Продолжение поста «Т-банк стал брать комиссию за переводы через СБП самому себе»4
Применение MCC при СБП — искажение принципа приоритета содержания перед формой или Разбор пояснений Т.Банка.
Правовая квалификация операции должна определяться по её реальному экономическому смыслу, а не по технической форме или внутренним обозначениям.
Что делает банк/банки:
Моя операция по существу — это обычный перевод между счетами клиента в другой банк (платёж по счёту в рамках 161-ФЗ);
но по форме (внутренне) банк присваивает MCC-код, будто это операция по карте, например:
MCC 6012 — “финансовые учреждения”;
MCC 4829 — “переводы денежных средств”;
MCC 6536 — “money transfer”.
Таким образом, банк искусственно приравнивает СБП-перевод к платёжной карточной операции, хотя в реальности это не так.
3. Почему это нарушает принцип приоритета содержания перед формой.
Потому что:
содержание операции: перевод между своими счетами, законный по 161-ФЗ;
форма, навязанная банком: операция якобы "платёж торговцу магазина" или "денежный перевод в магазин",
что используется банком для блокировки или ограничения операций (например, под видом “сомнительной операции”).
То есть банк подменяет экономическую природу операции техническим кодом,
и затем ссылается на этот код как на основание отказа или взымания комиссии —
что и есть прямое нарушение принципа приоритета содержания перед формой.
Применение банком MCC-кодов при операциях через СБП не имеет нормативного основания, поскольку Система быстрых платежей функционирует в рамках Положения Банка России № 762-П, где классификация по MCC-кодам не предусмотрена.
Использование таких кодов является внутренней инициативой банка и не может служить законным основанием для ограничения перевода, блокировки ДБО, списания комиссии.
Как-то так получается.
Кстати, платёжное поручение прямо предусмотренное 762-п как единственный документ, подтверждающий платеж в ТБанке мне отказались предоставить.
З.Ы. мне тут подумалось, может перевод маме РСХБ по этой схеме и блокирует. Типа завёл РСХБ ТБанк в систему как сомнительный магазин и вперёд. Конечно мама в магазине такую сумму не тратит. Это сразу необычное поведение и блок. Вуаля.
ТБанк, поясните, плизз, какой МСС код вы присваете пополнению ваших счетов из РСХБ?
