В 2026 году решил квартиру продать. Покупатель найден, выходим на сделку.

Сделка в «понтовом» офисе и первый сюрприз

28 апреля 2026 года. Санкт-Петербург, красивый и пафосный офис Сбера на Думской. Всё оформляем через их же распрекрасный сервис «Домклик». Сделка идет через два аккредитива:

• Первый (с трансферацией) на 11 млн рублей — уходит четко на погашение остатка моего долга по ипотеке.

• Второй — на 8,7 млн рублей (остаток суммы с учетом ранее внесенного аванса в 3 млн) — должен раскрыться в мою пользу строго после того, как Сбербанк снимет обременение с квартиры.

Через несколько дней после сделки первый аккредитив благополучно раскрывается, деньги уходят в банк, право собственности переходит покупателю. Но тут система Сбера выкидывает первую шикарную фичу: на кредите внезапно повисает долг в 11 359,76 рублей. За что? Откуда? Сумма трансферации по первому аккредитиву специально рассчитывалась и переводилась с запасом в несколько сотен тысяч рублей! То есть денег было более чем достаточно, чтобы закрыть всё с лихвой. Но кривой софт Сбера всё равно решил нарисовать мне хвост. Плюнул, перевел им руками эти непонятные 11 359,76 рублей. Теперь долг равен нулю. 4 мая 2026 года моя ипотека закрыта полностью. Долг — 0 рублей 00 копеек. И вот тут начался настоящий кафкианский абсурд.

Часть 1: Вранье в чатах и наглый «прогрев на лоха»

Сегодня на календаре 24 мая. Прошел почти месяц со дня сделки и 20 дней с момента полного погашения. Сбербанк до сих пор не направил документы в Росреестр на снятие обременения. Более того, они даже сам кредит не закрыли! Он висит открытым с нулевым балансом.

В текущих реалиях с такой суммы капает в районе 100 тысяч рублей просто с депозита. И эти недополученные проценты, пока Сбер крутит мои деньги, мне, конечно, никто не компенсирует.

Начинаю долбить поддержку. И тут версии Сбера начинают множиться делением:

• В чате Домклика бот и операторы радостно рапортуют: «Снятие обременения занимает до 15 календарных дней». 15 дней уже давно прошли.

• По телефону операторы включают режим «на лоха» и уверенно заявляют: «15 рабочих дней!». Видимо, надеются, что у меня память как у рыбки или я читать не умею.

• На сайте Сбера вообще красуется третья инфа — до 30 календарных дней. Ребята внутри себя буквально не могут договориться, какую лапшу вешать на уши клиентам.

Часть 2: «Вы не взяли трубку» и фокусы с дедлайнами

Поняв, что по телефону меня держат за дурака, записываюсь на личную консультацию в отделение. Прихожу. Менеджер на голубом глазу выдает гениальное: — А вам из Домклика звонили, вот, я вижу, вы трубку не взяли.

Серьезно? Я жду свои деньги и, по-вашему, игнорирую звонки банка? Я проверял входящие — все звонки от Сбера/Домклика я принимал, и ничего, кроме мычания и «ждите», там не озвучивали. Это даже не смешная отмазка, а просто мерзотная попытка переложить вину на клиента.

В итоге менеджер показал мне (почему-то по телефону об этом никто сказать не мог): оказывается, 5 мая у них автоматически сформировалось обращение. Крайний срок рассмотрения стоял жестко — 24 мая. До истечения этого срока они ничем помочь не могут.

И вот сегодня, 24 мая, наступает тот самый день Х. Я захожу проверить статус. Как думаете, Сбер решил проблему? Снял обременение? Извинился? Хрен там плавал! Они просто взяли и перенесли срок рассмотрения обращения на 31 мая! Просто легким движением руки дедлайн сдвигается еще на неделю. Зачем шевелиться, если можно не шевелиться? У меня сроки по аккредитиву горят, деньги зависли, а банк развлекается переносом дат в своей админке.

А параллельно с этим Сбер уже вовсю напоминает, что у меня подходят сроки продления обязательной по договору страховки (жизни и имущества). Так вот, уважаемые, идите-ка вы нахрен со своими страховками. Я квартиру продал еще месяц назад, долг — круглый ноль. Мало мне того, что у вас страховка стоит 60 тысяч, а в Альфе 10. Из-за вашей фатальной тупости я теперь должен либо дарить деньги за страхование воздуха, либо тратить нервы на новые разборки. Продлевать и платить я вам ничего не буду.

В чем реальная опасность для меня?

У второго аккредитива (на 8,7 млн рублей) есть жесткий срок действия. Если Сбербанк продолжит ковыряться в носу и двигать сроки, аккредитив просто закроется по истечении срока, и деньги вернутся покупателю. И в какой ситуации остаюсь я? Квартира уже не моя (право собственности перешло), залог Сбера на ней висит, а деньги за неё улетели обратно. Это прямой путь к судам, затраты на которые мне никто не компенсирует опять же, а значит — к огромным убыткам. Остается только надеяться на то, что покупатель у меня адекватная интеллигентная женщина, и в крайнем случае мы сможем решить этот вопрос самостоятельно. Но почему я вообще должен об этом думать и зависеть от чужой порядочности?

P. S.

Прямо перед сделкой я поймал камень в лобовое стекло. Появилась неприятная трещина. Мне нужно записаться на замену стекла, но я не могу этого сделать. Потому что сижу на взводе и в любую секунду мне может понадобиться сорваться в банк, в Росреестр или еще куда-нибудь, чтобы решать проблемы, которые мне создал Сбер на ровном месте. Задолбали, мудаки, слов нет.

Итог

@Sber, вы там совсем страх потеряли? Требую:

Немедленно закрыть кредитный договор по ипотеке, которая фактически погашена в ноль ещё в начале месяца.

Срочно отправить электронные документы в Росреестр для снятия обременения, а не кормить меня переносами сроков до 31 мая.

Прекратить удерживать мои деньги на горящем аккредитиве.

Все детали, включая номер обращения от 5 мая, позволяющий однозначно идентифицировать клиента, указаны в посте. Все документы по сделке находятся у вас. Срок был более чем достаточный, решайте проблему, а не тяните время.

🏦 Сбербанк опубликовал сокращённые результаты по РПБУ за апрель 2026 г. Со снижением ставки и смягчением ДКП кредитный портфель включил повышенную скорость (выдача ипотеки 10 месяцев подряд выше, чем год назад, рыночная ипотека начинает вытеснять льготную, а портфель потреб. кредитов вырос), но в этом месяце стоит отметить непосильную помощь резервов. Частным клиентам в апреле было выдано 506₽ млрд кредитов (+67,5% г/г, в марте выдали 473₽ млрд), темпы высокие, но надо учитывать низкую базу прошлого года (ставка в апреле 2025 г. — 21%):

💬 Портфель жилищных кредитов вырос на 1% за месяц (в марте +0,8%) и составил 12,9₽ трлн. В апреле банк выдал 255₽ млрд ипотечных кредитов (+35,6% г/г, в марте 230₽ млрд). Оживление в ипотеке связано с различными смягчениями/отменами комиссий и снижением ставки (банк отмечает, что в апреле кредитование по рыночным программам выросло до 99₽ млрд и составило 39% от общего объема выдач, то есть фокус смещается в сторону рыночной ипотеки). В конце апреля банк снизил ставки по рыночной ипотеки, как итог минимальная ставка сейчас составляет 15,5%, что даёт пространство для увеличения выдач в мае.

💬 Портфель потреб. кредитов вырос на 0,6% за месяц (в марте -0,2%) и составил 3,3₽ трлн. В апреле банк выдал 205₽ млрд потреб. кредитов (+156,2% г/г, в марте 190₽ млрд). Снижение ставки и смягчение ДКП привели к тому, портфель потреб. кредитов вырос впервые с августа 2025 г.

💬 Корп. кредитный портфель вырос на 1,3% (в марте +1,5%) и составил 31,1₽ трлн. В апреле корпоративным клиентам было выдано 2₽ трлн кредитов (+17,6% г/г, в марте 2,1₽ трлн). Отмечаю повышение выдачи относительно прошлого года, но не месяца.

Основные показатели компании за апрель:

☑️ Чистые процентные доходы: 292,6₽ млрд (+26,8% г/г)
☑️ Чистые комиссионные доходы: 57,9₽ млрд (+0,6% г/г)
☑️ Чистая прибыль: 166,8₽ млрд (+21,1% г/г)

🟢 Процентные доходы показывают значительный рост, всё из-за снижения ставки (% маржа растёт).

🟢 Комиссионные доходы пришли в норму, после снижения в феврале, это было связано с изменением методологических корректировок, снизивших базу комиссионных расходов в прошлом году.

🟢 Банк не раскрывает прочие доходы, но судя по опер. прибыли, там около -21,6₽ млрд (всё из-за укрепления рубля, в марте +69,6₽ млрд), годом ранее -4,5₽ млрд.

🟢 Расходы на резервы и переоценка кредитов за апрель составила +13,1₽ млрд (годом ранее -19,5₽ млрд), в РПБУ учитывается валютная переоценка в резервах, поэтому резервирование приходится высчитывать (по моим подсчётам переоценка принесла прибыль в 73₽ млрд, а резервирование составило -59,9₽ млрд, то есть резервирование увеличилось вдвое по сравнению с прошлым годом -29,9 млрд).

🟢 Опер. расходы составили -102,5₽ млрд (+14,3% г/г), рост расходов выше инфляции (Сбер сокращает отделения с большой скоростью, но видим это не помогает).

🟢 Налог на прибыль составил 72,7₽ млрд, вместо 59,875₽ млрд, ставка повысилась с 25 до 30,3% (идёт возврат за предыдущие месяцы, когда Сбер платил ниже 25%).

🟢Достаточность капитала составляет 14,3% (+0,2% м/м, выше на 0,8%, чем год назад), переоценка ОФЗ принесла прибыль в 65,2₽ млрд из-за роста индекса RGBI. По див. политике ключевым условием является поддержание достаточности общего капитала по РПБУ на уровне не менее 13,3%, расчёт Сбера не учитывает прибыль за 4 месяца 2026 г. в коэффициентах до аудита (это влияние оценивают в +1,1%).

✅ За 2026 г. Сбер заработал уже 14,6₽ на акцию по РПБУ, хороший темп, выше, чем в прошлом году (дивидендная база, 50% от ЧП). ЦБ снизил ставку/смягчил ДКП, как вы понимаете кредитный портфель ожил/процентная маржа расширилась, но стоит всё-таки обратить внимание на низкую базу первого полугодия 2025 г. (ставка 21% в начале года, отмена льготной ипотеки и видоизменение семейной) и рост резервов/кредитного риска.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor

Потом обязательно поставили будильники на вытирание жопы. Ну да ладно. За 9 лет на Пикабу можно же и привыкнуть, ведь правда?

А теперь к главному. После рассказа о нашем замечательном взаимодействии с банком, их списанием в лишние 50 000 и повышением платежа на 200₽ наступил понедельник. С самого утра мужу позвонили по вопросу с поста, уточнили детали и сказали, что перезвонят. А сегодня, при заходе в банковское приложение, увидели пополнение счета на те самые 50к. Ну и проверили так же сумму ежемесячного платежа - все стало корректно, без лишних 200₽. Уточнили на всякий случай назначение платежа - да, все верно, банк сделал перерасчет, так же изменил и сумму платежа.

Спасибо Сберу, что решили вопрос быстро.

Да, ситуация не из приятных.

Да, никто не отменял нашего косяка касательно привязки документов и проебывания сроков их подачи.

Но нет, это не отменяет факта того, что при хотя бы намеке на какую-то ошибку нужно сидеть и ждать.

Касательно того момента, что нужно было писать в Центробанк или идти ножками: с самого начала взятия ипотеки на нашем пути к желанному загородному дому какие только препятствия не появлялись - и в виде Россетей, застройщика, Центробанка и всего сопутствующего в той или иной степени. Столько писем, обращений, заявлений и т.д. было написано, отправлено, выходили к губернаторам, Бастригину. Что-то помогало, что-то уходило впустую. Когда-нибудь, возможно, расскажу эту эпопею про стройку дома здесь, но слишком уж долго придется собирать по кускам все факты.

Будьте счастливы, не оставляйте проблемы на самотек, даже если не уверены в результате - боритесь.

На всякий случай контрольный звонок: «всё ок?»

- Да, всё закреплено.

Ну ок. Живём дальше.

Первый баг (мы ещё думали — это фича)

День списания. Все по стандарту, заходим, проверяем. Обычно списывается ~40 000. В этот раз — 15 000. Удивились знатно.  «Ого… это что, скидка?»

Заходим в приложение:

• списалось только тело кредита

• проценты… отсутствуют

• ставка… 0%

Даже как-то неловко стало. Но мы, к сожалению, порядочные идиоты

Звоним: «Ребят, ситуация сюр: мы вам деньги заплатить хотим, вы нам проценты забыли списать»

Ответ: «У вас всё списано, вы нам ничего не должны»

Мы: «Ну как бы должны…»

Они: «: «Вы не переживайте, позже процент спишется.»

Второй месяц: дежавю бесплатный сыр продолжается.

Снова списывается только тело. Снова звонок. Снова: «Вы нам ничего не должны»

На этом этапе мы уже начали чувствовать подвох, но решили:
ну не могут же они…
Спойлер: еще как могут.

А вот теперь начинается настоящий аттракцион

Приходит налоговый вычет. Уже поделили этот вычет на свои расходы, ну никак не планировали вкладывать в наш замечательный зеленый банк.
О, сейчас в стройку вложим, хоть что-то приятное.

Утро. Сбер такой: «-101 000 рублей, с добрым утром, спасибо за участие»

Без предупреждений. Без уведомлений. Просто списали.

Расшифровка в графике платежей— отдельное искусство:

• 93 000 — проценты за февраль

• 1 000 — основной долг

• остальное — за март

И бонусом ежемесячный платёж вырос на 200 рублей.
(мелочь, но приятно… банку, за весь срок — ещё +40 000, приятный апгрейд)

Поддержка уровня «квест пройден не будет»

Пишем. Звоним. Пробиваемся через бота (это отдельный мини-босс).

Наконец дозвонились живому человеку, а он нам и говорит: «Сейчас оформим заявку». Успокоились немного, отложили все до завтра. На следующий день заявки нет.

Пишем снова: ответ от бота «заявки нет» (сообщение удаляется через секунду, как будто мы это придумали). Даже не успели сделать скрин от удивления и негодования. И тут ответ от живого оператора:«номер заявки такой-то».

Нам уже интересно, что это было, что ждет в дальнейшем и какой выход из этой ситуации. Тут начинается цирк: один оператор подключается → отписка → отключается, второй делает то же самое, третий повторяет за своими коллегами. 3 часа такого «зеленого обслуживания» за которые они не могли ответить что заявка создана через внутреннюю программу и отследить я, смертный, её сам не могу.

Финал: Решение по заявке будет 24 апреля.

И вот 24 апреля. Финал? Нет.

Выясняется: номер заявки не тот, это написали  прошлогодний
новой заявки — никто не создавал. Операторы продолжают играть в «угадай версию правды»:

• «вам отправляли уведомление»

• (мы скидываем скрины — уведомлений нет)

• «отсутствие уведомления — не основание»

• «На нынешний день график актуальный, а то что вы скидываете 2 предыдущих графика за февраль и март мы в расчет не берем, график это не основание»

И вот наконец честный человек на линии (редкий дроп):

«Да, была техническая ошибка, из-за которой у многих клиентов неправильно списывались деньги. Сейчас всё исправили и списали как по обычной ипотеке.
Из моей практики - никому деньги не вернули.»

Менеджер предложила прийти в отделение банка и написать заявление с указанием всей истории. Возможно ответ дадут, но по практике – никому еще деньги за эту ошибку не вернули.

Решение от банка

Идите в отделение, пишите заявление, может быть рассмотрим, но, если честно… ну вы поняли.

То есть:

• банк не уведомил

• банк сам подтвердил, что «всё ок»

• 2 месяца говорил «вы ничего не должны»

• потом просто списал 100к

Итог (любимая часть)

Мы получили:

• +56 000 переплаты

• +200 ₽ к платежу (≈ +40 000 сверху)

• квест «поймай оператора»

• режим «газлайтинг от банка»

Вывод.

Сбербанк — это не банк.
Это зелёное казино.

Правила простые:

1. если они ошиблись — платишь ты

2. если ты ошибся — платишь ты

3. если никто не ошибался — всё равно платишь ты

А мы…
остались без ремонта, зато с новым опытом взаимодействия с системой, где «всё списалось корректно».

Мы, конечно, могли молчать и радоваться «нулевой ставке». Но решили быть честными.

Сбер тоже решил быть честным. И честно забрал всё сразу.

Сбербанк, если это «нормально» — напишите сразу правила игры, чтобы клиенты хотя бы понимали, в каком казино участвуют.

Ⓜ️ По данным ЦБ, в марте 2026 г. портфель кредитов физических лиц увеличился на 207₽ млрд и составил 39,1₽ трлн (0,5% м/м и 7,6% г/г, в феврале +11₽ млрд). В марте 2025 г. он увеличился на 59₽ млрд (напомню, что тогда был пик ставки в 21%). Кредитование приходит в норму по сравнению с прошлым месяцем (в феврале был пик ужесточения по семейной ипотеке): выдачи в автокредите стимулируют скидки/льготы от автопроизводителей, помог, конечно, и скачок в валюте, потребительское кредитование ожило при 15% ставке, виден переток из льготной ипотеки в рыночную (на кредиты с господдержкой пришлось 60% выдач, как и месяцем ранее, напомню, что в 2025 г. в среднем этот показатель составлял 82%). В корпоративном кредитовании продолжается охлаждение:

🏠 Темпы роста ипотечного портфеля в марте увеличились на 0,3% (в феврале 0,2%), кредитов было выдано на 330₽ млрд (в феврале 290₽ млрд), в марте 2025 г. выдали 257₽ млрд. Выдача ипотеки с господдержкой составила 193₽ млрд (в феврале 174₽ млрд), почти вся выдача приходится на семейную ипотеку — 159₽ млрд (в феврале 142₽ млрд). Рыночная оживает — 137₽ млрд (в феврале 116₽ млрд), снижение ставки приносит плоды (средняя ставка по выданным за март рыночным кредитам составила 18,5%, в феврале 19,1%). Выдачи в ипотеке превышают прошлогодние, но уже виден переток в рыночную т.к. ужесточили условия в Семейной ипотеке с февраля (количество льготных кредитов ограничено одним на семью)/снизили уровень возмещения банкам на покупку квартиры (2/2,5%) и выдача с господдержкой в марте уступила прошлогодним цифрам (в марте 2025 г. — 222₽ млрд). Конечно тут ещё не учтены рассрочки от застройщиков, но я разбирал операционные данные ЛСР за I кв. 2026 г. там доля рассрочек снизилась, а квадратный метр подешевел.

💳 Портфель потреб. кредитов увеличился на 50₽ млрд (+0,4% м/м, в феврале -90₽ млрд), в марте 2025 г. -38₽ млрд. Автокредитный портфель подрос на 33₽ млрд (+0,6% м/м, в феврале +17₽ млрд), в марте 2025 г. -2₽ млрд, спрос стимулируют маркетинговые акции дилеров (скачок валюты тоже увеличил спрос, т.к. покупатели думали, что цены на машины продолжат рост), программы кредитования с субсидией автопроизводителей. Портфель потреб. кредитов увеличился, во многом это связано со снижением ключевой ставки до 15%, интересно увидеть продолжится ли динамика в апреле.

💼 Корпоративный кредитный портфель вырос на 645₽ млрд (+0,5% м/м, в феврале +434₽ млрд), в марте 2025 г. +663₽ млрд. Спрос при 15% ставки ниже, чем при 21%, это намекает на то, что компании не хотят слишком много инвестировать за счёт кредитных средств (навряд ли остались ещё деньги от гос.финансирования в начале года).

Рассматриваем данную динамику на примере Сбера:

🏦 Отчёт Сбербанка за март: портфель жилищных кредитов вырос на 0,8% за месяц (в феврале +0,8%), банк выдал 230₽ млрд ипотечных кредитов (+34,5% г/г, в феврале 210₽ млрд). Портфель потреб. кредитов снизился на 0,2% за месяц (в феврале -0,4%), банк выдал 190₽ млрд потреб. кредитов (+163,9% г/г, в феврале 161₽ млрд). Корп. кредитный портфель вырос на 1,5% (в феврале +0,8%), корпоративным клиентам было выдано 2,1₽ трлн кредитов (+16,7% г/г, в феврале 1,8₽ трлн).

📌 В корпоративном кредитовании продолжается охлаждение, ипотека снизила свои темпы выдачи (по сравнению с декабрём 2025 г. — январём 2026 г.) — это явно приемлемый сигнал для будущего снижения ставки в апреле. Снижение ставки до 15% и ужесточение семенной ипотеки благоприятно повлияли на выдачу в марте, виден переток из льготной ипотеки в рыночную, потребительское кредитование только оживает, а эффект от скачка валюты прошёл, поэтому выдачи автокредитов явно снизятся в апреле.

С уважением, Владислав Кофанов

Телеграмм-канал: t.me/svoiinvestor