Год назад прилетел мне бан на карты Сбера и Тинькова, заблокировали и интернет банкинг по 161 ФЗ. Причина- "финансовые операции без согласия клиента", на самом деле просто продавал битки по системе Р2Р на одой из площадок.
По горячим следам написал в приемную Центробанка по истечении 15 дней пришел отказ, в следующий раз написал обращение через Сбер с приложением выписок, НДФЛ, скринов с торгов Р2Р, объяснительной по операциям, что никого не обманывал и тп. Ответ службы СБ ЦБ - "Блокировка обоснована".
Потом также заблокировали карту Озона, новую при смене телефона можно выписать, но нельзя активировать.
Неудобства моего положения следующие:
- недоступны привычные банковские услуги;
- положить деньги на телефон со Сбера и Тбанка невозможно, даже жене при этой операции прилетает сообщение ч, что я мошеник;
- оплата кредитных продуктов превращается в целый квест, особенно в сельских районах, оплата только при посещении банков с паспортом. Тбанк не имеет офисов, получилось только когда добрался до работающего банкомата;
-как уж говорил, нужны способы положить деньги на телефон;
-сберспасибо можно потратить только нескольких приложениях, перевести уже нет;
- недоступны сервисы зеленого банка сбердиск и тд, хорошо что не перешел на сбермобайл, как мне советовали;
По итогу, вчера прилетет сообщение от Тбанка , что мои данные удалили и базы Центробанка и мне разблокировали карты и банкинг. От Сбера ничего не было. По итогу после некоторых манипуляций с телефоном востановил доступ к приложению желтого банка. Для зеленого требуется номер карты, которой у меня нет. Так что поеду сегодня в офис сбера установлю банкинг, войду в приложение выпущу удаленную карту.
Какие выводы из этого? Блокировка ровно на год, так что моим собратьям по несчастью нужно просто подождать. Так как я был в числе первых заблокированных по 161 ФЗ публикую этот пост с информацией. Как я думаю блокировка на 1 год и если не будет обращения из правоохранительных органов - блокировка снимается.
Готов отвечать на вопросы, после посещения Сбера напишу итоги.
Меня заблокировал Центральный Банк по просьбе ВТБ как мошенника. Речь про ФЗ-161. Коротко: блокировка пришла по линии Центрального Банка по запросу ВТБ за якобы мошеннический перевод. Спойлер — перевода не существовало.
Заблокировали меня в конце сентября, а разблокировали только 6 марта. Почти полгода вне финансовой жизни.
Акт I. Жизнь вне системы
После блокировки мне нельзя было перевести деньги вообще. Любой человек, который пытался отправить мне перевод, видел сообщение, что я нахожусь в базе ФЗ-161. Фактически — клеймо. Я не мог пользоваться другими банками: открыть новый счёт, выпустить карту — всё было недоступно. Я даже не мог нормально пополнить себе сотовую связь.
Чтобы как-то выжить, я пытался обменять доллары, которые оставлял на такой «чёрный день». Но и тут получал отказы — банки просто не проводили операции из-за этого статуса. В какой-то момент ты реально начинаешь чувствовать себя преступником, хотя ничего не сделал.
Конечно, во многом мне помогала моя жена. Я даже не представляю, как бы я выжил без её поддержки в этой ситуации. В итоге всё это время я жил на наличные, фактически выпав из всей банковской системы.
Акт II. «Сейчас всё быстро решится»
Через ВТБ мне приходили деньги только от родственников и это было два платежа. Никаких схем, обнала и прочего. Поэтому в начале я был уверен, что это обычная ошибка и максимум за неделю всё решится.
Я написал заявление в ВТБ на разблокировку и стал ждать. Через 10 дней пришёл отказ — без объяснений и без каких-либо деталей.
Акт III. Бюрократия и пустота
После этого начался тот самый цирк с конями.
Я начал ходить в отделение почти каждый день, как на работу. Общался с сотрудниками, звонил на горячую линию, пытался выяснить хоть что-то. Везде была одна и та же картина: люди сочувствуют, кивают, говорят, что понимают ситуацию (нет), но при этом никто ничего не может сделать. Решения принимаются где-то «там», и, судя по ощущениям, даже не проверяя факты.
Отдельный сюрреализм — все звонки от ВТБ за это время. Это были не попытки разобраться в ситуации и не желание помочь. Ни одного такого звонка.
Зато стабильно звонили с предложением оформить кредитку. Я каждый раз просил не предлагать никакие услуги, а заняться моей реальной проблемой.
Как думаете, это их остановило?
Конечно нет.
То есть ты заблокирован по подозрению в мошенничестве…
но кредитку тебе предложить — это святое дело.
Здравствуйте. Мы уже "разбираемся". Проверять ничего не будем. Обратной связи не ждите. Кредитку оформим?
Акт IV. Бумажная война
Я подал несколько апелляций, три раза переписывал заявления, собрал все возможные документы — выписки, декларации ИП и всё, что мог подтвердить свою чистоту. Но результат каждый раз был одинаковым: отказ.
Параллельно я писал в Банк России. Ответы приходили с задержкой в 14-18 дней, и каждый раз там было одно и то же: оснований для снятия блокировки нет, ссылаются на решение ВТБ. Что это за операция, кто пострадавший и в чём вообще суть — не сообщается.
Акт V. Цена ошибки
К этому моменту мой бизнес фактически остановился. Я не мог получать деньги, не мог работать, клиенты ушли, доход стал равен нулю.
И самое неприятное — ты даже не понимаешь, в чём тебя обвиняют, никакой информации, никакой конкретики. Никаких способов как из неё выйти.
Акт VI. Когда подключается юрист
После второго отказа из ЦБ я понял, что сам не справляюсь, и обратился к юристу — Роман Пургин. Хочу отдельно сказать ему спасибо — он действительно помог. Если вы окажетесь в похожей ситуации, смело рекомендую.
По сути путь был такой же, но он грамотно оформил документы и правильно выстроил аргументацию. Именно после этого я наконец получил от ЦБ конкретную информацию о том, что это была за операция.
Акт VII. Кульминация абсурда
После этого впервые появилась конкретика. Выяснилось, что причиной блокировки стал перевод на 215 000 рублей — якобы из ВТБ на мой счёт в Т-Банке.
Я начал проверять и быстро понял, что такой операции у меня просто не было.
Я написал в Т-Банк. Сначала мне предложили просто вернуть эти 215 000 рублей «пострадавшему клиенту». На мой вопрос, можем ли мы сначала убедиться, что перевод вообще существовал, они согласились проверить.
Через 6 дней пришёл ответ: такой операции не найдено.
То есть перевода не было, но блокировка при этом была.
Самая большая ирония в этой истории — закон, созданный для защиты от мошенников, в итоге стал инструментом, которым могут пользоваться сами мошенники.
Меня даже не так волнует, что это мог быть какой-то мошеннический сценарий. Возможно, кто-то действительно пытался провернуть схему с этими 215 тысячами.
Как вообще можно заблокировать человека на полгода на основании операции, которой не существовало? Почему система, которая допускает такие ошибки, не несёт за это никакой ответственности? И почему у человека при этом нет нормального способа быстро выйти из этой блокировки?
Акт VIII. Развязка
После этого мы с юристом отправили новое обращение в ЦБ и ВТБ. И на этот раз решение приняли — меня убрали из ФЗ-161, счета разблокировали, и я наконец-то смог снова нормально пользоваться своими деньгами и работать.
Самое ироничное, что параллельно пришёл ответ от ВТБ, где они снова написали, что не видят оснований для снятия блокировки. Но к этому моменту это уже не имело никакого значения.
1/2
Вывод
ВТБ смог заблокировать меня по переводу, которого не было.
Разблокировали меня только тогда, когда выяснилось, что… перевода не было.
И так вы прошли первый уровень, получили ответы от ЦБ, получили ответы от банков, получили ответ от МВД, ответ на досудебную претензию (как их получить в предыдущем посте).
Еще раз повторюсь - не претендую на истину в последней инстанции, я не юрист и описываю исключительно свой опыт и действия.
У меня ответ от УМВД по Ярославлю поступил через месяц отправки, но не дожидаясь ответа я дозвонился до следователя, объяснил ситуацию и попросил инициировать допрос по месту жительства (допрос к слову так и не случился еще - видимо местному УМВД нет дела до этого).
Вариантов развития дальше может быть два:
Банк инициатор забил на вашу претензию (не ответил или его ответ вас не удовлетворил)
Банк инициатор активно включился в работу по вашей разблокировке и направил сведения в ЦБ
В первом случае - надо мотивировать банк (в досудебном или судебном варианте), вариантов досудебной мотивации несколько. Или сразу идти в суд, привлекая Роспотребнадзор и подавая гражданский иск (чтобы не платить комиссию) по защите прав потребителей.
Во втором случае Банк направит сведения об исключении ваших данных из базы Банка России (ФинЦерт), достаточно ли будет доводов для исключения, исключит ли данные ЦБ и как следствие разблокирут ли зависит от многих факторов - в моем случае этого хватило и меня разблокировали.
Каким образом можно ускорить ответы банка/склонить к рассмотрению вашей досудебной претензии более детально?
В моем случае я использовал все 3, потому что в составе действий ЭКСИ-банк явно прослеживалась недобросовестность и нежелание разбираться с моей проблемой. А как мне объяснил юрист - в случае 161-ФЗ нужно сделать так, чтобы твоя проблема стала проблемой того банка, который инициировал блокировку (или точнее является причиной блокировки) и чтобы он максимально был заинтересован в скорейшей разблокировке клиента.
И так три метода воздействия на банк по мере уменьшения эффекта:
Заявление в Прокуратуру РФ через электронную приемную. Заявление в моем случае было о доследственной проверке в отношении ЭКСИ-банка на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. Сразу скажу писал ее не юрист, а я самостоятельно с использованием нейронки (grok). При отсутствии ответов/реагирования банка на досудебную претензию, можно сформировать жалобу на действия работников банка (другой формат обращения). Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.
Заявление о проведении проверки в порядке ст. 144–145 УПК РФ по факту возможного совершения преступления работниками АО «ЭКСИ-Банк»
Уважаемые представители прокуратуры!
Прошу провести доследственную проверку в порядке ст. 144–145 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ) по изложенным ниже обстоятельствам на предмет наличия признаков состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа) и/или ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество), в действиях неустановленных работников АО «ЭКСИ-Банк».
1. Фактические обстоятельства
25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».
27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).
04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):
«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».
Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:
• я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;
• не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;
• не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.
Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.
2. Признаки состава преступления
Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.
Указанные факты дают основания полагать, что неустановленные работники АО «ЭКСИ-Банк» использовали подложные данные для открытия счета (признаки ч. 3 ст. 327 УК РФ). Такие действия могли быть совершены с целью маскировки мошеннических операций или в составе мошенничества (ст. 159 УК РФ), что привело к включению моих данных в базу ОБДС ЦБ РФ (161-ФЗ) и причинению мне вреда (морального и материального ущерба, связанного с неправомерной блокировкой всех счетов и платежных карт).
Кроме того, действия банка нарушают ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положение Банка России № 499-П, но поскольку это может быть связано с преступлением, прошу проверить в уголовно-процессуальном порядке.
Я параллельно подал обращение в Банк России с просьбой провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 144–145 УПК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» и п. 4.15 Инструкции Генеральной прокуратуры РФ № 45 прошу:
1. Провести доследственную проверку на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. При наличии оснований – возбудить уголовное дело и привлечь виновных к ответственности.
2. По окончании проверки сообщить мне о результатах и предоставить копии решений (включая постановление о возбуждении/отказе).
3. Принять меры прокурорского реагирования в случае выявления нарушений.
Приложения:
1. Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.
2. Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.
3. Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.
4. Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».
5. Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».
6. Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")
2.Заявление в ЦБ через Интернет приемную. Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.
Жалоба на действия АО «ЭКСИ-Банк» в связи с нарушением порядка идентификации клиента и включением в базу ОБДС ЦБ РФ
Уважаемые представители Банка России!
Прошу провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ-115) и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П), а также ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – ФЗ-161) по изложенным ниже обстоятельствам.
1. Фактические обстоятельства
25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».
27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).
04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):
«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».
Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:
• я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;
• не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;
• не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.
Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.
2. Признаки нарушения законодательства
Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.
Указанные факты дают основания полагать, что АО «ЭКСИ-Банк» нарушило ст. 7 ФЗ-115 и Положение № 499-П, допустив открытие счета на основании недостоверных данных или в обход процедур идентификации. Это привело к необоснованному включению моих данных в базу ОБДС и причинению мне вреда (ограничение доступа к финансовым услугам).
На основании изложенного, в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», прошу:
1. Провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П и ФЗ-161.
2. Обязать АО «ЭКСИ-Банк» исключить мои данные из базы ОБДС и предоставить подтверждение об этом.
3. Наложить на АО «ЭКСИ-Банк» меры административного воздействия в случае выявления нарушений.
4. По окончании проверки направить мне мотивированный ответ с копиями принятых решений.
Приложения:
1. Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.
2. Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.
3. Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.
4. Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».
5. Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».
6. Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")
3. Отзыв на banki.ru. Как пример мой отзыв - https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/129797... - тут эффективность неоднозначная, поскольку ответы очень общие и проблему не решают, но низкие оценки мониторятся представителями ЦБ и в целом снижают репутацию таких банков.
Опыта (к счастью) судебного решения данной проблемы у меня не было (и надеюсь не будет).
Но позже напишу еще пост как решал вопрос с вынужденными комиссиями за снятие наличных (заработной платы) в размере 7% от суммы в Альфа-Банке = там пока ничего не решилось, но возможно шансы есть (оставлю ссылку).
Небольшая предыстория Я являюсь радиолюбителем. Ну хобби у меня такое. Законное, есть позывной радиолюбительский, в ГРЦЧ зарегистрирован, являюсь членом Союза Радиолюбителей России (СРР). Сама ситуация Ну и решил я несколько своих радиостанций продать на авито, и купить одну, но подороже. Хотя тут принято ругать Авито, к ним как раз претензий нет. Вопросы к Сберу. Я продал на Авито три радиостанции. Люди перевели мне деньги на карту, да. Без авитодоставок, безопасных сделок и прочего. Ну и я отправил им посылки Яндекс доставкой. Проблем нет. Потом решил купить то, что мне интересно. И при попытке перевода денег человеку мой платёжный счёт и карту заблокировали с формулировкой нарушения 161ФЗ. Ну думаю, ладно, защищают меня от мошенников, ведь заблокировали меня при попытке перевода средств продавцу. Приехал в отделение Сбера. Взял талончик, отстоял очередь. Оператор поколдовала, выпустила мне новую карту и открыла новый счёт. Я говорю, ну как же я без денег. Давайте мне пока хотя бы наличкой, сниму, а там разберёмся. А система и наличные выдать мне не даёт. Нужно три дня на "Дополнительную проверку". И отправили меня ждать. Без возможности пользоваться своими средствами. То есть по сути @Sber, оставил меня вообще без средств к существованию. Ждите три дня, пейте воду, ешьте воздух. Какой-то сюр если честно. Вот так продавая и покупая личные вещи на Авито, да и вообще где либо, можно стать подозреваемым в мошенничестве, или ещё в каких-то страшных грехах. И остаться без денег. И самая мякотка, при этом, перед переводом я подключил прайм+, так как не хотел платить комиссию за перевод. То есть ещё и 599 рублей отдал, за то, что меня заблокировали и лишили возможности пользоваться своими деньгами.
В ходе разбирательств выснилось, что банк вообще не имел права блокировать в марте данный перевод, так как норма 161-ФЗ на блок быстрых платежей вступила в силу только с июня 2024г. Т.е. банк перевод заблокировал в марте АВАНСОМ. Причем банку все было нами разъяснено..но снимать авансовую блокировку они не хотят...
Скажу сразу это не универсальный путь разблокировки (а я не юрист по данному направлению), а именно мой кейс, связанный открытием на мое имя мошеннической карты и как следствие блокировкой по ст.9 п.11.7 161-ФЗ - описан тут.
Пишу этот текст, потому что когда столкнулся с этой ситуацией, то было полное непонимание, что делать и как быть. Полная беспомощность и неизвестность. Но дорогу осилит идущий... погнали)
И так у вас заблокировали все карты/счета (об этом вы узнаете из многочисленных смс-ок банков/отсутствия доступа в приложения банков), алгоритм следующий:
1.Запрос в ЦБ. Писать в ваш банк бессмысленно, он ничего кроме - указания ФЗ и статьи вам не ответит, а запрос причин блокировки все равно в ЦБ перенаправит (а это доп время). Пишите сразу в приемную ЦБ - обращение в свободной форме (если у вас как у меня по инициативе МВД (п.11.7), то тут доказывать что-то ЦБ смысла нет, ЦБ тут не решает и не разблокирует вас).
Получаете ответ от ЦБ (у меня пришел через 8 дней - максимально 15 дней), в котором ключевое - такая таблица:
В ней важны все 6 столбцов - 1 и 3 в какие банки писать заявления, 2 и 4 что указывать в соответствующих заявлениях, 6 в какое МВД писать обращение, 5 в каком уголовном деле вы упомянуты.
Не надо падать в обморок, увидев уголовку (хотя напрячься и не затягивать дальнейшие действия стоит) - возможно вы проходите свидетелем/без статуса.
2.Юрист - Необязательный пункт: Обращаемся к юристу, если понимаем, что самим разбираться нет времени/желания - передаем ему ответ ЦБ и вводные по вашей ситуации. Не буду рекламировать конкретного юриста - если нужно пишите в личку, подскажу (скажу только в ютубе у него пока больше всего полезной информации на тему досудебного и судебного решениия проблемы)
3. Запрос в МВД. Если в ответе ЦБ (в таблице) заполнены данные от МВД, пишем в обращение в МВД по тому территориальному органу через приемную (https://мвд.рф/request_main), что указана в ответе ЦБ - в обращении указываете примерно следующее:
Мною был получен ответ от Центрального Банка Российской Федерации (исх. № от дата), согласно которому сведения обо мне включены в базу данных о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента в соответствии (далее – База данных) со ст. 9 части 11.7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Согласно полученной информации, основанием для включения в Базу данных послужило обращение правоохранительных органов в связи с возбуждением уголовного дела №(номер из ответа ЦБ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 24 Конституции РФ и ст. 42, 46, 123 УПК РФ,
ПРОШУ:
1. Предоставить информацию о том, возбуждено ли в отношении меня уголовное дело либо являюсь ли я участником уголовного судопроизводства в ином статусе. Уточнить мой текущий процессуальный статус (свидетель, потерпевший, подозреваемый, обвиняемый).
2. Предоставить сведения об уголовном деле, по которому я являюсь участником уголовного судопроизводства (дате возбуждения, подразделении, осуществляющем расследование, ФИО следователя).
Направить в мой адрес копию соответствующего процессуального документа (постановления), подтверждающего мой статус.
3. В связи с моим проживанием в г. (ваш город) и невозможностью прибыть на место ведения расследования, прошу направить отдельное поручение в порядке ст. 152 УПК РФ в территориальный орган МВД по г. Екатеринбургу для организации и проведения моего допроса.
Ответ прошу направить в установленный законом срок по адресу: (ваш адрес проживания) или на адрес электронной почты: (ваша почта).
Приложение:
1.Копия паспорта.
2. Копия ответа из Банка России.
«___» дата подпись/ФИО
Ответ на обращение в МВД - 30 дней. Как вариант ускорения процедуры можно попробовать дозвониться до следователя (ищите контакты территориального органа МВД, берете номер дела и вперед - где-то на 4-6 этапе дозвонитесь до следователя, а далее описываете тоже самое, что указали в заявлении и просите иницировать опрос по месту жительства).
4. Запрос в банки по REQ-номерам. Направляете в оба банка (их может быть и больше 2х), указанных в ответе ЦБ запросы сведений (через офисы банков/канцелярию банков - предварительно уточните через поддержку: куда подавать письменные запросы)
Куда: АО «ЭКСИ-Банк» От: ФИО ИНН: (ваш) Тел.: (для связи) E-mail: (для связи) Адрес регистрации: (ваш) Паспорт: серия номер Реквизиты счетов для идентификации физического лица, в качестве клиента банка: 1) Наименование банка: АО «ЭКСИ-Банк» Расчетный счет: отсутствует (виртуальная карта №) БИК 044030889 Корр. счет: 30101810400000000889 ИНН: 7831000940 КПП: 780101001 2) Наименование банка: АО «Альфа-Банк» Расчетный счет: ваш БИК 044525593 Корр. счет: 30101810200000000593 ИНН: 7728168971 КПП: 770801001
«__» февраля 2026 г.
ЗАПРОС
информации об операции без добровольного согласия клиента и возможности возврата денежных средств
В соответствии с ответом Банка России на №(номер исходящего ответа) от (дата) на поданное мною заявление об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, мне рекомендовано осуществить возврат денежных средств по операциям, указанным в названном ответе.
В этой связи ПРОШУ:
предоставить мне полную информацию относительно трех операций без добровольного согласия клиента, по которым денежные средства поступили на мой счёт.
Первая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).
Вторая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).
Третья из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).
Прошу направить ответ на электронный адрес: (ваш email)
Дата: __.03.2026 г. Подпись: ____________ /ФИО
5. Досудебная претензия в банк. В зависимости от вашей ситуации направляете в банк (чаще всего в банк-инициатор, обычно это банк плательщика, но в моем случае это банк-получатель, потому что он допустил создание мошеннической карты) досудебную претензию (тут лучше проконсультироваться с юристом потому что аргументация должна быть железной):
Кому: Генеральному директору ЭКСИ-БАНК (АО) ИНН 7831000940, ОГРН 1027800000942 Юридический адрес: 199178, г. Санкт-Петербург, пр-кт Малый В.О., д. 54, пом. 1-Н Фактический адрес: 197376, г. Санкт-Петербург, ул. Проф. Попова, д. 23/21 E-mail: info@exibank.ru
От: ФИО Паспорт: серия/номер, кем выдан, когда Адрес: адрес регистрации Телефон: для связи E-mail: для связи
ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ (в порядке ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ и ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)
Мною (ваше ФИО), от Банка России получен ответ №(номер исходящего ответа) от (дата) о включении моих персональных данных в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента» (далее — База ОБДС) на основании информации, представленной АО «ЭКСИ-Банк». Согласно полученным сведениям из обращения в службу поддержки клиентов (№ 89923615 от 27.02.2026 г.), основанием для включения послужили операции по зачислению денежных средств на виртуальную карту № *6354, якобы открытую на мое имя в вашем банке. Настоящим заявляю о неправомерности действий АО «ЭКСИ-Банк» и сообщаю следующее:
1. Договор банковского счета и выпуск виртуальной карты № *6354 мною не инициировались. Я не подписывал никаких документов (в том числе электронных) на открытие данного продукта, не предоставлял согласия на обработку персональных данных для целей открытия указанного счета/выпуска виртуальной карты, и мое волеизъявление на заключение данной сделки отсутствовало.
2. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение № 5-КГ25-56) и сложившейся судебной практике по аналогичным спорам (дело № А45-20627/2022), договор, заключенный без реального волеизъявления клиента, является незаключенным, а обязательства по нему — отсутствующими. Бремя доказывания факта надлежащего заключения договора и идентификации клиента в силу закона лежит на кредитной организации.
3. АО «ЭКСИ-Банк» была грубо нарушена обязанность по надлежащей идентификации клиента, предусмотренная ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положением Банка России № 499-П. Утверждение банка о проведении дистанционной идентификации через ЕСИА (по сведениям предоставленным в службой поддержки клиентов АО «ЭКСИ-Банк» - заявка в технический отдел INC1470267) является несостоятельным, так как входа в мой личный кабинет на портале «Госуслуги» в период открытия карты не зафиксировано, а соответствующие согласия на доступ к данным АО «ЭКСИ-Банк» не предоставлялись.
На основании вышеизложенного, руководствуясь п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ,
ТРЕБУЮ:
1. Провести внутреннюю проверку по факту выпуска карты № *6354 на мое имя и предоставить мне в письменном виде логи аутентификации в системе дистанционного банковского обслуживания, IP-адреса, с которых осуществлялся доступ, и номера телефонов, использованных при открытии и подтверждении операций. 2. Признать выпуск карты № *6354 незаконным, а договор банковского счета — незаключенным. 3. В установленный законом срок направить в Банк России (ФинЦЕРТ) мотивированное заявление об исключении сведений в отношении меня (ваше ФИО, паспортные данные, номер телефона) из Базы ОБДС в связи с ошибочностью включения, вызванного мошенническими действиями третьих лиц и ненадлежащей идентификацией клиента со стороны АО «ЭКСИ-Банк».
Предупреждаю, что в случае отказа в удовлетворении настоящих требований или отсутствия ответа в установленный законом срок, я буду вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора незаключенным, взыскании убытков, возникших вследствие блокировки моих счетов в иных кредитных организациях, и компенсации морального вреда (основание: правовая позиция по делу № А40-69717/2023).
Срок рассмотрения настоящей претензии в соответствии с п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ составляет 15 (пятнадцать) рабочих дней с даты её получения Банком.
Приложения: 1. Копия ответа Банка России №(номер исходящего ответа) от (дата).
Дата: __.03.2026 г. Подпись: ____________ /ФИО
Чтобы пост не получился совсем нечитаемым - остальное будет в следующей части (ссылка).
Не для плюсов, по сему анонимно. Поднимите, плиз, в топ!
Случилось так, что внезапно мне заблокировали доступ к счету по 161-фз.
Вчера вечером, просматривая сайт одного известного сетевого магазина, наткнулся на очень выгодное предложение - видеокарта в рассрочку от Яндекс.Сплит на 12 месяцев без переплаты.
Видеокарту я давно хотел обновить, а тут такая удачная возможность.
Оформил Сплит, подписал кредитный договор по смс, заказал товар. Яндекс написал, что платеж пройдет через 4 часа, так как необходим период охлаждения. Понимаю. Ложусь спать.
Утром в телефоне вижу смс: Доступ к счёту ограничен по 161-ФЗ. Как раз по времени совпадает с окончанием периода охлаждения. Понимаю. Перехожу в чат, отвечаю на список вопросов.
А дальше - полный игнор. Чат не отвечает, поддержка по телефону никаких сроков не говорит, магазин уже самостоятельно отменил мой заказ.
И я, если честно, не знаю, чего ожидать. Почитал про 161-ФЗ. Вроде всё понятно и логично. Но вместе с этим куча отзывов на произвол банков, людям блокируют все счета и карты, лишая средств к существованию.
Я понимаю, что верить всему, что пишут в интернете, нельзя. И что, как правило, у каждой истории, как минимум, есть оборотная сторона. Но, блин, очень стрёмно потом доказывать, что ты не верблюд.
И пугает даже не сама ситуация, она понятна с точки зрения закона, а полнейший игнор со стороны банка. В интернете пишут, что они так неделями людей игнорят.
И что делать дальше в такой ситуации мне не очень понятно. Яндекс ничего не объясняет.
Кто в теме, расскажите, пожалуйста, чего дальше ждать, и что вообще делать?
Но самое интересное, что удалось узнать - банк вообще не имел права блокировать этот перевод через сервис быстрых платежей. На момент блокировки 18.03.2024г. банк по закону не имел права блокировать быстрые платежи. Это право ввели 369-ФЗ в 161-ФЗ только с 25.07.2024г., т.е спустя 4 месяца после блокировки.
