Сегодня разберу на примерах популярных круп с красными логотипами, почему покупка продуктов по акциям — это настоящая экономия. Я недавно приобрела пару пачек таких круп по сниженной цене в магазине «Лента».

Во-первых, сама акция уже снижает стоимость товара. Но главное преимущество заключается в том, что помимо скидки магазин возвращает ещё и 15 % от суммы покупки обратно на мою банковскую карту. Таким образом, реальная экономия получается гораздо больше, чем кажется на первый взгляд.

Например, если цена обычной упаковки составляет 80 рублей, то благодаря акции её можно купить дешевле, а потом ещё вернуть 15 %, то есть дополнительно сэкономить 12 рублей. Получается, за две пачки экономии накопится уже 24 рубля, а это немало!

Кэшбэк — это просто современный способ делать привычные покупки и получать за это бонусы. Надеюсь, кому-то это легкая инструкция сэкономит время и место на хранения чеков (до момента их сканирования).

P.s Для хейтеров заранее: это не попытка вас убедить или заставить что-то делать или прорекламировать . Просто делюсь своим опытом , так каа уже оценил удобство и выгоду кэшбэка.

Если приходится сидеть в аэропорту несколько часов, можно оформить Т-банк Премиум (не реклама, просто пользуюсь этим банком как основным) — дает 2 бесплатных прохода в бизнес-залы в месяц. Премиум подписка стоит 1990р\мес, но первый месяц бесплатно для новых клиентов. Можно оформить перед вылетом. Мы так с мужем и сделали в аэропорту Алматы. В итоге в бизнес-зале поели и в комфортных креслах дождались своего рейса.

Похожая программа есть у Альфы. Если взять карту Alfa Only, там дают 2 поездки в такси до 2500 руб на год + 12 визитов в год (до 2х в месяц) в бизнес-зал или ресторан в аэропорту. Ресторан компенсируют до 5000р (1 визит - 2500, можно списать сразу 2 визита).

Мой блог "Одни расходы" про то как оптимизировать повседневные расходы и находить выгодные предложения. Недавно писала как получать до 25% кешбэка в продуктовых магазинах.

Почему при оплате по СБП не начисляется кешбэк

Кешбэк — это процент от суммы покупки, который возвращается на счет после оплаты: деньги, бонусы магазина, баллы от банка или мили.

Кешбэк не начисляется за платежи по СБП, потому что такие операции приравниваются к денежным переводам. Но есть и хорошая новость: вы можете зарегистрироваться в программе лояльности на vamprivet.ru (укажите номер телефона, привязанный к банковскому счету) и получать бонусы при использовании СБП и карты МИР.

Почему один и тот же магазин попадает в разные категории кешбэка

Кешбэк начисляется на определенные категории товаров. Чтобы банк мог понять, что именно вы купили, всем торговым точкам присваивается MCC. Это четырехзначное число, в котором зашифрован вид услуг. Например, товары из аптеки будут проходить по МСС 5122, из супермаркета — по 5411, а услуги в салоне красоты — по МСС 7297.

Система MCC-кодов у банков общая, но они могут по-разному их трактовать в своих программах лояльности. Так, у одной финансовой организации товары и услуги с АЗС проходят по категории «Заправочные станции» (5541), у другой — «Автоматические заправочные станции» (5542). Есть и третий вариант — «Нефть и нефтепродукты» (5172).

Если вы выбрали повышенный кешбэк на кафе и рестораны и покупаете напиток на этой же АЗС, то бонусы могут не начислить, если банк, который обрабатывает платежи, присвоил ему код «Заправочной станции» как основного вида деятельности. Продавцы знают об этой особенности и часто используют несколько терминалов с разными MCC для продажи товаров и услуг отличающихся категорий.

Как узнать МСС:

1)  посмотреть в сети на специальных сайтах, на которых по названию точки можно узнать ее MCC;

2)  спросить у продавцов в магазине или на горячей линии;

3)  сделать покупку на небольшую сумму и проверить, какой MCC в операции.

Чтобы получать максимальную выгоду, читайте условия участия в программах кешбэка или оформляйте специальные карты с кешбэком на популярные  категории.

В чем преимущество сложных процентов

Высокую доходность вкладов и накопительных счетов обеспечивает сложный процент, или капитализация процентов.

Как это работает: предположим, вы открыли вклад со ставкой 20%. В первый месяц доход будет начисляться на ту сумму, которую вы положили на счет. Еще через месяц проценты прибавятся к той сумме, которая получилась после начисления 20% годовых в предыдущем месяце.

Сложный процент хорошо работает, когда вам нужно накопить крупную сумму за определенный период: чем больше вы положите денег на счет, тем больше будет капитализация.

Почему деньги с карты могут списаться не сразу

Безналичный расчет проходит в несколько этапов (большинство из них происходят мгновенно, и вы их не замечаете).

1. Когда вы приложили карту к терминалу, формируется запрос на проведение операции.

2. Запрос направляется в банк, выпустивший карту.

3. Банк проверяет, есть ли у клиента средства на карте для оплаты покупки и правильный ли он ввел пин-код.

4. Если все хорошо, сумма «замораживается» на карте, и на кассовый аппарат уходит сообщение, которое завершает транзакцию. Эта операция занимает от 7 до 30 дней, и все это время деньги остаются замороженными. В приложении у клиента, как правило, замороженные средства отмечаются специальным значком, в остальном же неотличимы от списания средств за покупку.

Если за 30 дней в банк не поступит сообщение об одобрении операции, то банк деньги разморозит. В среднем списание средств по операции проходит за три–пять дней.

Чем именная банковская карта отличается от неименной

Чтобы получить именную карту, нужно написать заявление и дождаться, пока ее изготовят. Неименную карту вы получаете в день обращения. Кроме того, не все сервисы аренды автомобилей и бронирования авиабилетов и отелей принимают неименные карты.

На этом отличия заканчиваются: обеими вы можете оплачивать товары как в магазинах, так и в интернете. Чтобы делать это в одно касание, подключите сервис Gazprom Pay. Это не только удобно, но и выгодно — по некоторым категориям товаров можно получать повышенный кешбэк по акции.

Оформляя неименную карту, помните: ее не перевыпускают автоматически. Когда заканчивается срок действия, необходимо самому обратиться в банк.

Зачем мне становиться зарплатным клиентом банка? Какая разница, куда приходят деньги, если я сам потом переведу, куда надо?

Регулярные поступления на вашу карту выгодны для банка, поэтому зарплатным клиентам предоставляют широкую линейку поощрений. Это могут быть и предложения от партнеров, и улучшенные условия по продуктам. Например, повышенная ставка по накопительному счету.

Банку также выгодно, чтобы вы совершали регулярные транзакции. Поэтому активных клиентов тоже вознаграждают бонусами.

Например, если вы получаете зарплату в Газпромбанке и тратите от 10 000 рублей в месяц с карты, то получаете повышенные ставки по накопительному счету «Ежедневный процент» — за активность добавляют 4%. А если зарплатный клиент тратит больше 100 000 рублей в месяц, то целых 6%!

Еще бывает выгодно держать деньги на дебетовой карте, а не выводить на счета. Эта стратегия может быть выгодной, если банки дают процентную надбавку за остатки на счете дебетовой карты. В Газпромбанке это до +8,5 % по накопительному счету и +3% по вкладу «В балансе». Кроме того, остатки на карте могут быть условием получения обычного или повышенного кешбэка (например, по акции).

Чем отличается накопительный счет от вклада

У вклада есть срок действия, а возможность пополнять и снимать деньги зависит от конкретного предложения. И при досрочном закрытии процентный доход теряется. Накопительный счет — более простой продукт. Он не ограничен по времени действия, снимать и пополнять его можно без лимитов, а при закрытии вы не потеряете проценты за прошлый месяц.

При открытии накопительного счета нужно помнить: банк может понизить процент в любой момент, заранее уведомив вкладчика. Кроме того, ставка бывает плавающей: в первые месяцы выше, чем в последующие.

По накопительным счетам меньше ограничений, поэтому процентная ставка обычно ниже. Но не всегда! Например, в нашем банке можно открыть накопительный счет под 23,5%. В случае вклада размер процентной ставки прописан в договоре, и самостоятельно банк изменить ее не может.

Говорят, что надо следить за процентами, мониторить акции от банка и перекладывать деньги на вклады и счета с более выгодными условиями. Это стоит траты сил?

Для всех — по-разному. Если нет желания постоянно мониторить новые предложения банков и перемещаться между ними, можно просто получать постоянно высокий процент по уже открытому накопительному счету.

Чтобы отслеживание счетов и предложений не отнимало много времени, выгодно скачать банковское приложение и пользоваться им. Кроме удобства, это может дать и другие бонусы. Банкам выгодно снизить нагрузку на офисы, и они готовы идти навстречу тем, кто делает все онлайн. Например, в Газпромбанке дают повышенную ставку новым клиентам, если открыть накопительный счет через мобильное приложение или интернет-банк.

А еще мобильное приложение очень удобно использовать для оплаты ЖКХ по QR-коду. Пара секунд — и все готово. Не отказывайтесь от упрощения ежедневной рутины.

Банк предлагает позвать близких и друзей стать его клиентами. Зачем мне рекомендовать продукты компании?

Ничего страшного в рекомендациях нет. Банк таким образом привлекает новых клиентов, за такой совет и ссылку вознаграждение получите и вы и приглашенный человек. Более того, часто для новых клиентов действуют специальные условия. Например, если вы предложите стать клиентом Газпромбанка кому-то из членов семьи, то получите повышенный кешбэк, а приглашенному человеку начислят еще больший кешбэк. В целом, очень выгодно для семейного бюджета. А по дебетовой карте новые клиенты могут пользоваться привилегиями в течение первого пробного месяца — отличный вариант, как оценить дополнительные возможности бесплатно.

Чтобы копить и приумножать свои средства, нужно найти надежного финансового партнера. Газпромбанк — в тройке лидеров в РФ среди финансовых организаций. Мы предлагаем широкую линейку вкладов и накопительных счетов с высокими процентами, по-настоящему кешбэчные карты и инструменты для инвестирования.