Росфинмониторинг получит доступ к переводам с 1 сентября 2026

Сейчас для получения данных по конкретным клиентам Росфинмониторинг каждый раз направляет официальный запрос в финансовые организации. Чтобы ускорить процесс и снять нагрузку с банков, согласно статье № 461-ФЗ [2], с 1 сентября ведомство получит прямой доступ к транзакциям через Национальную систему платежных карт (НСПК): к переводам через СБП, картам «Мир» и платежам по единому QR-коду. При этом федеральный закон запрещает НСПК сообщать третьим лицам о передаче данных в Росфинмониторинг, что защищает клиентов от утечки персональных данных.

Под обязательный контроль попадают переводы, совершенные из банков определенных стран. Список иностранных государств, находящихся под наблюдением, формируется и обновляется по согласованию с Центробанком и не публикуется в открытом доступе. Также Артём Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис», утверждает, что под повышенное внимание также попадут частые транзакции между незнакомыми людьми или операции, похожие на обналичивание. Изменения прежде всего направлены на оперативное выявление мошеннических схем.

Какие переводы могут попасть под блокировку

Новых оснований для блокировки обычных переводов не вводится, но некоторые операции могут попасть в зону риска. Артём Денисов приводит примеры таких транзакций:

• Операции с большим количеством получателей. Если на карту постоянно поступают переводы от разных незнакомых людей, счёт могут посчитать мошенническим или дропперским.

• Крупные переводы. Если на карту поступила крупная сумма, нехарактерная для клиента или отправленная неизвестным лицом, перевод могут приостановить, а данные внести в базу Банка России как подозрительные, согласно статье №161-ФЗ [3].

• Цепочки транзакций. Карту, на которую часто перечисляют средства с последующим немедленным снятием наличных или переводом на другие счета, также могут отнести к категории используемых в сомнительных операциях.

• Переводы за рубеж, превысившие лимит. Действующие ограничения на перевод средств за границу сохраняются, и с сентября за их соблюдением будут следить строже [4].

• Нетипичное назначение платежа. Согласно Инструкции Банка России №204-И [5], использовать личные счета для коммерческой деятельности запрещено. Поэтому формулировки, указывающие на ведение бизнеса или содержащие бессмысленный набор символов, могут стать причиной приостановки платежа.

• Переводы на подозрительные счета. Если счет отправителя/ получателя числится в базе данных Банка России или МВД как мошеннический или дропперский [6], перевод могут приостановить или заблокировать.

• Лимит на переводы 200 000 рублей. Эта сумма часто фигурирует в рекомендациях, но не является законодательным порогом. Артём Денисов уточняет: общего суточного лимита в 200 000 рублей, после которого перевод автоматически заблокируют, в законе нет. Если операция не выглядит подозрительной, её исполнят без ограничений.

Единый QR-код для всех платежей и переводов

Из-за популярности безналичной оплаты на рынке появилось множество разрозненных QR-кодов, что создавало неудобства для пользователей. В 2024 году НСПК внедрила универсальный платёжный QR-код, избавив кассы от нагромождения табличек разных банков. С 1 сентября 2026 года использование единого QR-кода станет обязательным для всех финансовых учреждений, что упростит контроль и упорядочит финансовые потоки. Для оплаты клиенту достаточно открыть камеру смартфона, отсканировать код и выбрать удобный способ: перевод через СБП, оплату картой, цифровыми рублями или другие подключённые сервисы.

Лимит на количество банковских карт — не больше 20

С сентября 2026 года лимит на 20 карт еще не начнет действовать [7]. Однако введут Единый реестр учета платежных карт, в который банк будет обязан направлять следующую информацию:

• Виды и номера выданных карт.

• Номера карт, использование которых банк прекратил.

• ИНН держателей карт.

Реестр устранит информационный вакуум между банками. Сам лимит (не более 20 банковских карт на человека во всех банках суммарно) начнёт действовать с 1 сентября 2027 года. Перед выпуском новой карты банк будет запрашивать данные из реестра. Ограничения вводятся для борьбы с теневым сектором. По словам Артёма Денисова, в первую очередь они затронут [8]:

• Людей, оформляющих много карт в разных банках;

• Пользователей большого количества виртуальных карт;

• Лиц, предоставляющих карты третьим лицам;

• Участников схем «дропперства»;

• Лиц, использующих множество карт для транзита или обналичивания денег.

Налог на переводы с 1 сентября: правда или миф

На фоне новостей о контроле распространился слух о введении налога на переводы между физическими лицами. Это не так: НДФЛ облагаются только доходы (например, оплата товаров или услуг). Обычные личные переводы между гражданами налогом не облагаются [9].

Что делать, если перевод заблокировали

Артём Денисов советует:

• Связаться с банком по номеру с официального сайта и уточнить причину блокировки.

• Получить письменное или электронное уведомление с указанием основания и порядка обжалования.

• Если произошла первичная блокировка в соответствии со статьейй № 161-ФЗ (временная антифрод-проверка подозрительной транзакции на срок до 2 рабочих дней), для активации перевода достаточно будет сказать сотруднику банка кодовое слово, подтверждающее ваше согласие на проведение операции.

• Если перевод остановили из-за подозрения в отмывании денег по статье № 115-ФЗ [10], в финансовое учреждение необходимо предоставить документы, объясняющие экономический смысл операции и происхождение средств. В зависимости от ситуации они могут быть разными, например: чеки и квитанции, выписка по счетам из другого банка, договор купли-продажи имущества, договор займа.

• Если проблема связана с базой данных Банка России о мошеннических переводах, обратиться в банк с заявлением об исключении реквизитов из базы.

• При несогласии с решением банка направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную.

Часто задаваемые вопросы о переводах на карту с 1 сентября

Как новые правила контроля переводов повлияют на переводы между своими счетами в разных банках?

Усиленный контроль направлен на пресечение мошеннических схем, когда злоумышленники получают доступ к кабинету и выводят деньги через цепочку счетов. Для обычных граждан переводы между своими счетами остаются свободными и не облагаются налогом. Однако система может временно приостановить транзакцию, если:

• Используются разные номера телефонов;

• Отличаются написание ФИО или паспортные данные;

• Перевод идёт через несколько промежуточных операций;

• После поступления деньги немедленно уходят третьим лицам;

• Сумма необычна для клиента.

Перевод между собственными счетами в разных банках не становится запрещённым и не облагается налогом. Если экономический смысл транзакции объясним, то операция не будет заблокирована.

Есть ли безопасный лимит сумм, чтобы перевод точно не попал под блокировку?

Фиксированного лимита нет. Подозрение может вызвать даже небольшая сумма, если характер операции нестандартен. Повседневные переводы не блокируются не из-за малого размера суммы, а потому что они соответствуют привычному поведенческому сценарию клиента.

Как изменения повлияют на самозанятых и ИП, которые пользуются личными картами для бизнеса?

Инструкция Банка России №204-И запрещает использование личных карт для бизнеса. После получения доступа к транзакциям через НСПК подобные счета с большей вероятностью попадут под блокировку. Смешивание личных и коммерческих финансов нарушает требования статьи № 115-ФЗ, банк может принять это за мошенническую активность или сокрытие доходов от налоговой, что грозит блокировками и доначислением налогов.

Как обезопасить переводы от блокировки?

• Указывайте назначение платежа;

• Избегайте регулярных переводов разным лицам;

• Разделяйте личные и коммерческие поступления;

• Не используйте личную карту как промежуточный счёт для чужих средств;

• Сохраняйте чеки, расписки или договоры, в случае если банк потребует документы о происхождении денег.

Главное о переводах на карту с 1 сентября 2026 года

• Росфинмониторинг получает доступ к данным о переводах по СБП, картам «Мир» и QR-коду, что автоматизирует и ускорит процесс проверки.

• Росфинмониторинг и НСПК не имеют права распространять личные данные клиентов.

• Все банки обязаны будут подключиться к универсальному платежному QR-коду. Для оплаты достаточно будет отсканировать изображение и выбрать удобный способ.

• Лимит на количество банковских карт введут только с 1 сентября 2027 года, а в 2026 появится Единый реестр учета платежных карт.

• Для обычных граждан изменения не будут ощущаться: переводы останутся вне налогообложения.

• При приостановке перевода необходимо связаться с сотрудником банка и назвать кодовое слово. В случае длительной блокировки — предоставить документы, подтверждающие легальность операции.

• Нововведения используют в первую очередь для остановки мошеннической деятельности.

Читайте оригинальную статью на сайте Frankmedia

12 августа она сама назначила встречу на пятницу с 9 до 13 на парке победы возле метро. Я согласовал место и отпросился с работы.

13 августа в 22:19, накануне встречи, вечером сам пишу ей - все в силе же: ее ответ - "встреча отменяется, счёт заблокировали «из-за большого количества физических возвратов», аванс вернётся сам за три рабочих дня." Прошло 2 дня - деньги никуда не вернулись и дальше на просьбы о встречи - что раз у нее на руках браслеты отдайте мне их - отправьте как угодно уже - пофиг и фул игнор//

Потом зашел проверить отзывы еще раз. Там оказалось - что появилось 17 отзывов (человек) были кинуты. Один в один: внесли аванс, товара нет, денег нет, продавец пропал. Вот тут я перестал думать про свои 8500.

Общение с банком:

Выбесило, что они (Яндекс Банк) не хотят регать в Банке России случай мошенничества хотя твоего клиента заскамили (да я мамонт) и типо почему не закинуть репорт чтоб реквизиты у всех банков были в бане МОЙ САМЫЙ ГЛАВНЫЙ ВОПРОС. И расскажу кратко про 2 варианта от банка:

Первый вариант: вернуть деньги. Но так не сделают. Вы сами сделали перевод, сами его подтвердили, банк выполнил ваше распоряжение. Никто вам счёт не взламывал. Отказ будет законным, спорить бесполезно.

Второй вариант: сообщить о переводе в Банк России. Вот это они могут и обязаны сделать)). И именно она бьёт по мошеннику - чтоб блокнуть реквизиты на которые прилетают мошеннику деньги.

Немного нормативки:

Часть 6 статьи 27 закона № 161-ФЗ: банки ОБЯЗАНЫ направлять в Банк России информацию обо всех случаях переводов денег без добровольного согласия клиента.

Всё держится на слове «добровольного». Расшифровка в части 3.1 статьи 8 того же закона: это перевод «без согласия клиента ИЛИ С СОГЛАСИЯ КЛИЕНТА, ПОЛУЧЕННОГО ПОД ВЛИЯНИЕМ ОБМАНА ИЛИ ПРИ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИИ ДОВЕРИЕМ».

Перечитайте вторую половину. Это ровно про меня. Я перевёл сам, пальцем в приложении ткнул сам, и обманули - не привезли товар и т д.

Слово «добровольного» вписали в закон поправками, которые заработали 25 июля 2024 года. Вписали именно ради таких случаев, иначе правка не имела бы смысла.

ЧТО РЕАЛЬНО ЖАЛОБА В БАНК РОССИИ (ЦБ)

Реквизиты получателя уходят в базу данных Банка России. Дальше начинается то, ради чего всё и затевается.

Другие банки видят совпадение с базой и обязаны отказывать в переводах на этот счёт. Снятие наличных и исходящие переводы ограничиваются сотней тысяч в месяц. Новую карту такому человеку не откроют, банк обязан отказать в договоре.

А теперь самое жёсткое. Часть 3.13 статьи 8 того же закона: если банк всё-таки провёл перевод на счёт, который уже был в базе, банк обязан вернуть деньги пострадавшему. Из своего кармана.

Я подаю заявление. Реквизиты уходят в базу. Следующий человек пытается перевести туда деньги. Либо ему просто не дадут, либо, если банк проморгает, банк вернёт ему всё сам.

Мои 8500 это не спасёт, я знаю. Но для человека, который скамит это проблема - подвиснут бабки - затруднятся переводы - нужен будет новый дроп и т д

ЧТО МНЕ ОТВЕТИЛИ В ЯНДЕКС БАНКЕ

14 августа написал в чат Яндекс Банка. Мне сразу завели претензию на возврат денег, хотя я о нём не просил. Через два часа отказ: операцию совершил авторизованный клиент, пункт договора такой-то, отменить нельзя.

Объясняю: возврат не нужен, нужно зафиксировать факт и сообщить в Банк России.

Дальше дословно.

«Михаил, мы провели работу по оспариванию операции. Решение окончательное. В сложившейся ситуации обратитесь в правоохранительные органы».

Скидываю текст нормы.

«Дело в том, что банк не может гарантировать возврат средств полностью, так как это зависит не только от нас. В этой ситуации рекомендуем обратиться в полицию».

Пишу ещё раз, что деньги не прошу вообще.

«Вы можете самостоятельно обратиться в Центробанк. Мы завершили работу по оспариванию, решение сообщили ранее».

Три раза подряд мне отвечали про возврат денег, о котором я не спрашивал. Про обязанность сообщить в ЦБ не ответили ни разу.

И вот что меня в этом злит. Мне повезло, я знаю, чуть закон. А обычный человек читает «решение окончательное, обратитесь в полицию», закрывает чат и уходит. Сведения никуда не отправляются, в базу мошенник не попадает, и завтра он собирает предоплату со следующего.

Механизм в законе есть. Он просто не доезжает до поддержки.

Справедливости ради мне не хамили и отвечали быстро. Проблема не в людях, а в скрипте. В нём есть ветка «клиент хочет вернуть деньги» и нет ветки «клиент сообщает о переводе без добровольного согласия». А это разные статьи и разные процедуры.

ЧТО Я ДАЛЬШЕ ДЕЛАЛ

Я перестал переписываться в чате и отправил письмо на официальную почту ЯНДЕКС БАНКА для обращений.

Первым же абзацем отрезал тему денег: возврат не требую, нормы о возмещении к обращению не относятся.

Дальше сослался на нормы, попросил конкретное и проверяемое: зарегистрировать обращение и назвать номер, зафиксировать заявление, направить сведения в Банк России и сообщить дату отправки.

Отдельным пунктом попросил: если банк считает, что обязанности нет, пусть назовёт норму, которая его от неё освобождает. Такой нормы не существует, поэтому пункт работает при любом ответе.

И указал способ ответа. По части 10 статьи 30.1 закона «О банках и банковской деятельности» банк обязан ответить именно тем способом, который вы назвали.

Письмо зарегистрировали в тот же день. Дали номер, позвонили, подтвердили, что ответ будет письменный. Срок 15 рабочих дней.

Вся разница между «решение окончательное» и «приняли в работу» оказалась в одном письме.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВЫ ПОПАЛИ ТАК ЖЕ

1. Не требуйте возврат. Одно слово «верните», и разговор уедет в оспаривание, где вам законно откажут.

2. Не пишите в чат. Пишите на официальную почту банка для обращений, она обязана быть на сайте. Подпись не нужна, часть 2 статьи 30.1 закона «О банках и банковской деятельности».

3. Ключевая формулировка: «Прошу зафиксировать моё уведомление о переводе денежных средств без добровольного согласия и направить сведения в Банк России в соответствии с частью 6 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ. Возврат денежных средств не требую».

4. Опишите обман конкретно: перевод сделан под условием передачи товара, в отношении которого получатель ввёл в заблуждение, без обмана перевода бы не было.

5. Укажите способ ответа: в форме электронного документа на такую-то почту. Часть 10 статьи 30.1.

6. Попросите сообщить дату отправки сведений в Банк России. Это проверяемо, в отличие от «ваше обращение рассмотрено».

7. Не ответили за 15 рабочих дней или прислали отписку, идёте в интернет-приёмную Банка России с копией письма и ответа.

Параллельно заявление в полицию. Сведения от МВД идут в Банк России отдельно.

Если бы каждый заскамленный писал жалобы так - то мы могли бы плотно хлопать дропов - уменьшить так скажем поражающий эффект - но щас продавец дальше может собирать бабки на свои карты

Ник продавца на авито Пяточек )))))