CapIsBack

Предыстория (Отрицание)

В 2021 году, будучи студентом, я поставил перед собой цель сформировать Собственный Пенсионный Фонд (СПФ), способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи в будущем. Время достижения цели обозначил до 40 лет.

С тех пор я осознанно иду по пути FIRE (Financial Independence, Retire Early) — стремление стать финансово независимым как можно раньше.

Начитавшись умных книжек и статей про формирование капитала и деление жизни на активы и пассивы, я пришел к выводу, что машина — это враг моих накоплений, и в современном мире с развитой транспортной инфраструктурой она мне вообще не нужна! Итог — через 1,5 года я стал автовладельцем.

Переосмысление (Злость, Принятие)

Так получилось, что после окончания университета в июне 2022 года, я устроился на работу территориально находящуюся за городом.

Поэтому добираться приходилось на автобусах и маршрутках (на такси было бы слишком по-боярски), причем от последней остановки нужно было пройти пешком еще 2 км. Путь домой — тот же самый маршрут, только в обратном порядке.

Бывало, что приезжал на работу вместе с коллегами на их машинах, но когда начинаешь регулярно пользоваться чужим транспортным средством, пускай и в качестве пассажира, начинаешь чувствовать себя "должником" и в некой степени зависимым человеком (возможно это только мой загон).

Окончательно же разрушили мое убеждение в ненужности автомобиля —ситуации, когда нужно было срочно оказаться в точке "А" (а такси очень долго ехало или вообще не приезжало).

И это я еще не говорю про самые элементарные неудобства при отсутствии личного авто: перевозка имущества, выезд на природу или на базу отдыха, транспортирование купленных продуктов/вещей и т.п.

Таким образом, в начале 2023 года я стал автовладельцем. Мне очень сильно повезло, так как в моем случае сработал эффект "стартового капитала", полученного от родителей.

В то время у отца и матери было 3 машины: японский кроссовер Mazda CX-5 2013 года, корейский седан Kia Rio 2016 года, а также отечественный внедорожник Lada Niva (ВАЗ-2121, Lada 4x4).

Мне подарили Kia Rio. Причем хотели сделать это сразу после выпуска из универа, но тогда я был "финансово подкованным перцем" (глупцом) и упрямо не хотел брать "пассивный подарок".

Хорошо, что родители после моего отказа не продали машину, а могли ведь, так как было пару интересных предложений которые они отклонили, возможно предчувствуя, что я передумаю.

Расходы на Автомобиль

Как вы уже поняли автовладельцем я стал с начала 2023 года, использовав чит-код "PARENTS". Не знаю рыночную цену нашей машины в феврале 23 года, но в 2016 родители взяли Kia Rio 3-го поколения в люксовой комплектации за 720 000₽ в автосалоне (Эх, было время..).

Прежде чем перейдем к категориям расходов с 2023 по 2025 гг, отмечу еще пару моментов:

1) Пробег с 02.2023г по 01.2026г: 76 000км —> 128 000км (+ 52 000км);
2) Примерно половину времени владения авто нахожусь в командировках, соответственно ресурс машины расходуется меньше, так как супруга ездит не так часто;
3) Серьезных неисправностей у авто не было, меняются только расходники.

РАСХОДЫ НА АВТОМОБИЛЬ ЗА ВСЕ ВРЕМЯ ПОЛЬЗОВАНИЯ:

1. АЗС — 165 908₽ (55,3 тыс/г)

Преимущественно заправляюсь на АЗС Татнефти, просто потому что недалеко от дома. До августа 2025 заправлялся 92 бензином, с осени заливаем 95. Командировки дают о себе знать — ежемесячные траты на топливо не превышают 5к/мес на горизонте 3 лет.

Однако, если убрать их из уравнения, то получится следующий ежемесячный расход:

2023 ~ 6 304₽/мес
2024 ~ 10 665₽/мес (2 поездки на Малую Родину (+3 тыс км))
2025 ~ 9 156₽/мес (1 поездка на Малую Родину (+1,5 тыс км))

Также не раз замечал, что в Ярославской области цены на топливо заметно ниже чем в других регионах. Так, средняя цена на АИ-92 за время автовладения:

2023 ~ 48₽/л
2024 ~ 52₽/л
2025 ~ 55₽/л

В то время, как в среднем по России на 2-3 рубля выше. Здесь, думаю, большую роль играет близкое расположение Ярославского НПЗ, одного из крупнейших в РФ.

2. Ремонт и обслуживание — 50 568₽ (16,8 тыс/г)

Основные траты в этой категории — это "расходники", типа тормозных колодок с тормозными дисками, свечей и катушек зажигания. В эту графу входит замена моторного масла с фильтром (меняю 1 раз в 10 000км) и прочие редкие траты: покупка ремшипов для зимней резины, ремонт скола на лобовом стекле и т.д.

3. ОСАГО — 49 379₽ (16,5 тыс/г)

2023 год был самым затратным в этой категории. Оформил свой первый полис за 13 тыс руб в феврале, а затем в июле, после успешной сдачи девушки на права, добавил еще 7 500₽. В 2025 оплатил два полиса на текущий — 10 942₽ и следующий год — 7 686₽.

Всегда стараюсь оформлять страховку по акциям и с максимальным кэшбэком, так за последнюю оплату получил 1 300 баллов Плюса от Яндекс Пэй.

4. Штрафы — 11 314₽ (3,8 тыс/г)

Считаю, что это слишком большие расходы для данной категории, даже не смотря на увеличение суммы штрафов, уменьшения скидки на быструю оплату до 25% и появление большого количества камер в ЯО. В основном штрафы за превышение скорости. Есть непонятный мне штраф 3 000₽ за парковку "на зелёных насаждениях, в том числе на участках, предназначенных для озеленения придомовых территорий многоквартирных домов", при том, что машина стояла на зелени прилегающей к даче родителей супруги, а самый близкий многоквартирный дом был через дорогу.

5. Налог — 7 083₽ (3,5 тыс/г)

Транспортный налог за 2023г — 3 383₽ и за 2024г — 3 690₽. Рост на 9% год к году.

6. Автомойка — 6 114₽ (2 тыс/г)

Ездим преимущественно на мойку самообслуживания, средний чек выходит в районе 200-300₽ за мойку, периодически проводим генеральную уборку автомобиля на даче при помощи мойки для авто и других средств. Здесь также как и в графе АЗС прослеживается значительная экономия за счет командировок.

7. Госпошлина — 2 250₽
Уплачена при переоформлении автомобиля с отца на меня.

8. Парковки — 1 150₽ (383 ₽/г)

С введением единого платного парковочного пространства в центре Ярославля, расходы на данную статью могут кратно увеличиться.

С начала эксплуатации личного автомобиля данная категория трат стабильно входит в топ-4 по расходам за год. Среднегодовой уровень расходов составляет 97,9 тыс руб. А общая сумма вложенных средств в машину достигла 293 766₽.

За этот же период среднее значение ключевой ставки составило примерно 15,5%. Если допустить, что все эти деньги были вложены на 3-годовой вклад под среднюю ставку ключа с капитализацией % раз в год, то на выходе получим 452 634₽ или +158 868₽ прибыли. Впечатляет? — меня не особо.

При том, что это грубые подсчеты, так как здесь не учитываются расходы на альтернативный транспорт, который будет заменять автомобиль. Мы, например, имея собственную машину, потратили за 3 года на другие средства передвижения 106 117₽. Без машины эту сумму можно смело умножать на х2, х3.

Безусловно, на длительном промежутке времени личное авто проиграет в экономии другому транспорту, однако стоит ли эта экономия неудобств, которые 100% будут возникать на этом пути?

Вместо вывода

На моем примере, содержание автомобиля по отношению ко всем расходам за год, выглядит следующим образом:

2023 — 10,8%
2024 — 10,9%
2025 — 8,3%

То есть, траты на автомобиль в среднем составляют 1/10 часть от общей структуры расходов. Если же учесть, что машину пришлось бы покупать, то один год расходы на авто составили бы более 50% от совокупных, а дальше снова вернулись к привычной, десятой части.

Многие люди стремящиеся к финансовой независимости очень критично относятся к владению автомобилем, обосновывая дороговизну и не рациональность его содержания.

Я, как человек перешедший из одного лагеря в другой, могу сказать одну простую истину: "Вкладывая деньги в личный автомобиль — вы инвестируете в свою свободу."

Вы обрываете "цепь зависимостей и ограничений", которые присутствуют со стороны альтернативных транспортных средств.

Расписания автобусов, определенные места остановок, время ожидания такси, адекватность водителя и многое другое на что вы не можете повлиять, все это делает вас менее мобильными и более зависимыми от внешних обстоятельств.

На мой взгляд, игнорируя эти моменты люди попадают в ловушку, ставя одно из средств достижения цели (экономию) выше самой цели (свободы). Я считаю, что личный автомобиль уже сейчас помогает моей семье быть чуточку свободнее и независимее.

А какое у вас мнение насчет владения личным авто? Есть ли у вас автомобиль? Сколько обходится его содержание?

4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Введение

В 2021 году, будучи студентом универа, я поставил перед собой цель — сформировать собственный мини-пенсионный фонд, способный покрывать базовые, повседневные расходы моей семьи.

Начитавшись умных статей и исследований пришел к выводу, что размер Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) должен быть эквивалентен 25 годовым (300 месячным) расходам моей семьи, а лучшее место для формирования капитала — Фондовый Рынок.

К достижению цели по размеру капитала был добавлен дедлайн: создать СПФ до 40 лет — это и есть одна из ключевых особенностей FIRE (Financial Independence, Retire Early), стать финансово независимым как можно раньше.

Но и это не все, помимо целевой суммы и срока ее накопления, я добавил третье, на мой взгляд самое важное условие — не снижать качество жизни в настоящем, другими словами, удерживать разумный баланс между созданием СПФ и "жизнью сейчас".

Характеристики персонажа:

🥕 Возраст - 26 лет;

🥕 Семья - 2 человека (муж и жена);

🥕 Место жительства - Ярославская область;

🥕 Работа в найме, ЗП выше медианной по региону;

🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;

🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов.

Структура финансовых ресурсов

Все денежные средства семьи я подразделяю на отдельные блоки и подблоки, каждый из которых имеет свое предназначение. Так, в настоящее время финансы моей семьи структурированы следующим образом:

1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются. Площадка для аккумуляции денежных средств — фондовый рынок.

Целевой размер — от 300 месячных расходов.

---

2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Целевой размер — 7 месячных расходов.

---

ФТР, в свою очередь, состоит из двух подблоков:

1) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) — на случай непредвиденных ситуаций.

Целевой размер — 6 месячных расходов.

2) Фонд Повседневных Расходов (ФПР) — сумма для повседневных трат.

Целевой размер — 1 месячный расход.

---

Особенностью ФТР и, соответственно, входящих в нее ФПБ и ФПР является то, что вся денежная масса этих фондов хранится в одних и тех же финансовых инструментах — депозитах, с приемлемым сроком размещения до 6 месяцев.

Как правило это накопительных счета, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочные вклады и их аналоги под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки.

3. Кредитный Фонд (КФ) — сумма, эквивалентная общему кредитному лимиту по всем кредитным картам нашей семьи. Не является частью сбережений.

Текущий размер — 1 165 000₽

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга, а также для некоторых покупок с кэшбэком. Инструмент требует дисциплины и внимательности, за отсутствие которых может серьезно наказать.

---

ИТАК, как видно из диаграммы распределения денежных средств, на сбережения приходится 76,6% от всех финансовых ресурсов. При этом размер ФТР более чем в 2 раза превышает целевые значения.

И это не случайно, вместо того, чтобы отправить эти деньги на биржу у меня есть идея о создании нового, полупассивного источника дохода, который в перспективе может значительно увеличить общую сумму заработка и, как следствие, сбережений, отчисляемых в СПФ.

Собственный Пенсионный Фонд

СПФ также можно разделить на 3 основных блока:

1. Иностранные акции
2. Российские акции
3. Облигации

Посмотрим на результаты каждого блока по отдельности и в конце подведем общие итоги. Но сначала небольшой отчет о недавних покупках в нашем мини-фонде.

Есть ощущение, что совершил мало покупок за этот период, ведь Индекс Мосбиржи был долгое время на уровне 2 550 п.п., а это, на минуточку, самые низкие показатели в 25 году, еще не вечер конечно, но все же.

Значит буду наращивать темп инвестирования в декабре, ведь выполнение целей на 2025 год никто не отменял. Переходим к составу СПФ.

Иностранная часть

Одновременно самая доходная и самая печальная часть нашего пенсионного фонда. 20 иностранных компаний общей стоимостью 460 тыс. руб. представляют собой заблокированные активы нашего портфеля и составляют 21,5% от его стоимости.

Год назад замороженная часть занимала 41,6%, вес уменьшился практически в 2 раза, в первую очередь благодаря регулярным пополнениям в "живые части СПФ", во вторую очередь благодаря укреплению курса рубля.

В настоящее время есть возможность продать 1/5 часть от заблокированных активов с дисконтом ~ 58%, однако такой расклад меня не устраивает, поэтому пока сижу и смотрю на красивые циферки, как бы своих, но и как бы не совсем денег.

Российская часть

Костяк Собственного Пенсионного Фонда представляют 25 российских компаний из Индекса Мосбиржи, с целевым весом 4% каждая. Данная стратегия инвестирования называется равновзвешенной, ее придерживаюсь уже больше 3 лет.

Я не занимаюсь фундаментальным анализом компаний, не изучаю подробно их отчеты, не мониторю 24/7 все новости, которые касаются моих активов, потому что я не финансовый аналитик или какой-то там эксперт, я обычный работяга, у которого есть основная работа несвязанная с миром финансов, человек, который просто хочет защитить деньги своей семьи от обесценивания.

Поэтому я формирую капитал, посредством инвестирования в компании из верхней части главного биржевого индекса страны, распределяя деньги между ними поровну. Согласен, что это не самый простой способ создания СПФ, но я считаю такой подход для себя подходящим.

На инфографике выше показаны текущие веса российских компаний, отклонений в рамках допустимой дельты 1% нет, за исключением Озона, который сменил юрисдикцию в прошлом месяце. Соответственно это претендент №1 на приобретения в декабре.

Так или иначе, все покупки я буду осуществлять с помощью раздела "Рекомендации" в моем сервисе учета инвестиций, вот так это выглядит:

Необходимо выставить целевые веса, указать сумму пополнения и выбрать параметры балансировки. Что и сколько нужно купить — рассчитает сервис.

Диверсификация по секторам выглядит следующим образом:

1) Материалы: факт 29,5% / цель 28% - расхождение 1,5%
2) Энергетика: факт 24,5% / цель 24% - расхождение 0,5%
3) Информационные технологии: факт 11,9% / цель 12% - расхождение 0,1%
4) Финансы: факт 11,8% / цель 12% - расхождение 0,2%
5) Товары повседневного спроса: факт 8,3% / цель 8% - расхождение 0,3%
6) Коммунальные услуги: факт 3,9% / цель 4% - расхождение 0,1%
7) Недвижимость: факт 3,6% / цель 4% - расхождение 0,4%
8) Товары длительного потребления: факт 2,5% / цель 4% - расхождение 1,5%
9) Коммуникационные услуги: факт 4% / цель 4% - расхождение 0%

На мой взгляд достаточно неплохая диверсификация, для нашего, в основном сырьевого рынка, немного выровнять "Материалы" и "Товары для длительного потребления", и тогда целевые веса будут близко к идеальным.

Облигации

Новый блок в нашем мини-фонде, в настоящее время представлен замещающими облигациями в $ и занимает 14,9% СПФ. Основная цель валютных облигаций — защита от девальвации рубля.

Я достаточно неудачно вошел в этот актив, прикупив на сентябрьском ослаблении рубля ценные бумаги Сибура на 190 тыс. руб., тем самым став членом секты "Свидетелей девальвации рубля".

Но как говорят неудачники люди — опыт не бывает отрицательным. В будущем планирую добавить еще валютные облигации, привязанные к юаню.

Дивиденды и купоны

Так называемый пассивный доход биржевой части активов или проще говоря — выплаты Собственного Пенсионного Фонда.

В 2022-2024 выплаты были представлены исключительно дивидендами российских компаний и щепоткой иностранных (1,75$), однако с августа 2025 в портфеле появился новый источник пассивных выплат — облигации.

Пассивный доход с начала года:

1) Дивиденды — 66 971₽

2) Купоны — 5 588₽

Год к году размер выплат увеличивается на десятки тысяч рублей. Так, в следующие 12 месяцев прогнозируются выплаты в более чем 100 тыс. руб. и это без учета новых пополнений портфеля.

Итоги

Стоимость Собственного Пенсионного Фонда закрепилась на уровне более 2 млн ₽, во многом благодаря активным пополнениям в 2025 году, так как доходность ИМБ с начала года отрицательная.

За текущий год вложено 687 тыс. руб. на два ИИСа:

ИИС-3 (мой) — 344к

ИИС-3 (супруги) — 343к

В планах добить свой ИИС до 400к в этом году, второй ИИС будет пополняться по ситуации.

Всего же за все время создания СПФ инвестировано 1 997 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 40 755₽.

Доходность СПФ в настоящее время 6,86%, что меньше на 2% официальной инфляции за этот период — 8,86% (личную инфляцию посчитаю с результатами расходов за декабрь), то есть на сегодняшний момент деньги в реальном выражении обесцениваются на 2% год к году.

Однако, становится все сложнее игнорировать сумму находящуюся в Фонде Тактических Расходов. Данный фонд уже становится соразмерным с СПФ и в настоящее время имеет вес в 78% от нашего пенсионного фонда.

Так вот, уже 4 года эти деньги находятся на НС и вкладах со ставкой около ключа, если грубо усреднить, то доходность этой части за все время будет около 13-14%, что прилично добавляет доходности к общей сумме сбережений (вместе с СПФ).

Этот факт позволяет с уверенностью сказать, что официальную инфляцию на рубеже в 4 года удается побеждать, использую разные типы активов в структуре сбережений.

Что же касается результата в "грязных зеленых бумажках", то здесь доходность портфеля приближается к историческим максимумам, еще немного и 30к баксов в кармане, ну почти.

Ну а пока:

Результаты СПФ – 4 Года

1. Общая сумма вложений: 1 997 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 137 842₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 267 224₽
4. Суммарная прибыль в %: 13,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 689,27₽
6. Время с момента начала инвестирования: 49 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 344 000₽ и 343 000₽
8. Дивиденды и купоны за 3 года: 145 162₽

РЕЗУЛЬТАТЫ ПРЕДЫДУЩИХ ЛЕТ

СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66

СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Что я понял за 4 года создания СПФ?

1) Самая лучшая стратегия инвестирования — та, при которой ты спокойно спишь ночью.

Инвестиции не должны становится головной болью или предметом переживаний. Я считаю это один из ключевых критериев, который необходимо учитывать при составлении портфеля.

2) Ключевой фактор роста капитала — пополнения.

Нет смысла сильно радоваться высокой доходности портфеля, если его объем менее 1 млн ₽, тем более если у вас долгосрочные и большие цели.

Необходимо увеличивать доход и разумно относиться к расходам, чтобы отправлять больше денег в сбережения.

3) Не сравнивай свои результаты с другими.

Хочешь расстроиться? - сравни доходность своего портфеля с результатами другого человека или бенчмарка, обязательно найдется тот, кто лучше тебя на том же периоде времени.

На мой взгляд единственный правильный ориентир — это личная инфляция каждого, только в сравнении с ней вы можете сказать получается ли у вас сохранять покупательскую способность сбережений или нет.

4) Трать меньше времени на инвестиции.

На мой взгляд одним из критериев хорошей инвестиционной стратегии является минимальное количество времени, которое ей нужно уделять.

Инвестиции должны быть похожи на простые действия, которые вы совершаете с определенной периодичностью, словно полезная привычка.

5) Не суетись!

Никогда не принимай поспешные решения, без взвешенной оценки ситуации, особенно если эти решения выходят за рамки твоей выбранной стратегии инвестирования.

Не указал бы этот пункт (если бы не суетливая покупка валютных облигаций почти на 200к), так как уже давно это знаю, но в рамках работы над ошибками оставлю его здесь.

6) Инвестиции не должны идти в ущерб вашей жизни.

Написал этот пункт для людей, которые готовы ради поставленных целей пойти на снижение уровня жизни или отказаться от части благ, которыми бы хотели воспользоваться.

Еще никогда тотальная экономия и скупердяйство никого не сделали счастливыми, напротив они лишь вызывали проблемы с физическим и ментальным здоровьем.

7) Напишите в комментарии, что почерпнули вы из своего опыта, возможно я про что-то забыл.

---

Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа.

📝 Подготовка к исследованию

Для исследования были взяты следующие параметры:

1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год;

2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг - рассчитал эмпирически на основе известных данных;

3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России;

4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве.

Собственно почему взяты 2 вида зарплат? - все просто, нас интересует среднестатистический россиянин по уровню ЗП, средняя зарплата же сильно искажает реальное положение дел, но по ней есть все официальные данные.

А вот медианная ЗП, наиболее правдоподобно показывает уровень заработка типичного россиянина, только вот официальных данных по ней не хватает, поэтому приходится высчитывать вручную, вводя дополнительный коэффициент.

По этой причине, если кого-то не устроят расчетные данные по медианной ЗП, то можно обратиться к "среднему значению по больнице".

Итак, чтобы построить график, представленный на обложке нам необходимо взять данные по среднегодовой цене за 1 кв. метр в РФ и Москве за 25 лет и разделить на 2 вида зарплат, также взятых по среднему значению за год с 2000 по 2024 гг.

Таким образом, мы получим количество месяцев необходимых для покупки 1 кв. метра в целом по РФ и отдельно в Москве при откладывании 100% сумм с медианной и средней ЗП на интервале 25 лет.

📊 Доступность жилья в РФ в XXI веке

Давайте, обратимся к графику:

Перед тем, как начнем анализировать данный график, отметим, что в начале нулевых у многих людей была, так называемая, серая зарплата (как правило больше официальной Росстатовской).

Высчитать ее среднее значение не представляется возможным, однако можно заключить в уме, что в начале 00-х людям требовалось меньшее количество месяцев для покупки 1 кв. метра.

Какие выводы можно сделать посмотрев на график:

1) Цены на недвижимость в Москве минимум в 2 раза выше, чем в среднем по стране, при этом они еще и сильно волатильны;

2) Худшим временем для покупки недвижимости был канун кризиса 2008-2010гг, когда обычным работягам на 1 кв. метр в Москве (113 501₽) пришлось бы копить 13 полных зарплат (1 год и 1 месяц на минуточку). В регионах 1 кв. метр (47 482₽) отнял бы 5,5 месяцев жизни;

3) Самым лучшим временем для покупки недвижимости был период с 2017 по 2021 год включительно. Думаете, что цены на жилье снизились? — как бы не так! За это время цена за 1 кв. метр выросла на 94,7% (Москва) и на 73,8% (Россия). Просто темпы роста зарплат относительно темпов роста недвиги вышли на пиковые значения;

4) За 25 лет цена 1 кв. метра для среднестатистического гражданина России колебалась от 2 до 6 его зарплат.

⌛ Сколько лет стоит однушка ?

Ответим на этот вопрос взяв актуальные данные за 2025 год, но сначала определимся с самой распространенной площадью однокомнатной квартиры.

По данным Росстата за 2024 год, средняя площадь однокомнатных квартир в России составила 37,4 кв. м., от этой цифры и будем считать.

📌 Среднемесячная номинальная зарплата в июне 2025 года — 103 183₽;

📌 Медианная зарплата за июнь 2025 — 66 000₽;

📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в РФ — 205 098₽;

📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в Москве — 406 627₽.

Из вышеприведенных данных несложно посчитать, что

1) Среднестатистическая однушка в РФ на первичке стоит порядка — 7 670 665₽

2) Среднестатистическая однушка в Москве на первичке стоит порядка — 15 207 850₽

"Типичный" россиянин, откладывая 100% с медианной зарплаты будет копить:

1) На однушку в РФ — 116 месяцев или 12 лет и 8 месяцев

2) На однушку в Москве — 230 месяцев или 19 лет и 2 месяца

Граждане, откладывающие 100% со средней зарплаты по РФ будет копить:

1) На однушку в РФ — 74 месяца или 6 лет и 2 месяца

2) На однушку в Москве — 147 месяцев или 12 лет и 3 месяца

🥕 Заключение

Резюмируя вышесказанное можно с уверенностью утверждать, что приобретение собственной недвижимости для обычного работяги из России задача, как минимум нетривиальная, и скажем, положа руку на сердце, практически не выполнимая без внешних мер поддержки (ипотеки, льгот и прочего).

Так как пример взят максимально упрощенный со 100% откладываниями с ЗП, без учета инфляции и прочих душных нюансов.

Идеальный интервал времени для покупки жилья был с 2017 по 2021 год, этот факт немного развенчивает миф о лучшем народном периоде — 2011-2014 гг.

Однако окончательный ответ на вопрос о лучшем времени для населения по уровню благосостояния в современной России, мы узнаем в следующей тематической статье.

Послесловие от автора:

Здравствуй дорогой читатель! Я очень рад, что ты дочитал до этого момента, ведь это означает, что статья тебя действительно заинтересовала, ну или ты просто любитель поскроллить ленту вниз, и это очень ценно, ведь в нашем быстроменяющемся мире с вот этими вот ИИ, нейросетями и прочим "искусственным апгрейдом" очень легко пропасть из инфополя среди искусственно наштампованных за пару минут статей. И весь авторский, человеческий труд множится на ноль.

Поэтому я просто хотел сказать спасибо, что читаете, задаете вопросы, выдвигаете конструктивную критику, показывая, что вам интересны и небезразличны темы, о которых я пишу. Надеюсь, что увидимся с вами в следующей статье, ну, и в комментариях конечно.

В  прошлый раз мы с вами говорили об инфляции в России в первой четверти 21 века, тогда было зафиксировано, что ежегодно наши деньги обесцениваются на 9,55%, а сейчас заявляем, что люди стали богаче, но как?! — узнаете в настоящей статье.

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовал данные приведенные на сайте Росстата и ЕМИССа. Также в исследовании учтена только официальная средняя зарплата, а медианная ЗП вычислена эмпирическим путем.

Все дело в увеличении официальной заработной платы россиян, не в номинальном значении, а в количестве товаров и услуг, которые можно на нее приобрести.

В уже упомянутом исследовании мы выяснили, что средний уровень зарплаты россиян с 2000 по 2024 гг вырос на 4 008% — с 2 223₽ до 89 069₽, но брать данный показатель за основу сейчас не совсем корректно, так как он чувствителен к экстремальным значениям в выборке.

Пример: У нас есть 5 людей с разным уровнем ЗП:

1) 30 000₽

2) 45 000₽

3) 50 000₽

4) 65 000₽

5) 150 000₽

Если посчитаем средний уровень зарплаты, то получим (30 000 + 45 000 + 50 000 + 65 000 + 150 000) / 5 = 68 000₽ — это больше, чем у 80% людей (4 из 5) представленных в примере.

Если экстремальное значение станет выше, то средний уровень зп будет еще больше вводить в заблуждение относительно реального положения дел.

По этой причине люди придумали медианную зарплату — показатель, который делит все заработные платы на две равные части: одна половина работников получает больше, а другая — меньше.

На примере выше, медианная зарплата составит 50 000₽, что будет ближе к положению дел на «земле». Данный показатель устойчив к экстремумам и лучше отражает типичный уровень оплаты труда для большинства работников.

Именно поэтому на основе медианной зарплаты рассчитывается минимальный размер оплаты труда (МРОТ) — это величина, ниже которой нельзя устанавливать месячную зарплату.

Подготовка к исследованию

Итак, чтобы провести исследование нам необходима медианная зарплата за 2000 и за 2024 годы. По данным Росстата относительно медианной зарплаты в России по годам мне удалось найти значения только с 2019 года, то есть показатель за 2024 уже есть и равен 56 443₽.

Значение медианной зп в 2000 году вычислим эмпирическим путем. Возьмем данные по средней и медианной зарплатам с 2019 года по 2024, занесем их в таблицу и за каждый год вычислим «коэффициент соотношения», по формуле:

30 458₽ * 100% / 47 687₽ = 0,636, где

1) 30 458₽ — медианная зп в 2019

2) 47 687₽ — средняя зп в 2019

После чего посчитаем среднее значение этого коэффициента и умножим на уровень средней зп в 2000 году:

2 223₽ * 0,6269 = 1 393₽

Таким образом, есть два значения медианной зарплаты:

2000г — 1 393₽

2024г — 56 443₽

Можно приступать к расчетам. Виды товаров, услуг и прочего возьму из предыдущего исследования.

🧮 Сколько можно было купить на зарплату в 2000 и 2024:

* (цена в 2000 —> цена в 2024) | сколько можно купить в 2000 —> сколько можно купить в 2024

🥕 ПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ:

1) Говядина (1кг) (42₽ —> 593₽) | 33кг —> 95кг

2)Рыба (1кг) (24₽ —> 277₽) | 58кг —> 203кг

3) Молоко (1л) (8₽ —> 90₽) | 174л —> 627л

4) Пиво (1л) (16₽ —> 173₽) | 87л —> 326л

5) Картофель (1кг) (6₽ —> 57₽) | 232кг —> 990кг

6) Хлеб (1кг) (11₽ —> 106₽) | 126кг —> 532кг

7) Яйца куриные (10шт) (15₽ —>117₽) | 920шт —> 4 820шт

🥕 НЕПРОДОВОЛЬСТВЕННЫЕ ТОВАРЫ:

1) Сигареты с фильтром (1пч) (6₽ —> 190₽) | 232пч —> 297пч

2) Кольцо обручальное золотое (1г) (348₽ —> 10 433₽) | 4г —> 5,4г

3) Бензин АИ-92 (1л) (7₽ —> 55₽) | 199л —> 1026л

4) Носки мужские (1пара) (17₽ —> 132₽) | 81пара —> 427пар

🥕 ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ УСЛУГ:

1) Кинотеатр (1бл) (13₽ —> 394₽) | 107бл —> 143бл

2) Стрижка женская модельная (41₽ —> 852₽) | 33р —> 66р

3) Проезд в городском автобусе (2₽ —> 38₽) | 696р —> 1 485р

---

Единственная позиция в настоящей выборке при которой покупательская способность зарплаты уменьшилась, это билеты в театр: 1бл (25₽ —>1 042₽) | 55бл —> 54бл.

Можете ли вы себе представить, что вам не хватает денег «электропылесос напольный» с только что полученной зп? А вот люди в 2000 году могут (2 161₽ —> 9 696₽) | 0шт —> 9шт

🥕 КУРС ДОЛЛАРА США К РУБЛЮ:

(1$=27₽ —> 1$=101,7₽) | 51$ —> 554$

И это при том, что с начала 2025 рубль сильно окреп по отношению к доллару, сейчас на уровне ~ 80₽, соответственно купить можно еще больше.

🥕 НОВЫЙ ЛЕГКОВОЙ ОТЕЧЕСТВЕННЫЙ АВТОМОБИЛЬ

На примере ВАЗ-2121 «Нива»/ Lada 4x4 / Lada Niva Legend (если что это одна машина, просто за 25 лет несколько раз меняла обозначение).

Посчитаем в месяцах жизни, сколько нам пришлось бы копить на этот автомобиль в начале века и в конце первой четверти при медианных зарплатах: 1шт (90 567₽ —> 1 095 000₽) | 65мес —> 19,4мес

🥕 НЕДВИЖИМОСТЬ

В качестве индикатора взята средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в целом по России, а также отдельно в Москве. Здесь по аналогии с автомобилем посчитаем в месяцах жизни.

Россия — (8 046₽ —> 177 887₽) | 5,7мес —> 3,1мес

Москва — (16 024₽ —> 352 661₽) | 11,5мес —> 6,2мес

✏️ Заключение

Таким образом, практически по всем позициям наблюдается значительное увеличение покупательской способности зарплаты (ПСЗ).

Чтобы выяснить среднее значение во сколько же раз увеличилась ПСЗ с 2000 по 2024 год, я занес все данные в табличку выше и провел расчеты согласно которым в среднем ПСЗ у «типичного» россиянина увеличилась в 3,67 раз.

Однако важно понимать, что это данные относительно 2 точек: 2000 и 2024, в промежутке между этими отсечками благосостояние населения могло быть, как больше, так и меньше, причем подобные изменения могли иметь циклический характер. Также не стоит забывать про неофициальную ЗП, которой хватало в начале нулевых. 

А как считаете вы, стали ли мы действительно богаче?

---

P.S. Спасибо за внимание! Если было немного интересно поставь "❤" — это лучшая поддержка и мотивация для автора!!

Cap — пишу о личных финансах и инвестициях, иногда интересно.