Тарифы расчетного счета для ИП обычно сравнивают по одной цифре - абонплате. Я собрался открывать точку по франшизе и решил посчитать по-другому: сколько банк возьмёт за обычный месяц работы, с роялти, арендой и поставщиками.

Как считал

Взял 12 стартовых тарифов для ИП из сравнительной базы одного агрегатора. У каждого тарифа там стоит дата последней проверки, у этих - с 29 сентября по 27 октября 2026 года. Сверить каждую строку с сайтом самого банка я не смог, поэтому банки не называю: тарифы меняются, а приписать кому-то чужую комиссию не хочу.

Месяц точки взял один для всех:

• 12 платежей компаниям и ИП: аренда, роялти, рекламный сбор франчайзеру, семь поставщиков, связь и коммуналка;

• 100 000 рублей себе на карту, двумя переводами;

• 60 000 рублей наличной выручки внести на счёт.

Налоги, СМС, карту, зарплаты и эквайринг в сумму не включал, про эквайринг ниже отдельно.

Месяц открытия почти бесплатный

Пока точка не работает, платежей мало: взнос франчайзеру, залог за аренду, оборудование. Я посчитал три платежа и ноль поступлений. Пять тарифов из двенадцати в такой месяц стоят 0 рублей, у шестого цена месяца без поступлений просто не указана. Ещё два берут по 490: у них обслуживание бесплатно, только если на счёт пришло от 50 000 в месяц, а выручки ещё нет. Остальные от 563 до 1 780.

По первому месяцу почти любой «ноль» выглядит выгодно. Но первый месяц ничего не показывает.

Рабочий месяц: от 891 до 5 939 рублей

С той же раскладкой месяц работы стоит от 891 до 5 939 рублей, разница почти в семь раз.

Абонплата 0 рублей у восьми тарифов из двенадцати. Самый дорогой месяц, 5 939 рублей, вышел у одного из них. Там три бесплатных платежа, а дальше 149 рублей за каждый, 2,5 % плюс 149 рублей за перевод себе и минимум 1 800 за внесение наличных, даже если вносишь немного.

Два пакета с честной абонплатой, 1 290 и 1 780 рублей, вышли в 1 648 и 1 870: пятое и шестое место, если считать от дешёвого. Четыре «нулевых» тарифа из восьми обошлись дороже обоих.

Куда уходят деньги

Платежи. Бесплатных платежей в месяц от нуля до сорока, дальше от 49 до 199 рублей за штуку. Роялти и аренда для банка такой же платёж поставщику. Двенадцать платежей стоили от 0 до 1 791 рубля.

Переводы себе. ИП переводит себе деньги со счёта как физлицу, и на этом банки зарабатывают больше всего. За 100 000 рублей три тарифа не берут ничего, самый дорогой берёт 2 898.

Наличные. Если часть покупателей платит наличными, выручку надо внести на счёт. За 60 000 четыре тарифа ничего не берут, остальные от 90 до 1 800 рублей.

Сверху бывает плата за СМС: у шести тарифов из тех, где она указана, от 59 до 200 рублей в месяц.

Что становится платным потом

Из восьми «нулевых» тарифов без всяких условий бесплатен один. У остальных семи:

1. один только для ИП, которому не больше 90 дней; 2. один на первые три месяца; 3. один на первые шесть месяцев; 4. один - пакет на 12 месяцев, и бесплатен он ещё только при поступлениях от 50 000 в месяц; 5. два с тем же условием, от 50 000 поступлений; 6. один наоборот, пока поступления не выше миллиона, а сверху 990 рублей в месяц.

Два тарифа из четырёх самых дешёвых в моём расчёте как раз временные. Когда срок кончится, придётся переходить на следующий пакет, и считать всё заново.

Эквайринг посчитать отдельно

В тарифах счёта, которые я выписал, эквайринга нет: его подключают отдельно, и ставку банк обычно называет под вид деятельности. При этом для точки он может весить больше, чем весь счёт. Если по картам приходит 600 000 в месяц, каждые 0,1 процентного пункта ставки стоят 600 рублей, а разница в полпункта - 3 000 рублей. Это больше, чем рабочий месяц у восьми тарифов из двенадцати.

У франчайзера стоит заранее спросить, не прописан ли в стандарте сети конкретный банк эквайринга или касса. Если прописан, выбирать счёт стоит уже вокруг него.

Как открыть расчётный счёт для ИП и что спросят у франчайзи

Открыть расчетный счет для ИП можно только после того, как вы появились в реестре предпринимателей. Заявка почти везде онлайн, дальше встреча с представителем банка с паспортом. Сообщать в налоговую об открытии счёта не нужно, банк делает это сам в течение трёх дней.

У франчайзи банк, скорее всего, спросит, чем вы будете заниматься и от кого пойдут деньги. Удобно, когда под рукой договор с франчайзером, договор аренды и примерный план оборота. В платёжке за роялти я бы писал месяц и номер договора: «роялти за ноябрь по договору № ... от ...». Регулярные платежи без назначения у новой точки вызывают вопросы быстрее всего.

Что я бы сделал

1. Расписать свой рабочий месяц: сколько платежей, сколько выводить себе, сколько наличных. 2. Посчитать его на трёх-четырёх тарифах, а не смотреть на абонплату. 3. Отдельно спросить ставку эквайринга под свою сферу. 4. Для временного «нуля» сразу посмотреть, сколько стоит пакет, на который переведут потом.

Это не реклама банков и не рейтинг. Тарифы взяты на дату проверки агрегатором и с тех пор могли измениться, свою цифру лучше считать по тарифу на сайте банка в день, когда открываете счёт.

А вы на каком месяце поняли, что «бесплатный» счёт перестал быть бесплатным? И за что банк взял больше всего?

Там же золото упустили из комментов