Tvoisoced

Общие траты в ноябре месяце составили 31% от доходов, 69% удалось сберечь. На удивление, ноябрь получился по тратам месяцем, почти близким к моему представлению о месяце с идеальными тратами. Из них:

Работа - 0,8% от суммы дохода или 2,6% в общей структуре трат. Повод для "праздника" (где я главное действующее лицо) есть, но сам "праздник", как я и прогнозировал, в ноябре не состоялся. Возможно, что не состоится он и в декабре (всё таки сейчас начинается пора новогодних корпоративов). Хорошо, что коллектив понимающий, никто меня не торопит;

Машина - 1% от суммы дохода или 3,3% в общей структуре трат. Как раз сегодня свозил её на ТО, сумму мне предварительно озвучили немаленькую, но получилось немного её снизить. Что поделать, такой объём работы с машиной я провожу раз в четыре года;

Квартира - 4,9% от суммы дохода или 15,9% в общей структуре трат. Книжку купил, отношу её в эту категорию;

Мобильная связь - 1,1% от суммы дохода или 3,3% в общей структуре трат;

Красота - 1,7% от суммы дохода или 5,5% в общей структуре трат;

Животные - 2,3% от суммы дохода или 7,5% в общей структуре трат. На животинку уходит больше, чем на категорию "Красота". А ещё в декабре надо будет котика свозить сделать прививку. Котриархат он такой;

Еда - 9,1% от суммы дохода или 29,3% в общей структуре трат. Вроде в октябре решил отказаться от протеиновых батончиков, уже потирал руки и радостно подсчитывал, сколько получится сэкономить, но тут "прилетело", откуда не ждал - Любимую перестали бесплатно кормить на работе Вот она, жизнь;

Автобус/такси - 1,2% от суммы дохода или 3,7% в общей структуре трат. В Москве метро в два раза дороже стоит (для простого приезжего, без карты "Тройка"), чем автобус в Воронеже;

Подарки - 0% от суммы дохода или 0% в общей структуре трат;

Отдых - 1,1% от суммы дохода или 3,1% в общей структуре трат;

Аптека - 1,5% от суммы дохода или 6,7% в общей структуре трат. В этом месяце удалось сходить к стоматологу, стандартная чистка от зубного камня. Ничего нового;

Налог - 0,2% от суммы дохода или 0,7% в общей структуре трат;

Одежда - 0,4% от суммы дохода или меньше 1,4% в общей структуре трат;

Блог - 1,3% от суммы дохода или меньше 4,3% в общей структуре трат. Только в прошлом подобном отчёте задавался себе вопросом, зачем я завёл эту категорию и вот случились траты - купил петличный микрофон и кольцевую лампу, вот уже две недели записываю короткие видео;

Помощь старшим родственникам - 3,8% от суммы дохода или 12,3% в общей структуре трат.

Ну что. Впереди декабрь, крайний месяц года. Машину обслужил сегодня, осталось порешать с "праздником" на работе. Новый Год, подарки. Месяц по тратам будет насыщенным. Одна надежда - новогодние премии на работе, благодаря которым надеюсь сохранить норму сбережений хотя бы на уровне 40-50% за месяц.

Спасибо за внимание) Буду рад видеть всех в своём скромном блоге.

— Господи, я живу, как праведник, но почему все неправедники имеют больше денег, чем я. Почему бы тебе, Господи, не устроить так, чтоб я выиграл в лотерею. Неужели я не заслужил?
Ходит и ходит, просит и просит. В конце концов, во время его молитвы с неба раздается голос:
— Послушай, ты бы купил хоть один билетик. Дай мне шанс!

Всего лишь маленькое действие, как покупка билета, могло решить все финансовые вопросы мужчины. Но он не сделал даже этого и ждал чего-то "со стороны".

Почему я решил затронуть эту тему? Потому что я сам такой же. У меня есть куча страхов, во мне есть тонна лени. Но с недавних пор, я стал понемногу перебарывать себя. Да, борьба с самим собой - это нелёгкая задача. Но если сам не начнёшь предпринимать попытки для улучшения жизни, то вероятность прихода перемен очень сильно снижается. И можно надолго, если не навсегда, застрять в том месте своей жизни, где ты сейчас находишься.

Желаю всем найти в себе силы попробовать то, что давно уже хочется сделать, но останавливает страх, что не получится. Получится. Может быть, не сразу, не с первой попытки, но получится.

Спасибо за внимание. Рад буду видеть каждого в своём скромном блоге.

Дано:
- семейная пара, два работающих человека со средней зарплатой по Воронежской области, у которых есть своё жильё, крупных трат они не делают, очень рационально тратят полученный доход и у них получается откладывать 50% ежемесячно, детей нет; - в среднем зп в Воронежской области каждый год увеличивалась на 9,7% (данные за предыдущие 24 года);
- за те же 24 года официальная инфляция в России в среднем была равна 9,2% каждый год;
- доходность депозитов в банках (за 22 года) - в среднем 8,6% годовых, налоги будем считать, что не удерживаются;
- на начало расчётов у нашей семейной пары капитал = 0;
- средняя заработная плата в Воронежской области за первое полугодие 2025 года - 73 тыс. рублей (соответственно, доход нашей условной пары - 146 тыс. рублей/месяц, на 73 тыс. двум взрослым людям вполне можно прожить);
- для удобства расчётов инфляцию будем считать раз в год, увеличение зп - раз в год, начисление процентов по депозиту (капитализация) - раз в месяц.

Поехали.

Так уж сложилось, что на базовые траты (продукты, квартира, животные, посещение мед.организаций/аптек, мобильная связь, налоги, кредиты) в моей семье уходит в среднем 53% от ежемесячных трат. Буду отталкиваться от этих значений (так как других попросту нет).

Итого получаем, что изначально нам необходим капитал:
- для первой ступени - 5 398 604 рублей (базовые траты);
- для второй - 10 186 046 (привычные траты);
- для третьей - 14 260 465 (привычные траты + 40% от них на инвестирование);
- для четвёртой - 42 781 395 рублей (третья ступень умноженная на 3; никогда не перестану ужасаться удивляться размеру требуемого капитала для этой ступени).

Соответственно. Требуемое время для накопления необходимой суммы, с учётом повышения зарплаты, инфляции и реинвестирования пассивного дохода будут выглядеть следующим образом:
- для достижения первой ступени - 6 лет;
- для второй - 12 лет;
- для третьей - 16 лет;
- для четвёртой - 45 лет.

Какие выводы:
1) даже увеличение ежегодного пассивного дохода на 1,4% (до 10% годовых) позволяет сдвинуть срок достижения второй ступени на год, третьей - на два года, а четвёртой - на девять лет;
2) увеличение нормы сбережения на 10% (60 % сберегать) и доходность в 10% годовых позволяет сдвинуть сроки достижения первой ступени на год, второй - на три года, третьей - на четыре года, четвёртой - на 14 лет;
3) я очень сомневаюсь, что через 30 лет средняя зп в Воронеже будет 1 млн рублей (хотя кто знает);
4) этот расчёт касается любых доходов, потому что здесь главное норма сбережений и процент доходности инвестиций;
5) четвёртая ступень - труднодостижимая сказка для многих. Печально.

Что думаете по этому поводу? Пишите в комментариях, не стесняйтесь.

Спасибо за внимание. Рад буду видеть всех в своём скромном блоге.

Возвращаюсь к теме увольнения. Имея закрытые базовые потребности + подушку безопасности хотя бы на пару месяцев, можно смело задуматься о смене места работы, если на предыдущем ну вообще "вилы". Но долго отдохнуть без работы не получится.

Имея вторую ступень пассивного дохода, жить, не работая, получится, но не долго, потому что наш пассивный доход никак не защищён от инфляции. Годок протянем, а потом - либо проедаем капитал, либо снова ищем работу. Так что вполне спокойно можно уволиться с предыдущей работы, если она совсем не устраивает, и устроить себе отпуск длиной в 4-5 месяцев, прежде чем начать поиски нового места. Ну или не в отпуск уходить, а начать обучение новым навыкам. Кстати, как мне кажется, именно с этой ступени уже можно рассматривать возможность сокращения своего рабочего дня.

Вот начиная уже с третьей ступени можно задуматься о том, чтобы никогда больше не работать. Потому что, по идее, в наш пассивный доход уже заложено реинвестирование. Но тут надо быть осторожными, нужен точный расчёт и дисциплина в плане своих трат.

Ну и про четвёртую ступень говорить нечего. Тут уже точно заработная плата от нашей рабочей деятельности становится не на первое место. На этой ступени мы полноправные хозяева своего времени и своей жизни.

Скажу про себя. По моим расчётам, когда я буду увольняться (а пока у меня такое настроение, но так как вижу своё увольнение только через 1,5 года, ещё многое может измениться), я буду находиться либо на второй ступени, либо между второй и третьей. Но и в планах у меня не уволиться, чтобы ничего не делать. В плане поменять одну работу на другую.

"Не работать вовсе" поставил себе целью через шесть лет.

Спасибо за внимание. Рад буду видеть каждого в своём скромном блоге.

Итого, в среднем в день у меня получается около 6 часов времени, которое я могу потратить на себя (сон считаю в среднем 8 часов).

Но могу ли я его потратить на себя? А бытовые дела, такие как готовка еды, уборка в доме, походы в магазин за провизией - не могу же я всё это полностью скинуть на свою Любимую, потому что она также является наёмным работником? Помогаю, как могу.

Итого, 6 часов "свободного" времени плавно уменьшаются примерно до 5 часов в день.

А теперь задумайтесь: у меня есть 5 часов из 24 часов в сутках, когда я могу заняться своими делами. Каким-либо хобби, например. Книгу там почитать или поиграть в компьютерные игры (хотя уже давно этого не делал как раз из-за того, что есть другие дела).

Я считаю это катастрофически мало. Разве о такой жизни я мечтал в юности?

Да, все эти расчёты относятся к будним дням. В расчётах куча всего не учтено. Есть же ещё выходные, отпуск. Но вспоминаю свои крайние отпуска в последние три года, я понимаю, что половина времени в них уходит на решение накопившихся задач, которые сложно выполнить в будние дни.

Вот, наверное, и ещё одна из причин, почему стоит создавать себе пассивный доход и стремиться к тому, чтобы была возможность жизни на него. Потому что жизнь у нас одна. И тратить большое количество своего времени на работу, какой бы интересной и важной она не была, мне не хочется.

А как у вас обстоят дела с личным временем?

Спасибо всем за внимание. Рад буду видеть каждого в своём скромном блоге.

Кого бы я назвал по настоящему "финансово свободным" и "финансово независимым"? Робинзона Крузо, после того момента, когда он выжил в кораблекрушении и попал на необитаемый остров. Вот кто по-настоящему не зависел от финансов!) Но каким путём ему удалось этого достигнуть? Полностью "выпасть" из общественной жизни и жить в изоляции от внешнего мира. Стоит ли оно того?

Вывод какой. Живя в обществе, мы всегда будем зависеть от чего бы то ни было. Другое дело, что мы сами можем принять решение, какая зависимость нам ближе - зависимость от работодателя, от контрагента или от размера чистой прибыли компании и нашего капитала.

Что думаете?

Буду рад всех видеть всех в своём скромном блоге.

Выплаты по облигациям называют купоны. Зачастую они бывают ежемесячными, ежеквартальными, полугодовыми и годовыми.

Также, по облигациям возможен дефолт. Это когда организация, выпустившая облигацию, не может выплатить купоны или не может вернуть нам наш "долг" назад (когда пришло время возвращать долг, или, по-другому, когда облигация погашается). Не всегда дефолт может окончиться плохо. Бывает так, что финансовая ситуация в организации может улучшиться, все пропущенные выплаты будут выплачены и все облигации погасятся по своему номиналу (а номинал у российских облигаций почти всегда 1 000 рублей). Но бывает и по-другому, когда инвестор теряет все свои деньги. Короче, дефолт - почти всегда нервотрёпка.

Я покупаю только ОФЗ - облигации федерального займа, с фиксированным купоном (то есть, я даю деньги в долг государству). Что такое фиксированный купон? Это значит, что выплаты по облигации до её погашения меняться не будут. И не важно, сколько она стоит. Торгуется она за 70% от номинала или за 110% от номинала - купон будет неизменным. Кстати, все купонные выплаты по таким облигациям отображаются в приложении брокера (удобно при планировании своих доходов).

По ОФЗ (по крайней мере, те, которые у меня) выплаты осуществляются раз в полугодие. На текущий момент я себе собрал пять разных выпусков этих облигаций, которые своими выплатами перекрывают восемь месяцев в году (в двух месяцах две выплаты, в начале и в конце месяца). А с мая этого года я могу полностью распоряжаться купонами по своему усмотрению (раньше они оставались на счёте без возможности вывода, такие были условия на моём ИИС. Сейчас - поступают на банковский счёт).

Почему я их выбрал? Смотрите. На тот момент, когда я формировал структуру своего капитала (а это происходило в начале 2019 года), я определил для себя, что часть денег будет в коммерческом банке (естественно, сумма будет до 1,4 млн), часть капитала будет в акциях компаний (вот и повышенный риск), и часть капитала я решил вложить в менее рискованный инструмент, чем акции, но на биржу. Облигации компаний не подходили (потому что уже есть акции этих самых компаний), поэтому - ОФЗ. Плюс, их можно покупать, имея всего лишь 1 000 рублей на счёте (вспоминаем про номинал облигаций, писал чуть выше об этом).

Надеюсь, что для кого-то у меня хоть чуть-чуть получилось прояснить вопрос с одним из простейших видов облигаций на нашем рынке.

Спасибо за внимание. Рад буду видеть каждого в своём скромном блоге.