Dandy1703

В первой у вас на основной карте лежит 350 000 рублей. Вы каждый день открываете приложение банка и видите эту сумму. Каждый день мозг принимает одно и то же решение: «Не трогай.» Через неделю. «Не трогай.» Через месяц. «Не трогай.»
Каждый просмотр банковского приложения превращается в маленькую борьбу с самим собой.

Теперь представьте вторую ситуацию.

На основной карте лежит только сумма, необходимая для жизни. Деньги на отпуск, автомобиль, первоначальный взнос по ипотеке или финансовую подушку находятся в другом месте. Вы не видите их каждый день. Вы вообще вспоминаете о них только тогда, когда приходит время пополнить фонд или проверить прогресс. Как думаете, в каком случае вероятность импульсивной покупки будет ниже?

Самый сильный финансовый лайфхак оказался самым крайне простым

За годы ведения личных финансов я перепробовал множество способов накоплений.
Автоматические переводы.
Конверты.
Правило 10%.
Инвестиции.
Но лучше всего сработало другое правило.

Не усложняй накопление. Усложни доступ к ним.Обратите внимание. Я не говорю, что деньги должны быть недоступны. Я говорю, что они не должны постоянно попадаться вам на глаза. Это огромная разница.

Невидимые деньги начинают работать

Для себя я выработал простую систему. Каждая крупная цель получает собственный фонд. У каждого фонда есть свое место хранения. Например:

• подушка безопасности;

• отпуск;

• покупка автомобиля;

• образование;

• инвестиции;

• фонд мечты.

Чем меньше эти деньги пересекаются с повседневными расходами, тем выше вероятность, что они действительно доживут до своей цели.

Почему это работает

Дело не только в математике. Дело в психологии. Когда деньги лежат рядом с расходами, мозг воспринимает их как единый баланс. «У меня на карте 200 тысяч.» И совершенно неважно, что половина из них предназначена для ремонта квартиры. Они выглядят как свободные. Когда же деньги физически отделены, мозг перестает считать их частью повседневного бюджета. Они перестают быть «лишними деньгами». Они становятся частью плана.

Как я организовал это у себя

Каждый фонд имеет свое место хранения.
Для накоплений я использую отдельные накопительные счета. Если банк предлагает повышенную ставку новым клиентам, это приятный бонус. Открываю счет. Перевожу деньги фонда. Настраиваю начисление процентов. И… практически забываю о существовании этого приложения. Уведомления отключены. Приложение убрано с главного экрана телефона. Открываю его примерно раз в месяц, чтобы проверить начисление процентов. Не чаще.
Инвестиционные фонды работают по такому же принципу. У меня нет одного универсального брокерского счета. Есть отдельные счета с разными задачами.
Долгосрочные инвестиции.
Будущая пенсия.
Высокорискованные идеи.
Каждый счет существует ради одной конкретной цели.

Одна цель — один фонд

Это правило кажется очевидным, но именно оно делает систему устойчивой .Если деньги на отпуск, ремонт автомобиля и новый компьютер лежат в одном месте, рано или поздно вы начнете занимать деньги у самого себя. Гораздо проще, когда у каждой мечты есть собственный фонд и собственный баланс.

Прежде чем создавать фонды, нужно понять свою отправную точку

«А сколько фондов нужно создать?» Сначала нужно понять, где вы находитесь сейчас. Поэтому первым инструментом в системе я считаю финансовую диагностику. Она помогает честно оценить свои доходы, расходы, кредиты, накопления и свободные деньги. Без этой информации легко поставить красивую цель, но невозможно построить реалистичный план.

Пройдите финансовую диагностику и двигайтесь к следующему шагу.
Ссылка лежит в моем телеграм канале

После диагностики приходит очередь бюджета

Когда вы понимаете свое финансовое положение, возникает следующий вопрос:
«Почему свободных денег оказывается меньше, чем должно быть?»
На этот вопрос отвечает семейный бюджет. Он показывает, куда на самом деле уходят деньги. Какие расходы повторяются каждый месяц. Какие траты можно сократить без ущерба для качества жизни. Именно эти свободные деньги затем начинают работать в системе фондов.

Внедрите в свою жизнь семейный бюджет и переходите дальше.
Ссылка лежит в моем телеграм канале

И только потом появляются фонды

Очень многие начинают именно с них. Но, как показывает практика, гораздо эффективнее сначала провести диагностику, затем разобраться с движением денег и только потом создавать фонды. Тогда каждый фонд получает реальные источники пополнения, а не красивые планы.

Вот вам готовая простая модель для системы фондов.

Деньги любят цель

Мы слишком часто думаем, что копим деньги. На самом деле мы копим не деньги. Мы копим на спокойствие, свободу, будущие путешествия, новый велосипед, первый взнос за квартиру, время с семьей.

Когда деньги получают конкретную цель, отказаться от случайных покупок становится гораздо проще. Потому что вы больше не выбираете между новым телефоном и цифрами на экране. Вы выбираете между сиюминутным удовольствием и собственной мечтой.

Вместо заключения

Самые важные деньги — это те, о которых вы вспоминаете как можно реже. Они знают свою цель, задачи и сроки без вас. Не нужно им напоминать. Они спокойно лежат в своем фонде. Приносят проценты или инвестиционный доход. И каждый месяц делают вас еще на один шаг ближе к цели.

Возможно, именно поэтому главный принцип моей системы фондов звучит очень просто:

Если хочешь накопить — перестань постоянно смотреть на свои накопления. Иногда лучший способ сохранить деньги — сделать так, чтобы они как можно реже попадались тебе на глаза.

Цель.

Цель создания и существования семейного бюджета заключается в контроле финансового состояния пользователя как в настоящий момент, так и в будущем времени. То есть, с помощью него Вы должны видеть всю историю транзакций, прогнозировать будущие периоды и контролировать текущие доходы платежи.

Задачи

• Сбор информации о движении финансов. Пользователь заносит все доходы, расходы и перемещения денег, а бюджет их собирает.

• Хранение. После того как пользователь занес необходимые данные, бюджет хранит полученную информацию вплоть до удаления пользователем.

• Обработка. Поскольку бюджет это система, в нем, помимо архива, заложены еще и вычисления и преобразования. Банальное суммирование доходов за месяц уже обработка информации.

• Передача. Показать пользователю график расходов по категории "рестораны" за год это передача информации. Для того чтобы принимать качественные решения о личных финансах, пользователю необходимо получить ту информацию, которая ему необходима для принятия решения в том виде, в котором она будет наиболее весомой.

Плюсы бюджета

1. Я знаю куда, когда и сколько я реально потратил. Это помогает пересмотреть свой образ жизни или привычки. Так, я начал меньше пользоваться услугами такси, ибо увидел реальную цифру расходов за несколько месяцев. Такси по городу тогда стоило в 3-4 раза дешевле чем сейчас, но уже составляло около 25 % от моих доходов. Увидел, остолбенел, исправил.

2. Я знаю когда и на сколько я могу позволить себе крупные траты. В бюджете есть еще одна прикольная фича. Называется план движения денежных средств (ПДДС). С его помощью я планирую на текущий год все свои финансовые операции, у которых зафиксирована дата (ежегодные оплаты, ежемесячные итд). Далее смотрю на весь свой год и вижу где кассовый разрыв, а где можно в отпуск слетать. Если что-то не нравится - меняю. Такой же план есть и на месяц, но я уже могу видеть месяц из плана на год в силу насмотренности.

3. Я достигаю, поставленных перед собой, финансовых целей. Казалось бы, причем тут бюджет. Он имеет прямое влияние.

Минусы бюджета

1. Время. Бюджету нужно уделять время. Зависимость прямая. Чем больше Вы уделили ему качественного времени, тем качественнее получили результат.
   Решение есть. Личный или ИИ ассистент. Я, например, какую-то часть ведения бюджета делегировал.

2. Личные границы. Предположим Вы ведете семейный бюджет. Как отреагирует Ваш партнер на просьбу показать все транзакции? Возможно, подумает, что Вы перестали ему доверять. Посчитает Вас странным/ой. Сценариев куча, но риск испортить отношения не нулевой.
   Решение есть. Обговорить все напрямую, открыто и заранее. Например, перед трансформацией личного бюджета в семейный, я обговорил это с женой. Сначала был отказ, но через пару недель она сама пришла с инициативой бюджетирования.

3. Дарить подарки и делать сюрпризы становиться сложнее. Как, например, скрыть покупку украшения как подарок на годовщину, если супруга видит кто когда и на что потратил деньги? Довольно проблематично. Безусловно, выкрутиться можно, но это ведь дополнительная задача.
   Решение есть. Можно заносить эти траты в бюджет позднее (после дарения), если Ваш бюджет не автоматизирован. Можно прятать их в другие категории трат до момента дарения. Можно использовать наличные. Можно все.

На самом деле, минусов нет. Описанные выше ситуации это лишь маленькие задачки, которые нужно, в том числе, решить чтобы навести порядок в кошельке.

Как бюджет помог выйти из кризиса?

И вот когда мы обсудили что такое бюджет, переходим к главному. Я расскажу свою историю, как бюджет помог мне выбраться из кризиса, дисциплинировал меня, зашил кассовый разрыв и как помог мне, уже года три как, добиться хорошей системы личных финансов.

Кредитная карта.

В определенный момент я поймал второй в жизни кассовый разрыв. С первым я справился, на самом деле, в разы проще. Поскольку я был один, мне было не стыдно и не сложно посидеть недельку на рисе с кубиком приправы.

Второй кассовый разрыв пришел в момент, когда я был в отношениях со своей будущей женой. Череда событий, трат и отсутствие клиентов в совокупности привели меня к внушительному минусу.
Выбор не велик, подумал я и открыл кредитную карту одного известного банка.
Первые три месяца без процентов. Деньги на карте, которыми можно воспользоваться доступны уже через час после подачи заявки.

Это сделано специально для больших продаж. Но тогда я так не думал.
Ситуация с клиентами немного пришла в норму, но не показывала хороших результатов. Легкий кризис в рыночном секторе, ковид и недостаточность опыта давали такую прибыль, которой хватало лишь закрыть текущие статьи затрат и минимальный платеж по кредитке. О досрочном погашении речи пока не шло.

Более чем через год пришло внутреннее отвращение к кредитке и сильнейшее желание ее закрыть. Пришло время действовать. Почитав про различные инструменты решения задачи, я начинаю вести личный, а чуть позднее, семейный бюджет.

Вести его от сегодня, на мой взгляд, мало информативно и низкоэффективно, если вы решаете задачу, схожую с моей. Я начинаю копать в прошлое. Вношу всю финансовую историю моего кошелька за год. Ищу по всей квартире старые чеки и считаю личную инфляцию. Собираю в единую базу всю историю брокерского счета. Каждый день улучшаю версию бюджета.

В таком формате я провел около двух месяцев. И вот когда данных стало достаточно для качественного анализа я перешел к планированию. Описал реалистичный трек по погашению долга. Выявил категории трат, которые нужно снизить. Нашел подписки, которыми уже не пользуюсь и отказался от них. Ввел правило фондов для целей-покупок. Увидел реальную картину трат по категориям и динамику доходов. И еще многое многое другое.

Прошло около 6 месяцев от даты планирования. Кредитная карта закрыта. Высвободившейся денежный поток теперь идет в инвестиции. Негативное и ненужное потребление сведено к минимуму. Каждая копейка на учете. Горизонт планирования превратился из месяца в год.

По сути, бюджет превратился в мою полезную привычку. Каждый раз я находил в нем все новые и новые плюсы. Бесконечно улучшая бюджет я уже сбился со счету сколько обновлений сделал.

Если вы находитесь в подобной ситуации, вот очень полезные ссылки:

1. Шаблон семейного бюджета
   Я начинал именно с такого. Поскольку задачи, которые вы решаете могут быть совершенно разными, шаблон выглядит как чистый лист бумаги. Он решает всего 5 задач. На старте большего и не нужно.

2. Сообщество
   Справляться с трудностями и учится всегда комфортнее в коллективе. Поэтому, рекомендую подписаться на телеграм канал по ссылке. Там мы постоянно учимся финансовой грамотности, делимся полезными инструментами, разбираем ошибки и многое другое. В закрепе уже есть ссылки базу полезных материалов. Присоединяйтесь.

Удачи на пути к финансовой грамотности!

Заблаговременно, до начала поиска нового места работы, критически важно и крайне необходимо подготовить себя и свою семью к этому этапу. Сам поиск в текущей рыночной конъектуре может затянуться на годы и годы. И это я пишу не для красного словца, а описываю действительность. Я знаю реальную историю поиска работы в IT секторе моего друга. Он смог трудоустроится только через 1,5 года бесконечных созвонов, тестовых заданий, стажировок и прочей "полезной! нагрузки. Подготовка состоит из нескольких этапов.

Первый этап. Подушка безопасности.

Все про нее знают, но, к сожалению, не у всех она есть. А она очень важна. При наличии подушки, не придется соглашаться на рабство по нужде. Не придется мириться с наглостью предложений о работе. Не придется брать кредит на еду под невероятно много процентов годовых. Не придется ссорится с семьей из-за финансовой ямы.
Очевидно, что на тысячу людей, тысяча историй и мнений, но создать подушку для себя это задача, которая имеет решение. Можно найти в бюджете узкие места и перенаправить деньги в подушку. Останавливаться на этом подробно не буду. Для тех, кто хочет создать подушку, есть довольно подробные материалы по этой и этой ссылке. Пользуйтесь.

Этап второй. Стресс.

Повторюсь. Трудоустройство в нормальное место может затянуться на годы и до сих пор не ясно когда наша экономика нормализуется. Поэтому, помимо кошелька нужно подготовить и свою психику. Чтобы мозгу было проще принять и решить проблему, ему нужно дать план, временные рамки и план Б.
Например. "У меня есть подушка безопасности на 4 месяца без работы. Значит, я могу все эти 4 месяца спокойно искать работу, не соглашаясь на рабство и мошеннические схемы. Я разработал методику поиска и буду ей следовать. Каждую неделю я буду смотреть метрики и настраивать методику поиска для лучшего результата. Если за эти 4 месяца я так и не смогу найти хорошее место, то я временно устроюсь в доставку, чтобы восполнить подушку и закрыть дыры в бюджете. Я не остановлюсь в поиске работы пока не найду хорошее место."

Этап третий. Семья.

Искать работу сложно. Лучше проходить это испытание при поддержке семьи. Критически важно провести диалог на эту тему. Обговорить все детали, посвятить в план, обговорить временные ограничения и прийти к согласию по вопросам.
Как правило, для такого диалога достаточно мужа/жены. Если муж/жена тоже работает, ему/ей важно понимать, что в ближайший период поиска работы, партнер не сможет приносить деньги в дом. Если это не обсудить, это может стать причиной ссоры в семье.

Шаг номер 1. План.

Без четкого плана, поиск работы быстро превращается в бег по кругу без результата и с депрессией. Я пробовал разные методики, но у меня сработала лишь "программа минимум". Например:

• Минимум 10 качественных откликов на вакансии за день

• Минимум 5 писем напрямую в компании за день

• Минимум 3 выполненных тестовых задания по итогам недели

• Минимум 3 созвона с компаниями

• Минимум 1 звонок по записной книге с вопросом о вакансиях.

• Минимум 3 приглашения на встречу по итогам недели

• Минимум 1 дополнительный навык в сфере по итогам недели

На деле же, план был реализуем только там, где он зависел от меня. Я могу откликнуться, я могу написать письмо и я это делаю. А когда результат зависит не от меня, начинаются трудности.
В зависимости от должности и отрасли вы можете самостоятельно установить такую программу минимум для достижения цели. Здесь важна дисциплина и система.

Шаг номер 2. Контроль.

К концу каждой недели я садился за свои же отчеты. Каждый свой отклик, письмо, звонок и встречу я фиксировал в табличке чтобы ни один hr не забыл мне ответить.

Уже через три недели я получил достаточно хорошую воронку и данные для анализа. Задача была просто, максимизировать эффект воронки. То есть, расширить входящий поток, увеличить конверсии и дожать тех кто не дал ответа.

Результат такой работы не заставил себя долго ждать. Перебрав несколько методик поиска я смог трудоустроится в хорошее место на хорошую роль.
У каждого будут свои результаты по конверсии. Здесь самым важным является именно хранение и анализ данных по действиям. Чем больше данных в выборке, тем выше точность метрик. Воронка, которая подойдет большинству:

• Отклик или письмо

• Ответ на отклик или письмо

• Созвон

• Тестовое задание

• Встреча

• Оффер

Шаг номер 3. Корректировка

План это хорошо, но реальность выглядит иначе. И вот когда я определенный период хорошо поработал над поиском, пришло время смотреть реальности в глаза, корректировать план, и латать в нем дыры.

Ключевые изменения.

Первым делом нужно смотреть на конверсию. В сети существует куча статей на эту тему. Ищем среднюю хорошую конверсию по вашей должности и сравниваем со своей фактической. Если показатель ниже, необходимо искать дыру выше в воронке. Например, средняя хорошая конверсия из отклика в ответ на отклик - 5%. Ваш показатель 1%. Ищем проблему до отклика и во время него.

• Я полностью читаю требования?

• Как выглядит резюме?

• Совпадает ли текст резюме с описание вакансии?

• Есть ли сопроводительное письмо?

• Хорошее ли письмо?

• Есть ли фото в резюме?

• Хорошее ли фото в резюме?

• И прочее.

Если показатель выше, идем ниже по воронке. И так прорабатываем всю воронку.
Если показатель примерно равен среднему, значит нужно расширять воронку. Больше откликов!

Узкие места (дыры) найдены. Корректируем план и метрики, движемся дальше. Главное не унывать!
Однако, не всегда дело может быть в вас. Особенно сегодня, когда большинство секторов экономики испытывают трудности. Возможно стоит снизить требования или искать в смежных отраслях. Но статья не об этом.

Шаг номер 4. Система.

После качественного завершения всех предыдущих шагов, вы сможете получить эффективную систему поиска. В этой части самым важным является дисциплина и сама система.
Печь уже работает и работает хорошо. Важно постоянно подкидывать в нее дрова, чтобы она продолжала вас греть. В таком сценарии результат не заставит себя долго ждать. Не унываем. Работаем.

Помимо методики, ниже будут представлены фишки, которые ускорят ваш результат.

Маленькие, но очень важные детали.

1. Должность в резюме должна совпадать с должностью в описании вакансии.

2. Внимательно читайте описание вакансии. Часто HR прячет в описание первый фильтр.

3. В крупных компаниях, первый круг отбора делает робот или нейронка. Чем больше слов в резюме и вакансии совпадет, тем лучше.

4. Фотография в резюме очень важна. Она должна быть. Она должна быть хорошей.

5. Встречают по одежке. Классика, которая всегда работает.

6. Сопроводительное письмо. Если честно, я так и не понял, влияет его наличие на результат или нет, но коллеги говорят, что это важно.

7. Количество и качество действий приводят к результату как симбиоз. По отдельности шансов меньше.

8. Правильный напор и немного наглости выделят вас в списке претендентов.

9. Постоянное освоение новых навыков сделает ваше резюме дороже.

10. Записная книжка быстрее приведет к результату чем что угодно.

Записная книга

В России, записная книжка работает лучше чем чтобы то ни было. Механика проста. Открываем записную книжку. Выписываем всех, кто мог бы помочь с поиском. Обзваниваем. Собираем результаты.

Понижение требований

Когда я осознал, что меня «такого умного и красивого» никуда не берут потому что таких как я сотни или даже тысячи, я понял, что нужно занижать свои требования до первого результата и параллельно расти в компетенциях.

ЗП

Посчитайте свой бюджет. Выявите сумму, ниже которой вы попросту не сможете выжить. Разделите шаг от ожиданий до минимума на 10 частей.
Например, хотите ЗП 200 000; ниже 100 000 не выживите; разница 100 000; делим на 10 частей, это 10 000.
Теперь начинаем снижать желаемый уровень ЗП на 10 000 руб. Поэтапно. Лучше ориентироваться в неделю. То есть каждую неделю, если вы так и не получили оффер, снижаем ожидания по ЗП на 10 000 руб.
Если вы пробили дно, значит где-то в вашей системе поиска есть ошибка и при том весомая. Ищем и латаем брешь в системе.
PS. Я веду бюджет больше 5 лет. Очень нужная полезная штука. Шаблон есть в открытом доступе в телеграм канале FinUp.

Должность

Здесь тоже можно понижаться. Попробуйте поставить себя на место работодателя. Вы для него лишь текст резюме. Он тоже рискует давая оффер. Хотите быть руководителем отдела продаж? Почему бы не прийти в компанию менеджером по продажам и не вырасти уже внутри? Так проще, как правило.

По аналогии с двумя пунктами выше, можно самостоятельно выявить требования, которые можно понизить.

Расширение поиска

Идея заключается в том, чтобы найти конкретные направления, в которых возможно расширить поиск.

Должность. Предположим, вы хотите работать руководителем проекта в строительстве. В некоторых компаниях эту функцию берет на себя куратор проекта, будучи инженером ПТО или специалистом какого-либо отдела ИТР. И вот у нас уже есть возможность зайти в должность немного со стороны.

Задачи. Если вы хотите выполнять определенный перечень задач для роста, развития или чего-то еще, можно попробовать взять на себя больше как вертикально, так и горизонтально. Хотите вы быть администратором в коворкинге. Пусть так. Но ведь можно зайти туда менеджером или помощником управляющего. Да, задачи будут немного другие, но основные задачи можно сохранить или немного видоизменить.

Компании. Хорошие финансисты и экономисты нужны не только банкам, брокерам или инвестиционным компаниям. Почти каждая хорошая компания нуждается в таком специалисте.

Сектор или отрасль. И вот вы, допустим стали специалистом автоматизации систем контроля транспорта нефти. Меняем отрасль. Немного переписываем резюме. И вот вы уже можете настраивать АСУТП для слаботочных систем. Для большего результат, можно даже повышение квалификации пройти. А выбирать из двух рынков всегда более эффективно чем из 1.

Еще одна важная деталь

Заносим с календарик все события и ставим сами себе напоминания (перезвонить, получить ответ, провести встречу итд). Если вы не вспомните про какую-нибудь обратную связь от HR, он и подавно.
Настойчивость всегда ценится, но в рамках разумного.

Удачи в поиске всем кто прочитал статью! Надеюсь мой опыт будет вам полезен. В качестве благодарности принимаю подписку. Спасибо.

Деньги

Да, стартовый ресурс важен, но сами по себе деньги почти ничего не гарантируют. Деньги это лишь средство универсальное обмена ресурсами.

История полна людей с огромными доходами, выигрышами, наследством, которые всё потеряли. И полна историй перерождения людей, которые потеряли разом все. Совсем недавно таковая произошла в России. У человека было все. В одно мгновение осталась лишь воля. Но он выбрался из ямы где-то за год.

Время

Самый важный недооценённый актив. Человек, который начал инвестировать в 25 лет, и человек, который начал в 40, могут вложить одинаковые суммы — и получить совершенно разный результат, например к своей пенсии.

Что скажет на это Уоррен Баффетт?

Он покажет динамику своего капитала, на которой будет видно, что 90+ % своего капитала он заработал уже после 50 лет.

Почему? Время + сложный процент. Сложный процент работает именно через время.

Компетенции

Навык зарабатывать деньги важнее самих денег. Если человек умеет создавать ценность, решать проблемы и адаптироваться, он может восстановить капитал даже после потерь.

Репутация и связи

Очень многие возможности приходят через людей. Работа. Бизнес. Инвестиции. Партнёрства. Капитал социального доверия всегда дороже финансового.

Дисциплина

Один из ключевых факторов. Большинство финансовых проблем — это не отсутствие информации, а отсутствие системности: импульсивность, хаос, эмоциональные решения.

А теперь самое интересное — что разрушает капитал.

Эго

Желание казаться богаче, быть «успешнее», демонстрировать статус. Эго — один из самых дорогих финансовых пассивов. Эта штука бесконечно кушает ваши деньги, сбережения, энергию и время.

Глупость

Причём не столько интеллектуальная, а сколько социально-поведенческая.
Например:
кредиты ради статуса;
риск без понимания;
инвестиции «по хайпу»;
жизнь без финансовой системы.

Самое парадоксальное, что многие люди с высоким потенциалом не создают капитал не потому, что им не хватило возможностей. А потому что эго мешало учиться, импульсивность мешала копить, а хаос мешал строить систему.

Настоящий капитал — это всегда результат времени, последовательности и зрелых решений, а не одной «удачной сделки».

Чтобы проверить себя по этой формуле достаточно позадавать простые вопросы.

Я их уже собрал вот тут.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Именно поэтому мы можем купить машину, которая объективно нам не нужна, просто потому что сосед пересел на новую.
Как мне ездить на Ладе, когда вокруг у всех BMW?! Это же стыд!
Именно поэтому мы покупаем вещи, которые нам даже не нравятся, но которые сейчас считаются символом статуса или тренда.

Swatch × Audemars Piguet.

Человеку могут быть безразличны часы. Он может вообще не интересоваться часовым искусством. Но вокруг шум, дефицит, соцсети, обсуждения — и мозг начинает воспринимать покупку как нечто важное. Хотя на самом деле это не потребность. Это социальный сигнал.

Проблема в том, что гонка за статусным потреблением почти всегда бесконечна. В ней нет финальной точки. Всегда будет: кто-то богаче, кто-то успешнее, кто-то с машиной новее, кто-то с отпуском дороже.

Если строить финансовую систему вокруг сравнения себя с окружающими — денег никогда не будет достаточно. Даже при высоком доходе. Самое интересное, что многие действительно обеспеченные люди довольно рано приходят к очень простой мысли:
богатство — это не возможность покупать всё подряд
богатство — это отсутствие необходимости кому-то что-то доказывать

И вот здесь появляется важнейшая категория зрелых финансов: своё личное «достаточно» Это момент, когда мы начинаем понимать какой уровень жизни реально делает нас счастливыми и какие траты действительно имеют ценность, а какие существуют только ради внешнего одобрения.

И это не про аскетизм. Не про «жить на гречке». Не про отказ от удовольствий. Это про осознанность. Потому что иногда одна действительно любимая вещь делает нас счастливее, чем десять случайных покупок «как у всех».

Человек, который нашёл своё «достаточно»: меньше тревожится, меньше зависит от мнения окружающих, легче копит капитал, спокойнее относится к деньгам. Потому что его финансовая система перестаёт быть соревнованием.

Когда потребление перестаёт бесконтрольно расти, появляется ресурс для: инвестиций, свободы, накоплений, времени и спокойствия. То есть появляется то, чего нам как раз и не хватает. Главная проблема современного человека не в том, что он мало зарабатывает. А в том, что он так и не понял: сколько ему на самом деле нужно для нормальной жизни.

Я попробовал пару приемов и выписал отдельно те, которые сработали лично у меня. Вот ссылка. Пользуйтесь.

Да. Именно так. Нужен диалог с самим собой и комплексный анализ связанных показателей.
Потому что инвестирование без понимания:
— своего денежного потока
— долговой нагрузки
— финансовой подушки
— уровня риска
— структуры капитала
очень часто превращается не в инвестиции, а в передачу денег рынку.
Особенно сейчас, когда вокруг апатия и туманность, когда рынки сложнее в понимании, волатильность выше, информационного шума больше.
Без системы и понимания себя самого, становится очень трудно принимать рациональные решения.

Второй шаг. Обучение.

Каждый раз, когда мне задают вопрос куда вложить кровно заработанные денежные средства, я всегда шлю того кто задал вопрос по одному и тому же маршруту - изучать и расти. Изучать себя, рынки, инструменты, сервисы, экономику, финансы и политическое настроение. Расти в карьере, компетенциях, бизнесе и пр.

Третий шаг. Выводы.

Если Вы читая этот текст понимаете, что относитесь к категории тех людей кто задает вопрос, "а куда мне вложить 50 000 руб.?", добро пожаловать на лекцию. Сейчас будет интересно.

Допустим Вы осознали ошибку и решили следовать правильному пути.

Во-первых, сделайте диагностику своего кошелька. Хотя бы базовую.
Вот ссылка, тут можно пройти.

Во-вторых, поймите в чем у Вас уже есть компетенции.
Если Вы 20 лет работаете в гражданском строительстве, не логичнее ли будет инвестировать туда, а не в айтишку, в которой Вы не понимаете?
Повысить квалификацию и, в дальнейшем, выйти на более высокий уровень заработной платы это тоже инвестиции. Инвестиции в себя.

В-третьих, освойте базу. Банальный список стартовой литературы по моему мнению:

1) "Думай и богатей" Наполеон Хилл.
Книга имеет полярно разные отзывы. Отлично подходит для тех, кто до сих пор считает причиной своих неудач других. Книга, при правильной интерпретации, позволит полностью или частично направить мышление на "правильный" путь.

2) "Самый богатый человек в Вавилоне" Джордж Самюэль Клейсон
Отличная книга для начала внедрения финансовых привычек. В работе собраны базовые законы и правила, без которых не продвинуться дальше на пути к финансовой свободе.

3) "Логика" Георгий Иванович Челпанов
Многим покажется, что книга в данном списке лишняя, однако это не так. Без знаний основных законов логики практически не возможно понять устройство финансовых моделей. Кроме того, людям без высшего образования будет крайне полезно понять принципы, отраженные в книге, а для людей с вышкой, не лишним освежить знания.

4) Основы создания бизнес-плана. Методические указания хорошего ВУЗа РФ.
Подойдет любое методическое указание или курс лекций про бизнес-план. В открытом доступе можно найти сотни таких работ. Помимо теории, будет очень крутым упражнением, сделать бизнес-план для любой своей идеи или описать в плане как монетизировать Ваше хобби. Будет долго, сложно и душно, но знания и навыки в финале стоят того.

5) "На пенсию в 35 лет" Бабайкин
Книга позволит взглянуть на имеющиеся знания под другим углом. Кратко и по делу. С примерами из личной жизни автора. Советуем читать ее, уже имея минимальную базу.

6) "Основы маркетинга" Филип Котлер
Книга научит принципу, по которому строиться любой заработок. Польза = вознаграждение. К сожалению, многие до сих пор этого не понимают.

Приведённые выше книги простые и очевидные, но они и есть фундамент.
Если этого мало - вот ссылка.
Я уже больше года выкладываю в свой телеграм канал полезные инструменты, которыми пользуюсь сам. Делюсь знаниями и навыками в личных финансах.
Особенно полезен канал будет тем, кто думает куда вложить первые свободные деньги. Канал поможет оценить:
— финансовую подушку
— долговую нагрузку
— денежный поток
— уровень риска
— текущую финансовую устойчивость
Без сложных терминов и “инвесторского” пафоса.
Просто чтобы Вы сначала поняли, что происходит с личными финансами сейчас, а уже потом принимал решения об инвестициях.

В-четвертых, психотерапия.
В каждом из нас есть паттерны, настройки, механизмы и еще много всего интересного. Так вот, среди этих настроек, в том числе, будут и те, что опустошат Ваш кошелек.

Ждете дефолта уже как лет пять? Вам к врачу.
Купили студию на окраине города чтобы была своя? Вам к врачу.
Считаете причиной своих неудач политиков? Вам к врачу.
Это не хорошо и не плохо. Это человек. Мы, все-таки, потомки обезьяны.
Дисклеймер. "Хорошие" паттерны устранять пока не стоит. Они могут пополнить Ваш кошелек.

Лучшая инвестиция первых денег сегодня — это инвестиция в:
— знания
— навыки
— профессиональный рост
— повышение своей ценности на рынке труда

Потому что компетенции способны:
— повысить доход
— улучшить устойчивость
— дать больше свободы
— окупиться намного быстрее большинства финансовых инструментов.

Например

На сколько месяцев мне хватит денег, если завтра исчезнет основной доход?

Очень простой вопрос, но именно он часто показывает реальную финансовую устойчивость.

Периодически, я становлюсь участником диалогов о личных финансах. Даже люди с высокими доходами иногда имели:
— подушку меньше 1 месяца
— отрицательный капитал
— высокую долговую нагрузку
— полный хаос в структуре расходов

Причем внешне всё выглядело нормально. Хорошая работа. Нормальная жизнь. Отпуск. Техника. Подписки. Доставка. Кредиты. А внутри — очень слабая система.

Наша проблема — не только доходы и расходы. Проблема в отсутствии нормальной и отлаженной финансовой системы. Почему мы проверяем здоровье, но не проверяем финансы? Тесты, анализы, чекапы, спорт, питание в нашей жизни есть, а простой диагностики кошелька нет. При этом, уже очевидно и школьнику, что финансовое состояние прямо влияет на здоровье мозга и, как следствие, организма целиком. Кроме того, есть еще ряд прямых влияний: уровень стресса, ментальная свобода, карьерные и бизнес решение, отношение, качество жизни.

Покопавшись какое-то время в сети, я так и не смог найти достойного решения описанной проблемы. Выбора нет. Придется сделать самому.

Мое высшее по технической диагностике систем мне в этом помогло. Концепция проста. Берем правила, опыт и знания с которыми я работаю и перекладываем на личные финансы. Вышло очень хорошо!

Инструмент представляет из себя простую систему оценки финансового состояния. Без сложных терминов, инвестбанкинга и “успешного успеха”.
Просто базовые показатели:
— финансовая подушка
— долговая нагрузка
— денежный поток
— капитал
— уровень риска

А поскольку я веду блог по финансовой грамотности и постоянно собираю обратную связь, решил упаковать систему в простую табличную форму и разделить на два уровня.
Первый - быстрая финансовая диагностика.
Второй - углубленная.

Система не собирает и не хранит никакие Ваши данные. Все это храниться на Вашем устройстве или сетевом диске. Вы самостоятельно анализируете показатели и принимаете решения.

Пара минут потраченного времени позволит понять что вообще происходит с личными финансами. Иногда результат получается неприятным. Но это намного лучше, чем жить в иллюзии финансовой стабильности.

И да. Данный инструмент доступен в телеграмм канале FinUp. Мне, все таки, хочется его продвигать. В качестве благодарности принимаю подписку на канал.