GolosNatalia

Ситуация, когда банк отказывается закрывать счёт и возвращать деньги, знакома многим. Но знаете ли вы, что в 99% случаев это просто уловки?
Когда банк действительно не может закрыть счёт? Только если средства на счете арестованы судом или приставами. Во всех остальных случаях банк обязан выполнить ваше требование.

Наша история. Недавно мы посетили отделение ВТБ по поручению клиента из Уфы, чтобы закрыть его счета. Банк долгое время утверждал, что клиент не может закрыть дебетовые и накопительные счета, пока у него есть кредит.
Что мы услышали в отделении? - «Доверенность нужно проверять 5 дней»; - «Клиент обслуживается в другом офисе, доступ к карточке закрыт»; - «Необходимо созвониться с офисом, в котором обслуживается клиент»; - «Необходимо созвониться с самим Клиентом».

К нам выходили руководители руководителей … но, к несчастью сотрудников банка, мы знаем права своих клиентов!
Заявление было подано, ведь законных оснований для отказа у банка нет.
Теперь ждём 7 дней — срок, установленный законом для перевода денег клиенту. Заявление о закрытии счета и расторжении договора банковского обслуживания можно написать в произвольной форме или скачать форму банка.
Если не удалось падать заявление в отделение банка, то можно направить его почтой, предварительно заверив у нотариуса и приложить копию паспорта, или обратиться к юристам.

Помните: если вы столкнулись с подобной ситуацией, не ведитесь на уловки. Банк обязан выполнить ваше требование, если нет законных ограничений.

@Goloskokova_N_M

За последние несколько лет, среди налоговых органов участились проверки по "ошибочным" оплатам(переплатам) налогов. Налоговики уже давно были обеспокоены, что вовлечены в схему легализации непрозрачного происхождения денежных средств.

Сложилась интересная судебная практика по обжалованию отказов налогового органа возвращать переплаты «рассеянным» налогоплательщикам:

Например, в деле № А60-13370/2024 налогоплательщик утверждал, что перевёл на единый налоговый счёт денежные средства в размере 1 312 245,20 рублей, из которых сумма в размере 920 000 руб. предполагалась быть оплаченной за налоги в связи с будущими налоговыми обязательствами по сделке с контрагентом. В итоге никакой сделки не было, свою позицию заявитель никакими документами не подтвердил. При подаче заявления о возврате излишне уплаченного налога, налоговая отказалась возвращать данную сумму денег. Вышестоящие налоговые органы, также поддержали решение коллег.

Позиция суда по делу: «Не всякая зачисленная на ЕНС денежная сумма может считаться излишне уплаченным налогом. В данном случае спорную сумму нельзя характеризовать как излишне уплаченный налог, поскольку у заявителя отсутствовала обязанность по уплате налогов в перечисленной сумме на ЕНС, а требуемые к возврату денежные средства не соответствуют его фактическим налоговым обязательствам».

На сегодняшний день дело находится на рассмотрении Верховного суда РФ. Какое решение примет суд, достаточно интересно.

Однако существует и иная практика, когда суд вернул "ошибочно" переведенные налогоплательщиком денежные средства на ЕНС.

Дело № А65-32228/2023. Общество осуществило перевод крупной суммы денег на ЕНС, переплата составила 1,85 млн. рублей. Суд занял сторону заявителя, указав, что налоговые органы не вправе проводить проверки, если у компании нет задолженности по налогам и другим платежам в бюджет. В связи с представленным разъяснением суда, налоговый орган вернул переплату с ЕНС на счет Общества.

Мы можем соглашаться с выводами судов или нет, но, в любом случае, стоит учесть, что суд всё чаще становится на сторону налоговых органов, в связи с чем оспорить ошибочный перевод на ЕНС, заявителю будет с каждым разом всё затруднительнее.

@Goloskokova_N_M

Ранее банк уже был замечен за незаконным удержанием комиссии:
- до 5 % от операции по зачислению денежных средств с иного банка в связи с закрытием расчётного счёта,
- 30 000 р. за принятие платежного поручения или заявления о закрытии счета в бумажном виде в отделении банка после блокировки дистанционного обслуживания.

Незаконность этих комиссий была доказана в Арбитражном суде Костромской области.

Однако теперь банк, решил, что этих комиссий недостаточно - необходимы более радикальные меры в борьбе со своими клиентами с обналом и, прикрываясь исполнением Закона 115-ФЗ, ввел поистине драконовский штраф.

Согласно новым тарифам, если клиент не ответил на запрос банка о предоставлении сведений и документов, направленный кредитной организацией в рамках исполнения Закона №115-ФЗ, или же банку не понравились документы, предоставленные клиентом, он имеет право удержать ШТРАФ в размере 15% от ВСЕЙ суммы денежных средств, которые находятся на р/с Клиента .

К примеру, если у клиента 10 млн. на счёте, то банк заберёт себе 1,5 млн. Математика проста.

Интересно, запросы документов будут как-то связаны с накопившейся приличной суммой на счёте клиента? Видимо, под конец года у сотрудников Модульбанка на горизонте виднеются хорошие премии.

К другим изменениям условий обслуживания:

- при расторжении договора эквайринга по инициативе кредитной организации, в следствии непредоставления или неполного предоставления комплекта документов по запросу банка, последний вправе взыскать комиссию в размере 25 000 руб.

Будет ли взиматься данная комиссия дополнительно к 15 % или сотрудник банка по настроению будет выбирать, какую комиссию применить к клиенту - неизвестно.

- если юр.лицо не сообщит о смене юр.адреса, банк вправе удержать комиссию в размере остатка денежных средств на всех счетах клиента на дату списания суммы неустойки, но не выше 25 000 руб.

Любые штрафы, которые банки удерживают, прикрываясь исполнением Закона 115-ФЗ, противоречат законодательству РФ.

Если из-за 25 000 р. никто судится не пойдет, то применение штрафа в размере 15% от суммы на счете для большинства клиентов будет значительной суммой. Скоро Арбитражный суд Костромской области будет переполнен исками к Модульбанку.

Позиция суда:
Определение ВС РФ№ 305-ЭС24-5195 по делу № А40-56514/2023, в котором суд установил, что банк не имеет права взимать с клиента вознаграждение в виде штрафа за непредставление запрошенной информации.

@Goloskokova_N_M

Росбанк при отключении клиент-банка или непредставления документов, в том числе представления документов, которые не устраивают банк, удерживает у клиента со счета 35 т.р. при закрытии счета.

@Goloskokova_N_M
https://spr-rus.ru/
+7 991 963-16-13

Фото из Тарифов Росбанка прилагается.