Это связано с ужесточением борьбы с отмыванием денег.
К подобным мерам организациям пришлось прибегнуть в связи с усилением требований по борьбе с отмыванием денег и автоматизацией систем контроля.
Внимание банка могут привлечь нетипичные для клиента действия: поступления на новые реквизиты, дробление крупных сумм, переводы от третьих лиц или внезапный вывод средств после длительного накопления. (А любое снятие после длительного накопления, по сути внезапное, для банка...)В подобных ситуациях банк обязан проверить источник средств и временно заморозить операцию.
Если перевод всё же оказался заблокирован, клиенту следует как можно быстрее предоставить запрошенные документы, чтобы подтвердить законное происхождение денег
Хотя Центробанк и Росфинмониторинг утверждают, что такие случаи редки, многочисленные отзывы на сайтах с отзывами показывают, что проблема затрагивает клиентов практически всех банков.
По некоторой информации, причины блокировок связаны с требованиями российского законодательства — в частности, с законом №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» и законом №161-ФЗ «О национальной платежной системе». Эти нормативы обязывают банки активно бороться с мошенничеством.
Кроме того, каждая кредитно-финансовая организация внедряет собственные антифрод-системы, основанные на рекомендациях Центробанка. Настройки таких систем определяют, как часто и при каких условиях переводы могут быть заблокированы.
С точки зрения скоринговых систем банка подозрительными могут считаться:
более 10 исходящих переводов в день и более 50 переводов в месяц;
(покупки на отдыхе, на рынке и пр)
переводы от 100 тысяч рублей в сутки и от 1 млн рублей в месяц;
(Решил купить что-то дороже 100 000 рублей с рук?)
более 30 входящих переводов за сутки;
признаки транзитных операций по счету — перевод денег со счета в короткий промежуток времени после их зачисления;
(Перевод ЗП на карту другого банка, к примеру)
отсутствие операций, характерных для физлица (нет оплаты повседневных покупок, коммунальных услуг, связи и т. п.);
остаток средств на счете не превышает 10% от оборота по карте;
переводы на одну и ту же сумму с одинаковой периодичностью;
(За сьем квартиры, за кружок ребёнку, на обеды ребёнку в школу, репетитору и пр.)
дробление — перевод крупной суммы мелкими траншами;
и некоторые другие.
Теоретически, по собственной инициативе банк может заблокировать перевод на 5 дней. Если сведения о получателе перевода есть в антифрод-базе Центробанка, на 2 дня. По распоряжению Росфинмониторинга перевод блокируется на срок до 10 рабочих дней.
В исключительных случаях (например, при получении запроса от правоохранительных органов иностранных государств) блокировка может продлиться до 30 дней.
Помимо вышенаписанного:
Банки предложили ЦБ дать им возможность замораживать деньги на счете получателя при подозрении на мошеннический перевод. Сейчас банки могут блокировать только переводы отправителя.
Соответствующее письмо Банку России направил Национальный совет финансового рынка (НСФР). В нем предлагается блокировать сумму 10–50 тысяч рублей на 24 часа, а более 50 тысяч рублей — на 48 часов. Если подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, средства вернутся отправителю.
Если банк получит заявление от отправителя о переводе без добровольного согласия, банк получателя сможет автоматически заблокировать всю сумму на счете на 48 часов и установить 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка денежных средств, говорится в письме.
