причем полученном в молодые годы. Люди, период взросления которых пришелся на то время, когда инфляция была высокой, в зрелом возрасте вряд ли станут вкладывать большие деньги в облигации, в отличие от тех, чья молодость совпала с этапом низкой инфляции. Если вы росли, когда фондовый рынок демонстрировал силу, то во второй половине жизни будете вкладывать больше денег в акции, чем те, кто в молодые годы жил в условиях слабого рынка. Ни интеллект, ни образование, ни хитрые схемы не играют роли. Все решает тот период времени, когда вам довелось родиться"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Сейчас уровень инфляции в США и Европе вырос до 8-10%. Это выглядит для них как катастрофа. И люди, и правительства в растерянности, и не знают что с этим делать. Такой инфляции западные страны не наблюдали с 1980 года, и уже давно ушли из жизни те люди, которые управляли странами в то время. Люди помнят те времена лишь смутно, так как это было больше 40 лет назад.

В России с этим дела обстоят иначе. Инфляция на уровне 15% (наблюдаемая простым народом - на уровне 20-30%) в 2022 году не выглядит как нечто невообразимое. Всплески инфляции были в 1998, 2008 и 2015 годах. Но все эти всплески выглядят смешно в сравнении с тем, что страна пережила в 1992 году: инфляция достигала 2500%, и снизилась до менее чем 100% только в 1996 году.

Жаль, что у Моргана Хаузела нет примера про людей, период взросления которых пришелся на гиперинфляцию.

----

3). "Лишь в 1980-е годы превалирующей стала мысль о том, что каждый человек заслуживает права на достойную пенсию. А для того, чтобы добиться этого, всем необходимо откладывать деньги со своих заработков и инвестировать их. Пенсионная накопительная программа 401(k) – становой хребет американской пенсионной системы – не существовала до 1978 года. Программа Roth IRA родилась только в 1998 году. Если бы это был человек, то у него лишь недавно появилось бы право покупать алкоголь в магазине. Никого не должно удивлять, что многие из нас не умеют экономить и вкладывать свои сбережения. Но мы не сумасшедшие. Мы просто новички в этом деле"

В России программа Индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) появилась только в 2015 году. Их даже до сих пор никто не воспринимает как пенсионные инвест-счета, хотя это они и есть. Если бы это был человек, то он бы только в 2022 году пошел в первый класс. Мы вообще младенцы в вопросе частных инвестиций и самостоятельных пенсионных сбережений.

Досадно, что этого школьника в возрасте 7 лет шваркнули головой об бетонный пол. Жить конечно будет (если не уронят второй раз), но большие травмы останутся на всю жизнь.

----

4). "Одна из болезней нашего общества, затронувшая многих самых богатых и влиятельных его членов, заключается в том, что они не видят границ и не знают значения слова «достаточно». Это очень точное и емкое слово. Потолок для сравнения себя с окружающими настолько высок, что добраться до него почти невозможно. Победа в этой гонке нереальна, и единственный способ выиграть состоит в том, чтобы не ввязываться в нее и понять, что у вас достаточно денег, даже если кто-то в вашем окружении зарабатывает больше"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Обычная дача для обычного российского пенсионера


Я считаю, что одно из качеств, с которым мне повезло, заключается в следующем: я знаю своё "достаточно". Я это "достаточно" рассчитал (300 ежемесячных расходов), и мне кажется, что мне хватит силы воли на этом остановиться. Возможно, вы следите за моим блогом ещё и потому что ожидаете, что остановиться не получится.

----

5). "На момент написания этой книги состояние Уоррена Баффета составляет 84,5 миллиарда долларов. Из них 84,2 миллиарда появились после того, как ему исполнилось 50 лет, а 81,5 миллиарда – уже в пенсионном возрасте, когда ему перевалило за 65.
Уоррен Баффетт – феноменальный инвестор. Но если вы припишете его успех только удачному инвестированию, то упустите главный момент. Ведь основная причина его успеха в том, что он удачно инвестировал деньги на протяжении трех четвертей столетия. Если бы он начал делать это после 30 лет и отошел от дел в 60, то мало кто услышал бы о нем.
Если бы Баффетт начал в 30 лет с 25 тысяч долларов и отошел от дел в 60 лет, у него было бы всего $11,9 млн"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Забавнее всего, что есть люди, пытающиеся скопировать инвестиционную стратегию Баффетта через сделки Berkshire Hathaway на рынке акций. Это абсурдная стратегия, и я писал об этом многократно. Во-первых, такой подход "повторяет" движения 40% доли активов компании и совершенно игнорирует остальные 60% - это полностью принадлежащие им страховые и индустриальные бизнесы. Во-вторых, все это можно сделать только с задержкой в 2 месяца - а значит, результат будет очень разным. В-третьих, довольно сложно повторить +2000% на акциях Coca-Cola, покупая их в 2022 году, потому что они есть у Баффетта с 1988 года.

Самый простой вариант точно скопировать стратегию Баффетта в два клика и без комиссии за управление - это купить акции $BRK.B по $300 за штуку.

----

6). "Возможность распоряжаться своим временем – это самые значимые дивиденды, которые могут принести деньги. Высшая форма богатства заключается в том, что, просыпаясь каждое утро, вы можете сказать себе: «Сегодня я могу делать все, что захочу»"

Если описывать мой план одной фразой, то можно сделать это так: "Я хочу купить время за деньги". Принадлежать полностью самому себе и не испытывать необходимости зарабатывать деньги, занимаясь чем-то не очень интересным видится как одна из высоких и труднодостижимых целей.

Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Многим кажется, что иметь дело с картами, транспортом и географией - это очень интересно! Да, так оно и есть. Порой рабочий процесс напоминает геймплей игры Cities: Skylines (кстати, я пытался играть в неё, но это очень странно - приходить с работы и играть... в работу). Но есть и обратная сторона медали - примерно 15% времени я занимаюсь этим, а остальные 85% состоят из общения с разными людьми и написания для них тысяч страниц пояснений. И это не всегда приятные люди.

Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Если бы у нас в стране проводились чемпионаты среди душнил (с главным призом - путевкой в Душанбе, конечно же), я бы смог собрать команду из партнеров и коллег по прошлым проектам (и даже по некоторым ныне ведущимся) - и, уверен, моя команда взяла бы первое место с отрывом. При этом больше половины тех, с кем приходилось иметь дело - приятные люди, и работа с ними не создает много стресса.

Руководители видят в душнилах какой-то важный сакральный смысл и недооценивают эффект испорченного ими воздуха. И продолжают держать их годами. Но опыт моей работы показывает мне, что приятные парни - не меньшие (а иногда и большие) профессионалы, и они не портят при этом атмосферу.

Единственный выход из "проблемы душнил" я вижу в наличии свободы выбора: работать или не работать. А эта свобода выбора может появиться с обретением финансовой независимости.

----

7). "Если вы тратите деньги с целью показать людям, как их у вас много, то это приведет к тому, что их у вас станет мало.
Возможно, человек, который ездит на машине за 100 тысяч долларов, и в самом деле богат. Но единственный вывод, который можно сделать, состоит в том, что до покупки машины у него было на 100 тысяч больше (или что его долг возрос на 100 тысяч). Это все, что вы можете сказать о нем.
Современный капитализм дает людям массу возможностей демонстрировать фейковое богатство. Однако на самом деле богатство – это то, чего мы не видим"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Некоторые мои подписчики считают, что с моим уровнем доходов я должен выглядеть вот так, а не ходить в футболке UNIQLO за 999₽.


Вы можете стать богатым (без использования читов типа наследства или помощи богатых родителей) только одним способом: вам надо заработать много денег и не потратить их. Это именно то, чем я сейчас занимаюсь. Я зарабатываю деньги, и большую их часть я не трачу.

Меня поражает реакция на этот процесс от тех людей, которые считают, что можно стать богатым, растратив все до копейки на Крузак и антураж для красивых фоток для инсты. Почему-то такие люди полагают, что я не живу, а выживаю. Будто бы они не чувствуют разницы между демонстрацией богатства и непосредственно богатством.

Правда заключается в том, что 100 из 100 богатых людей, не использовавших читы, делали ровно то же самое, что делаю сейчас я.

----

8)."Богатство имеет мало общего с величиной вашего дохода или отдачей от инвестиций, но зато во многом зависит от того, сколько из этих денег вы способны сохранить. Богатство – это то, что удалось сохранить от доходов после совершения затрат. Его можно создать и без высоких доходов. Но у вас не будет никаких шансов на богатство, если вы не умеете экономить. Таким образом, становится ясно, какой из факторов имеет большее значение"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Сбережения россиян составляют как минимум 33 трлн ₽


Кажется очевидным, что богатейшие люди мира сего стали такими просто потому что не израсходовали всё, что заработали. Если сильно утрировать, то в какой-то момент их норма сбережений стала составлять 99,99% и оставалась такой достаточно много времени. Конечно же, чаще всего их состояние росло не таким же способом, как наше с вами - это не выглядело как повышение денежного дохода, а являлось следствием резкой переоценки стоимости бизнеса в их владении, но не суть. Ах да - ещё один их маленький секрет заключается в том, что они очень много работали.

Но среди обывателей почему-то считается, что есть какой-то другой уникальный путь. Работать (неважно - в найме или развивать собственный бизнес), зарабатывать и сохранять высокую норму сбережений на протяжении долгих лет - это не только скучно, но ещё и сложно. Вокруг столько соблазнов! Так что многим кажется, что есть секретный путь. Осознание того, что путь к богатству только один, приходит далеко не ко всем. Этим пользуются создатели пирамид (не нужно много и часто откладывать, достаточно посидеть в пирамиде с 2000% годовых!), продавцы секретных рыночных сигналов (только идиоты работают на заводе, мы с нашим VIP-клубом рубим легкие деньги на инвест-идеях, дающих +200% за неделю) и прочие продавцы мечты.

Здесь стоит предупредить, что я не господь-бог, не эксперт по неразрешимым вопросам и не инфоцыган. У меня нет ответа на вопрос "что ты предлагаешь делать человеку с доходом 30 тысяч рублей в месяц?". Если кто-то подрядится дать вам ответ на такой вопрос с присказкой "нужно сделать всего лишь... - кликните по ссылке для дальнейших инструкций", я бы поставил пару сотен рублей на то что это третий из моего списка.

Я вообще в последнее время стараюсь никому не давать никаких советов. Но вместе с тем, я уверен, что человек, способный на протяжении многих лет откладывать значительную часть своих доходов, станет богатым. Независимо от используемых инструментов.

---

9). "Умерьте потребности после достижения определенного уровня доходов. Один из самых действенных путей улучшения благосостояния предполагает не повышение дохода, а умеренность в потреблении"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Креатив от канала "отказала модная железа"


Для нашего общества очевидно, что неумеренное употребление алкоголя приводит к проблемам со здоровьем. Чуть менее очевидно, что неумеренное употребление сахара или соли тоже создает проблемы. Но при этом очень часто встречаются люди, которые активно пропагандируют умеренность в каких-то отдельных потребительских аспектах, но выступают за чрезмерное потребление в целом - через статусные шмотки, тачки, часы и прочее.

Я придерживаюсь мнения, что неразумное потребление вызывает такое же сильное привыкание, как и алкоголь, сахар или героин. Отвыкнуть от жизни на широкую ногу не менее сложно, чем соскочить с "хмурого".

Я считаю, что самой большой удачей для меня и моей семьи стало то, что нам хватило мозгов не наращивать бездумно свои расходы при росте доходов, как это делают многие вокруг в погоне за ачивками общества потребления. Мы нашли какой-то уровень, который выглядит для нас приемлемым и комфортным (по моим оценкам, мы попадаем в топ 15-20% по уровню расходов в России, т.е. живем лучше 80% россиян), после чего прекратили эту безумную гонку.

У меня нет советов для тех, кто уже довольно высоко забрался. Да они и не нуждаются в моих советах - как и любые другие наркоманы, они не видят в этом проблемы. Но у меня есть совет для тех, кто еще молод и находится в начале пути: вы всегда успеете резко нарастить свой уровень потребления, не торопитесь это делать сразу после повышения дохода. Самостоятельно (без давления окружающих, в том числе родственников) определите тот уровень потребления, который вас полностью устраивает - и старайтесь придерживаться его, периодически делая контролируемый level-up.

----

10). "Вам не нужны конкретные причины для экономии. Вы можете экономить просто ради экономии. Более того, так и следует поступать. Каждому.
Экономия с какой-то конкретной целью имеет смысл в предсказуемом мире. О нашей действительности такого сказать нельзя. Экономия – это метод защиты от склонности жизни подбрасывать нам сюрпризы в самый неподходящий момент"

Порой мне кажется, что лозунг "пенсия в 40" был придуман для того, чтобы отвечать на тупые вопросы из разряда "а зачем?", "а почему?". Это теперь ещё и злую шутку играет: произошли непредсказуемые события, и злорадству окружающих (наконец-то у соседа корова сдохла!) нет предела. Не переживайте за меня, у меня уже подрастают новые телята. Позаботьтесь лучше о том, чтобы обзавестись собственным корово-генератором ;)

-----

11). "Не старайтесь постоянно демонстрировать холодный рационализм при принятии финансовых решений. Будьте просто благоразумны. Это намного реалистичнее, и вам будет легче придерживаться такого подхода в управлении деньгами, что очень важно в долгосрочной перспективе"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Полгода назад я демонстрировал холодный рационализм, когда все вокруг паниковали. Итогом оказалась забавная ситуация: все холодные рационалисты, придерживающиеся своих долгосрочных целей и соблюдавшие свои рациональные планы, сейчас сидят с заблокированными активами. А все отошедшие от принципов рационализма в тот период сейчас гораздо спокойнее спят по ночам.

----

12). "Финансовая наука имеет целью поиск инвестиционных стратегий, оптимальных с математической точки зрения. Моя личная теория заключается в том, что в реальном мире люди не хотят забивать себе голову оптимальными математическими стратегиями. Им нужна стратегия, позволяющая спокойно спать по ночам"

Хороший сон - гораздо более важный аспект вашей инвестиционной стратегии, нежели какой-то коэффициент какого-то Шарпа или, простите за выражение, Сортино. Математически выверенная инвест-стратегия может просто не подойти вам по размеру.

----

13). "Существует ряд хорошо документированных исследований, доказывающих, что люди предпочитают вкладывать деньги в компании той страны, где они проживают, игнорируя остальные 95 с лишним процентов планеты. Это нерационально, но если задуматься о том, что инвестировать – это значит, по сути, отдавать деньги незнакомым людям, то лучше уж поступать благоразумно и поддерживать своими вложениями пусть и незнакомых людей, но хотя бы у себя дома"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

У описанного Морганом Хаузелом искажения есть общепринятое название - home bias. Это же искажение всегда было присуще российским инвесторам. А после несправедливой заморозки иностранных активов ставка российского ритейл-инвестора на российский рынок, очевидно, только вырастет.

Я считал своим домом не просто Россию, а весь наш цивилизованный мир. Именно поэтому 85% моих инвестиций приходились на "незнакомых ребят не у себя дома". Возможно, после такого обидного леща от Euroclear моё мнение на этот счёт немного поменяется - кто знает?..

---
14). "Глубокое изучение истории экономики и инвестирования полезно. История помогает осознанно относиться к своим ожиданиям, находить ошибки в прошлом, составлять приблизительное представление об ожидаемой эффективности своих действий. Но нельзя строить свое будущее на основании одной только истории.
Размышляя о будущих инвестиционных доходах, мы часто используем события типа Великой депрессии или Второй мировой войны как образцы наихудших сценариев. Однако в тот момент, когда происходили эти события, у них не было прецедентов.
Правильный урок из сюрприза заключается в том, что мир полон сюрпризов. Мы должны использовать неожиданности прошлого не как инструкцию на будущее, а как признание того, что мы не имеем понятия, что произойдет в ближайшее время"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

До 24.02.2022: Я видел на графике всякое дерьмо, меня уже ничем не пронять!


Действительно, главной своей стратегической ошибкой по итогам 4 лет инвестирования в акции я считаю следующее: я принимал все свои решения, основываясь на предположении, что вся срань, которая могла произойти с этим миром, уже произошла в прошлом. Мы при этом (будучи в РФ) находимся где-то наравне с американским частным инвестором в своих правах на собственность, так что достаточно просто посмотреть на график, почитать книги американских авторов и ученых, узнать о распространенных американских стратегиях - и на их основе вывести свою инвест-стратегию.

Но правда заключается в том, что каждые 10-15 лет происходит важнейшее событие, масштабы и детали которого невозможно предсказать и которое не имело аналогов в истории. Самое удивительное, что американские нобелевские лауреаты даже не узнают о том, что где-то в мире их универсальные экономические законы просто не сработали. Этим экономика отличается от физики. Законы экономики вроде бы работают, но одним кликом в компьютере начальника департамента одной бельгийской компании их можно просто выключить для диапазона строчек в базе данных, среди которых была и твоя строчка.

---

15). "Грэма обычно критикуют за то, что все формулы из издания 1972 года устарели. Единственный разумный ответ на эту критику звучит так: «Естественно, устарели! Автор использовал их, чтобы заменить формулы из издания 1965 года, а те в свою очередь заменили формулы из издания 1954 года, которые были использованы, чтобы осовременить оригинальные формулы, представленные в работе 1934 года “Анализ ценных бумаг” (Security Analysis)».
Грэм умер в 1976 году. Если составленные им формулы были скорректированы пять раз в промежутке между 1934 и 1972 годами, то насколько, по-вашему, они сохранили свою актуальность в 2020-м? И будут ли они эффективны в 2050-м?"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

До сих пор для меня загадкой является тот факт, что книга "Разумный инвестор" Бенджамина Грэма, последней редакции которой в 2022 году исполняется 50 лет, является бестселлером в категории книг для частных инвесторов. Основывать в 2022 году свою инвестиционную стратегию на правилах, выведенных 50 лет назад - при другой картине мира, при другом технологическом развитии, другой инфляции и ключевой ставке, других знаниях о мире - не адаптируя это к современности, серьёзно?! Что с людьми не так?

Приведем пример. Одним из важных параметров оценки бизнеса в книге является book value - балансовая стоимость компании компании. Считается, что инвестиция выгодная, если вы нашли компанию, цена акции которой ниже, чем балансовая стоимость, приходящаяся на одну такую акцию (p/bv < 1). Взяв, к примеру, компанию Alphabet (в народе известную как Google), мы можем увидеть, что ее рыночная стоимость в 5,5 раз дороже ее балансовой стоимости. Безумие, Google переоценен в 5,5 раз! Его нельзя покупать. Но проблема здесь в том, что по book value каждый пользователь их поисковой строки, переходящий по рекламной ссылке или посетитель YouTube, просматривающий рекламу перед роликом стоит $0.00. А в реальности посетители - это и есть самая большая ценность компании Google. Такие глупые несоответствия можно найти в оценке любой компани из любого сектора, бизнес которой хоть сколько-нибудь изменился с 1972 года.

Грэм - не идиот. У него просто не было интернета и не было интернет-компаний вокруг. Если бы он дожил до 2022, книга поменялась бы до неузнаваемости и была бы ближе к книге Асвата Дамодарана (с 2004 по 2022 плодовитый индус переиздал свою книгу уже 11 раз).

---

16). "Самая важная часть любого плана – это планирование мероприятий на тот случай, когда все пойдет не по плану"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Мой план на случай, если все пойдет не по плану. Перестал быть актуальным тут же, как что-то пошло не по плану


Это то место, где мне еще предстоит очень серьезно поработать. Дело в том, что я считал, что у меня есть хороший план на случай, если всё пойдет не по плану. Но под "пойти не по плану" я подразумевал рыночное падение американских акций. Когда всё действительно пошло не по плану, эти запланированные на такой случай мероприятия в ту же секунду перестали быть актуальными.

---

17). "Долгосрочное финансовое планирование имеет большое значение. Однако обстоятельства меняются. Это относится и к окружающему нас миру, и к нашим собственным целям и желаниям. С одной стороны, мы не знаем, что готовит для нас будущее, с другой – должны признать, что и сами не представляем сегодня, чего нам захочется завтра. Во всяком случае, лишь немногие могут сказать, что им это известно. Трудно принимать решения на длительную перспективу, если наш взгляд на будущее может поменяться в любую минуту"

Я завидую всем тем людям, которые проявляют сейчас гибкость в принятии решений и изменении своей стратегии. Это то, чему мне стоит научиться у них.

---

18). "Остерегайтесь финансовых советов от людей, которые играют не в ту же игру, что и вы"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Инстаграмные продавцы курсов по трейдингу - не твои бро!


В книге конечно же подразумевались дэй-трейдеры, которые могут ошибочно восприниматься как эталонные герои для тех, кто планирует инвестировать в ценные бумаги часть своего бюджета вдолгую.

Но мне пришла в голову совершенно другая ассоциация:

А точно ли Морган Хаузел играет в ту же игру, что и мы? Бернштайн, нобелевский лауреат Марковиц, Рэй Далио, Кэти Вуд, Уоррен Баффетт - быть может, они все играют не в ту же игру, что и мы?

Точно ли совет "инвестируйте в мировые ценные бумаги" для инвестора из России - грамотный совет? А совет "оценивайте риск бумаг по общепринятым мировым стандартам оценки рисков"?

----

19). "Оптимизм человека ассоциируется с торговой презентацией, а пессимизм – с желанием помочь нам. По непонятным мне причинам люди с удовольствием слушают о том, что наш мир катится ко всем чертям.
Объявите во всеуслышание, что нам грозит большая рецессия, и с вами тут же свяжутся из редакций газет. Объявите, что нас ожидает умеренный рост, и никто не обратит на вас внимания. Если вы предскажете очередную Великую депрессию, вас тут же позовут на телевидение. Но если вы упомянете всего лишь о грядущих хороших временах, или об отличных перспективах для рынков, или о громадном потенциале какой-либо компании, то окружающие решат, что вы либо лоббируете чьи-то интересы, либо просто не осознаете риска"
Психология денег: 19 цитат, которые показались мне актуальными Экономика, Финансы, Инвестиции, Деньги, Психология, Книги, Рецензия, Фондовый рынок, Длиннопост

Хазин, Олейник, Демура - эксперты, построившие карьеру на том, что каждый день рассказывают, как мир катится ко всем чертям


Возможно, все вестники апокалипсиса, годами пророчащие армагеддон (а иногда и десятилетиями), делают это не потому что они действительно так считают, а потому что это выгодно. Это самое выгодное поведение в информационном поле. Ты всегда найдешь тысячи последователей, у тебя всегда будет тема для высказывания экспертного мнения (пускай одна и та же), твои заявления всегда будут вызывать бурления говн. Такова природа человека - человек всегда прислушивается к негативным новостям и пророчествам обрушения столпов современного общества и экономики. Это действительно более интересная тема, нежели заявление из разряда "через 5 лет будет все то же самое, но чуть лучше, чем сейчас".


------

Мысли мои, тег моё. Если интересно следить за тем, как я прохожу путь к финансовой свободе (немножко по одному месту пошел, но времени еще вагон), то добро пожаловать! Можете подписаться на Пикабу или в Телеграме, откуда этот пост сюда попал. Где вам удобнее.

Показать полностью 17
100
Движение F.I.R.E.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу

Я написал популярную статью с разоблачением финансового инфоцыгана, который выдавал себя за бывшего советника Набиуллиной. После этого моему каналу объявили настоящую войну: десятки тысяч ботов устраивают бесчинство в комментариях, а самому каналу пытаются создать репутацию «токсичного».

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Не могу не процитировать здесь фразу Томми из бессмертного фильма Snatch: «Я испытываю яркие и неоднозначные чувства по поводу инфоцыган!»

Для контекста сначала скажу пару слов о том, как я стал блогером. В 2017 году я достаточно резко сменил карьерный путь: покинул привычную и легкую стезю финансового аудита (где я проработал на тот момент 7,5 лет) и ушел в управленческий консалтинг – гораздо более стрессовое (но и, в то же время, более прибыльное) занятие.


Чтобы окончательно не поехать кукухой и не выгореть от трудовых подвигов (во внутреннем барометре McKinsey рабочая неделя в диапазоне 60–80 часов считалась весьма «лайтовой» загрузкой), вскоре после этого я и запустил свой блог RationalAnswer.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Это я в 2017 году на своем первом корпоративе Маков – пью коктейль с елкой и еще не знаю, насколько непростыми в плане работы будут мои следующие четыре года

Блог был чистейшей воды хобби-проектом для души: никаких целей по его монетизации я не ставил – мне просто нравилось общаться с интересными людьми и делиться своими мыслями по поводу личных финансов, о которых много размышлял я сам (ну и в целом я немного графоман – как вы, наверняка, уже заметили по статьям на этом ресурсе).


Со временем блог становился всё более популярным (как-нибудь я напишу отдельную статью про то, как продвигать авторский контент без вбухивания кучи денег в рекламу и всякие стыдные накрутки), так что к середине 2022 года его уже читали 43 тысячи человек.


Где-то в это время я наконец стал понемногу делать шаги к монетизации канала – до этого я долгие годы тупо финансировал все издержки по съемкам интервью, их монтажу и т.д. из своего кармана. Мне было принципиально важно избежать какого-либо конфликта интересов – так что я с самого начала решил полностью отказаться от любой рекламы по своей «профильной» теме: финансы, инвестиции, крипта.


Как вы, наверное, догадываетесь – для финансового Телеграм-канала такого рода предложения составляют примерно 95% всех входящих заявок на рекламу, так что я постоянно теряю довольно большие потенциальные доходы. Но мне норм – нормальные деньги мне и на основной работе платят, а сохранить доверие своих читателей и не впаривать им за деньги «самые более лучшие инвестиционные предложения» для меня гораздо важнее.

Завязка: лже-советник Эльвиры Набиуллиной


Длинное вступление выше я накатал в основном для того, чтобы было чуть понятнее – почему я всеми фибрами души терпеть не могу финансовых инфоцыган, которые не гнушаются обманывать своих читателей и вообще рассматривают свои Телеграм-каналы исключительно как машину по выкачиванию денег из доверчивой аудитории. Для меня они как бы олицетворяют всё то в инвестиционной блогер-индустрии, от чего хотелось бы держаться просто максимально подальше.


Так вот, давайте уже к делу. Началось всё со случайной статьи в мае – когда я обратил внимание на засилье во всех Телеграм-каналах глупой рекламы в стиле «студенты уговорили угарного препода создать канал…». Вскоре после выхода этой статьи мне в личку написал подписчик с предложением написать об еще более кринжовой рекламе – на этот раз про «бывшего советника Эльвиры Набиуллиной, который знает, когда ждать доллар по 30 рублей».

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Поначалу я не хотел возвращаться к этой теме, но Павел был неумолим и прямо несколько раз присылал мне эту кринж-рекламу из разных пабликов – так что в итоге я сдался и сел за новую статью

В общем, «бывшим советником Набиуллиной» оказался настоящий сферический инфоцыган в вакууме – экземпляр как будто бы прямо из палаты мер и весов. За подробной историей лучше прочитать оригинальную статью, ниже я приведу краткий пересказ буквально в один абзац.


Автором канала «советника Набиуллиной» оказался Алексей Чечукевич, который 10 лет работал в рекламном бизнесе, а потом прошел шестимесячный курс по управлению личными финансами – и решил, что теперь пора обучать инвестициям других людей (за скромную плату в 50’000 рублей). Несмотря на то, что Алексей предлагает другим авторам писать для него тексты «без указания авторства» за 200–400 рублей, он смог раскрутить свой «авторский» канал «Инвестиции на диване» аж до 109 тысяч подписчиков (рекламные таланты отрицать здесь действительно невозможно).


Короче, статья про Алексея получилась довольно смешной и поучительной – в результате Центробанк РФ даже написал официальное письмо о том, что никаких Чечукевичей они к Набиуллиной никогда даже близко не подпускали (см. пруф), а Алексей скромно перестал упоминать в рекламе о своем опыте воображаемого сотрудничества с Эльвирой Сахипзадовной.


Я, честно говоря, думал, что на этом всё и закончится. На самом же деле – это было только началом всей этой истории…

В дело вступает специалист по управлению репутацией


Внезапно выяснилось, что помимо недюжинных способностей в сферах рекламы и сбора с людей денег за обучение инвестициям, Алексей Чечукевич также является профессиональным управлятором репутацией в интернете.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

В моей картине мира, грамотные действия по спасению репутации в такой ситуации – это что-то вроде: немедленные публичные извинения на канале перед Эльвирой Набиуллиной и перед своими подписчиками за введение их в заблуждение; клятвенные уверения в том, что лживая реклама с приукрашиванием карьеры Чечукевича, массово крутившаяся на десятках крупных каналов с миллионными просмотрами, была самодеятельностью рекламного менеджера – который был стремительно с позором уволен…


Но я, видимо, в сфере профессионального управления репутацией в интернете совершенно ничего не смыслю – потому что Алексей Чечукевич всё сделал ровным образом наоборот:


- Не написал у себя на канале ни строчки в ответ на публичные обвинения в том, что какие-то непонятные люди тратят ежемесячно сотни тысяч рублей, чтобы распространять на крупнейших Телеграм-каналах откровенное вранье про «бывшего советника Набиуллиной».


- За любые вопросы по этой теме в комментариях на канале «Инвестиции на диване», а также за публикацию там ссылок на мою статью начал выдавать своим любимым подписчикам мгновенные и массовые баны.


- Пожаловался в Роскомнадзор на то, что статья на VC причиняет ему невыносимые страдания неправомерным использованием его личных данных (то есть, скринов из официального публичного блога «Инвестиций на диване» в Инсте) – так что на все фотографии пришлось налепить «анонимизацию» в виде котосмайлов.


Если вам кажется, что перечисленные выше шаги – это как-то жидковато для дипломированного спеца по работе с репутацией, то… к сожалению, вы правы. Правда, дальнейшие события показали, что основные таланты у нашего героя зарыты не столько в области спасения собственной репутации, сколько в направлении измазюкивания известной субстанцией чужой.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Мастер-класс по управлению репутацией от Кирпича из Snatch: «Вам понадобится 16 свиней…»

Чечуботы атакуют!


11 июля, через две недели после публикации статьи про Алексея Чечукевича, на мой Телеграм-канал началась полномасштабная атака ботов – сравнимая по эпичности со сценой высадки на Омаха-бич из фильма «Спасти рядового Райана».


Сразу оговорюсь: у меня нет никакой возможности достоверно определить, кто конкретно заказал эту атаку, которая продолжается до сих пор. Но время ее начала как бы позволяет сделать осторожные предположения о том, кто бы это мог быть. Так что далее для простоты я буду называть этих ботов Чечуботами (сходство с любыми реальными личностями совершенно случайно).

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Подневная статистика изменения количества подписчиков на моем канале из TGStat: как говорится, помогите Даше найти момент начала массовой подписки Чечуботов…

Чечуботы ежечасно сыпались на канал просто как из рога изобилия: за несколько дней их добавилось на канал более 20 тысяч. Попутно они изо всех своих чечубочьих сил хулиганили, как маленькие гремлины: писали в чат сотни сообщений в минуту на китайском, ставили каждому посту тысячи дизлайков, и так далее.


Мне пришлось в срочном порядке добавлять на канал все самые современные методы античечуботной защиты: то есть, по сути, других специальных киллер-ботов. Теперь у меня есть они все: боты-вахтеры при добавлении в чат; боты, банящие по ключевым словам; боты, массово удаляющие подписчиков с канала; боты, которые способны удалять поток из десятков сообщений в секунду…

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Как говорил Томми: «Инфоцыгане постоянно всем своих Чечуботов внагрузку подсовывают»

Когда коварные ботоводы поняли, что роботическое буйство на моем канале меня лично не особо смущает – они внезапно изменили тактику: начали атаковать тех моих товарищей, чьи Телеграм-каналы я упоминал у себя в положительном ключе.


Так под раздачу случайно попал известный ютубер MyGap, с которым мы вместе делали ролик про Tether, а также крутой автор с VC Алексей Подклетнов. У последнего в итоге вообще увели публичную ссылку на его канал Disruptors (хинт: если вы делаете канал непубличным, чтобы остановить массовое добавление ботов – не забудьте сразу же другим аккаунтом занять свое «освободившееся» старое имя, пока его не захватили мошенники).

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

На захваченном канале Чечуботы разместили грозное предупреждение (очень ироническое – с учетом того, что ни один из постов, с которых возбудились боты, не являлся рекламой)

Наверное, все эти попытки уничтожить мою репутацию в глазах мнимых рекламодателей и объявить мой канал «токсичным» могли бы меня испугать и расстроить – если бы я действительно рассматривал свой блог в первую очередь как способ заработать побольше денег. Но меня эта мышиная возня скорее просто забавляла – основной мыслью, которая у меня крутилась в голове, была «лол, из всего происходящего выйдет неплохая статья». =)

Практические советы на случай, если вас тоже «заказали» инфоцыгане


Для начала, я бы посоветовал изучить опыт других людей, которые попадали в аналогичную ситуацию. Вот подборка статей на эту тему, которыми пользовался я:


- Forbes, «Как владельцам телеграм-каналов защититься от вымогательства». Что делать с кибер-братками, которые вышли из 90-х.


- TJournal, «Как мне хотели "убить" Telegram-канал, но ничего не вышло». Тот парень с порнозависимостью рассказывает, как ему удалось восстановить угнанный мошенниками канал через поддержку Телеграма.


- Код Дурова, «Что делать, если мошенники пытаются убить твой Telegram-канал?». Тематически похоже на статью Форбс, но с более практическим уклоном.


- VC, «Мы будем твоей крышей в Telegram». Интервью с Сергеем Цветаевым (создатель сервиса Telemetr) с чуть большим фокусом в сторону накруток и рекламы.


- VC, «Как защитить Телеграм чат от массовой накрутки ботами». Самая свежая статья. К этому автору я даже обращался за консультацией по моей ситуации.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Хочется процитировать Ави: «Хочу ли я что-либо декларировать? Да: к инфоцыганам больше – ни ногой!»

Что делать, если атакуют ваш чат


Атаковать ботами проще всего Телеграм-чаты, делая нормальное общение в них практически невозможным. Простое добавление тысяч новых участников заспамливает сообщениями о присоединении всю ленту, ну и сами боты тоже могут писать сотни сообщений в минуту – так что посты живых людей будут просто теряться в них.


Какие боты могут помочь в этой ситуации:


- Shieldy. Позволяет установить капчу на вступление в чат, которая сильно усложнит массовое добавление ботов в автоматическом режиме. Кроме того, Shieldy может удалять технические сообщения о вступлении в чат (помогает против спам-юзеров с именами вроде «🍑🍑🍑 ГоРяЧиЕ ДЕВЧ0НКИ 18+ в профиле!! 🍆🍆🍆»).


- WatchDog. Большой набор фильтров для автоматического удаления сообщений: можно настроить удаление постов со ссылками, эмодзи, адресами криптокошельков, и так далее.


- GrepRobot. Позволяет создавать собственный стоп-лист слов, по которым будут удаляться сообщения. Очень удобно против надоедливых спамеров, которых не ловят стандартные фильтры.


- Combot. Это платный бот с самым большим функционалом – тут есть и своя капча, и огромное количество самых разнообразных фильтров. Самое для меня важное здесь оказалось – это возможность защититься от массового спама через кнопку комментирования на основном канале, которая позволяет постить без решения капчи. В Комботе на этот случай можно включить удаление всех сообщений от не-участников чата (альтернативным решением было бы просто отключение комментариев на канале – но мне эту фичу хотелось всё же сохранить).


Что делать, если атакуют ваш канал


Основное направление атаки на сам Телеграм-канал – это добавление на него десятков тысяч ботов. Само по себе это не страшно, но приводит к сильному искажению статистики по каналу: опытный маркетолог сможет понять, что ваши цифры «накручены», и не станет размещать у вас рекламу. Ну и, в целом, не очень приятно иметь половину подписчиков из стремных Чечуботов.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Алексей Подклетнов показывает, как выглядят типичные Чечуботы, которых ему налили по ссылке с моего канала

Эту проблему можно решить радикально: сделать канал закрытым, а на ссылки для вступления в него повесить ручное утверждение всех входящих заявок (именно так поступил в итоге Алексей Подклетнов). Тогда можно всех добавляющихся ботов просто оставить висеть «в приемной», а живых людей впускать на канал вручную.


Если вы хотите обязательно оставить канал публичным, то вам может помочь платный Crosser Bot. Он позволяет массово удалять подписчиков по времени вступления на канал. Правда, при этом «под горячую руку» попадут и живые люди, которые по несчастливой случайности подписались на вас в тот же период, когда происходило нашествие Чечуботов.

Предупреждение: «хорошие» боты тоже могут быть опасны для вашего здоровья!


Обратите внимание, что при добавлении любых ботов в админы канала надо давать им не больше того минимума прав, который рекомендуют его создатели. Для примера: 6 марта 2022 года произошел взлом упоминавшегося выше Кроссер-бота – тот внезапно начал массово размещать на каналах, которые зачем-то дали ему такие права, посты с призывами, которые по нынешним временам могут привести к заезду российских пользователей на нары сроком до 15 лет.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Сложно сказать лучше, чем Тони: «Никогда не стоит недооценивать предсказуемость тупизны!»

Но даже если вы дали боту самый минимум прав, это еще не гарантия того, что ничего плохого с вашим каналом он сделать не сможет. Вот здесь объясняется, что любой бот в админах канала (независимо от выданных ему прав) может через API Телеграма удалить из него всех подписчиков.


Короче, каждый бот в админах – это потенциальный риск для вас. Ведь даже если его создатели – приличные ребята, их всегда могут банально взломать.

Эпилог: как может закончиться эта история


В настоящий момент охреневшие в конец Чечуботы продолжают ежедневно нападать на мой канал, пытаясь разрушить мою репутацию и поставить меня на один уровень с инфоцыганами, которые накручивают свои бесполезные каналы и обманывают своих подписчиков. Единственная этому причина – это то, что я посмел просто написать правду про одного из них.


В связи с этим у меня есть несколько обращений.


К Павлу Дурову: Павел, было бы круто, если бы вы там с пацанами в Телеграме как-нибудь побороли ботов централизованно. Ну или хотя бы добавили в функционал официального приложения возможность безопасно удалять добавляющихся ботов, не трогая живых людей (там по ряду признаков довольно несложно спарсить как минимум 95% всех ботов).


Ко всем приличным блогерам: Буду благодарен, если поможете распространить эту историю и предать ее максимальной огласке. Инфоцыгане должны быть посрамлены!


К хозяевам Чечуботов: Ребята, если вы будете продолжать тратить бюджеты на то, чтобы заниматься всей этой ерундой (сколько там уже денег освоено на атаках, тысяч 30–40 рублей – правильно прикидываю, или у вас полагаются скидки за объем?), то мне, как честному блогеру, придется продолжать регулярно писать статьи про всю эту ситуацию. Ну, в том числе, чтобы в народе хорошо знали своих героев.


К тем, кто прочитал эту статью: Спасибо за то, что прочли мою историю! Желаю вам никогда не попадать в аналогичную ситуацию, ну и вообще по возможности не иметь никаких дел с нечистоплотными инфоцыганами.

Меня «заказал» инфоцыганский авторитет: как мой Телеграм-канал пытаются уничтожить люди, которым я перешел дорогу Telegram, Telegram каналы, Маркетинг, Telegram бот, Инфоцыгане, Интернет-мошенники, Черный пиар, Эльвира Набиуллина, Блогеры, Длиннопост

Инфоцыгане. Никогда не имейте с ними дела (если, конечно, вам не нужен домик на колесах)

* * *


Я веду Телеграм-канал RationalAnswer, где пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. Ну и там же периодически тыкаю палкой во всяких инфоцыган, да.

Показать полностью 12
35

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли

Прошло 6 месяцев с начала года, самое время подвести итоги. Будем честны, я не испытывал сильных эмоций от потери бумажной прибыли моего портфеля из-за февральских событий. На сегодня потерял 1.4 млн рублей. Отношусь спокойно, ну было и было, заработаем ещё.


Я не изменил свою стратегию, не предал свои идеалы инвестирования, не поддался панике и вообще был спокоен. Каждый месяц продолжал покупку активов. Не знаю, возможно это ошибка на грани безумия, время рассудит. Кризисный стресс-тест, к которому долго себя готовил - пройден успешно, чего не скажешь про других коллег инвесторов.

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли Финансы, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Длиннопост

Дивиденды/купоны:

На фоне всех негативных события мне исправно приходили выплаты. Да, в очень скудном объеме, это были крохи с барского стола, но они приходили. Всего за 6 месяцев пришло 26.671 рублей. Многие компании отказались или перенесли дивиденды на лучшие времена. Ну что ж, мне остается только докупать активы и ждать.


Внес все подтвержденные выплаты, получается за год точно придет 52.802р. На секунду, от одного газпрома, должно было придти 68 тыс...но не будем о плохом.

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли Финансы, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Длиннопост

Покупки:

Покупал широким фронтом каждый месяц. Все новые компании заранее были внесены в вишлист, просто ждал низкой цены. Напомню, что нет плохой компании, есть плохая цена. Гугл, купленных на хаях - плохая инвестиция; аэрофлот купленный с 50% дисконтом вне рынка - отличная инвестиция!


Новые компании в портфеле: МТС, М.видео, Юнипро, Алроса, Роснефть, Магнит, Сегежа, НорНикель, Новатэк и ЛСР.


Немного докупил облигаций О'КЕЙ, ну очень сладкая цена была в конце февраля.


Усреднял и докупал уже имеющиеся компании: МосБиржа, Ростелеком, НЛМК, Система, ИнтерРАО, Лукойл, ММК, Сбербанк.


Отдельно докупил золото через ETF TGLD.

Заблокировано:

Всего 2 актива - ETF FXCN (на ~100к рублей) и ETF TSPX (на ~1к долларов).


В рамках портфеля сумма небольшая, можно сказать, вышел сухим из воды. Ничего не делаю с этими активами, пусть другие специалисты ломают голову как их разблокировать, я на это нервы тратить не буду.

Валюта:

Спекулятивно покупал валюту лесенкой за 65-60-55-50 рублей. На прошлой неделе курс резко взлетел до 64р, поэтому продал часть долларов и зафиксировал прибыль. Приятно. Как упадет, куплю снова и опять спекульну, чуйка подсказывает, что дадут ещё такую возможность. А если не дадут, то продам остальное на 70р+

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли Финансы, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Длиннопост

Итого:

За всё время портфель ни разу не уходил в минус. Текущая доходность держится в районе 4-5% годовых в рублях или 7-8% в долларах за всё время жизни портфеля. Не плохо. Точно лучше большинства портфелей новичков-хомяков) простите, не удержался.


Посмотрел записи из последнего дневника за октябрь 2021 года. Как в воду глядел)


"В течение всего года, почти каждый месяц портфель бьет рекорды, сначала я радовался, потом приелось, сейчас страшно) рост неадекватный, падение рано или поздно случится, страшно не за себя, а за нервные клетки новичков, которые никогда не видели красных цифр в своем портфеле." октябрь 2021 года

Немного графиков:


Прибыль с 01.01.2021 по 10.07.2022 (дата поста):

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли Финансы, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Длиннопост

Стоимость портфеля с самого начала. Первые пару лет держал только облигации, поэтому такой график:

Портфель июль 2022 (55-й месяц). Следую плану, проверка яиц на прочность, минус 1.4 млн с прибыли Финансы, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Длиннопост

--------------

Вот раскрыл все свои карты, накидывайте пожалуйста, на вентилятор, обсудим. Ну и кому интересно, веду небольшой авторский блог в телеграме, где пишу о том, как иду к ранней пенсии (щас это уже ругательство), описываю свой опыт и показываю мои расчеты максимально открыто. Всех люблю, всех обнял!

Показать полностью 5
120

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом

«Автомашину куплю с магнитофоном, пошью костюм с отливом и в Ялту».

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Именно этот фрагмент из фильма «Джентльмены удачи» я себе представлял, когда совет директоров компании Газпром рекомендовал к выплате рекордные в истории дивиденды в размере 52,53 рубля на акцию. Но, к сожалению, не случилось.


Главный акционер компании в лице государства принял решение, что автомашина с магнитофоном и Ялта смогут подождать (дивиденды не выплачивать) и что государству эти деньги сейчас нужнее (забрать эти деньги себе, введя повышенный налог на добычу полезных ископаемых по сумме практически равный сумме рекомендованных дивидендов).


Я не смог равнодушно отнестись к этому событию, так как буквально пару недель назад продал все доллары по 56 рублей (при средней цене покупки 72 рубля) и переложил всю сумму в акции компании Газпром, рассчитывая получить 17% дивидендной доходности на вложенную сумму.

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Но обещать не значит жениться. Дивиденды было решено не выплачивать, после чего акции Газпром за один день упали на 30%.


Вся боль заключается в том, что в марте, мысленно переводя имеющиеся 12000$ в рубли по курсу 120₽, я получал 1.440.000₽. Продав доллар по 56 рублей две недели назад, я переложил 680.000₽ в акции Газпром по 315 рублей. После решения не выплачивать дивиденды, цена акций упала до 192 рублей, а сумма моих вложений скукожилась до 400.000₽.


Синдром упущенной выгоды (FOMO) постучал в мою дверь… дважды.


Ошибкой было направлять всю сумму от продажи долларов на покупку акций только одной компании. Я отошел от прописных истин, наплевал на диверсификацию, сделал крупную ставку и она не сыграла. Что ж, рынок в очередной раз наказал тех, кто решил его обыграть. Или правильнее сказать государство?


Мой портфель РФ «Июнь 2022»


В этом месяце российская часть инвестиционного портфеля выглядит следующим образом:

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Статистика портфеля FIRE (RU) - 'Июнь 2022'


• Общие вложения в акции РФ: 1 636 710,66 ₽

• Стоимость портфеля в настоящий момент: 1 093 841,06 ₽

• Срок с момента начала ведения портфеля: 10 месяцев

• Прибыль (рост стоимости акций + дивиденды): -542 869,60 ₽

• Общий прирост портфеля в %: -33,4%

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост
Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Коротко о том, как я сохраняю свои деньги от инфляции: 9 из 10 месяцев — отрицательный рост! Только 1 компания из 11 показывает символический плюс, все остальные в глубоком минусе.


Газпром. Эмоции


Для начала процитирую Нассима Талеба (книга «Черный лебедь. Под знаком непредсказуемости»):


Представьте себе индюшку, которую кормят каждый день. Каждый день кормежки будет укреплять птицу в убеждении, что в жизни существует общее правило: каждый день дружелюбные представители рода человеческого, «заботящиеся о ее благе», как сказал бы политик, насыпают в кормушку зерно. Накануне Дня благодарения с индюшкой произойдет нечто неожиданное. Это нечто повлечет за собой пересмотр убеждений.
  С точки зрения индюшки отсутствие кормежки в тысяча первый день – это Черный лебедь. Но не с точки зрения мясника: он ожидал того, что произошло. Отсюда вывод: Черный лебедь – это проблема лоха. Иными словами, ее наличие зависит от ваших ожиданий. Вам понятно, что вы можете истребить Черного лебедя с помощью науки (если это вам по силам) или широкого взгляда на вещи. Конечно, при помощи науки Черного лебедя можно и создать: достаточно уверить всех, что Черный лебедь им не грозит – вот так наука превращает разумных граждан в лохов.

А теперь давайте посмотрим на процесс кормежки индюшек на примере компании Газпром.

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

► В конце мая совет директоров «Газпрома» рекомендовал выплатить рекордные за всю историю рынка РФ дивиденды за 2021 год — 52,53 руб. на акцию.


► В середине июня глава ЦБ заявила о необходимости вернуть доверие разочарованных инвесторов.


► На сайте «Газпрома» в разделе «Акционерам и инвесторам» нам рисуют красивейшие картинки с рекомендованными дивидендами:

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

► За день до решения по дивидендам «Газпром» публикует в YouTube фильм «Люди Газпрома».


А 30 июня настал День благодарения…

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

И меня вместе с вами 🙂


Конечно, чувство довольно поганое, что тут ещё сказать. Подозреваю, что веру в российский фондовый рынок в очередной раз очень сильно подорвали. Но я почти уверен, что через время на рынок придет новая партия непуганых инвесторов и все повторится вновь.


Проверка на прочность


Я вполне осознанно принял на себя такой риск, удостоив Газпром слишком большой части в своем портфеле. Я всегда говорил, что морально готов к рыночным просадкам и что мой горизонт инвестирования составляет 10-15 лет, поэтому продажу акций из-за существенной просадки не рассматриваю.


Сейчас отличная возможность на практике проверить свою устойчивость к различным потрясениям, которые могут встретиться на пути частного инвестора. Одно дело читать теорию и АБСОЛЮТНО другое — прочувствовать всё это на практике.

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Хочу поделиться тем, как я отношусь к текущей потере части капитала за столь короткий отрезок времени, иными словами: как я себя успокаиваю.


Поиск ложки меда в бочке дегтя


Во-первых, ничего страшного не произошло. Моя повседневная жизнь абсолютно никак не поменялась. На улице все так же поют птички и светит солнце. Отсутствие долгов и наличие подушки по-прежнему придает некоторую уверенность в завтрашнем дне.


Во-вторых, если не продал акции, значит прибыль или убыток не зафиксировал. Очень сильно радоваться бумажной прибыли и также сильно расстраиваться из-за бумажного убытка, на мой взгляд, бесполезное занятие.


Я часто замечал за другими инвесторами, как они измеряют свой бумажный убыток в домах, квартирах, машинах и даже яхтах.

«Вот Газпром упал на 30%. А ведь я мог на эти деньги купить BMW X6 из салона в максимальной комплектации».

Самое интересное, что покупка авто даже не входила в их планы, а те же рекомендованные дивиденды от Газпрома планировалось отправить обратно в рынок на покупку акций других компаний. Выходит, что потенциальные дивиденды в уме реинвестируем, а бумажные убытки почему-то измеряем в материальных вещах, которые не купили.

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Если речь о действительно долгосрочном инвестировании, то воспринимать просадку даже в 50-90% следует, как вполне ожидаемое и даже закономерное событие. Конечно, если речь не о хайповых NFT-кроссовках от StepN и их токенах GST, которые упали и уже точно не вырастут до прежних значений.


В-третьих, обычная диверсификация, в том числе и по классам активов, уберегла бы от подобного сценария (но это не точно).


Ещё я очень рад, что не занимаюсь инфоцыганством, не продаю курсы, не провожу платные консультации, не зазываю в платный VIP-канал и не являюсь автором какой-нибудь стратегии автоследования. Я рискую только собственной шкурой, стараясь открыто рассказывать об этом в блоге. Бумажный убыток или даже реальная потеря собственных денег меня не сильно пугает, чего нельзя сказать о ситуации, где я беру ответственность (даже в неявном виде) за финансовый результат других людей, с которых я взял деньги.


И последнее: потеря здоровья и/или трудоспособности — вот что действительно страшно. На этом фоне даже полное обнуление — всего-лишь небольшая неприятность, а точнее опыт.


Выводы

Как потерять деньги на бирже и не упасть духом Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Кризис, Газпром, Рубль, Доллары, Биржа, Видео, YouTube, Длиннопост

Недавно один из моих друзей спрашивал: стоит ли купить акции Газпром на деньги, которые были отложены на летний отпуск. Я сообщил о высоком риске и отговорил его, не смотря на то, что сам такой риск взять не побоялся.


Вывод №1. Не стоит НИКОГДА и НИКОМУ давать никаких советов в части «куда вложить деньги». Этот вывод я сделал для себя уже давно, но сейчас в очередной раз убеждаюсь в его правильности. Здесь, конечно, не все так однозначно. Если близкий человек услышал про очередной StepN и пожелал вложиться, то лучше все-таки отговорить)


Вывод №2. Не стоит надеяться на фундаментальный и технический анализ или на разбор компании инвестиционными блогерами. Что толку от того сколько денег заработал Газпром и какие дивиденды рекомендовал к выплате? Если не ты владелец казино (т.е. мажоритарный инвестор), то будь готов к изменению правил игры «на лету». Если что-то кажется дешевым, то, скорее всего, существуют риски, которые ты не замечаешь или не хочешь замечать. Вспоминаем вечную недооценённость российских компаний (низкий P/E).


Вывод №3. Риск — это то, что остается, когда вроде бы все просчитал и ко всему подготовился.


Вывод №4. Никогда не стоит пренебрегать диверсификацией, даже когда кажется, что рисков нет или они незначительны. При существенных суммах по возможности не держать более 10% в одном активе.


Вывод №5. Всё-таки на пути к FIRE в России стоит делать «сохранения» и фиксировать несгораемые суммы, например покупая недвижимость. Если процесс накопления экстремальный и предполагает отказ от желаемого комфорта, то разумно пересмотреть свой подход к норме сбережений, чтобы в случае безвозвратной потери капитала или существенной его части не было так обидно и горько.


Вывод №6. Капитал — это хорошо. Но гораздо важнее иметь способность генерировать/зарабатывать деньги. Недавно делал небольшую заметку на эту тему.


Вывод №7. Жизнь — штука хрупкая. Не стоит откладывать свою идеальную версию жизни на после потом. FI/FIRE — это всего-лишь ачивка, которую можно получить во время прохождения игры под названием жизнь и вряд ли стоит делать финансовую независимость глобальной целью всей жизни. Чрезмерная и неоправданная экономия, как и чрезмерное потребление — крайности, которых следует избегать.


Если говорить про финансовые потери, то Данила Козловский в фильме Духless говорил, что это всего-лишь бабки, с*ка, бабки:

2022 год насыщен событиями, вероятность осуществления которых была крайней мала. Прилетел черный лебедь и сработал эффект домино. Сейчас главное не упасть духом, приспособиться к новым правилам игры и продолжать свой путь.


Непобедимость заключена в себе самом, возможность победы заключена в противнике.
Сунь-цзы. Искусство войны.

************


На протяжении трех лет я открыто пишу о своем инвестиционном (в данный момент горьком) опыте и о том, как собрался накопить на раннюю пенсию в России в своем блоге: https://t.me/wkpbro, иногда дублируя посты на Пикабу.

Показать полностью 11 1
16

Ну вообще можно и совместить

Ну вообще можно и совместить Инвестиции, Фондовый рынок, Рубль, Экономика, Финансы, Инвестиции в акции, Доллары, Картинка с текстом

Источник с мемами про инвестиции: https://t.me/sttonks

https://vk.com/sttonks

97

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт

Это сейчас самый популярный вопрос среди тех, кто всегда относился к инвестициям в акции скептически и будто бы внутри себя ждал, когда же пузырь лопнет и все инвесторы обнулятся.

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

Я не обнулился и учитывая концентрацию негативных событий, не так уж сильно пострадал. Ради интереса решил подвести итоги моих инвестиций в акции за 2 года и 7 месяцев. Первые акции я купил в декабре 2019 года, когда коронавирусом ещё даже не пахло, а аббревиатура СВО расшифровывалась как угодно, но только не как <censored>.


За все время инвестирования в акции иностранных и российских компаний я отправил на брокерский счет 1.766.000 ₽ (в среднем по 57000₽ каждый месяц).

Финансовый результат на текущий момент: 1.456.395,43 ₽ (акции РФ) + 133.756 ₽ (или 2380$ — замороженные акции в Инвестпалате). Заморожено 9% от общего капитала.


Итого (если смириться с потерей замороженных акций): -310 000₽ или -17,6%. Я отношусь к этому достаточно спокойно и даже мог бы порадоваться, что в начале стадии накопления капитала застал 2 кризиса, если бы они были исключительно финансовые.


Расскажу о последних действиях на рынке и поделюсь своими мыслями.


Подстава от Тинькофф


17 июня у меня заканчивался срок долларового вклада под 8% годовых. Я планировал перевести все доллары на счет в Interactive Brokers, чтобы начать покупать VOO (ETF на S&P500 от Vanguard). Доллар 56 рублей, S&P500 на уровне 3700 — прекрасное время для повторного входа на американский рынок и возобновления ежемесячных покупок. Напомню, что я продал американские акции в марте, когда S&P500 был на уровне 4200, поэтому мой маневр с продажей оказался не таким уж и плохим: я не получил блокировку части своих акций на СПБ бирже и я вышел в кэш перед падением S&P500 с 4200 до 3700 пунктов.


Но 16 июня Тинькофф выпускает «крутую» новость, где сообщает о минимальной сумме для SWIFT-переводов (от 20.000$) и о новой комиссии за все входящие SWIFT-переводы в размере 3% от суммы перевода, но не менее 200 USD. То есть за 1 день до закрытия своего вклада я получаю новый квест «как вывести $ из банка Тинькофф с минимальными потерями». В моей голове начали крутиться различные красноречивые эпитеты в адрес Тинькофф…

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

Если честно, то Тинькофф в последнее время пробивает уже не первое дно своей репутации. После блокировки части акций на СПБ бирже было очень забавно наблюдать, как Тинькофф предлагает покупать бумаги на СПБ бирже (ведь риски дальнейших блокировок никуда не ушли), чтобы спасти доллары на клиентских счетах, ведь там теперь введена комиссия за хранение валюты.

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

Не всегда понимал хейт в адрес банка при Олеге и Оливере (когда все было в целом лучше, чем у других), но в последнее время хейт вполне оправдан. Условия и качество обслуживания значительно ухудшились, позиция банка «лишь бы клиент остался доволен», кажется, осталась в прошлом. Соотношение лайков и дизлайков под постами в официальном Telegram-канале банка как бы намекает, что «дальше действовать будут другие».

Инвестиции в акции иностранных компаний


Идея инвестиций в американских гигантов, таких как Apple, Google, Amazon, Microsoft довольно плотно поселилась у меня в голове ещё пару лет назад. Будто бы я был героем из фильма «Начало», в голову которого поселили нужную идею.

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

В начале своего пути я обходил российский фондовый рынок стороной. Ну как могут отечественные компании, которые в большинстве своем имеют главного акционера в виде государства и не очень эффективное управление, соревноваться с компаниями и взлетевшими стартапами из страны, которая занимает первое место в экономической структуре мира? Если поставить в один ряд Билла Гейтса и условного Андрея Леонидовича Костина (глава ВТБ), то кажется, что выбор в чью компанию инвестировать ежемесячно часть своей зарплаты даже не стоит.


Все было хорошо до наступления всем известных событий. Кажется, что нас всех ткнули носом в то, что есть «свои», а есть «чужие» и защита прав инвесторов распространяется только на «своих».


Не смотря на то, что инвестиции в акции иностранных компаний перестали быть безопасным способом пассивного инвестирования, я планировал возобновить свои покупки акций США через некоторое время, но уже через иностранного брокера.


Покупка акций через Interactive Brokers


В начале апреля я открыл счет в IB, после чего отправил туда тестовую сумму в $. До закрытия вклада в $ у меня было достаточно времени подумать, взвесить все за и против и принять решение. Ежедневный мониторинг новых распоряжений ЦБ, а также чтение нескольких русскоязычных неофициальных чатов по IB отнимали существенную часть времени и энергии.


Кто следит за заявлениями и указами наших властей и ЦБ, тот в курсе, что там у них семь пятниц на неделе. В одних документах указывается, что торговать через зарубежного брокера можно, в других — указывается явный запрет на зачисление валюты на иностранный счет.


Эльвира Набиуллина 10 июня на пресс-конференции сообщила о том, что продавать иностранные ценные бумаги с зачислением валюты на зарубежный счет можно только с разрешения правительственной комиссии. Позже информация об этом появилась на сайте ЦБ в разделе «Вопросы и ответы».

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

16 июня на экономическом форуме ПМЭФ Эльвира Набиуллина сообщила, что российские инвесторы смогут свободно перечислять средства, полученные от продажи акций, на зарубежные брокерские счета, но официального документа, разрешающего такие действия, в данный момент ещё нет.


Помимо действий и указов наших властей, существует ненулевой риск получения некоторых ограничений со стороны иностранного брокера. В среде инвесторов в конфискацию активов клиентов из России практически никто не верит, но многие допускают возможный ввод ограничений на торговлю, ввод и вывод средств для резидентов РФ.


Если честно, я оказался не таким железным и несгибаемым инвестором, который в состоянии закрыть терминал, не следить за новостями и не переживать за доступ к своим активам. Если стоимость акций в моменте меня не сильно волнует, то вот риски и неопределенность, связанные с заморозкой активов очень напрягают.


Инвестиции через Interactive Brokers откладываются до лучших времен


Мой хороший друг (тоже инвестирует) задал мне резонный вопрос:

Если пессимистичный сценарий в случае с IB все-таки реализуется, ты готов ехать в другую страну и высиживать там резидентство? Ты готов к тому, что там могут не отдать просто так твой кэш, а могут попросить налог/комиссию и т.п.? А если SWIFT-переводы в РФ будут невозможны, готов будешь забрать наличкой? Получить кирпичом по башке в чужой стране из-за нала не страшно?

Я осознал, что точно не готов переезжать (даже временно) в другую страну ради части капитала, которую планировал отправить в IB.


Если все банки РФ отключат от SWIFT, я не понимаю что мне делать с застрявшими деньгами за рубежом. А даже если не отключат, то сама идея ежемесячно отправлять по 500-700$ в IB сейчас кажется очень затратным занятием, учитывая вводимые банками комиссии за отправку и получение переводов, а также установление минимальных сумм отправки.

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

Правило 4% для жизни с капитала не учитывает то, что инвестору из РФ необходимо будет заплатить налог и комиссию в размере 3-6% за входящий перевод. Причем такие конские комиссии вводят и другие банки.


Окей, минусы инвестирования в иностранные ценные бумаги через IB понятны, а что с плюсами? Получаем диверсификацию по странам, страхуя в какой-то степени свой капитал от рыночных рисков и японского сценария. На мой скромный взгляд плюсы от диверсификации по странам в данный момент просто меркнут на фоне минусов.


Если не планировать в будущем переезд в другую страну и трату накопленного капитала там, то я не могу найти весомых аргументов в пользу инвестирования через IB в текущих обстоятельствах.


Продажа доллара по 56 рублей и покупка акций Газпром


После закрытия вклада я продал доллар по 56 рублей и купил практически на всю сумму акции Газпром.

Ну как там твои инвестиции в акции? Личный опыт Финансы, Инвестиции, Деньги, Фондовый рынок, Ранняя пенсия, Кризис, Доллары, Тинькофф банк, Длиннопост

Я прочитал тонны хейта, когда продал американские акции и перевел часть долларов в рубль при курсе 120. Чувствую сейчас будет ещё хуже 🙂 Зачем и почему я так сделал?


Мне так спокойнее. Теперь не нужно думать что делать с долларами, когда начинать покупать падающий S&P500, как не нарушить валютное законодательство, инвестируя через IB и, самое главное, не нужно думать о риске потери доступа к активам. Я освободил себя от чтения чатов IB, где мониторил новости об ограничениях ввода/вывода средств.


Всеми силами пытаться отправить накопления к брокеру из недружественной страны, когда все обстоятельства недвусмысленно намекают «остановись», я больше не стану. В текущий момент мне гораздо комфортнее находиться почти на 100% в акциях РФ, а освободившееся время можно направить в более продуктивное русло. Инвестиции в иностранные акции через брокера РФ или через IB сейчас больше похожи на ставку, что всё будет хорошо. Такую ставку я делать не готов.


Продать доллар по 56, когда покупал в среднем по 72 — очень больно, но что сейчас делать с безналичными долларами я тоже не знаю. Если держать их на счету, то нужно постоянно думать куда бы их и в какой момент вложить, чтобы инфляция не съела. Если даже опустить инфраструктурные риски, то вкладывать сейчас в S&P500, когда предрекают рецессию, тоже не хочется.


План дальнейших действий прост: ежемесячно докупать остальные акции российских компаний из индекса МосБиржи. Газпромовские дивиденды, которые к средней цене моих акций имеют доходность 16,5% годовых, также планирую отправить на покупку российских акций. В будущем буду стараться приблизиться к индексным весам.


Комфортный риск


С большой уверенностью можно сказать только то, что завтра рынок пойдет вправо. А вот как сильно упадет индекс S&P500, что будет с фондовым рынком в РФ, сколько будет стоить доллар через год — никому неизвестно.


В интернете огромное количество различных мнений. Каждый топит за свой подход, защищая свою стратегию до последнего. Кто-то ставит свою шкуру на кон, кто-то просто ведет канал с сигналами, не рискуя ни копейкой собственных средств. Какие решения принимать и что делать с собственными деньгами — это личная ответственность каждого из нас.


Я понимаю и тех, кто инвестирует через IB и готов к переезду в другую страну и тех, кто покупает только ОФЗ или инвестирует в однушки.


Я был не готов нести риск заморозки активов, поэтому вышел в кэш и отправил валюту на вклад. На тот момент это казалось оптимальным решением. Сейчас я снова принимаю такое решение, которое кажется оптимальным в текущих обстоятельствах.


Этот кризис дал мне понять, что нужно отталкиваться от того, какой риск мне комфортно нести, а не от того, в каких активах исторически была самая высокая доходность. А как же минус по акциям? Минус переживем, а вот на счет заморозки не уверен 🙂


*****


Как я "удачно" сохраняю деньги от инфляции я совершенно открыто рассказываю у себя в блоге, иногда дублируя посты на Пикабу.

Показать полностью 6
34

«Обособление» иностранных ценных бумаг

Закон Мёрфи гласит, что если есть вероятность того, что какая-нибудь неприятность может случиться, то она обязательно произойдёт.

«Обособление» иностранных ценных бумаг Инвестиции, Фондовый рынок, Финансы, Деньги, Биржа, Длиннопост, Обособление

30 мая 2022 года обладателей иностранных акций, которые были куплены на СПБ бирже, настигла та самая неприятность, которая могла случиться с высокой долей вероятности, если учесть все внешние обстоятельства. Со слов представителей СПБ биржи такое "обособление иностранных ценных бумаг" сделано для "защиты прав и интересов инвесторов в ситуации неопределенности". Спецоперация, отрицательный рост, обособление, что будет дальше?


Плохие новости уже не вызывают сильного удивления и шока. Можно сказать, что всё стабильно: каждую неделю мы получаем новый удар по своему благосостоянию. Вопрос "в каких активах выше доходность" уже не стоит, сейчас актуален вопрос "как сохранить или хотя бы не потерять все и сразу".


Стоит признать, что мой вроде бы разумный подход к распоряжению финансами и инвестициям нервно покурил в сторонке по сравнению с незамысловатым подходом "купи квартиру в ипотеку и сдавай". Ещё год назад я писал пост, где сравнивал инвестиции в индекс S&P500 и покупку квартиры для сдачи в аренду. Я теперь не знаю куда мне пристроить свой волшебный калькулятор и расчеты теоретической доходности.


Инвестируя в России, выбрав не ту биржу, не того брокера или не те ценные бумаги, можно в один прекрасный день проснуться и увидеть "обособление" своих долей в бизнесе. Видимо, все книги по инвестициям нужно переписывать и добавлять очень важную главу про нерыночные риски, выводы из которой будут гораздо больше влиять на итоговый размер капитала, чем выбор процентного соотношения акций и облигаций в портфеле.

❝ Говорят, ни один план не выдерживает встречи с реальностью❞. (С) Цитата из книги Марсианин (Энди Вейер)

В своем блоге я стараюсь излагать свои мысли, не побуждая читателей к активным действиям, ведь я тоже могу ошибиться и оказаться неправым. Однако, я бы точно порекомендовал каждому пересмотреть свою терпимость к рискам. Нужно задавать себе вопрос не "что я буду делать, если всё пойдет по плану", а "что я буду делать, если все планы, в том числе и запасные, полетят к чертям"?


• Что я буду делать, если все операции на СПБ бирже запретят?


• Что я буду делать, если Interactive Brokers наложит блокировку по резиденству/гражданству/месту рождения?


• Что я буду делать, если куплю NFT-кроссовки за 100к, а завтра на них нельзя будет ничего заработать, а их цена упадет до нуля?


Интересно проверить байку про неактивного (считай мертвого) инвестора в российской реальности. Будет ли через 10 лет доступ к инвестиционному портфелю, где часть ценных бумаг была переведена в Альфа-Банк, часть — в Инвестиционную палату, а часть оставшихся ценных бумаг была "обособлена" в целях защиты инвестора? Я бы предпочел понаблюдать за этим экспериментом со стороны, жертвуя потенциальной доходностью, налоговыми льготами и прочими фишками для долгосрочного пассивного инвестора до тех пор, пока не станет спокойнее.


Перечитывая свой пост о продаже иностранных акций, я понимаю, что решение было верным, хоть и немного запоздалым. У меня оказались заморожены фонды FinEx в детском портфеле; заморожены иностранные акции, переведенные из Открытия в Инвестиционную палату; а также заморожены родительские фонды FinEx. В любом случае всегда нужно отталкиваться от того, что можно сделать в данный момент и не беспокоиться о прошлом, которое уже не изменить.


Закончу пост цитатой из фильма Марсианин:

❝ В какой-то момент всё полетит к черту, и вы скажете: «Вот и всё, мне конец!» Можете или смириться с этим, или бороться. Вот собственно и всё, вы просто начинаете. Без паники решаете одну проблему, затем другую. И когда решите все — вернетесь домой❞.

Источник: личный блог https://t.me/wkpbro

Показать полностью
Отличная работа, все прочитано!