TovarishchMajor

Здесь, кстати, отдельный "привет" Сберу: т.к. время поджимало, оплатить первую часть суммы нужно было как можно скорее. Михаил внёс деньги, я сделал платёжное поручение на оплату аванса по счёту от поставщика и направил в банк, но Сбер почему-то решил, что так не пойдёт и заблокировал перевод не указав, как обычно, причину такого поступка. В частных разговорах с менеджерами удалось выяснить, что скорее всего банк заподозрил транзитный характер сделки. Отмечу, что светофор банка относил поставщика к надёжным контрагентам.
Не вдаваясь в подробности, итог был неприятным - мы потеряли поставщика и пришлось искать нового.

Прошёл год, компания начала что-то зарабатывать и учредитель решил начать возвращать себе выданный займ. В течение недели сумма возврата составила более миллиона рублей.

Небольшая ремарка: Михаил заранее был предупреждён, что снятие такой суммы за столь короткий срок с вероятностью в 99% приведёт к запросу от банка, но т.к. все действия были абсолютно легальны, да и вообще, компания никогда не участвовала ни в каких мутных схемах, он решил, что объясниться с банком будет легко и никаких последствий не наступит.

Ожидаемо, после второй транзакции прилетает запрос от Сбера. Начинается сбор оправдательных документов.
Что было предоставлено:
- Документы, подтверждающие легальность происхождения средств, из которых был сделан займ,
- Копии платёжек, подтверждающие внесение займа на расчётный счёт (да, банк и сам мог их увидеть, но это же Сбер, поэтому было решено перестраховаться).
- Договоры займа,
- Договор с контрагентом о производстве оборудования,
- Накладная и счет-фактура на оборудование,
- Документы по доставке оборудования,
- Документы, подтверждающие наличие помещения для хранения, дальнейшего монтажа и использования оборудования,
- Отчётность с копией квитанции о принятии со стороны налоговой,
- Пояснительная записка,
- Прочие документы, касающиеся деятельности организации в целом.

Честно говоря, ситуация настолько заурядная, что ни у кого из нас даже мысли не возникло, что решение по данному вопросу может быть каким-либо иным, кроме положительного.

Но если бы всё было так просто, то этого поста бы не случилось. Сбер дал отрицательный ответ по предоставленным документам и заблокировал расчётный счёт юр. лица, а также внёс в свой чёрный список Михаила как физическое лицо. Конкретные причины в таких ситуациях банки, как правило, не называют.

На данный момент, история ещё не окончена, т.к. готовятся действия в двух направлениях, которые, как мы надеемся, приведут к пересмотру банком своего решения. Минимальная цель - убрать Михаила (в качестве физ. лица) из чёрного списка.

Как итог: Сбер очень удобный банк с точки зрения физического лица, но, на мой взгляд, крайне рискованный для бизнеса (в плане интереса со стороны банковского финмониторинга и сложности доказывания, что ты не верблюд) и никому из своих клиентов я не советую иметь с ним дело, однако окончательное решение каждый принимает сам.