2. Формируем кэшфлоу на комфортную жизнь (не выживание).

3. Обязательно — жирный буфер на медицину. В 70+ это главная статья расходов.

Всё, что сверх этого — нужно тратить. Либо на себя, чтобы жить в удовольствие, либо отдавать близким, пока вы живы.

Привет, Пикабу! Это третий пост моего личного челленджа «50 практичных и применимых в жизни микро-сервисов»

Сегодня расскажу Вам не про эффективные методы зубрешки и не про распил фанеры, а про деньги. Точнее, про одну простую мысль, которая меня догнала не сразу.

Про эффект снежного кома. Раньше я думал так: "Откладывать по 1000-2000 рублей в месяц - смешно. Ну накопится за год 20 тысяч, и что? На квартиру не хватит, машину не купишь. Смысл ужиматься сейчас ради копеек потом? Так еще и инфляция все съест"

А потом я просто сел и посчитал. Не в уме, а с калькулятором. 😅

Оказалось, что время работает круче, чем сама сумма. Если начать откладывать небольшие деньги, но регулярно и долго, происходит странная вещь. Сначала растет медленно, ползет как черепаха. А потом включается тот самый "сложный процент".

В финансах этот момент называется "точкой перегиба". Сначала твой капитал растёт линейно (сколько положил - столько и есть), а потом график резко уходит в небо. И вот тут наступает самый кайф. Проценты в месяц начинают приносить больше, чем ты сам докладываешь руками.

Почему я решил запилить под это дело целое приложение?

Всё просто 😁! Мне не хватало наглядности. Обычные банковские калькуляторы - это скучные таблицы, от которых веет тоской и бухгалтерией. А мне хотелось видеть своё будущее. Поэтому я написал Твой миллион.

Итак, фичи:

1. 🔥 Точка финансовой свободы. Это моя любимая фича. Приложение считает не просто "сколько будет денег через 10 лет", а находит тот самый момент, когда проценты по вкладу начинают приносить больше, чем ты докидываешь ежемесячно. Это психологически важный рубеж момент, когда капитал начинает работать эффективнее, чем ты сам. Приложение покажет точную дату: "В мае 2032 года проценты перекроют взносы".

2. Наглядный график роста. Визуализация того самого "снежного кома". На графике четко видно две линии: сколько ты достал из кармана (это скучная прямая линия) и как экспоненциально улетает вверх итоговая сумма. Лучшая мотивация, чтобы не забросить это дело.

3. Гибкие настройки. Можно крутить ползунки как угодно:

   • Срок в годах или месяцах (для краткосрочных целей).

   • Учет реинвестиции (оставляем проценты на счете или тратим?).

   • Частота капитализации (раз в месяц, квартал или год).

4. Подробная детализация. Таблица, где расписан каждый месяц. Можно посмотреть, сколько именно капнет в январе 2028-го и какая сумма будет на счете.

В сухом остатке

Я не финансовый гуру и не учу "богатеть". Я просто сделал инструмент, который помог мне самому увидеть перспективу за горизонтом одной зарплаты. Если он поможет кому-то еще понять, что даже малые шаги ведут к большой цели - значит, я не зря потратил выходные на код.

Приложение, как и прошлые, живет внутри VK. Ищите в каталоге - Твой миллион

P.S. Да-да, я знаю, что калькуляторов в сети море. Но я сделал свой "велосипед" по трем веским причинам (подробнее расписал в первом комменте, чтобы не раздувать пост). Если кратко - это про удобство и наглядность

60 лет: 25% акции, дальше — всё как и в 50, только уже на 3/4 капитала. Квартира в соседнем подъезде, которая сдаётся, пусть через риелтора приносит доходность ниже облигаций — пускай. Зато всегда понятно, что половину средней зп по региону она принесёт, даже при дефолте государства (как любят мне писать читатели, такое у нас случается). Если всё грамотно рассчитал и не планируешь жить вечно, то можно начинать тратить тело капитала — конечно, заранее просчитав, на сколько лет его должно хватить.

70 лет: Акции? Ну разве что как наследство внуку со словами: «Не продавай, станешь богатым» (и вправду ведь станет, но всё равно продаст). Вклады, валюта, недвижимость через управляющую компанию и больше времени на воздухе — секрет финансового долголетия после 70.

Подписаться на Уровень FU (https://t.me/levelfu)

Нам из каждого утюга твердят золотое правило инвестиций: «Не клади все яйца в одну корзину». Диверсификация — наше всё. Купи 30, 40, а лучше 50 компаний — и спи спокойно.

Я честно пытался следовать этому правилу, но в итоге пришел к выводу: для частного инвестора (вроде нас с вами) это полная чушь. Сейчас в моем портфеле 10–12 отобранных компаний, и я подумываю сократить их число до 7–8, когда несколько идей на 2026 год отыграют.

1. Я не могу быть директором 30 компаний сразу

Давайте честно: у нас есть работа или бизнес, дети, дача и (иногда) желание просто поспать. Чтобы осознанно владеть акцией, нужно не только следить за новостями каждый день, но и читать отчеты компании хотя бы раз в квартал.

Если у вас в портфеле 30 эмитентов, это 120 отчетов в год. Вы реально их читаете? Да-да, охотно верю! Я предпочитаю следить за 5–12 компаниями, но знать о них всё.

2. Зачем мне покупать «мусор»?

Когда вы покупаете широкий индекс, вы неизбежно берете себе в портфель и аутсайдеров.

В индексе Мосбиржи есть компании, которые годами не платят дивиденды, имеют непонятное корпоративное управление, огромные долги или всё это вместе. Зачем мне этот балласт просто потому что он соответствует критериям индекса ММВБ? Мне нужны дивиденды и понятный бизнес.

3. Я не хочу платить за «автопилот»

Чтобы получить широкую диверсификацию, обычно советуют фонды (БПИФы) или стратегии автоследования. Но это всегда комиссии. Управляющие фондов берут свой процент (обычно 1–2% в год, но некоторые умудряются зарядить и 6% от суммы активов) независимо от того, заработали вы или потеряли.

На горизонте 10–15 лет эти «незаметные» поборы съедают огромную часть дохода от сложного процента. Собирая портфель точечно, я плачу комиссию брокеру только один раз — при покупке.

Итог

Концентрированный портфель — это не повышенный риск, а единственный доступный для нас способ осознанно владеть акциями, не привлекая внимания санитаров делая это нашим основным видом деятельности.

А сколько компаний сейчас в вашем портфеле? Вы вообще помните их все наизусть? 👇