Дела о микрозаймах регулярно всплывают в судах, но этот случай показателен: заемщице удалось сильно сократить сумму процентов и в итоге заплатить даже меньше, чем было в договоре изначально. Разберем, что произошло.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Однажды гражданка Б. взяла микрозайм в размере 20 000 рублей для поправки своего финансового здоровья. Условия были — 1% в день, то есть 365% годовых. Через месяц Б. должна была вернуть уже 25 800 рублей, однако не вернула.

Микрофинансовая организация выждала несколько месяцев и обратилась в суд. К этому моменту сумма требований выросла до 58 380 рублей: 20 000 — основной долг и 38 380 — проценты.

Что решили суды?

Суд первой инстанции не стал отрицать очевидное: деньги Б. действительно получила и не вернула. Но при этом суд указал, что даже при наличии долга он вправе оценивать условия договора с точки зрения разумности и соразмерности.

Проценты в размере почти двойной суммы основного долга суд признал чрезмерными и снизил их до 2 021 рубля. То есть уменьшил процентный долг в 19 раз.

МФО с таким решением не согласилась и пошла обжаловать.

Апелляция заняла противоположную позицию: заемщица повела себя недобросовестно, не исполнив обязательства, а значит, начисление процентов по ставке 1% в день является допустимым. Кроме того, сумма процентов не превышает двойной размер основного долга, а потому оснований для их уменьшения нет.

Кассация поддержала этот вывод.

Что сказал Верховный суд?

Закон (действовавший на момент оформления займа) устанавливает предельную полную стоимость микрозаймов: для займов сроком до 30 дней — не более 365% годовых; для займов сроком до года — не более 184% годовых.

Это означает, что ставка 1% в день может применяться только в течение первых 30 дней. Далее проценты должны начисляться уже по существенно меньшей ставке — около 0,5% в день.

Следовательно, расчет МФО был неверным, а судам надлежало пересчитать проценты с учетом установленных ограничений. Дело было направлено на новое рассмотрение (Определение Верховного суда РФ по делу N 78-КГ24-29-К3).

Однако при повторном рассмотрении апелляционный суд неожиданно решил пойти еще дальше — и оставил в силе решение первой инстанции, согласившись с тем, что начисленные проценты носят явно чрезмерный характер (Определение Санкт-Петербургского городского суда по делу N 33-22759/2024).

В итоге заемщице предстоит вернуть лишь 20 000 рублей основного долга и 2 021 рубль процентов — сумму значительно меньшую, чем та, что фигурировала в договоре.

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Ошибиться в одном числе при переводе денег — дело нескольких секунд. А вот вернуть ошибочно отправленную сумму бывает куда сложнее. Особенно если получатель ничего не хочет слушать и принимает вас за мошенника.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Что случилось?

Однажды гражданин Б., используя приложение известного зелёного банка, переводил знакомому деньги с помощью СБП.

Но он ошибся в одной цифре номера телефона — и в итоге деньги, 60 тысяч рублей, получила неизвестная ему женщина.

Б. сразу связался с банком, но там лишь сообщили, что отменить перевод уже невозможно, и посоветовали разбираться с получателем платежа самостоятельно.

Тогда Б. попытался связаться с женщиной, позвонив ей по телефону. Но та общаться с ним отказалась, заявив, что он мошенник. Позже Б. писал получателю сообщения в известном зелёном мессенджере, но женщина сначала отказалась вернуть деньги, сославшись на то, что ей и так постоянно звонят мошенники, а затем и вовсе перестала отвечать.

К слову, сама женщина обратилась за консультацией в банк, описав ситуацию и спросив, нужно ли ей возвращать деньги. Но и в банке ей посоветовали никому ничего не перечислять.

Б. также обратился в полицию, однако там отказались возбуждать уголовное дело за отсутствием состава преступления и предложили решать вопрос с получателем через суд.

Тогда Б. подал иск о взыскании неосновательного обогащения.

Что решил суд?

Суд указал, что неосновательное обогащение имеет место, если одна сторона получила от другой имущество без каких-либо законных оснований.

Получательница в суде не доказала, что получила деньги от Б. в качестве оплаты по договору, в подарок либо по иному законному основанию. Следовательно, полученные деньги являются неосновательным обогащением и подлежат возврату отправителю.

Иск Б. был удовлетворен.

К счастью для женщины, Б. не заявил требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами (а мог бы). Однако судебные расходы суд также взыскал с ответчицы — в итоге вернуть ей придется даже больше, чем получила (Решение Бийского районного суда Алтайского края по делу N 2-497/2024).

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********

Если из крана вместо горячей воды течет теплая или кипяток — можно требовать перерасчет. Но на этом все не заканчивается. В ряде случаев можно взыскать еще и неустойку, компенсацию морального вреда и потребительский штраф.

Прежде чем начать, приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

Какая вода считается «горячей» по закону

Температура горячей воды в точке водоразбора (то есть в кранах и смесителях в квартире) должна быть не ниже 60°C и не выше 75°C (п. 5 Приложения N 1 к Правилам N 354, п. 84 СанПиН 2.1.3684-21).

Допустимые отклонения:

— ночью (с 0:00 до 5:00) — не более 5°C;

— днем (с 5:00 до 24:00) — не более 3°C.

Если температура «плавает» в этих пределах — перерасчет не делают (письмо Минстроя РФ от 03.08.2020 N 24076-ОГ/04).

Но если вместо горячей воды идет откровенно теплая или слишком горячая — это уже коммунальная услуга ненадлежащего качества, и у потребителя появляются дополнительные, помимо требования перерасчета, права.

Как взыскать неустойку

Неустойка по Закону о защите прав потребителей составляет 3% в день от цены услуги (п. 5 ст. 28 ЗоЗПП) и может взыскиваться в двух ситуациях.

Первая — если исполнитель (УК, ТСЖ, РСО) не устранил нарушение в срок, который назначил сам потребитель.

Для этого нужно:

1. Зафиксировать температуру воды актом.

2. Направить претензию с требованием привести услугу в норму и указать конкретный срок (обычно 3–10 дней).

3. Если срок истек — с этого момента начинает начисляться неустойка. Если срок в претензии не указать, суд может отказать во взыскании (решение Кировского районного суда Перми N 2-163/2022).

База для расчета — полная ежемесячная плата за ГВС, а не сумма перерасчета.

Вторая ситуация — если нарушение устранено, но перерасчет не выполнен в 10-дневный срок с момента обращения потребителя (ст. 31 Закона о ЗПП).

Суды иногда ошибочно считают неустойку только от суммы перерасчета, но корректный подход — считать ее от стоимости услуги ГВС за соответствующий месяц (определение 8 КСОЮ N 88-6263/2022).

При этом действует общее ограничение: неустойка не может превышать цену услуги (абз. 4 п. 5 ст. 28 ЗоЗПП), хотя суды иногда про это забывают — но такие решения потом отменяются.

Компенсация морального вреда

За горячую воду ненадлежащего качества и за несвоевременный перерасчёт суд вправе взыскать компенсацию морального вреда (ст. 15 Закона о ЗПП, ст. 155 Правил N 354).

Размеры обычно скромные — чаще всего 2–3 тысячи рублей, но это самостоятельное требование, не связанное с размером перерасчета.

Потребительский штраф

Если исполнитель не удовлетворил требования добровольно, дополнительно суд может взыскать штраф 50% от присужденной суммы, присужденной в пользу потребителя (п. 6 ст. 13 Закона о ЗПП).

В базу для штрафа включаются: сумма перерасчета, неустойка и компенсация морального вреда (п. 46-47 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20).

Судебные расходы в эту сумму не входят.

**********

Приглашаю вас в мой ТГ-канал, где я ежедневно пишу о новинках законодательства, интересных делах, государстве, политике, экономике. Каждый вечер — дайджест важных новостей государственной и правовой сферы.

**********