Горячее
Лучшее
Свежее
Подписки
Сообщества
Блоги
Эксперты

Серия «Юрист про банки»

0 просмотренных постов скрыто

Как мошенники оформляют кредиты через Госуслуги и как себя защитить⁠⁠1

Как мошенники оформляют кредиты через Госуслуги и как себя защитить

Схема действий злоумышленников обычно простая и состоит из трёх этапов:

1. Взлом аккаунта на портале Госуслуг. Мошенники заходят в ваш профиль и оформляют заявки на кредиты через банки и кредитные агрегаторы (например, Банки.ру, Сравни.ру), при этом разрешают кредиторам запросить данные с портала и кредитную историю.

2. Получение одобрения и заключение кредитных договоров от имени владельца аккаунта.

3. Выведение денег. Здесь чаще всего используются два варианта:

  • Наличными через фальшивый паспорт. Злоумышленники делают поддельный документ, используя данные из вашего профиля (ФИО, серия/номер и т. п.), но с чужой фотографией и подписью, получают в отделении банка наличные. Кредит в результате числится на вас, а требовать выплату будут уже банки и коллекторы.

  • Онлайн‑способы - перевод на виртуальную карту или счёт, оформленные на имя ничего не подозревающего человека. Затем деньги многократно пересылают между счетами по схеме «горячей картошки» и в итоге снимают наличными в банкоматах, часто в другом регионе.

Как вы обычно узнаёте о мошенничестве

Чаще всего владелец взломанного аккаунта узнаёт о проблеме не сразу - только когда начинают звонить из службы взыскания с требованием вернуть «взятую» ссуду.

Как защитить аккаунт на Госуслугах

- Включите двухфакторную аутентификацию (2FA). Вход будет происходить в два этапа: логин+пароль и подтверждение кодом (например, шестизначным из СМС), приходящим на привязанный номер телефона.

- Используйте сложный и уникальный пароль: не применяйте имена, фамилии, даты рождения и другие очевидные сочетания. Придерживайтесь случайных комбинаций букв, цифр и символов.

- Если вы потеряли смартфон или сим‑карту, как можно скорее восстановите номер и немедленно смените пароли на Госуслугах и во всех приложениях и сервисах, где использовался этот телефон. Проверьте активные сессии и при необходимости завершите все незнакомые подключения.

- Регулярно проверяйте раздел «Действия в системе» на портале Госуслуг - там видно входы с чужих IP‑адресов и другие подозрительные действия.

Признаки попытки взлома

Обратите внимание и действуйте незамедлительно, если появились хотя бы один из следующих сигналов:

- На почту пришло сообщение о входе в аккаунт или об успешной смене номера/email, хотя вы этого не делали.

- Вам звонят и требуют срочно сменить пароль, утверждая, что аккаунт пытаются взломать.

- На телефон приходят СМС‑коды для входа на Госуслуги, хотя вы не авторизовывались.

- В «Действиях в системе» появились записи о входах с чужих IP‑адресов.

Если заметили что‑то подозрительное — сразу меняйте пароли и включайте дополнительные меры защиты (2FA). Также стоит обратиться в поддержку Госуслуг и, при необходимости, в ваш банк.

Небольшая правда об осторожности

Многие недооценивают риск: используют простые пароли, редко пользуются порталом и считают, что «со мной такого не случится». Именно поэтому важно заранее позаботиться о безопасности - это значительно снижает вероятность стать жертвой мошенников.

Печально, но иногда люди узнают о том, что на их имя были оформлены кредиты лишь спустя месяцы после того, как мошенники провернули свою схему и скрылись бесследно. В ряде случаев подтвердить факт преступного оформления займа уже невозможно, и невиновный оказывается вынужден возвращать банкам значительные суммы, которыми он никогда не пользовался.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью
[моё] Негатив Долг Кредит Мошенничество Телефонные мошенники Интернет-мошенники Обман Длиннопост
3
21

Банки стали отказывать в выдаче наличных денег со вкладов - почему и что надо делать⁠⁠

Положили в банк наличные рубли, прошло несколько месяцев - пришли забирать деньги со вклада, а банк не хочет выдать вам наличные? Как такое может быть? Оказывается - может, и теперь часто!

В последние месяцы участились случаи, когда банки отказывают клиентам в выдаче наличных средств со счетов и вкладов. Закон не менялся - причина в другом: люди стали чаще снимать и переводить наличные (в том числе из-за проблем с мобильным интернетом), а банки ужесточили контроль за операциями.

Почему так происходит

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115‑ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов и предотвращать легализацию преступных доходов.

Банк России установил критерии подозрительных операций (более 100 признаков), и банки могут вводить дополнительные показатели на своём уровне (Положение Банка России от 18.06.2025 № 860‑П).

Если банк усматривает признаки «подозрительной» операции, он вправе запросить документы, подтверждающие законность средств, и при отсутствии таких документов - временно приостановить выдачу или перевод. Суды в большинстве случаев признают такие действия законными (например, Определение ВС РФ № 78‑КГ17‑90).

Типичная ситуация

При переводе вклада в новый банк он не видит историю происхождения средств (раньше вы там не были), поэтому возникший приток крупных сумм может вызвать вопросы со стороны службы безопасности.

Аналогично при массово-м снятии наличных банк может посчитать операцию подозрительной и потребовать подтверждений.

Что делать заранее и в момент обращения в банк

При переводе вклада в другой банк просите в старом банке справку о закрытии вклада и выписку по счёту.

Сохраняйте документы, подтверждающие происхождение средств: налоговые декларации, договоры купли‑продажи, дарения, свидетельства о доходах и т. п.

Если планируете крупное снятие наличных — заранее сообщите банку и уточните, какие документы потребуются.

По возможности используйте безналичные переводы (межбанк, карта), это снижает риск блокировок.

Если банк необоснованно отказывает или задерживает средства, обращайтесь в службу претензий банка, затем — в Банк России или в суд. Держите копии всех обращений и ответов банка.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью 2
[моё] Банк Право Вклад Сбербанк Деньги Негатив Наличные Длиннопост
29
36

Скандал! В России появилась коллекторская организация, специализирующаяся на долгах умерших⁠⁠

В реестре ФССП появился новый коллектор - компания «Наследие», зарегистрированная в Элисте. Её профиль - работа с долгами умерших граждан, что звучит жёстко, но таков бизнес-сегмент. По информации, доступной СМИ, у фирмы также открыты представительства в Москве и Волгограде.

Управляющий директор ПКО Евгений Косолапов отметил журналистам, что в России эта ниша практически не развита, хотя общий объём задолженностей, возникающих в связи со смертями заемщиков, может достигать миллиардных сумм — по оценкам, порядка 55,166 млрд рублей в год. По его словам, в законе об исполнительном производстве прописано, что исполнительное производство прекращается судом при смерти должника, если обязательства не переходят к наследникам и не может быть исполнено доверительным управляющим, назначенным органом опеки.

Отсюда, делает вывод спикер, кончина должника не всегда автоматически погашает долг. Компания выясняет круг наследников и, при принятии наследства, применяет меры для взыскания задолженностей, в том числе через суды. При грамотном подходе, по словам Косолапова, удаётся взыскать около 31% от номинальной суммы долгов умерших. Стоит ли это считать прибыльным направлением - вопрос риторический.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью 1
[моё] Долг Кредит Коллекторы Смерть Скандал Наследство Наследники Негатив
16
1023

Банк потребовал с 8-летнего ребёнка почти 600 тысяч рублей. Суды сказали - пусть платит!⁠⁠1

Да-да. Суды первой инстанции признали это законным, но Верховный суд усмотрел ошибки и вернул дело на новое рассмотрение.

Банк потребовал с 8-летнего ребёнка почти 600 тысяч рублей. Суды сказали - пусть платит!

Дело касается взыскания задолженности умершего мужчины. После его смерти Сбербанк подал иск о взыскании почти 600 тысяч рублей с наследников - супруги и их 8‑летнего сына.

Смерть заемщика сама по себе не аннулирует долг: наследники могут унаследовать и обязательства, но имеют право отказаться от наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Супруга умершего в последний день шестимесячного срока (8 октября) подала заявление об отказе от наследства. В тот же день она попыталась оформить отказ и от имени сына, однако для этого требовалось согласие органов опеки и попечительства - требование закона, направленное на защиту интересов несовершеннолетнего. Получить это согласие быстро не получилось: разрешение было выдано только 17 октября, то есть уже после истечения шестимесячного срока.

Банк использовал факт опоздания с отказом от имени ребёнка: нижестоящие суды посчитали, что из‑за формального пропуска срока ребёнок принял наследство и должен отвечать по долгам. В результате с мальчика было взыскано почти 600 тысяч рублей. Судами двух инстанций!

Верховный суд РФ обратил внимание на важные обстоятельства, которые суды предыдущих инстанций учли неправильно:

- мать подала отказ в установленный срок, что свидетельствует об отсутствии намерения принимать наследство;

- задержка с оформлением отказа от имени ребёнка была вызвана необходимостью получить согласие органов опеки, а не желанием принять наследство;

- дата подачи документа нотариусу не должна рассматриваться в отрыве от объективных препятствий, связанных с защитой интересов несовершеннолетнего.

Верховный суд отменил решения судов первой и апелляционной инстанций и направил дело на новое рассмотрение (Определение ВС РФ № 41‑КГ24‑4‑К4). Таким образом у ребёнка появился реальный шанс не нести ответственность по чужим долговым обязательствам.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью 1
[моё] Негатив Долг Суд Кредит Банк Право Сбербанк Наследство Деньги Совесть Наглость
190
16

Мужчина не брал кредит, но банк потребовал с него 420 тыс рублей. Судья сказала - пусть платит!⁠⁠

Банки нередко предлагают кредиты и даже звонят напрямую, чтобы проинформировать клиентов. Но мало кто ожидает, что отказ от займа не гарантирует отсутствие задолженности по нему. Такой парадокс иллюстрирует одно решение Верховного суда РФ.

Мужчина не брал кредит, но банк потребовал с него 420 тыс рублей. Судья сказала - пусть платит!

Однажды мужчина пришёл в банк, чтобы узнать о возможной сумме кредита. Сотрудники попросили заполнить анкету, пообещав рассмотреть её и уведомить о результате. Мужчина оставил документы и, так как решил обойтись без заёмных средств, больше об этом не думал.

Спустя год он получил от банка уведомление с требованием досрочного возврата кредита — которого он, как оказалось, якобы взял. Мужчина находился в длительной командировке и по телефону объяснил работнику банка, что не подписывал договор и никаких денег не получал — только заполнил анкету. Ему пообещали разобраться, и далее контакт прекратился.

Через два года к нему пришли судебные приставы с постановлением об аресте имущества. Оказалось, банк через суд взыскал с него 424 000 рублей по кредиту и инициировал исполнительное производство. Мужчина обратился в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Экспертиза установила подделку подписи на договоре: по всей видимости, анкета попала в руки нечестного сотрудника банка, который оформил займ и присвоил деньги.

Тем не менее суд отказал в признании сделки недействительной, сославшись на пропуск срока исковой давности: для оспаривания спорных сделок действует годичный срок (ч. 2 ст. 181 ГК РФ), а мужчина узнал о кредите почти три года назад — когда получил требование о досрочной выплате. Фактически суд признал подлог, но не отменил договор, что означало обязанность платить по фиктивному кредиту.

Лишь апелляция в Верховный суд РФ изменила ситуацию. ВС напомнил, что соглашение с поддельной подписью является ничтожной сделкой, по которой срок исковой давности составляет три года (ч. 1 ст. 181 ГК РФ), и в данном деле этот срок не истёк (определение ВС РФ №5-КГ 19-25). Решение нижестоящих судов было отменено.

Эта история — ещё одно подтверждение того, что даже при уверенности в отсутствии у вас займов стоит регулярно проверять кредитную историю и мониторить раздел открытых исполнительных производств на сайте ФССП России.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью 1
[моё] Негатив Банк Долг Кредит Сбербанк Обман Обман клиентов Банковская карта
3
9

Банк потребовал у пенсионера возврата долга в 30 миллионов рублей. Дедушка пошёл в суд⁠⁠

Но по версии банка, на имя ответчика был оформлен кредитный договор под залог имущества на 30 млн руб. Ранее этот гражданин был давним клиентом банка и у него уже имелись оформленные кредитные договоры. Через некоторое время по новым договорам выплаты прекратились, и банк обратился в суд с требованием взыскать задолженность.

Банк потребовал у пенсионера возврата долга в 30 миллионов рублей. Дедушка пошёл в суд

Мужчина заявлял, что не подписывал спорные договоры и не получал по ним деньги. Он утверждал, что стал жертвой мошенников: якобы кто‑то подделал документы и оформили кредит, при этом, по его мнению, злоумышленники могли воспользоваться копиями персональных данных, хранившимися у банка.

В суд были представлены кредитные договоры и кассовые ордера, подтверждающие выдачу средств. Ответчик оспорил подлинность подписей и потребовал почерковедческой экспертизы, предоставив образцы своих прежних подписей.

Суд первой инстанции ограничил исследование только образцами, представленными ответчиком (отклоняя предложение банка использовать и ранее заключённые договоры). Первая экспертиза установила, что подписи на спорных договорах поддельные. Повторная экспертиза банку была отказана, и суд отклонил иск.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РФ указала, что суд первой инстанции необоснованно лишил банк возможности представить дополнительные доказательства, нарушив принцип состязательности. Дело было направлено на новое рассмотрение (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 26.09.2017 N 77‑КГ17‑23).

При новом слушании суд разрешил исследование дополнительных документов, в том числе ранее заключённых кредитных договоров. Повторная почерковедческая экспертиза пришла к выводу, что подписи на оспариваемых договорах принадлежат ответчику. На основании этого иск банка был удовлетворён. Апелляция оставила решение в силе (Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Липецкого облсуда от 14.08.2018 N 33‑1474/2018).

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью
[моё] Банк Кредит Долг Суд Право Мошенничество Интернет-мошенники Обман Сбербанк Негатив Скандал
7
13

Как банки подменяют вклады и вводят в заблуждение⁠⁠

Когда человек вкладывает сбережения в банк, он рассчитывает не только сохранить деньги, но и получить доход в виде процентов. Однако не всегда результаты соответствуют ожиданиям. Одна из недавних историй - показательный пример.

Как банки подменяют вклады и вводят в заблуждение

Мужчина положил в банк 350 000 рублей под обещанные высокие проценты (рекламировалось до 8% годовых). Через год вместо прибыли он получил лишь 257 000 рублей. Выяснилось, что он не заключал обычный банковский вклад, а подписал договор об инвестиционном страховании жизни со страховщиком.

По условиям этого продукта доход выплачивался только при наступлении определённых страховых событий (дожитие до 2026 года, инвалидность, смерть) или по истечении срока - а при досрочном расторжении возврат мог быть существенно меньше вложенной суммы.

Возмущённый вкладчик потребовал вернуть полную сумму с процентами. Банк выплатил 257 000 рублей, сославшись на условия досрочного расторжения договора.

Суд первой инстанции и Воронежский областной суд (дело № 33-1810/2023) встали на сторону компании, отметив, что заявитель подписал договор и акт о том, что ознакомлен с условиями.

Верховный суд РФ вернул дело на пересмотр, подчеркнув несколько важных обстоятельств:

  • На момент подписания договору вкладчику было 64 года, он не имел специальных знаний в области финансов, а сам документ содержал более 30 страниц.

  • Банк России рекомендовал страховым компаниям осторожно предлагать сложные финансовые продукты физлицам (Информационное письмо от 13 января 2021 г. № ИН-01-59/2).

  • Ответчик не доказал, что полностью разъяснил вкладчику, что продукт не гарантирует дохода и при досрочном расторжении возможен неполный возврат средств.

Возврат дела на пересмотр даёт заявителю шанс оспорить отказ в полном возврате средств. Это решение Верховного суда может стать ориентиром для защиты прав граждан, попавших в похожие ситуации при оформлении сложных финансовых продуктов под видом вкладов.

При выборе продукта важно внимательно читать договор и уточнять, является ли это банковским вкладом или иным финансовым продуктом (страхованием, инвестиционным продуктом и т.п.). При сомнениях стоит запрашивать разъяснения в банке и, при необходимости, консультироваться со специалистами.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью
[моё] Банк Негатив Сбербанк Вклад Деньги Развод на деньги Обман Обман клиентов
5
86

Стало известно, кому нужно подтверждать происхождение денег на вкладе иначе банк их не отдаст⁠⁠

Были ваши - стали наши! Иногда банк может запросить у клиента - физического лица - подтверждение источника денег, которые он планирует разместить на вклад или уже положил туда и хочет забрать.

Однако подобные проверки проводятся не всегда, а выборочно, отмечает Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова.

Согласно законодательству, банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг обо всех операциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Однако вопросы у банка могут возникнуть и при работе с более мелкими суммами, если операция кажется подозрительной или нетипичной.

«Банки обязаны отслеживать такие операции, и за несоблюдение требований закона 115-ФЗ (особенно при регулярных нарушениях или грубых ошибках), могут быть сурово наказаны - вплоть до отзыва лицензии. Поэтому кредитные организации зачастую предпочитают перестраховаться», - поясняет Белянчикова.

У большинства банков есть специальные автоматические системы для анализа операций клиентов (их точные алгоритмы не раскрываются). При выявлении подозрительных признаков - например, если сумма вклада слишком велика для обычной активности клиента, либо если по «спящему» счету резко начинается движение - банк может запросить у клиента документы, подтверждающие происхождение средств.

Если у клиента возникает такой запрос при открытии вклада, обычно достаточно предоставить один из следующих документов:

- Справку о доходах с основного места работы (2-НДФЛ);

- Договор купли-продажи, если деньги получены, например, от продажи квартиры, машины или ценных бумаг;

- Свидетельство о праве на наследство, если речь о средствах, полученных после смерти родственника.

Иногда (хоть и редко) вклад формируется за счет заемных средств, например, полученных в кредит у банка или у частного лица. В этом случае достаточно предоставить соответствующий кредитный договор или договор займа.

Бывают и другие ситуации, когда требуются иные подтверждающие документы. Если документов нет (например, деньги были подарены наличными на свадьбу), можно написать объяснительную записку для банка, изложив обстоятельства получения денег, и по возможности приложить косвенные доказательства к- примеру, свидетельство о браке.

При ответе на запрос банка важно соблюдать два главных правила.

Первое: подобные запросы - не прихоть банка, а его обязанность по закону, поэтому отвечать необходимо.

Второе: информацию нужно предоставлять правдивую. Если будет выявлен обман или представлены поддельные документы, банк может отказать в открытии вклада или даже потребовать закрыть все счета. Кроме того, сведения о таких случаях попадают в общую базу данных регулятора и службы финансового мониторинга, что впоследствии может затруднить обслуживание и в других банках.

P.S. Здесь я пишу на разные темы, а вот в своём телеграм-канале про кредиты и долги я выкладываю новости законодательства для должников, рассказываю судебную практику и делюсь способами взаимодействия с банками, приставами и коллекторами. Если у Вас есть потребкредит, микрозайм, кредитная карта, ипотека, автокредит или вы уже стали должником по кредитам, микрозаймам, алиментам, оплате услуг ЖКХ, налогам - Вам будет интересно подписаться и читать мой телеграм-канал.

Показать полностью 2
[моё] Негатив Банк Деньги Контроль Сбербанк Блокировка Банковская карта Длиннопост
62
Отличная работа, все прочитано!