Примеры, когда банки замораживают средства граждан, подозревая их в преступной деятельности, становятся все более частыми. При этом такие ограничения нередко оказываются необоснованными, а оспорить их в суде удается далеко не всегда.

В одном случае женщина не смогла через банкомат снять 500 000 рублей — банк приостановил операцию и ограничил ей дистанционный доступ к счетам, сославшись на предположение о легализации преступных доходов в рамках 115‑ФЗ.

Несколько раз заявительница направляла в кредитную организацию письменные объяснения и копии документов, подтверждающих законное происхождение средств, но каждый раз получала отказ с рекомендацией явиться в отделение лично.

Женщина обратилась в суд, требуя признать действия банка неправомерными и взыскать с него 100 000 рублей в возмещение морального вреда.

Суд, однако, подтвердил право банка самостоятельно квалифицировать операции клиентов как сомнительные. Банк ссылался на нарушение клиентом условий обслуживания карты и на непредставление полного пакета документов, раскрывающих экономический смысл транзакций; иск был отклонен (Дело №2‑4567/2025, Алтайский краевой суд, 22.09.2025).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

С сентября вступили в силу три ключевых нововведения, которые затрагивают владельцев карт. Кратко объясняю, что именно изменилось и какие правила теперь применяются.

Назначение «уполномоченного лица»

Клиент теперь может назначить доверенное («уполномоченное») лицо, которое будет дополнительно подтверждать операции по его счёту.

Если по счёту запрашивают перевод сверх установленного лимита, банк уведомит уполномоченного и исполнит перевод только после его подтверждения.

Закон не указывает, что эта услуга должна быть бесплатной, поэтому банк может взимать комиссию. (ФЗ от 01.04.2025 № 41‑ФЗ)

Более строгие проверки при выдаче наличных в банкомате

Банки обязаны до выдачи наличных проверять, не действует ли клиент под давлением мошенников, по перечню признаков, утверждённому Банком России.

Среди таких признаков - запрос операции в нетипичное для клиента время или в непривычном месте, снятие наличных в течение суток после поступления на счёт средств по СБП на сумму свыше 200 тыс. руб. и др.

При обнаружении хотя бы одного признака банк может выдать не более 50 тыс. руб., а остальную сумму отложить на 48 часов. (Приказ ЦБ от 01.08.2025 № ОД‑1765; ФЗ от 01.04.2025 № 41‑ФЗ)

Ужесточён контроль при внесении наличных на карту

При зачислении наличных банковские службы теперь обязаны отслеживать операции, связанные с токенизированными картами (виртуальные карты в телефоне для NFC‑платежей).

Поскольку такие карты часто используются в мошеннических схемах, банки должны предотвращать подозрительные зачисления. (ФЗ от 13.02.2025 № 9‑ФЗ)

Рекомендация: уточняйте детали и возможные комиссии у своего банка и заранее предупреждайте его о крупной операции, чтобы избежать задержек.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Далее был диалог с другим оператором , где рассказали что у Клиента был оформлен кредит на другой номер , который был за данным клиентом когда то в системе и просто виртуальную кредитную карту под 46 % объединили с актуальным профилем - "просто такое иногда случается" , более никаких ответов не предоставили , сославшись что общение можно продолжить через заявление в полицию и Банк готов сотрудничать....

@T.Bank, подскажите как такое могло произойти ? давайте предостерегаем всех кто пользуется вашими услугами , и кто в далекие или не особо времена так же ходил с разными сим картами разных операторов и имел случайность где то указать не принадлежащий на данный момент ему номер.

@T.Bank , так же очень хотелось бы узнать , как у Вас происходит на данный момент актуализация персональных данных клиентов , как это делается например в других банках через госуслуги и подтверждение телефонных номеров , кто отвечает за такие ситуации - может есть какая служба экономической безопасности которая проверяет подозрительные операции , логины и запросы кредитных карт с разных адресов , с расхождением данных - в конце концов подозрительные операции , и почему Банк сам не в состоянии решить вопрос с клиентом а предлагает вести все общение через полицию ?

@T.Bank, По сути , может сейчас оказаться что телефон оформлен давно на другого человека , выпущенная виртуальная кредитная карта была активирована с этого уже давно не принадлежащего номера Товарищу, опять же банк в состоянии сравнить с каких устройств и адресов делались подтверждения операции, например увидев эти подозрительные активности в чем то заподозрить, кого то и заблокировать счета, вообще опять же кто этим должен заниматься Банк или Клиент ?

А тут его вызывают в ФСБ и начинают предъявлять, что он с Петей организовали преступную группу и за взятки друг другу "решают вопросики". И показывают распечатки с банков. А там, БЛДЖД, чаще всего односторонние платежи! Потому что Саша с Петей не подумали и у них чаще всего займ и возврат денег осуществлялся по-разному. Например, юрист Петя перевёл Саше 50т на карту, а тот через неделю на очередной игре в настолке отдал Пете наличкой. А по банковской выписке платёж ушёл только в одну сторону!

Хорошо, что оба по - с одной стороны чиновничьей, с другой юридической - привычке фиксировали все денежные отношения в переписке в Телеге. Предъявили фейсам эту переписку, где натурально всё написано, типа такого:

Петя: - Друг, займи 50т, шкаф надо купить? Можешь завтра наличкой дать? 10го верну?
Саша: - ок.
Петя: - Вернул тебе на карту 50т, спасибо!

Плюс распечатки с банков - где Саша снимал 50т, Петя получал з/п и перечислял 50т, чек на шкаф и т.п. Плюс доводы о том, что в момент "обмена деньгами" никаких подач документов от Пети к Саше не было. Плюс примеры когда займы друг другу были, но Саша отказывал Пете. Плюс ещё что-то.

Отговорились, в общем, и отделались лёгким испугом. Сейчас они продолжают дружить, но деньги друг другу больше не занимают ))