Цифровой Ад, часть 2
Прошло 3 недели...
За это время ситуация немного изменилась. Как всегда, есть новости хорошие, а есть плохие. Расскажу обо всем по порядку.
Я получил отчеты о кредитной истории из четырех крупных БКИ (ОКБ, НБКИ, Эквифакс и Русский Стандарт). Из них стало понятно в какие банки и МФО обращались мошенники. Схема с банками (кроме Сбера и Совкомбанка) везде одинаковая: открытие счета на мое имя, получение дебетовой карты по поддельному паспорту, запрос кредитных продуктов. С МФО мошенники поступали проще: отсылка фотографии поддельного паспорта по электронной почте, заявка на кредит, получение денег на карту, выданную тоже по поддельному паспорту.
При этом выяснилось, что мошенники перед атакой на банки запросили 2-НДФЛ в личном кабинете на сайте налоговой (туда они вошли через Госуслуги), и отчеты о кредитной истории в указанных БКИ через личные кабинеты, но так же с подтверждением через Госуслуги. Видимо хотели оценить мою платежеспособность и возможность получения на меня кредита.
Главная "ошибка" мошенников была в том, что заявки на кредит в МФО (а всего их оказалось 35) очень быстро испортили мою кредитную историю. Заявки в банки обрабатывались дольше. Но видимо банки сами поняли, что творится неладное и дальше просто отказывали в кредите. После восстановления доступа к личному кабинету на сайте налоговой я обнаружил еще несколько открытых счетов в банках, в которые я никогда до этого не обращался.
В итоге получился вот такой список:
Сбербанк - 420тр (выпуск кредитной карты, вывод средств С2С операциями на карту Промсвязьбанка)
Совкомбанк - 30тр (кредитная карта Халва) + 600тр (потреб. кредит), вывод денежных средств
Промсвязьбанк (ПСБ) - открыт счет и выдана дебетовая карта. Зачисление средств из Сбербанка и МФО МаниМен. Вывод части денежных средств на карту Газпромбанка, части на карту Warka Bank (Iraq), частично выдано в банкомате. Есть покупки в д. Ликино (Одинцовский район) в сети супермаркетов Мираторг.
Московский Кредитный Банк (МКБ) - открыт счет и выдана дебетовая карта. Карта использовалась для зачисления денежных средств от МФО и видимо Совкомбанка. Денежные средства выводились на карту Киви Банка, Тинькофф Банка, снимались в банкомате. Есть оплата МТС и Мегафон. Короче, материала для следователей хватает.
Газпромбанк - открыт счет и дебетовая карта. Денежные средства переведены с карты ПСБ и сняты в банкомате
Почта Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)
Хоум Кредит энд Финанс Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)
Абсолют Банк - открыт счет и дебетовая карта, запрос кредита (отказ банка)
Банк Открытие - открыт счет, запрос кредита (отказ банка)
Тинькофф Банк - открыт счет, запрос кредита (отказ банка)
Банк Уралсиб - удаленная заявка на кредит (отказ банка)
Кроме этого, пять МФО выдали микрокредиты:
1. ООО МФК Мани Мен - 30.000р
2. ООО МКК Кредито24 - 9.000р
3. ООО МКК Займ-Экспресс - 6.800р
4. ООО МКК ДЗП-Центр - 6.666р
5. ООО МКК Русинтерфинанс - 2.000р
Cмешная ситуация была с ООО МКК Русинтерфинанс. Мошенники 28.06 взяли микрокредит 2.000р. Потом 30.06 погасили займ полностью. Далее, в тот же день, 30.06, опять взяли 2.000р. Зачем так делать - это вопрос на миллион долларов.
Я лично посетил отделения всех банков, написал заявления, предоставил копии постановлений (о возбуждении УД и признании меня потерпевшим), запросил документы (кредитные договоры, скан паспорта, выписки со счетов), заблокировал личные кабинеты, карты и счета. Какие-то банки дали всю информацию, какие-то только приняли заявления. Главное, что во все банки мошенники приходили с поддельным паспортом. При этом ЭЦП более нигде не фигурировала.
Далее, я написал несколько ходатайств следователю о приобщении полученных мной материалов к уголовному делу. Выписки и скан поддельного паспорта из Промсвязьбанка я отнес в Сбербанк. Еще я написал и отправил заказные письма в адрес пяти МФО, которые выдали кредиты. Помимо этого, я отправил разъяснения по ситуации на их эл. почту, и попросил признать кредитные договоры недействительными. Одно из ходатайств касалось ЭЦП. Следователь отправил запрос в Совкомбанк да бы узнать в каком УЦ был выдан сертификат.
Потом были переписки с МФО, звонки из банков (сотрудники службы безопасности). Сбербанк и Совкомбанк молчали. Из Абсолют Банка позвонил руководитель СБ и устроил форменный допрос. Я поделился некоторой информацией. Когда же он стал задавать не имеющие к Абсолют Банку вопросы, я просто повесил трубку. Вообще, мне показалось, что МФО как-то быстрее и лучше шли на контакт. В итоге через несколько дней 4 из 5 МФО признали кредитные договоры недействительными. Остался только ООО МКК Займ-Экспресс.
По поводу СМИ... На меня вышли сначала с БФМ, а потом с Фонтанки. Предложили дать интервью. Я согласился лишь на публикаю материалов с моими комментариями. С Фонтанки еще 5-6 порталов перепечатало историю. Потом на меня вышли с телеканала ОТР. Не знаю что за передачу они хотели выпустить в эфир, но прямо в тот же день появилась информация о взломе личного кабинета их зам. директора развлекательных программ Ивана Цыбина. Интервью с ним и короткий сюжет вышел на Россия24.
Публикации в СМИ и собранные мной документы привели к логичному исходу - мне позвонил представитель Сбербанка и сообщил, что банк признает кредитный договор (кредитная карта на 420тр) недействительным. УРА! Через пару дней они закрыли счет карты и направили данные в БКИ для очистки кредитной истории. Жду приглашения в банк для получения ответа в письменном виде.
Однако, еще остается Совкомбанк и одна МФО. Совкомбанк так и не предоставил мне никакой информации по делу. Более того, он не предоставил ее и по запросу следователя. Как я писал ранее, 12.07 я послал письмо на эл. почту Минкомсвязи (оно же Минцифры) с просьбой найти сертификат, выпущенный на мои ИНН/СНИЛС, и предоставить информацию по УЦ. Мое обращение поступило в работу 21.07. Еще 2 недели исполнитель писал ответ. В итоге, вчера, 04.08 я получил ответ (см. ниже) без информации об УЦ. В дальнейшей переписке с исполнителем выяснилось, что в базах Минкомсвязи просто нет моего сертификата. И нет его потому, что УЦ его не предоставил (т.е. нарушил ФЗ-63 ст.18). По вопросу защиты персональных данных на портале Госуслуги Роскомнадзор ответил примерно в том же ключе. Нет сертификата, нет данных по УЦ, я не могу отозвать сертификат, потому что не знаю где его отзывать. Остается надежда, что Совкомбанк все же ответит. Иначе придется подавать иск в суд.
Кстати, на Банки.ру мне написали комментарий, что отзывая ЭЦП в личном кабинете на портале Госуслуги вы просто просите систему удалить ваш сертификат из ЕСИА. Чтобы на самом деле отозвать сертификат, вам все равно нужно писать (звонить) в тот УЦ, где он был выпущен. Такая, вот, замечательная цифровизация.
Зелёный банк
1.7K постов2.8K подписчика
Правила сообщества
1. Нельзя нарушать правила сайта Pikabu.ru.
2. Запрещено размещение информации, которая противоречит политике безопасности Сбербанка, а так же информацию, попадающую под коммерческую и/или банковскую тайну.