Урок 3. Берём деньги под контроль
Сегодняшний день мы посвятим подготовке к ведению учёта. Но наберитесь терпения: это один из самых самых длинных и одновременно самых важных уроков на курсе. Нужно сделать так, чтобы фиксировать расходы и доходы было удобно.
Порядок в финансах, как порядок дома. Когда на кухне всё под рукой, готовить быстро и приятно, когда вещи в шкафу на своих местах, можно одеться за секунды даже в тёмной комнате. Так и с учётом личных финансов: если правильно организовать процесс, он начнёт приносить вам удовольствие.
Шаг 1. Выбираем основную банковскую карту
На время нашего курса я рекомендую пользоваться только одной банковской картой, даже если обычно вы используете несколько.
Так вести учёт будет проще. Вам нужно будет контролировать остаток средств только на одном счёте, все расходы и доходы будут влиять на одну цифру. Не нужно будет держать в голове суммы на разных картах, перемещения денег между ними и прочие детали. Наша цель — максимально комфортный старт.
Когда освоитесь с учётом, можно будет снова пользоваться любым количеством карт. Если захотите.
Шаг 2. Упрощаем получение информации
Чтобы отслеживать расходы, важно получать информацию о них. Для безналичных платежей есть два основных способа: СМС-уведомления и пуш-уведомления в приложении банка.
Не так важно, какие уведомления вы выберете: СМС или пуш, главное, чтобы вы их получали.
Если вы используете наличные, сохраняйте в кошельке все чеки. По ним вы сможете легко вспомнить, за что платили, и зафиксировать расходы.
Шаг 3. Подбираем удобный инструмент
Теперь нужно подобрать удобный инструмент — выбрать, где вам будет проще записывать расходы и доходы.
Есть три основных способа ведения учёта:
на бумаге;
в электронной таблице;
в мобильном приложении.
Об особенностях каждого способа расскажу ниже.
Бумага
В этом случае все расходы и доходы записываются в тетрадку или блокнот.
Формат записи простой: дата, сумма, статья расходов/доходов. Итоги за месяц надо будет подсчитывать вручную.
Электронная таблица
Таблицы (MS Excel, гугл-таблицы) удобны тем, кто постоянно пользуется компьютером, ноутбуком или планшетом. Но в любом случае я рекомендую хранить таблицы в облаке. Так, вы сможете работать с ними без привязки к конкретному месту или устройству: на рабочем компьютере, на ноутбуке дома, на телефоне в отпуске.
Вариантов ведения учёта в таблице множество. Я подобрал примеры, чтобы вы могли представить, как это выглядит. Можно выбрать готовый формат либо придумать свой.
Могу порекомендовать два варианта от читателей Тинькофф Журнала. В них больше детализации и автоматизации, но при этом не выглядят как центр управления атомным реактором:
Мобильное приложение
Удобно, если вы не привязаны к рабочему месту, а ваш основной рабочий инструмент — телефон.
Снижение осознанности на начальном этапе управления расходами — критичный минус. Поэтому я не рекомендую во время курса настраивать автоматическую синхронизацию с банками.
Мобильных приложений для учёта финансов множество: платные и бесплатные, сложные и простые, требующие ручного ввода и синхронизирующиеся с банком. Вы можете выбрать то, которым пользуетесь сейчас, или пробовали раньше. Если предпочтений нет, предлагаю на выбор одно из самых популярных в России:
Дзен мани: учёт расходов (ссылка для iOS, ссылка для Android);
CoinKeeper (ссылка для iOS, ссылка для Android).
Нам будет достаточно бесплатной версии любого из них. В этом курсе я буду приводить примеры на основе CoinKeeper.
Почему я не рекомендую вести учёт в приложении банка
В большинстве банковских приложений есть функция учёта и распределения расходов по категориям, но я всё же рекомендую вести учёт в табличке или специальном приложении. Это потому, что в банковских приложениях:
Хуже разбивка по категориям расходов, так как они настраиваются автоматически. Например, перекус на заправке будет отнесён в категорию «авто», а не «еда», а купленный в гипермаркете чайник – в «продукты», а не в «бытовую технику». Также банки не умеют выставлять категории для переводов со счёта на счёт или другому человеку.
Отсутствуют или хуже реализованы инструменты для создания и отслеживания бюджета.
Снижается осознанность по отношению к расходам — записывая вручную, мы более внимательно относимся к тратам.
Шаг 4. Настраиваем напоминание
Будет легче, если не придётся держать в голове мысль, что надо записать расходы. Если удобно, используйте время, которое вы выбрали для уроков «Капуста-трекер», и наш бот будет вам об этом напоминать. Если нужно другое время, выберите другой вариант:
поставьте напоминание на телефоне;
установите гугл-табличку как домашнюю страницу в браузере;
наклейте стикер с напоминанием на монитор.
Чтобы отслеживать прогресс, отмечайте на настенном календаре дни, когда вели учёт. Постарайтесь не пропускать ни дня.
Ваша задача — выработать привычку: каждый день в одно и то же время открывать таблицу, мобильное приложение или блокнот, чтобы записать расходы за день. Первое время я буду напоминать об этом, но дальше, уверен, справитесь сами.
Домашнее задание ❤️
Определитесь, где вы будете вести учёт. В зависимости от варианта подготовьте тетрадь, создайте электронную таблицу или установите мобильное приложение.
Установите напоминание о необходимости записать расходы за день.
