GolosNatalia

При этом банк имеет право открыть счет выскорискованому клиенту, но 10 раз подумает и 9 из 10 раз откажет.

ЗСК/ ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА / СВЕТОФОР/ Центральный банк РФ / блокировка счета / блокировка денег / ликвидация юридического лица/ ликвидация ИП / 115-ФЗ

@Goloskokova_115_FZ

"Наши операции никто не видит" - так думает большинство физ. лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность по счету физ лица.

Но рано или поздно к данным лицам приходит запрос от банка на который они не в состоянии ответить, так чтобы банк их оставил на обслуживании. В итоге данных предпринимателей банк просит закрыть счет.

Ведение предпринимательской деятельности по счету физ.лица видно любому сотруднику мониторинга, т.б. срабатывает множество банковских фильтров.

Банк имеет законные основания ограничить обслуживание по счету физ. лица, по которому осуществляется предпринимательская деятельность.

Очень опрометчиво думать, что ведение предпринимательской деятельности по счету физ. лица останется без внимания сторонних организаций, особенно Банков.

Бессмысленно пытаться рассказывать Банку, что все эти операции от/к друзьям и родственникам, «рисовать» займы и расписки, договор купли-продажи машины и т.п. Банк не поверит! И может еще, как дополнение, поставит нехорошую метку в межбанковских списках! 

Со стороны физ. лиц осуществляется:   
1. ведение незарегистрированной предпринимательской деятельности (если такая деятельность не зарегистрирована);
2. неуплата налогов;
3. нарушение договора баковского счета, в котором указано, что использовании счета физ. лица возможно только для личных бытовых нужд. 

На сегодня у Банков жесткое ТАБУ на ведение предпринимательской деятельности по счету физ. лица. Клиенту, в данном случае, оставшиеся деньги лучше расходовать на бытовые нужды или получить наличные и закрыть счет.
@Goloskokova_115-FZ

МОДУЛЬБАНК осуществляет аналогичное взыскание повышенных комиссий, как и ЛОКО-БАНК, но не в таком предпринимательском масштабе. 

❗️АЛГОРИТМ ВЗЫСКАНИЯ ПОВЫШЕННЫХ КОМИССИЙ

Будущий или действующий Клиент МОДУЛЬБАНКА закрывает счет в банке Ромашка и переводит остаток денежных средств в МОДУЛЬБАНК.

➡ Банк списывает 5 % за входящий платеж от суммы денежных средств, зачисленных на счет клиента, с назначением платежа «зачисление безналичных денежных средств на счёт, поступающих в рамках перевода, в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации», но не менее 7 000 руб.;

➡  Банк сразу же ограничивает Клиент-Банк и направляет запрос документов. Если документы Банку не нравятся, то он отказывает в восстановлении Клиент-Банка, таким образом, переводя клиента на бумажный документооборот. 

Принятие и обработка одного платежного поручения, предоставленного в бумажном виде, стоит у Банка 30 000 руб.

➡  Клиенту приходиться закрыть счет, за что с него списывают еще 30 000 руб. за обработку и принятие заявления о закрытии расчетного счета, переданное нарочно в офис банка. 
_____________________________________________________________


✅СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА

📌  Удержание комиссии в размере 5 % от суммы денежных средств, зачисленных на счёт в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации, признается судом незаконной, так как за аналогичное зачисление, только без пометки «…в рамках перевода в связи с закрытием счёта из сторонней кредитной организации» Модульбанк плату не берет. Т.е. это не новая услуга и банк не несет никаких дополнительных затрат на осуществление данного рода операций. 

📌  Неоднозначной позиции придерживаются судьи относительно платы в размере 30 000 руб. за принятие и обработку заявления о закрытии счета.

🔶  Одни судьи придерживаются мнения, что данная плата является законной т.к.:

1️⃣  для всех клиентов данная комиссия одинакова;

2️⃣  клиент при заключении договора согласовал условия, которые прописаны в тарифном плане. 

🔶  Другие судьи, при достаточном обосновании, признают данное удержание незаконным, т.к.:

1️⃣  банк ставит клиента изначально в неравные условия при заключении договора и не дает возможность внести изменения в условия договорных отношений, которые явно обременительны для Клиента;

2️⃣  банк не предоставляет доказательств, понесения им затрат на оказание данной услуги, которые были бы соразмерными с ее платой; 

3️⃣  доказана связь между исполнением банком Закона № 115-ФЗ и как следствие удержанной платой.

✅  СЛУЧАЙ ИЗ ПРАКТИКИ

МОДУЛЬБАНК вернул клиенту удержанную комиссию за входящий платеж в размере 150 т.р., после подачи иска в суд, обосновав в отзыве, что данное взыскание было осуществлено ошибочно.

Только вот, что-то из тарифных планов Модульбанк не спешит убирать данную «ошибочную» комиссию.

ЛОКО-БАНК
🔶 💸  Взыскивает 10 % за входящий платеж при зачислении денежных средств с иной кредитной организации при закрытии счета; 

🔶  💸 Как только денежные средства зачисляются в банк с назначением платежа «перевод остатка денежных средств в связи с закрытием счета» или у клиента есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ, банк ограничивает операции по Клиент-банку, направляет запрос на предоставление документов и информации и переводит клиента на тарифный план «Резерв» с более высокой платой за обслуживание -  30 000 руб. в месяц; 

🔶 💸  Если документы клиентом не представляются или предоставляются не в полном объёме, или вызывают сомнения, банк взыскивает штраф в размере 50 000 руб.; 

🔶 💸  Далее, сотрудник банка предлагает закрыть счет и перевести денежные средства на счет физ. лица при этом банк удерживает комиссию в размере 15 % от суммы. 

🆘  ИТОГ: КЛИЕНТЫ, НЕ ОСУЩЕСТВИВ НИ ОДНОЙ ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ, ТЕРЯЮТ, КАК МИНИМУМ 100 000 РУБЛЕЙ. 
_____ 

✅ ПОЗИЦИЯ СУДА

⚖ 🔎 Судьи Арбитражного суда г. Москвы отказывали в признании незаконной комиссии в размере 15 % по переводу д/с в адрес физического лица, но 19 января 2023 г. суд согласился с моими доводами и признал данную комиссию незаконной, взыскав с банка почти 1 млн. руб. 

Однако, суды переполняют дела, в которых действия Локо-Банка по удержанию данной комиссии признаются законными. 

🔶  Что касается: 
-  комиссии за входящий платеж в размере 10 %, 
-  штрафа в размере 50 000 руб.,
-  30 000 руб. в месяц за обслуживание по Тарифному плану  "РЕЗЕРВ", 

то Арбитражный суд г. Москвы зачастую удовлетворяет требования истца, если правильно и убедительно (с подробным указанием обстоятельств дела и необходимой нормативной базой) составлено исковое заявление и представлены все необходимые документы. 

НО, ИСХОДЯ ИЗ РЕЕСТРА РЕШЕНИЙ, СУД ЧАСТО ОТКАЗЫВАЕТ В ПРИНЯТИИ ИСКОВЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ ИЗ-ЗА НЕПРАВИЛЬНО ОФОРМЛЕННЫХ ДОКУМЕНТОВ.

❗️Прежде чем открывать счет в банке , ознакомьтесь подробно с тарифами банка и правилами обслуживания счета❗️Раньше их никто не читал, сейчас клиенты дорого расплачиваются за неуделенное этом вопросу время. Особенно это касается организаций/ИП у которых есть негатив на основании Закона № 115-ФЗ. 

🔶 Предыстория 

С 2019 г. и по июль 2022 г. многие банки (Тинькофф, Райффайзенбанк, Сбербанк, Альфа-Банк и т.п.) взыскивали с клиентов при закрытии счета повышенную комиссию (от 5-20 %), если операции по счету имели признак сомнительных. 

🔶  С 1 июля 2022 г. были внесены изменения в закон о банках и банковской деятельности и противолегализационный закон, а именно: 

📍 «Не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.»;

📍 «К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом.»; 

✅  Банки были вынуждены исключить из  своих Тарифных планов и Правил обслуживания счета положения, которые предусматривали повышенную комиссию при переводе остатка денежных средств в иную кредитную организацию при закрытии счета. ОДНАКО, ВИРТУОЗНЫЕ ЮРИСТЫ ПЕРЕВОПЛАТИЛИ ЭТУ КОМИССИЮ В ИНУЮ АНАЛОГИЧНУЮ ДОХОДНОСТЬ.