Без названия
3 поста
3 поста
Согласно Закону № 115-ФЗ (ст.4) банкам запрещено разглашать информацию, полученную в рамках реализации мер Закона 115-ФЗ. По данному вопросу, так же есть разъяснения налоговой (письмо ФНС № СД-4-2/9850@ от 13.07.2021).
Банк имеет право предоставить ПО ЗАПРОСУ налоговой выписки по банковским счетам, информацию об открытии и закрытии счета, остаткам д/с.
Сейчас Сберьанк практикует массовые рассылка запросов сведений и документов к физ.лицам при выявлении признаков ведения предпринимательской деятельности по счету, но они скорее направлена на прекращение осуществления предпринимательской деятельности по счетам физ.лиц, а не на взыскание налогов за предыдущий период.
Однако доначисления налогов и взыскание штрафа ФНС исключать нельзя, но в рамках отдельной процедуры.
Банк Авангард удержал 15 % за получение юридическим лицом наличных в кассе банка. Сумма комиссии без малого составила 3 млн. руб. При этом Банк сам фактически принудил клиента осуществить данную операцию.
Сначала все по классике жанра: запрос документов, отказ в проведении операций, ограничение клиент-банка. Согласно тарифам банка, при переводе ЮЛ, ИП и физ. лицам д/с в иную кредитную организацию путем предоставления п/п на бумажном носителе банком удерживается комиссия 10 % от суммы, а через клиент-банк стоимость данной операции составляет 30 руб.
И, казалось бы, комиссии, очевидно, невыгодны, ну и ладно... Закроем счет и переведем БЕСПЛАТНО остаток д/с в иной банк. Но не тут-то было …
Связываемся с колл-центром. Сотрудники сообщают, «что фин.мон. банка запрещает закрыть счет, пока на нем есть денежные средства. Сперва необходимо «обнулить» счет, т.е. перевести д/с в иную кредитную организацию или получить наличными, при этом банк удержит штрафную комиссию от 10 до 15 % на основании Закона №115-ФЗ, а лишь затем Банк сможет закрыть счет» - заученный скрипт.
Генеральный директор приходит в банк, ему говорят то же самое, но все же под грузом веских аргументов принимают заявление о закрытии счета с переводом остатка д/с. Резолюцию на заявлении о закрытии счета отказываются ставить наотрез. Заявление, безусловно, теряется и банк говорит, что и не было его никогда. Все отделения банка говорят и действуют по тому же скрипту.
В итоге время упущено, деньги нужны еще вчера. Контрагенты теряют вежливость. Несколько жалоб в Банк и фирме обещают выдать наличные, несмотря на то, что фирма НДСная - конечно, банк за эту услугу удержит 15%, что эквивалентно 3 млн. руб.
Теперь идем в суд!
Наглость банка Авангард и уверенность в своей безнаказанности шокирует.
Даже Локо-Банк, Модульбанк, Уралсиб и Росбанк не дошли до того, чтобы с целью извлечения прибыли ущемлять естественное право клиента на закрытие счета. Сложность еще состоит в том, что уже сложилась определенная судебная практика, и она не в пользу клиентов. Основной аргумент банка состоит в том, что клиенты добровольно осуществляют самостоятельную операцию по получению/переводу д/с, комиссия за которые определена в Тарифах банка, и данная услуга никак не связана с закрытием счета.
Закрытие счета с переводом остатка д/с является обязанностью банка и взыскание каких-либо комиссий в рамках данной процедуры является незаконным и обжалуется в суде.
+7 991 963-16-13
Что будет с единственным жильём, которое в залоге у банка?
Обратилась ко мне как-то клиентка, которую обманули телефонные мошенники на крупную сумму денег, приблизительно 5 млн. руб.
Все по классике ...
Ей кто-то посоветовал начать процедуру банкротства.
Советчиков всегда много.
Но...
У женщины ипотека и она в серьёз предполагала, что раз квартира единственное жилье, то никто её не заберет.
Но это НАРОДНЫЙ МИФ!
Банкротство не поможет человеку, который будет выплачивать только ипотеку, а остальные кредиты нет!!!
Поясню.
Если заемщик будет оплачивать только ипотеку, а остальные займы возвращать не будет, то банки и МФО подадут в суд на банкротство (или присоединятся к банкротству инициированному физ.лицом) и признают все платежи в адрес одного банка незаконными.
В итоге суд обяжет вернуть все денежные средства, которые переводились с целью погашения ипотеки и распределит пропорционально между всеми кредиторами. Д/с не хватит, и суд обратит взыскание на квартиру, которую в дальнейшем продадут на аукционе с целью погашения долгов перед банками и МФО.
!!! На ипотеку не распространяется неприкосновенность единственного жилья.
Подробнее про ситуцию Обманутой мошенниками женщине можете ознакомиться по ссылке.
@Goloskokova_115-FZ
Если пост был полезен ставьте +
Правомерно ли?
У Альфа-Банка есть очень привлекательные условия по внесению крупных сумм наличных денежных средств через банкоматы без фактического использования пластиковой карты, располагая только номером счета и кодом. Таким образом, это дает возможность из любого региона страны без дополнительной идентификации, лицу, которое располагает номером счета и кодом, внести денежные средства. И, казалось бы, что нет тут ничего такого: внести деньги - это не снять, даже удобно, однако есть «НО».
В итоге Альфа-Банк привлек к себе не только законопослушных клиентов, но и клиентов, которые активно с помощью данной банковской услуги осуществляют легализацию доходов, полученных преступным путем. При этом, исполнение противолегализационных мер Закона 115-ФЗ никто не отменял, штрафы ЦБ по неисполнению Закона 115-ФЗ весьма ощутимы даже для такого «кита», как Альфа-Банк. В итоге Банк принял нестандартный выход из ситуации, выбрав для себя «меньшее из зол»: боясь штрафных санкций ЦБ, Альфа решила пойти по пути системного нарушения прав клиентов. Как именно? Давайте рассмотрим.
Для начала немного опишу схему сомнительных операций, которые контролируются не только в Альфе, но и в любом банке.
Д/с вносятся на счёт физ. лица (чаще всего, «дропа»). Со счета физ. лица деньги снимаются наличными или переводятся на счёт в другой банк, при этом иных операций по счету нет или они есть, но в незначительном кол-ве.
Кому, чаще всего, принадлежит данный вид операций:
1. Криптопирамидам или криптоинвесторам;
2. Телефонным мошенникам.
О данных видах операций напишу подробнее в следующем посте.
Банк, при выявлении таких операций, а выявить их совсем несложно, всеми путями применяет противолегализационный закон (Закон 115-ФЗ). Поскольку в случае с Альфой, при внесении наличных на карту через банкоматы фактически отсутствует идентификация вносителя, вышеуказанные категории нежелательных клиентов Альфу очень облюбовали. Казалось бы, нужно ужесточить правила внесения наличных, и поток «темного» кэша сойдет на нет. Но это, очевидно, будет сопряжено с потерей «вкусной» ликвидности. Поэтому Альфа-Банк пошел другим путем.
Сотрудники запрашивают (внимание!) оригиналы чеков, полученных при внесении д/с в банкомат, которых чаще всего и нет, т.к. есть опция «не печатать чек». Но даже предоставленные фото чеков Банк не устраивают – нужны только оригиналы. Безусловно это ничто иное, как формальный запрос, банк уже принял решение не выдавать д/с. Далее сотрудник Банка клиентам сообщает, что «деньги заморожены» или «на денежные средства наложен арест банка», вследствие чего принять заявление о закрытии счета сотрудник банка не может и выдать наличными денежные средства тоже нет возможности.
Разумеется, элементарный юридический аудит вышеуказанных действий, позволяет сделать следующие выводы:
- безусловно, Банк ставит клиенту заведомо невыполнимые условия по предоставлению оригиналов чеков, злоупотребляя своим положением;
- нет такой процедуры, как «арест банка» - арест на денежные средства может быть наложен только судом;
- отказывая в расторжении договора банковского счета, Альфа-Банк нарушает ст. 859 ГК РФ, в которой указано, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а остаток д/с выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Закон 115-ФЗ не дает право банкам, отказывать в закрытии счета.
Альфа-Банк сделал выбор в пользу коммерчески выгодной услуги и осознано отказывает в закрытии счета и получении д/с, так как если Банк будет выдавать/переводить данные д/с, ЦБ РФ может рассмотреть в этой процедуре пособничество в легализации доходов, полученных преступным путем, и неисполнении Закона 115-ФЗ, в последствии взыщет с Банка большой штраф или даже может ограничить деятельность.
@Goloskokova_115-FZ
При этом банк имеет право открыть счет выскорискованому клиенту, но 10 раз подумает и 9 из 10 раз откажет.
ЗСК/ ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА / СВЕТОФОР/ Центральный банк РФ / блокировка счета / блокировка денег / ликвидация юридического лица/ ликвидация ИП / 115-ФЗ
@Goloskokova_115_FZ
"Наши операции никто не видит" - так думает большинство физ. лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность по счету физ лица.
Но рано или поздно к данным лицам приходит запрос от банка на который они не в состоянии ответить, так чтобы банк их оставил на обслуживании. В итоге данных предпринимателей банк просит закрыть счет.
Ведение предпринимательской деятельности по счету физ.лица видно любому сотруднику мониторинга, т.б. срабатывает множество банковских фильтров.
Банк имеет законные основания ограничить обслуживание по счету физ. лица, по которому осуществляется предпринимательская деятельность.
Очень опрометчиво думать, что ведение предпринимательской деятельности по счету физ. лица останется без внимания сторонних организаций, особенно Банков.
Бессмысленно пытаться рассказывать Банку, что все эти операции от/к друзьям и родственникам, «рисовать» займы и расписки, договор купли-продажи машины и т.п. Банк не поверит! И может еще, как дополнение, поставит нехорошую метку в межбанковских списках!
Со стороны физ. лиц осуществляется:
1. ведение незарегистрированной предпринимательской деятельности (если такая деятельность не зарегистрирована);
2. неуплата налогов;
3. нарушение договора баковского счета, в котором указано, что использовании счета физ. лица возможно только для личных бытовых нужд.
На сегодня у Банков жесткое ТАБУ на ведение предпринимательской деятельности по счету физ. лица. Клиенту, в данном случае, оставшиеся деньги лучше расходовать на бытовые нужды или получить наличные и закрыть счет.
@Goloskokova_115-FZ