AML, KYC и KYT в криптовалютах: полный разбор механизмов безопасности
Криптовалютные биржи и обменники внедряют сложные системы проверок — AML, KYC и KYT. Эти меры не просто бюрократия, а критически важные инструменты для защиты пользователей, предотвращения мошенничества и соблюдения законов.
Разберём, почему биржи требуют паспорт, задерживают транзакции и как это влияет на безопасность всей индустрии.
1. AML (Anti-Money Laundering): борьба с отмыванием денег
AML — комплекс мер, направленных на предотвращение легализации преступных доходов через финансовые системы. В криптовалютной сфере это особенно актуально из-за анонимности блокчейна.
Почему AML важен для криптобирж?
Соответствие законам — регуляторы (FATF, FinCEN, ЕС) требуют контроля за транзакциями. Нарушения ведут к штрафам и блокировкам (примеры: Binance, BitMEX).
Защита репутации — биржи с AML-политикой вызывают больше доверия у инвесторов и банков.
Снижение рисков — предотвращение использования платформы для финансирования терроризма, наркоторговли, санкционных схем.
Как работает AML?
Анализ транзакций на связь с «грязными» адресами.
Блокировка подозрительных операций и аккаунтов.
Отчетность перед финансовыми органами (например, в США — SAR — Suspicious Activity Report).
2. KYC (Know Your Customer): идентификация пользователей
KYC — процедура проверки личности клиента. Без неё многие биржи не дадут торговать или выводить средства.
Зачем нужен KYC?
✅ Борьба с мультиаккаунтами и ботами — без верификации мошенники создают тысячи фейков для манипуляции рынком.
✅ Защита от кражи средств — если аккаунт взломают, восстановить доступ проще при подтверждённой личности.
✅ Требование регуляторов — в ЕС, США и других юрисдикциях KYC обязателен для лицензированных платформ.
Как проходит KYC?
Базовая проверка — имя, дата рождения, адрес.
Верификация документов — паспорт, водительские права, доказательство адреса.
Дополнительные проверки — селфи с документом, видеозвонок с сотрудником (используют Binance, Kraken).
Почему биржа просит фото паспорта?
Чтобы убедиться, что аккаунт не оформлен на поддельный документ.
Для исключения санкционных лиц (например, граждан стран под эмбарго).
Для защиты от фишинга и SIM-свопинга.
3. KYT (Know Your Transaction): мониторинг транзакций
KYT — анализ платежей в реальном времени. В отличие от KYC, который проверяет личность, KYT отслеживает поведение средств.
Как KYT выявляет подозрительные операции?
🔍 Необычные паттерны — резкие всплески активности, транзакции в «черные списки» (например, миксеры Tornado Cash).
🌍 География — переводы из санкционных стран.
💸 Объёмы — крупные суммы без объяснимого источника (например, $1 млн с нового кошелька).
Почему транзакции «успешна», но деньги не зачислены?
Ручная проверка — если система KYT заподозрила риск, платеж задерживают для анализа.
Проверка источника — биржа убеждается, что криптовалюта не из хакерской атаки или мошеннической схемы.
Цепочка подтверждений — в Bitcoin и Ethereum транзакция может быть в блоке, но биржа ждет N подтверждений.
Вывод: зачем всё это нужно?
Для пользователей — защита от мошенников, взломов и нелегальных операций.
Для бирж — снижение юридических рисков и сохранение лицензий.
Для индустрии — легитимизация крипторынка, привлечение институциональных инвесторов.
Без AML, KYC и KYT криптовалюты останутся «серой зоной» с высокими рисками. Регуляторы ужесточают правила, и платформы, игнорирующие комплаенс, быстро теряют доступ к банковским услугам и пользователям.
Что делать трейдерам?
Выбирать лицензированные биржи (Coinbase, Kraken, Bybit).
Готовить документы для верификации заранее.
Не использовать миксеры и подозрительные обменники.
Чем строже проверки — тем устойчивее криптоэкономика.
