4 года и 2 месяца работы без отпуска и больничных, в мороз и жару, на двух работах (основная и временная), параллельно заботясь о жене и двух дочках. И вот сегодня я отнес последний взнос в банк и получил заветную расписку, в которой указано, что мой ипотечный кредит погашен полностью. С завтрашнего для беру отпуск на весь месяц и, возможно, наконец-то вспомню: "Каково это просыпаться выспанным?". Всем добра и жить без долгов!
Делаю также, за 1.5 года выплатили 36% ипотеки, платёж уменьшился по итогу с 18700 до 10500 сейчас, гораздо комфортнее стало платить) скорейшей вам выплаты)
Вот я тоже автору немного завидую. У меня нет ни одного знакомого, которые уже успели погасить ипотеку
Серая зарплата? Или маленький стаж? У меня стаж >8 лет, больняк оплачивается на 100%, до этого оплачивался 80%
100% ты получишь только если у тебя маленькая ЗП, так как в ТК есть оговорка "100% но не больше чем определенный лимит, который ежегодно устанавливается правительством. И лимит этот обычно намного меньше чем нормальная зарплата. Ну или если работаешь в хорошем месте, где кладут хуй на этот лимит и платят действительно честные 100%, а не только то, что положено по ТК.
Что значит "кладут хуй на лимит"? Больничный оплачивает ФСС, а не работодатель. А вот если поклал- то дают бабло из своих средств. Такие святые работодатели есть?
Да, именно из своих средств компании. Удивительно, но такие компании есть. Их правда не много ) Я дважды встречал.
Ну при зарплате в 50+ я получаю 100% больничный, и это не подарок от работодателя, а в рамках вот этих всех нормативов
Я понимаю, что 50+ тыс - не самая огромная зарплата, но и маленькой я ее не считаю.
У нас в коллективном договоре есть пункт, что за больничный доплачивается до средней зп за последние пол года
Это смотря в какой стране живёшь)))
В Эстонии с этим дело допустим очень херово с этим. Правда если у тебя есть ещё страховка (из страховой фирмы), то тогда ещё норм)
Ещё нужно учесть, что больничный выплачивается по средней зарплате на количество календарных дней, а не рабочих, поэтому сумма все равно меньше обычной зарплаты будет
Это если ты болел только в рабочие дни, а если пойти в четверг, а среду допустим закрыть, то даже выше зп выйдет.
Т.к. да оплачиваются календарные дни.
Да, но есть ограничение по максимальной сумме - примерно 2к/день. А если в месяц зп больше 70 (все два предыдущих года), то 100% ну никак не получится.
Разбаловался хорошей белой зп ;)
ПС
Я тоже не болею... Хоть и 100%, но не больше, чем... А вот эта разница уже та самая разница..
Вы так говорите, как будто ипотека у всех одинаковая. Может автор брал 1 млн всего и живет в небольшом городе, где квартиры не бешенных денег стоят
Как будто в больших городах маленьких зп не бывает и наоборот. Все равно отношение стоимости квартиры и зп при таком раскладе не одинаковое.
Яйца тоже отрастить? Если в теплое местечко по-родственному не посадят, то фиг найдешь зарплату более 15 тысячи в месяц. Это для мужика копейки, а для нашего города еще нормально.
Не всем дано даже переехать. Пиздошить вникуда и надеяться, что найдешь работу с жильем? Не так оно все просто, когда у тебя зп 15к (как у @Antea13.2,) поэтому сильно не над ляля.
https://pikabu.ru/story/kak_ya_byil_bomzhom_5914027
Все зависит от финансов, у кого то зп позволяет выплатить ипотеку за 3-4 года, а кто увы вынужден 20 лет во всем себе отказывать.
А кто-то берет именно на 20, а не на 3-4 чтобы жить не ужимая расходы ради платежа по ипотеке)))
Это от суммы не зависит. Завист от того насколько разница в платеже в несколько тысяч критична. После 10 лет там небольшая разница, а после 15ти лет практически нет разницы в платеже, растет только срок. На 20 совсем нет смысла брать. Сам брал на 10 лет.
Они пролетают не заметно. Если бы я три года назад, на момент устройств на свою нынешнюю работу взяла бы ипотеку, я бы ее уже выплатила, зп позволяет.
Но учитывая законы моей жизни, если б я тогда ипотеку взяла, то обязательно что-нибудь случилось бы так, чтобы я либо не смогла платить, либо не оставалось бы ничего на жизнь 😂
Я когда откладываю, случается какой-нибудь феерический мега затратный пиздец.
Из последнего: 300 тыс.руб. на суд по незаконно приватизировавшему квартиру моей бабушке квартиранту, примерно столько же на похороны отца, примерно столько же на адвоката для брата.
Так что я уже боюсь откладывать. Уж лучше потратить на отдых, что я и делаю последний год, а потом разом заработать на кв.
Бабушка давно мертва. Квартиру я отсудила себе😝
Отца хоронили по мусульманским обычаям. Я хоть и не родная ему, но он меня вырастил. Похороны, сорок дней, годовщина.
Я не в кредит. Все честно заработанное. Поэтому, пусть не печёт.
у меня печет с людей,которые пишут
*я не умею откладывать* *случается пиздец и деньги уходят*
по первому пункту - ебобо
по второму - если не откладываешь то пипец же?
У меня шеф получает 250к, и рассказывает как у него денег нет(человеку,получающему в 5 раз меньше)
Я разве где-то сказала, что у меня денег нет или я не умею откладывать?...
Я отлично зарабатываю, трачу, на что хочу.
Просто за последние несколько лет пришлось потратиться на не очень приятные вещи. Но это не помешало мне купить дом. Поэтому, решила, что раз и так заработала, то зачем откладывать?...
Ипотека это в любом случае переплата. Если 3 года пролетают незаметно, можно эти 3 года просто копить. Можно под матрас, можно на депозит. Не будет чувства что кому-то что-то должен, не будет боязни потерять работу
Переплата, конечно. Деньги ведь дорожают с годами, проведёнными под подушкой.
Небось, ещё думаешь, что положив пару своих соток на вклад со ставкой в районе ставки рефинансирования (а больше банк и не сделает), через годик заработаешь на процентах?
а в чем проблема? В банке не заработаешь,но частично сохранишь, в то время как в ипотеке ты еще и сверху доплачиваешь.
Смысл ее брать если только есть постоянный большой источник дохода и если тебе совсем негде жить(чтобы не платить за аренду). В остальном лютый проигрыш
Расскажи о проигрыше взявшим ипотеку десяток лет назад на бешеные по тем временам 10 к рублей ежемесячного, у которых, внезапно, платеж как был 10 к, так и остался. В банке не заработаешь, а сохранишь в районе инфляции (по сути, потеряешь разницу между ставкой рефинансирования и ставкой вклада в данном банке). Чем кредитные средства отличаются? Отдаёшь банку за пользование деньгами так же с учётом инфляции. Ставка рефинансирования периодически изменяется, так вон и куча народу заявление на снижение ставки ипотек подавало.
"Смысл ее брать" - смысл брать для себя найдёт берущий. Смысл копить есть, когда у тебя доход высокий. А смысл 7-10 лет откладывать на счёт бабло, чтобы потом купить квартиру есть, разве что, если у тебя есть жилье, и откладываемое бабло уже совсем некуда девать. Ну, или сможешь потом сказать, что "зато свои, а не ипотечная кабала!11!1!!!", проживая это время в своей однушке с женой и ребенком.
Выплаты просчитываются сразу, я бы не сильно радовался тому что плачу одинаково уже "с десяток лет"
С ипотекой ты все равно переплачиваешь. Либо у тебя потери ~0 при держании в банке либо 10% годовых. Конечно, если тебе негде/неудобно жить можно и взять, но один хрен тебе придется отдать больше кровных если бы ты откладывал.
Ты держишь деньги в банке, банк за пользование компенсирует тебе инфляцию, если грубо. Через 10 лет покупаешь ту же квартиру дороже. Или ты думаешь, что материалы, работа и цены в целом все такими же остаются и не изменяются с падением покупательской способности рубля?
квартиры явно не дорожают со скоростью 10% в год, как проценты.
я больше скажу, в 2013(кажется +-1год) брали двушку в подмосковье за 2800, вторичка. сейчас ее за эту цену не берут(!). и нет, мы не купили перегретую квартиру, просто строительный рынок довольно насыщен и нет дикого роста цен на жилье, ну уж точно не больше ставки банка, иначе бы они не заработали.
Да черт его знает. Почему-то между ценой квартиры сейчас и раньше (лет 7-10 назад) различия есть существенные. Знакомая брала вторичку однушку в районе 2 лямов что-ли. Ей отдали все доки ваще, которые были. Там же нашла цену на квартиру - 900 т.р.
«Нет роста больше ставки банка» - чото не понял фразы. Начало сообщения о том, что не растет цена квартир, а тут что в пределах ставки банка растет.
Цена растет, но ипотека это что такое? Банк отдает застройщику всю сумму сразу, а потом трясет с тебя+% за пользование. => стоимость квартиры точно не растет быстрее, чем размер % который ты платишь, иначе это было бы хреновая операция с точки зрения банка.
жилья сейчас очень много, всякого и разного. если бы у некоторых семей не было по несколько квартир, то у тех, у кого ни одной - была бы. думаю жилой фонд(в квартирах) уже поровнялся с количеством семей в России
Нда. Отдает он условные 3 миллиона застройщику. А ты отдаешь банку эти 3 млн + %. Если бы цена на квартиру держалась на том же уровне, то как раз в этом случае банку как держателю залогового имущества было бы не выгодно.
За это время тенге упал в два раза почти)))
В долларах нужно было откладывать, это да. Но знал бы, где упал, соломки б постелил, как говорится.
Ладно, я и без этого, за последний год на дом наскребла. Теперь бы на ремонт, как я хочу 🙄
Я из Украины. Тут национальная валюта гривна, но 99% населения за крупные покупки выставляет цену и рассчитывается в долларах.
Все квартиры, машины продаются в долларах. Соответственно и копят на них в usd)
Ну смотри,если на 20 лет и ты взял квартиру за два ляма,то будешь платить также как и за съем ,10-15 тыс.Ты в любом случае бы трясся
если снимаешь и стало туго с деньгами/потерял работу - переезжаешь в вариант подешевле, находишь работу в другом городе итд, свободы больше.
20 лет на расслабоне, это переплата дикая, а стоимость вашего жилья за это время резко упадет. сомнительное удовольствие.
Вангую, если курс не изменится - будет много маленьких стран с разной степенью независимости.
Кто-то на пикабу писал однажды, что жопу рвать надо вначале срока. Если сразу платить много, то либо срок, либо сумму платежа можно уменьшить. А далее уже бесполезно выплачивать сверх суммы. Хотя это не точно, с удовольствием послушаю комментарии
Каждый месяц насчитывается процент на остаток задолженности. В начале задолженность большая, поэтому выгоднее снижать её.
Ну не то что бы бесполезно, все ж таки остаток, на который начисляется % снижается. Да, это не так выгодно как в начале, но если хочешь максимально быстро закрыть ипотеку, то кроме как платить сверх суммы выбора нет.
Конечно, раньше. Если выплатишь позже - то тебе полный пиздец придёт. Вплоть до того, что жильё отберут.
Согласен. Первые пол года платил по номиналу, но потом, получил премию на новый год и увидел колоссальную разницу, если платить больше... следом сразу вторая работа и, стиснув зубы, пошел работать на износ. Плюс мат.капитал хорошо помог.
Было много постов про это. Суть то в том, что ты сокращаешь основной долг из-за доп взносов, уменьшается кредит и выплаты по нему очень сильно сокращаются.
Не очень. Это от суммы зависит и от срока. У меня, например, почти 2кк долг на 12 лет, и при дополнительном взносе 100к ежемесячный платеж уменьшится всего на 1к (сейчас почти 23к). Большая часть сейчас списывается за процент банку, тело долга практически не меняется.
Но проценты ты же платишь в основном платеже, разве нет? Соответственно, все, что свыше, гасит основной долг...
Да, правильно. Я недосказал свою мысль: есть разница, вносить досрочно на первом году или на десятом. В первом случае платеж уменьшится, как я сказал, на 1к. Во втором - на ~5к. Происходит так потому, что на данный момент, на первом году то есть, основной состав платежа - это проценты банку, примерно 15-16к из 23х. Если я вношу 100к досрочно, то основное тело долга соответственно уменьшится на 100к, проценты пересчитают, но этот пересчет будет мизерным, так как все равно по-прежнему большую часть ежемесячного платежа составляет процент. А процент от 2кк и от 1,9кк не так уж сильно различается.
Для минусующих - вот отличный калькулятор http://fincalculator.ru/ipotechnyj-kalkulyator, не реклама, сам пользуюсь. Подсчитал мой платеж с точностью до рубля еще до того, как оформил ипотеку, плюс можно запланировать разные варианты досрочных погашений. Поиграйтесь с различными вариантами досрочных погашений и убедитесь, насколько "очень сильно" сокращаются выплаты по кредиту.
А вы не считаете того,что эти 100к сокращают ваши сроки на месяца три-четыре при ежемесячном платеже в 30к? Вы экономите 1к на уменьшении процента плюс вы три месяца не платите проценты по 20к в месяц, итого около 60 грубо говоря экономии. Так бы вы платили 20к в январе, 19к в феврале, 18к в марте, 17к в апреле (это только проценты,без основного долга). Вы в январе дополнительно кинули 100к и теперь проценты за февраль,март и апрель не будете оплачивать
Вернее будете,но эти три месяца вылетают из вашего графика по сути,если будете так досрочно и гасить
А я разве говорил, что досрочно гасить - это плохо?) Сейчас как раз жду возврата налогов и кину сотку в ипотеку. Да, вы примерно правильно посчитали, только это касается итоговой переплаты. Если не гасить досрочно, то в моем случае переплата 1,409кк. Если внести сотню - то 1,337кк. Изначально речь шла о выплатах (я так понял, ежемесячных), что они якобы очень сильно сокращаются, и я показал, что именно ежемесячная выплата не особо сильно уменьшится в масштабах всего кредита.
@DivideBy0, это не я эксперт, это давно подсчитано и опубликовано. Если я например взял ипотеку условно на 15 лет с платежом 20к, но плачу в месяц 25к, то при любом способе погашения - в счет уменьшения платежа или срока - я так и так выплачу ее условно за 11 лет. Более того, вносить в счет сокращения платежа банально удобнее тем, что появляется определенная гибкость в планировании расходов за счет меньшей суммы обязательного платежа.
Вы, кажется, забыли один пункт. Ежемесячная выплата в случае "досрочно на первом году" уменьшится значительно меньше, это точно. Но она ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ. То есть, вы предлагаете 10 лет платить на 1к больше, чтобы погасить только потом? Это, на минуточку, 120 тысяч.
Черт,удалил свой комментарий,снова писать то же хд
Смотрите,вы берёте 120к на год на 12%. В месяц 1%. Если гасить всё в срок,основной долг по 10к в месяц,проценты 1200+1100+1000+900...=7800. Переплата за год 7800.
Теперь вы берёте ту же сумму,тот же процент,но досрочно гасите по 50к. Первый платеж процент 1200 + 10к + 50к. Второй платеж 600 + 10к + 50к. Кредит погашен. Переплата 1800. В месяц проценты сократились на 600 рублей,ерунда,но в итоге переплата в 4 раза меньше, на 6 тысяч!
Ну тогда и я засру ветку окончательно своими комментами)
Ваш пример, хоть и правилен, но далековат от реальности в том плане, что вы вот так взяли и увеличили платеж в пять раз. Естественно выгода налицо. Если бы я мог вместо 23х тыс. платить по 115 тыс. в месяц, то разумеется я бы давно уже погасил ипотеку как минимум наполовину) Выше я написал, что жду возврата, чтоб закинуть 100к досрочно. И тут вот такой фактор вступает в силу: для меня лично 100к - деньги немалые. На них можно вот прям сейчас неплохо апгрейднуть комп, или купить приставку с играми и с телевизором, или подержанную жоповозку, или набрать мебели, или купить много мелкой техники в дом и обновить телефон, или слетать в отпуск вдвоем, или неплохо отделать комнату - или же вкинуть в черную дыру банка, чтоб получить выгоду в 1к в месяц. Поэтому лично меня душит жаба отдавать сотку, которой я могу найти так много применений, но вместе с тем я понимаю, что это скорее всего выгодно в долгосрочной перспективе.
Так я именно об этом и говорю. Предыдущий оратор утверждал, что гасить раньше невыгодно, лучше гасить позже.
Если вы это обо мне, то я такого не утверждал. Наоборот, чем раньше вкидываешь, тем меньше итоговая переплата. Я констатировал факт, что ежемесячный платеж уменьшится на более значительную сумму, но при этом не утверждал, что это выгоднее. Читайте внимательнее.
Не правда, я вот сейчас посчитал, ипотека 6 миллионов на 30 лет 9.1%.
Итого выплаты 12 272 890,92 (204,55% от суммы кредита)
Если в первые пол года внести 500к на уменьшение платежа, платёж уменьшится на 4к, а общие выплаты составят 11 250 946,39 (187,52% от суммы кредита) экономия 1 021 944,53р.
Если же эти 500к положить на уменьшение срока, то общая сумма выплат будет 7 679 552,88 (127,99% от суммы кредита) экономия 4 575 338,04
Срок уменьшается на 8 лет!
итого разница в 3.5 миллиона! Это просто небо и земля, вы понимаете?
Вот из таких расчетов и растут ноги у этого мифа) Если при уменьшении платежа освободившиеся 4к тоже вносить досрочно (как и последующие освободившиеся вследствие этих досрочных платежей и так далее), то итоговый срок уменьшится на те же 8 лет, а переплата - на те же самые 3,5 миллиона. Только у вас при этом будут развязаны руки на случай, например, снижения зарплаты и других форс-мажоров, так как обязательный платеж будет меньше. Это я вам тут на пальцах объясняю, а чуть ниже скинул ссылки на посты, где это рассчитано с реальными цифрами.
Он прав. Поищите инфу, на пикабу был отличный пост на эту тему. С математикой "до второго знака после запятой".
Сочувствую. У меня все наоборот - плачу за 2х комнатную дешевле чем последние года три снимать однушку, не напрягает от слова совсем. Осталось полгода.
стиснув зубы, пошел работать на износ.
Молодец, съэкономил. Теперь самое время брать кредит на лечение.
Скажу честно, здоровье до ипотеки у меня и так было "не фонтан". Это было трудно, едва ли не труднейший этап в жизни, но я считаю - оно того стоит. Я пока еще не старый, а значит и здоровье поправить можно.
я даже охуел если честно, у нас за 4 года только комнату в коммуналке выплатить можно если брать медианную зп, а так лет 15 на однушку ебашить(
Ну так чувак решил не с медианной зп гасить, а впахивать на двух работах без отпусков, это все же нечто другое чем медианная зарплата
По ТК надо чтобы одна часть отпуска была не менее 2 недель
Но то что сотрудник именно обязан уходить в отпуск - такого нет
Статьях 124 ТК РФ говорит что запрещено непредоставление отпуска в течение двух лет подряд. Поэтому, чтобы не нарваться на нарушение во многих компаниях заставляют уходить в отпуск, хотя бы раз в два года.
в ипотеку влезать надо семьей))возвраты по налогам, маткапитал, помощь молодым семьям... Знакомый на 8 лет взял, около 16 выплачивают на двоих, зп хватает
а кому-то готовые пару квартир сразу достаются по наследству и живешь без долгов совсем) правда у меня родственников практически нет, делить не с кем было)
Ну так он и работал без продыха. Те кто платят 20 лет, уж наверняка имеют и выходные и отпуска. Каждый сам ставит приоритеты.
