Сразу скажу, что я не питал радужных надежд, о том, что мне удастся получить кредит на таких привлекательных условиях, как в рекламе. Мне было интересно узнать, насколько реальность отличается от рекламной сказки. И меня пригласили в офис для «получения» кредита. На следующий день я добрался до отделения банка, взял талончик в «электронную» очередь. И у меня в распоряжении оказалось чуть более полутора часов до тех пор, пока я был приглашен на консультацию.
За это время я не раз хотел уйти, но любопытство, а также то, что я проделал не самый короткий путь для того, чтобы попасть на эту консультацию, все же удержали меня За это время я много раз просмотрел рекламный ролик на мониторе в офисе банка о том, что в этом ж банке я могу сделать вклад под 9,5% годовых.
Не то, чтобы я был этим удивлен, но мне было интересно узнать, как именно устроена математика процентов в этом удивительном банке. Ведь если бы то, что я видел в рекламе было чистой правдой без каких либо искажающих эту чудесную картину добавлений, то что может быть проще идеи взять кредит в Газпромбанке под 4,4% и положить эти деньги здесь же на вклад под 9,5% - идеальная схема! Но если серьезно, то за каких идиотов нас держат банкиры, когда рекламируют нам эти сказочные проценты буквально не отходя от кассы? Итак, подошла моя очередь, и менеджер быстро вернула меня с небес на землю. Все мои мечты моментально были разбиты двумя словами - «Финансовая Защита». Защита кого и от чего - не стоит и уточнять. В реальности речь идет о фиктивном страховании вашей жизни и здоровья. Фиктивным это страхование я называю потому, что возможно оно только в «аккредитованных» банком, проще говоря, афиллированных с банком страховых компаниях, которые потом до 90% суммы (а, может, и до 98%, но это не точно) этой так называемой страховки возвращают банку, как комиссионное вознаграждение. А, также, потому, что услуга по страхованию жизни стоит в разы меньше. Данная схема, как видится банкирам, позволяет им не включать сумму этой «финансовой защиты» в стоимость кредита и на голубом глазу рекламировать ставку в 4,4% годовых. Вопрос к ЦБ и Роспотребнадзору о законности таких манипуляций пока открыт, но судя по широте распространения этой практики, со стороны контролирующих органов никаких замечаний к банкам нет. Все нормально. А я в продолжении этой консультации узнал, что полную стоимость кредита смогу узнать только после предоставления необходимого для оформления заявки пакета документов, но, по милости банка, до пописанная договора. Если по аналогии с магазином, вы выбираете товар, спрашиваете продавца, сколько он стоит, а вам отвечают, что цену скажут только если вы будете покупать! А я не знаю, буду ли я покупать, не зная цены. Парадокс! Тогда я предложил менеджеру рассчитать сумму, которую я получу на руки и размер ежемесячного платежа так, будто я прошел все возможные одобрения, исходя из того, что остаток ссудной задолженности на момент получения кредита будет равен 5 млн рублей, а срок выплаты кредита - 5 лет. Итак, если я возьму кредит в 5 млн на 5 лет, то на руки я получу 3 млн 950 тыс рублей. Остальное остается у банка - та самая финансовая защита! Ну да, не у банка, 1 млн 50 тыс уходит в страховую компанию. Сколько из этой суммы потом возвращается Банку - мне никто бы не сказал, но как пишут в интернетах - чуть менее, чем все. И плюс к этому я еще буду должен платить банку ежемесячно течение 5 лет по 97 тр.
