Приступим к подсчётам.

1. Просроченный налог на самозанятость: 27 тыс.

2. Кредитка Сбера (98 тыс., просрочка 14 500). Уже названивают целыми днями. Уже мешает жить.

3. Кредитка Т-Банка: 58 500; на данный момент без просрочки.

4. «Быстроденьги»: на данный момент 19 000+ (каждый день 0,8 процента); погасить до 23.12.

5. «Займер»: на данный момент 17 000; оплатить до 29.

6. До зарплаты: 7 тыс.

7. Должен человеку: 57 тыс.

8. Должен человеку: 50 тыс.

Итого: 300+ тыс.

Микрозаймы были взяты недавно, так как случилось непредвиденное, а подушки безопасности не было.

Последние 5 месяцев я зарабатывал 120+ тыс. Сейчас, скорее всего, просяду до 100 тыс.

Что уже сделано для сокращения расходов?

Переехал из квартиры за 50к в коммунальную комнату за 20 тыс.

Отказался от такси. В месяц уходило около 18–20 тыс.

Отказался от перекусов из вендинговых аппаратов. Уходило около 10 тыс.

Казалось бы, таким образом я сэкономил около 60 тыс., но и доходы упали на 30–40 тыс.

Если спросить любого специалиста, то он скажет, что первым делом нужно закрыть микрокредиты. Но дело в том, что Сбер уже не даёт мне жить. Меня прозванивают днями напролёт. Налоговая тоже шлёт письмо за письмом.

Поэтому считаю наиболее верным решением разобраться со Сбером и налоговой в первую очередь. Ибо закошмарили. Но тогда существует вероятность, что под просрочку либо под продление пойдут микрозаймы, а это дорого.

Высчитать точно, успею ли всё закрыть, не могу. Доход плавающий. В одну смену четыре заработаю, в другую — восемь.

Я поговорил с людьми, которым должен. Один из них отсрочил возврат на неопределённое время. Другому перевожу 1500 р. после каждой смены.

Задача — закрыть все долги и сформировать подушку, чтобы больше в экстренных ситуациях не закапывать себя глубже.

Я знаю, что в комментариях пишут просветлённые люди, у которых капитал, здоровье, отношения — всё на высшем уровне.

Вместо того чтобы срать оскорблениями, расскажите, как сами выпутывались либо ваши знакомые.

В следующих постах — отчёты, а также план, как выжить в деревне.

Берём эти цифры и смотрим, какой кредит вы вообще можете себе позволить в зависимости от ставки по ипотеке:

📌 Как ставка убивает размер кредита

Если платеж фиксированный, то:

• при 9% - банк даст примерно 5,5 млн

• при 15% - уже около 3,8 млн

• при 20% - примерно 2,9 млн

То есть ставка сужает ваши возможности сильнее, чем рост цен. Ну и, надеюсь, теперь понятно, почему при низкой ставке цены растут.

🧮 Сколько переплатите?

Берем ставку 9%

Купили квартиру за 6,9 млн:

• ПВ: 1,4 млн

• кредит: 5,5 млн

• проценты за 20 лет: 6,4 млн
  Итого: 13,3 млн, или две стоимости квартиры.

Звучит жестко:

📈 Но теперь включаем инфляцию
Мы оптимисты: инфляция - 6% в год (предполагаем, что бетон будет хотя бы расти наравне с ней)

Через 20 лет квартира стоит 20,4 млн.

Заплатили 13,3 → получили актив за 20,4.
Плюс примерно 7 млн.

То есть ипотека может быть выгодной несмотря на переплату, но только при разумной ставке.

🧩 Выводы простые:

✔ ищите варианты льготной ипотеки
✔ ставка меняет вашу покупательную способность в разы
✔ с оговорками, но до 12 -14% ипотека может быть терпима
✔ выше 17 - 20% - вредна и бессмысленна

Понятно, что ставки, льготы, законы, инфляция и т.д. могут все сильно менять. Я здесь сознательно не учитываю ремонт, страховки, содержание и прочие платежи.